Особенности рынка интернет-банкинга в России:
1. Объем платежей через интернет-банкинг для юридических лиц значительно превышает платежи физических лиц.
2. Объем ежегодных инвестиции в ежегодное развитие систем интернет-банкинга у крупных банков составляет от одного до нескольких десятков миллионов долларов.
3. Ежегодный рост объемов платежей более 30%.
4. Банки в большей степени инвестируют в развитие онлайн банкинга для физических лиц.
5. С точки зрения программного обеспечения банки двигаются в сторону упрощения интерфейсов, а также к более простым процедурам доступа и аутентификации (через SMS).
6. Интенсивный рост числа мобильных приложений.
На рынке систем интернет-банкинга для юридических лиц доминирующее положение занимает компания BSS, на решения которой приходится более 50% систем, действующих в банках топ-100 («Сбербанка», ВТБ, «Газгромбанка», «Россельхозбанка»). Также значительная доля рынка приходится на компанию «Бифит» (около 20%) и системы собственной разработки (около 10%) [162].
Типичные операции интернет-банкинга для юридических лиц следующие:
- Передавать в банк платежные документы, заявку на выдачу наличных и контролировать их обработку банком.
- Контролировать правильность платежных реквизитов с использованием встроенных справочников БИК, контрагентов и т.п.
- Отслеживать текущее состояние своих счетов.
- Получать выписки по счету, оборотно-сальдовую ведомость за произвольный период.
- Получать информацию об остатке денежных средств, доступных для использования, в любой момент времени.
- Получать актуальную информацию по заключенным с банком кредитным договорам (о размере задолженности, начисленных процентах, комиссиях).
- Экспортировать документы в бухгалтерские программы и
- импортировать документы из них.
- Вести архив переданных в банк платежных документов.
- Получать курсы валют ЦБ РФ.
- Обмениваться с банком письмами.
Итак, основные преимущества Интернет-банка:
|
|
|
- Отправка документов круглосуточно 7 дней в неделю, 24 часа в сутки.
- Простота в освоении и использовании, дружественный интерфейс.
- Высокий уровень безопасности с механизмом шифрования и электронной подписи под документами.
- Защита операций с информированием о входе в интернет-банк, сервис уведомлений «SMS-информирование» и сервисом одноразовых паролей.
- Поддержка работы во всех современных браузерах.
- Работа на платформах Windows, Linux, Mac OS.
- Наличие широкого спектра дополнительных возможностей: получение информации по кредитным договорам, получение информации о доступном остатке денежных средств на расчетном счете.
Программное обеспечение может иметь следующие различия:
· Пользовательский интерфейс. Потребности этих клиентов далеко не одинаковы - если одним нужно осуществлять вполне конкретные операции попроще и побыстрее, другим необходим в онлайн практически полный спектр банковских услуг.
|
|
|
· Клиентское программное обеспечение. Некоторые системы требуют для начала работы установки специальных программ («толстый» клиент), другие выполнены в виде подгружаемых непосредственно из интернета java-апплетов («тонкий» клиент). Именно это различие определит степень мобильности при работе с банком - первый вариант привязывает к компьютерам, на которых установлено клиентское ПО, в то время как второй позволяет получить доступ к своему счету из любого интернет-кафе.
· Используемые средства защиты. Мощные аппаратные средства защиты информации сделают рабочее место неприступной крепостью, но при этом надежно «привяжут» к нему.
Аналитическое агентство опубликовало ежегодный рейтинг самых удобных и функциональных интернет-банков для физических лиц. Для его составления эксперты оценили эффективность сервисов 36 банков, охватив все основные задачи клиентов – владельца дебетовой карты/текущего счета. В их числе: получение информации, платежные операции и переводы. Заказ новых продуктов, настройки карты. В наиболее популярные интернет-банки входят Сбербанк Онлайн, Альфа-Клик Альфа банка, Телебанк ВТБ 24, Тинькофф Банк. Основными параметрами эффективности являются:
|
|
|
1. Функциональность – возможность управления собственными финансами клиента.
2. Удобство пользования – простота и понятность совершения операций в интернет-банке.
Лучшие российские интернет-банки предлагают пользователям широкие возможности оплаты различных услуг и штрафов, внутрибанковских и внебанковских переводов, открытия вкладов, заказ карт и других банковских продуктов онлайн, возможности для анализа персональных расходов и удобный интерфейс для совершения разовых и повторяющихся операций.
Перспективные направления развития Интернет-банкинга:
· Внедрение новых сервисов и расширение возможностей функционирующих систем (управление личными финансами и пр.);
· Количественный рост числа пользователей подобных услуг;
· Развитие интеграции интернет-банков с различными государственными, муниципальными и коммунальными службами.
