Центральный банк и его функции
Центральный банк является, прежде всего, посредником между государством и остальной экономикой через коммерческие банки. В этом качестве он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.
Центральный банк принадлежит государству и выполняет функции государственного органа. Он обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот (и монет), хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения.
Денежно-кредитная политикацентрального банка – это совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита. Денежно-кредитная политика является важным инструментом защиты и обеспечения устойчивости рубля.
Центральный банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание бюджета государства, т. е. является «банкиром правительства», он выполняет посредничество в платежах казначейства и кредитование государства. От имени правительства Центральный банк участвует в управлении государственным долгом (размещает, погашает ценные бумаги правительства и осуществляет с ними другие операции).
По своему положению в кредитной системе центральный банк играет роль банка банков, т. е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции», организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты (расчетно-кассовые центры). Кредиты коммерческим банкам выдаются ЦБ в случае, если они испытывают временные финансовые трудности. Эти кредиты называются кредитами рефинансирования и их размер и возможность получения во многом зависят от финансового положения кредитополучателя (банка).
|
|
|
Центральный банк является проводником валютной политики, включающей комплекс мероприятий, направленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны. Валютная политика включает регулирование валютного курса, проведение валютного регулирования и валютного контроля, формирование официальных валютных резервов, управление ими и осуществление международного валютного сотрудничества.
Центральный банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков путем контроля их деятельности.
Банковский контроль преследует две цели:
|
|
|
1. защита вкладчика от возможных потерь;
2. поддержание стабильности на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков.
Системный риск – это риск неплатежа вследствие сбоя платежной системы. Он отчасти предупреждается посредством организации Центральным банком системы зачета взаимных платежей, т.е. клирингов.
Для поддержания надежности и обеспечения стабильности банковской системы ЦБ осуществляет выдачу лицензий на банковскую деятельность, проверку отчетности, предоставляемой банками, ревизии на местах, контроль за соблюдением норм банковских операций, определяет порядок создания страховых и резервных фондов. Центральный банк имеет право при обнаружении нарушений применять к банкам соответствующие меры воздействия (финансовое оздоровление, реорганизация или ликвидация).
Обобщая вышесказанное можно выделить следующие основные функции Центрального банка:
1. Эмиссия банкнот;
2. Проведение денежно-кредитной политики;
3. Рефинансирование кредитно-банковских институтов;
4. Проведение валютной политики;
5. Регулирование деятельности кредитных институтов;
6. Функция финансового агента правительства;
7. Организация платежно-расчетных отношений.
|
|
|
Со второй половины 20 века основной функцией Центрального банка становится проведение денежно-кредитной политики.
На разных этапах промышленного цикла центральный банк благодаря своему положению имеет возможность либо увеличивать денежную массу в экономике (кредитная экспансия), что впоследствии вызывает увеличение ВНП, либо уменьшать денежную массу (кредитная рестрикция), что приводит к уменьшению ВНП.
Основными методами увеличения или уменьшения денежной массы являются методы регулирования денежных потоков у коммерческих банков, к которым относятся:
– политика обязательного резервирования;
– политика открытого рынка;
– учетная политика.
Политика обязательного резервирования предполагает наличие в банке минимальных обязательных резервов. Минимальные обязательные резервы – это часть привлеченных денежных средств, перечисляемая (хранимая) в центральном банке. Норму такого отчисления регулирует сам центральный банк, что и дает ему возможность влиять на сумму предоставляемых кредитов.
Политика открытого рынка – это покупка-продажа государственных ценных бумаг с целью увеличения или уменьшения денежной массы в экономике.
При спаде экономики центральный банк заинтересован в увеличении денежной массы в обращении. Для этого он выкупает у коммерческих банков ценные бумаги. Коммерческие банки, получив дополнительные средства, имеют возможность увеличить предложение кредитов (кредитная экспансия), что снижает цену кредита (процент) и увеличивает денежную массу.
|
|
|
В обратной ситуации, т.е. во время подъема экономики, для некоторого его сдерживания центральный банк проводит продажу государственных ценных бумаг, сокращая таким образом свободные денежные средства коммерческих банков и уменьшая предложение кредитов, что уменьшает денежную массу.
