Виды банковских лицензий. Основания для отзыва ЦБ РФ лицензий на совершение банковских операций
Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:
1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;
2)учредительный договор
3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;
5) документы об уплате гос. пошлины и лицензионного сбора;
6) копии документов о государственной регистрации учредителей – юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;
|
|
|
7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:
- о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования;
|
|
|
- опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
- о наличии (отсутствии) судимости.
Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.
За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.Банк получает лицензию одновременно с записью в реестр (общефедеральную книгу регистрации). Но на срок до уплаты учредителями 50% уставного капитала коммерческий банк получает временную лицензию, дающую право на открытие корреспондентского счета (действие - 1 год с момента выдачи). После оплаты 50% уставного капитала банку взамен временной выдается лицензия, позволяющая осуществлять операции, предусмотренные его уставом.
Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ, подразделяются на:
1. Разовые (простые), дающие право на проведение конкретной банковской операции;
2. Внутренние, дающие право на открытие счетов резидентов в иностранной валюте, открытие корреспондентских счетов в инвалюте с российскими банками полного или ограниченного круга банковских операций в инвалюте не территории РФ;
|
|
|
3. Расширенные, предоставляющие КБ открывать корреспондентские счета в инвалюте как на территории РФ, так и за ее пределами.
4. Генеральные - право на совершение коммерческим банком полного круга банковских операций в инвалюте как на территории России, так и за границей.
Банки могут производить следующие банковские операции и сделки:
- привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты;
- открывать и вести счета клиентов и банков – корреспондентов;
- осуществлять расчеты по поручению клиентов банков – корреспондентов и их кассовое обслуживание;
- выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;
- финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;
- выпускать, покупать, продавать и хранить плат.док. и ц/б;
- производить другие операции и сделки по решению ЦБ РФ.
ЦБ РФ может отозвать выданную лицензию в следующих случаях:
|
|
|
1. обнаружения недостоверных сведений, на основании которых была выдана лицензия;
2. если банк задержал начало проведение операций, предусмотренных его лицензией, более чем на 1 год со дня ее выдачи;
3. если банк хотя бы однократно провел операцию, не предусмотренную его лицензией;
4. если банк не выполняет требования федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов БР, и если в связи с этим к банку неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные ФЗ «О ЦБ РФ»;
5. выявления нарушений банком требований антимонопольного законодательства России;
6. признания банка неплатежеспособным.
Отзыву лицензии должны предшествовать предупредительные меры, направленные на устранение указанных нарушений.
Дата добавления: 2015-12-17; просмотров: 15; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!