Основной путь повышения эффективности систем интернет-банкинга - его максимальная интеграция с другими формами: мобильным и SMS-банкингом, а пластиковыми картами, call-центрами. Или, проще говоря, многоканальность. Таким образом, клиент не оказывается жестко привязанным к одной форме работы с банком, а волен выбирать наиболее удобный для него в данный момент способ связи. Наиболее яркий пример взаимодополняемости интернет-банкинга - SMS-банкинг.
|
|
|
Мобильный банкинг
Мобильный банкинг предназначен для выполнения платежей с помощью мобильного устройства (телефона, смартфона, планшета) через интернет. Выполнение банковских операций осуществляется через мобильное приложение или через SMS.
Цели использования мобильного банкинга:
- минимизация издержек банка посредством разработки и внедрения мобильных приложений;
- получение комиссионных с платежей и переводов;
- продажа банковских продуктов (например, продажа страховки для выезжающих за рубеж);
- привлечение клиентов за счет создания дополнительных сервисов (оплата штрафов).
Большинство современных пользователей обращают внимание на функциональность мобильного приложения, качество которых может повлиять на их выбор в пользу того или иного банка.
Самой популярной операцией в мобильном банке по количеству транзакций является оплата услуг мобильной связи и Интернета, по суммам на первом месте стоят переводы между своими счетами, далее следуют депозиты и переводы в другие банки. [http://markswebb.ru/]
На рис. 7.1. представлен рейтинг операций мобильного банка (МarkswebbRank&Report, 2014).
Рис. 7.1. Рейтинг операций мобильного банка.
(Источник: Мarkswebb Rank & Report , 2014)
В основном разработкой мобильных приложений, в отличии от АБС, занимаются небольшие специализированные команды, но на рынке существуют и крупные платформы, объединяющие интернет- и мобильный банк. Многие лидеры мобильного банкинга предпочитают нанять собственных разработчиков в штат.
Создание приложения стоит порядка 5-7 млн рублей. Собственная разработка обходится дороже, но более выгодна, поскольку дает больше гибкости в условиях постоянных изменений. Противоположное мнение состоит в том, что более эффективно будет внедрить единую платформу, в которой уже заложена вся нужная банку функциональность, которая при этом постоянно обновляется.
Подсистема Компьютерная телефония предназначена для дистанционного обслуживания клиентов по телефону на основе диалогового голосового взаимодействия с использованием технологий компьютерной телефонии. Первые системы компьютерной телефонии возникли еще в конце 70-х годов, но настоящий бум начался в средине 90-х, с появлением недорогих и компактных модулей обработки телефонных сигналов, конструктивно оформленных в виде стандартных плат для компьютеров РС-архитектуры. Все необходимые функции обработки сигнала эти платы выполняют на аппаратном уровне, без обращения к центральному процессору, что позволяет снизить требования к серверу обеспечения доступа к банковским продуктам.
Работа системы основана на использовании «голосовых» меню, проговариваемых подсистемой клиенту. Из предложенного меню клиент делает выбор посредством набора одной или нескольких цифр в тоновом режиме телефонного аппарата, в зависимости от того, какой банковский продукт или информационную услугу он хочет получить. Взаимосвязанная совокупность голосовых меню составляет сценарий работы системы, который состоит из двух частей: блок информационных услуг и блок операций.
С помощью этой услуги можно самостоятельно, не дожидаясь ответа оператора, узнать информацию по своим счетам, депозитам и кредитам в голосовом меню, а также через оператора провести практически любую операцию — от перевода денег до открытия нового счета или пластиковой карты.
Безопасность выполнения платежей в подсистеме достигается использованием уникального идентификационного кода и пароля, которые известны только клиенту. Клиент также может в любой момент заблокировать доступ к своим счетам.
Тенденции в развитии АИС дистанционного банковского обслуживания:
- омниканальность - интеграция банковских сервисов: мобильного банкинга, интернет-банкинга,
- банкоматов, т.е. управление счетами из любого сервиса и интеграция с бухгалтерскими системами (1С, Мое дело и т.п.),
- упрощение и ускорение процедуры платежей (привязка счета к номеру телефона и оплата черезSMS, авторизация по отпечатку пальца) о дополнительные сервисы для ДБО юр. лиц (электронный документооборот между корпоративными клиентами, облачная бухгалтерия, сдача отчетности в госорганы, и др.) [240],
- сервисы автоплатежей (квартплата, электроэнергия, газ),
- финансовые социальные сети (Сбербанк, ВКонтакте и Одноклассниках - оплата через соц. сети),
- управление личными финансами,
- развитие видеобанкинга,
- информационная безопасность и новые способы аутентификации. Анализ данных (публичных цифровых следов) клиентов, наряду с геолокацией. Биометрическая аутентификация.
Дата добавления: 2021-11-30; просмотров: 28; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!