ГЛАВА 7. АВТОМАТИЗИРОВАННЫЕ ИНФОРМАЦИОННЫЕ СИСТЕМЫ В БАНКАХ.
7.1. Автоматизированные банковские системы, их эволюция, этапы создания, функциональные и обеспечивающие компоненты.
7.2. Технология использования пластиковых карт.
7.3. АИС дистанционного банковского обслуживания.
Автоматизированные банковские системы, их эволюция, этапы создания, функциональные и обеспечивающие компоненты.
Основными целями внедрения автоматизированных банковских систем (АБС) являются:
— увеличение возможностей банков в проведении операций на финансовом рынке и обслуживании населения;
— сокращение времени на проведение операций;
— увеличение пропускной способности;
— сокращение численности персонала банка;
— улучшение качества обслуживания клиентов;
— гарантия непрерывного обслуживания клиентов;
— повышение квалификации персонала банка;
— увеличение номенклатуры услуг, предоставляемых банком;
— снижение себестоимости банковских операций;
— максимизация прибыли за счет оптимизации использования ресурсов и повышения качества банковских услуг;
— усиление контроля со стороны регулирующих органов за использованием кредитными организациями технологий дистанционного банковского обслуживания, включая возможность использования в целях реализации преступных доходов.
В условиях усиливающейся межбанковской конкуренции успех предпринимательской деятельности будет сопутствовать тем банкирам, которые лучше овладеют современными методами управления банковскими процессами. Сегодня большинство банков делают ставку на профессионализм своих сотрудников и новые информационные технологии.
|
|
|
Интерес к развитию компьютеризованных банковских систем определяется не желанием извлечь сиюминутную выгоду, а, главным образом, стратегическими интересами. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приносить прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для обучения персонала и адаптации системы к конкурентным условиям. Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для перехода к новым вычислительным платформам, банки, в первую очередь, стремятся к удешевлению и ускорению своей рутинной работы и победе в конкурентной борьбе.
Современная банковская система - это сфера многообразных услуг, предоставляемых своим клиентам - от традиционных денежно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно- кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, электронный документооборот в коммерции и т.д.).
|
|
|
С точки зрения специалистов-компьютерщиков банк является предприятием по переработке и передаче информации, отражающей денежные потоки. Это относится в равной мере как к расчетным операциям, так и к процессам управления банком и принятия решений в сфере, например, кредитной деятельности. Особенно ярко такая интерпретация проявляется при переходе банков на новые методы денежного обращения, когда кредитные и дебетовые карты, электронное обслуживание клиентов и другие подобные процессы ведут к тому, что все платежные, расчетные и другие финансовые процедуры не будут нуждаться в бумажных деньгах, а будут заключаться в компьютерной обработке и передаче информации.
Причины развития технологий АБС:
- ужесточение контроля со стороны Центрального банка;
- работа с новыми финансовыми инструментами;
- расширение спектра оказываемых услуг;
- выход на мировые рынки;
- реформа бухгалтерского учета и отчетности.
Этапы развития АБС
Автоматизация банковских технологий в новых рыночных условиях стала складываться в начале 1990-х годов, когда появились коммерческие банки. Создание и функционирование автоматизированных банковских технологий основывается на системотехнических принципах, отражающих важнейшие положения теоретической базы, которая включает ряд смежных научных дисциплин и направлений. К ним относятся экономическая кибернетика, общая теория систем, теория информации, экономико-математическое моделирование банковских ситуаций и процессов, анализ и принятие решений.
|
|
|
Первые серийные АБС работали на автономных персональных компьютерах, не объединенных в локальную сеть. Операционисты выполняли проводки непосредственно по лицевым счетам клиентов. В конце операционного дня данные со всех компьютеров переносили на дискетах на один – главный компьютер, на котором рассчитывался баланс.
I. Начальный этап автоматизации был основан на использовании автономных рабочих мест банковских специалистов; этап характеризуется относительной простотой реализации, возможностью быстрого внедрения, малочисленностью команды разработчиков, практической независимостью от коммуникаций.
II. Переход к единому операционному дню – естественный шаг на пути к формированию единой банковской бухгалтерии, ориентированный на отчетность.
В 1992г. во многих банках внедрялось второе поколение АБС на основе локальных сетей с размещением всех рабочих файлов на ее сервере. Это упрощало консолидацию баланса, однако создавало новые проблемы. Когда несколько пользователей с нескольких рабочих станций одновременно обращались к данным, в локальной сети возникали «конфликты». Сеть довольно скоро перегружалась, и требовалось увеличивать мощность сервера и пропускную способность активного сетевого оборудования. Системы, сделанные на технологической базе «персональных» СУБД, перестали удовлетворять многие банки и прежде всего крупные: для них важна была эффективная работа в локальной сети. Ряд из них стали закупать западные разработки, другие пытались создать АБС своими силами… Новые решения начали предлагать и отечественные фирмы-разработчики. Некоторые, ориентируясь на Запад, делали ставку на «тяжелые технологи» - мощные центральные компьютеры, работающие в режиме «клиент - сервер», и профессиональные системы управления базами данных (СУБД).
|
|
|
III. Потребности в расширении возможностей по анализу деятельности банка и его клиентов привели к созданию интегрированных систем банковского учета, нацеленных на расширение аналитических возможностей в многофилиальном банке, в том числе и возможности анализа клиентской базы.