Учетная политика – это изменение учетной ставки (ставки рефинансирования). Учётная ставка (ставка рефинансирования) – это процентная ставка, по которой Центральный банк страны предоставляет кредиты коммерческим банкам. В качестве инструмента учетной политики используется вексель.
Учетная политика заключается в том, что центральный банк учитывает коммерческие векселя коммерческих банков. При необходимости увеличения денежной массы в экономике (кредитной экспансии) центральный банк устанавливает благоприятное для банков условия учета векселей, и они получают б о льшую сумму денег, которая может быть направлена в экономику. Предложение кредитов возрастает, что уменьшает его цену и увеличивает денежную массу.
В условиях перегрева экономики центральный банк изменяет условия переучета векселей, поэтому коммерческим банкам становится выгоднее выкупить векселя у центрального банка. Это уменьшает средства коммерческих банков, а следовательно, уменьшается размер кредитов, что повышает ставку процента и уменьшает денежную массу.
Коммерческие банки
Коммерческие банки являются базовым элементом кредитной системы. Коммерческий банк – это кредитная организация, имеющая право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов.
Основные функции коммерческих банков:
1. Обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма;
2. Аккумулирование свободных денежных средств, сбережений и накоплений;
3. Кредитование юридических и физических лиц;
4. Проведение операций с ценными бумагами;
5. Хранение финансовых и материальных ценностей.
Коммерческие банки могут создаваться юридическими и физическими лицами в любой организационно-правовой форме, но наиболее удобной организационно-правовой формой является открытое акционерное общество (ОАО).
В зависимости от характера деятельности коммерческие банки делятся на универсальные и специализированные. По выполняемым функциям специализированные банки делятся на:
– инвестиционные
– сберегательные
– инновационные
– ипотечные
– отраслевые
– банки потребительского кредита и др.
Инвестиционные банки специализируются на аккумулировании денежных средств на длительные сроки и предоставлении долгосрочных ссуд. Их пассивы формируются за счет собственной эмиссионной деятельности (выпуск ценных бумаг) и межбанковского кредита. Они выступают организаторами первичного и вторичного обращения ценных бумаг третьих лиц, гарантами эмиссии, посредниками и кредиторами при фондовых операциях. Хотя доля инвестиционных банков в активах кредитной системы сравнительно невелика, они благодаря их информированности и учредительским связям играют в экономике важнейшую роль.
Сберегательные банки осуществляют привлечение мелких сумм населения на определенный срок, ведут срочные счета с различным режимом использования, позволяющим изымать вложенные средства без ограничений в любое время. Среди активных операций практикуются кредитование под залог жилья, выдача ссуд населению, операции с ценными бумагами. Сберегательные банки выпускают кредитные карточки.
Ипотечные банки аккумулируют и размещают средства на долгосрочной основе под залог недвижимого имущества. Ресурсы ипотечных банков формируются за счет собственных средств, привлеченных ресурсов путем выпуска ипотечных облигаций или ипотечных закладных, а также за счет реализации ценных бумаг. Ипотечный кредит применяется главным образом в сельском хозяйстве, а также в жилищном и других видах строительства.
Инновационные банки занимаются кредитованием процессов создания и внедрением нововведений в сфере научно-технических разработок.
Отраслевые банки обслуживают клиентов, занятых определенной производственной или коммерческой деятельностью. Работа отраслевых банков обусловлена спецификой обслуживаемой ими отрасли и во многом зависит от особенностей производственных процессов, конъюнктурных и других изменений.
Банки потребительского кредита – это банки, которые функционируют в основном за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования и т.д.
Особую роль в банковском деле играют банковские группы, в составе которых выделяются головная компания (крупный банк – холдинг), филиалы (дочерние общества), а также представительства, агентства, отделения. Банковский холдинг – это холдинговая компания, владеющая пакетами акций и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющая операции с этими ценными бумагами. Крупные размеры позволяют им проводить свою политику на финансовых рынках.
Дата добавления: 2015-12-20; просмотров: 20; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!