Первые отечественные системы третьего поколения на базе профессиональных СУБД появились в связи с укрупнением банков, рождением финансовых сетей, что обусловило новые требования к АБС. АБС многофилиального банка поддерживают распределенную обработку информации с использованием соответствующих телекоммуникационных средств и адекватной технологии.
IV. Развитие АБС, направленных на интегрированность в отношении возможностей анализа отчетности и на многофункциональность системы управления банковской деятельностью.
V. Создание интегрированных АБС (ИАБС), ориентированных на использование распределенных, комплексных, адаптивных систем управления банковской деятельностью. Характерными чертами такого вида систем являются формирование единого информационного пространства, адаптируемость в зависимости от изменяющихся требований и внешних условий (включая изменения законодательства и нормативов, расширение номенклатуры услуг), комплексность решений, основанных на системах проектирования информационных систем.
Для современного этапа развития АБС характерно:
· Передача в аутсорсинг многих процессов обслуживания и эксплуатации аппаратно-программного обеспечения, включая продвижение брендов и привлечения максимального числа клиентов;
· Развитие Интернет-банкинга с самым дешевым каналом обслуживания клиентов и ускорением распространения новых технологий и идей;
· Использование облачных технологий, в которых пользователь может получить ресурсы по требованию, а компания – легче и быстрее внедрить новые приложения и услуги, включая моделирование кредитных рисков;
· Экономия издержек с усилением «эшелонированной» системы информационной безопасности.
Инфраструктура АБС
Под инфраструктурой АБС понимается совокупность, соотношение и содержательное наполнение отдельных составляющих процесса автоматизации банковских технологий. В инфраструктуре кроме концептуальных подходов выделяются обеспечивающие и функциональные подсистемы.
| Инфраструктура АБС |
| Обеспечивающие подсистемы |
| Функциональные подсистемы |
| Информационное обеспечение, техническое оснащение, системы связи и коммуникации, программные средства, системы безопасности, защиты и надежности и др. |
| Реализуют банковские услуги, бизнес-процессы и любые комплексы задач, отражающие содержательную или предметную направленность банковской деятельности |
Рис. 7.1. Инфраструктура АБС.
Автоматизированная банковская система (базовый комплекс) позволяет организовать быстрое и качественное обслуживание клиентов по широкому спектру услуг. Основные функциональные модули системы реализуют:
· расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;
· обслуживание счетов банков-корреспондентов;
· кредитные, депозитные, валютные операции;
· любые виды вкладов частных лиц и операции по ним;
· фондовые операции;
· расчеты с помощью пластиковых карт;
· бухгалтерские функции;
· анализ, принятие решений, менеджмент, маркетинг и др.
Перечислим основные функции АБС (обычно они реализуются в виде независимых модулей единой системы):
- Автоматизация всех ежедневных внутрибанковских операций, ведение бухгалтерии и составление сводных отчетов.
- Система коммуникации с филиалами и иногородними отделениями.
- Система автоматизированного взаимодействия с клиентами («банк - клиент»).
- Аналитические системы, включая анализ всей деятельности банка и выбор оптимальных в данной ситуации решений.
- Автоматизация розничных операций, в том числе применение банкоматов и кредитных карточек.
- Системы межбанковских расчетов.
- Системы автоматизации работы банка на рынке ценных бумаг.
Возможность быстрого получения необходимой информации, влияющей на финансовую ситуацию.
Наряду с очевидными достоинствами систем АБС в банковской деятельности, имеется и ряд проблем, связанных с ее внедрением и функционированием внутри организации, а именно:
* затраты на приобретение новых программных продуктов;
* специфика российского учета и отчетности;
* нестабильность законодательной и нормативной базы;
* языковой барьер при внедрении зарубежных программ;
* ограниченные способности служащих к освоению новых программ;
* недостаточное понимание необходимости использования системы автоматизации.
АБС создаются в соответствии с современными представлениями об архитектуре банковских приложений, которая предусматривает разделение функциональных возможностей на три уровня (рис. 7.2).
| БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ |
| Front-office |
| Первичный ввод информации |
| Платежи Касса Межбанковские расчеты Пластиковые карточки |
| Картотеки Ценности |
| Кредиты Операции на денежном рынке Операции на фондовом рынке |
| Векселя Управление портфелями |
| Back-office |
| Функциональные модули |
| Балансовый учет |
| Внебалансовый учет |
| Доверительный учет |
| Депозитарный учет |
| Учет срочныхопераций |
| Accounting |
Рис. 7.2. Архитектура банковских приложений.
- Верхний уровень (Front-office) образуют модули, обеспечивающие быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие банка с клиентами, другими банками, ЦБ, информационными и торговыми агентствами и т.д.
- Средний уровень (Back-office) представляет собой приложения по разным направлениям внутрибанковской деятельности и внутренним расчетам (работу с кредитами, депозитами, ценными бумагами, пластиковыми карточками и т.д.).
- Нижний уровень (Accounting) это базовые функции бухгалтерского учета, или бухгалтерское ядро. Именно здесь сосредоточены модули, обеспечивающие ведение бухгалтерского учета по всем пяти главам нового плана счетов.
Разделение банка на front-office и back-office основывается не столько на функциональной специфике обработки банковских операций (сделок) и принятия решений (обобщения и анализа), сколько на самой природе банка как системы, с одной стороны, фиксирующей, а с другой активно влияющей на экономическое взаимодействие в финансово-кредитной сфере.
В ближайшее время темпы развития АБС будут стремительно расти. Практически все появляющиеся технологии (push-нотификация, факторинг, интеграция с программами, интернет-банкинг) будут быстро браться банками на вооружение.
Современные банковские системы имеют состав аппаратных средств, в который входят:
- средства вычислительной техники (ВТ);
- оборудование локальных вычислительных сетей (ЛВС);
- средства телекоммуникации и связи;
- оборудование, автоматизирующее различные банковские услуги: автоматы-кассиры и т.д.
- средства, автоматизирующие работу с денежной наличностью (для подсчета и подтверждения подлинности купюр и другие).
Важнейшими факторами, влияющими на функциональные возможности и эффективную работу банковских систем, являются состав технических средств, их архитектура и набор базового (системного) ПО, на основе которого строится прикладная часть системы.
Автоматизация банковских операций при работе с наличностью предполагает использование детекторов валют и ценных бумаг, счетчиков купюр и монет, упаковщиков банкнот, машины для уничтожения бумаг и документов. Это оборудование при больших объемах операций значительно сокращает трудоемкость работы, экономит время кассиров, операционистов. Защита от фальшивой наличности при значительных оборотах в обменных пунктах и многочисленных филиалах банка обеспечивает достоверность денежных средств и их сохранность.
С целью повышения производительности и надежности автономных банковских технологий компьютеры объединяются в сети с помощью определенных дополнительных технических и программных средств.
Организация технического обеспечения в банках реализуется через архитектуру «клиент-сервер», которая предполагает и обеспечивает разделение обработки информации между двумя компонентами, которые называются клиентом и сервером. Обе части выполняются на разных по мощности компьютерах, объединенных сетью. При этом клиент посылает серверу запросы, а сервер их обслуживает. Такая технология реализуется в профессиональных СУБД, имеющих специальный язык структурированных запросов.
Одним из вариантов реализации технологии «клиент-сервер» является ее трехуровневая архитектура. В сети должны присутствовать как минимум три компьютера: клиентская часть (рабочая станция), сервер приложений и сервер базы данных. В клиентской части организуется взаимодействие с пользователем (пользовательский интерфейс). Сервер приложений реализует бизнес-процедуры для клиентской части. Сервер базы данных обслуживает бизнес-процедуры, которые выступают в роли клиентов. Гибкость такой архитектуры в независимом использовании и замене вычислительных и программных ресурсов на всех трех уровнях.
Для повышения надежности, отказоустойчивости технических решений в банковских АБС практикуется объединение серверов в группы (кластеры). При этом ресурсы и нагрузка разделяются между серверами (узлами системы) так, что пользователь не знает, с каким конкретным сервером он работает в данный момент, а использование технических средств оказывается более эффективным. Телекоммуникационная архитектура в автоматизированных технологиях банка определяет набор и структуры подсистем технического обеспечения, которые должны обеспечивать разнообразные типы взаимодействия для всех приложений (модулей) АБС. Возможности архитектуры в процессе создания АИТ согласуются с требованиями и условиями работы банка, определяемыми его бизнес-процессами. Предусматривается взаимодействие банка с внешними финансовыми и информационными структурами, с расчетно-клиринговыми палатами и центрами, биржами, РКЦ, с удаленными клиентами и другими банками и т.д.
Телекоммуникационное обеспечение бизнес-процессов банка строится с учетом обслуживания своей корпоративной сети и доступа в любые другие локальные и глобальные сети. Из-за отсутствия на текущем этапе стандартов на прикладные взаимодействия обычно связь банка с внешними организациями осуществляется через шлюзы, например, почту, телекс или АРМы других фирм.
Корпоративные сети того или иного банка выступают в качестве транспортной основы, на которой строится вся телекоммуникационная архитектура. В данной области существует множество решений для линий любого качества, включая защиту транспортного уровня и управление им. Реализация функционально полного набора банковских телекоммуникаций позволяет создавать единое информационное пространство. Возможно осуществлять интеграцию отделений, филиалов во всех приложениях банковских услуг, обеспечивать доставку услуг в любое место востребования и в любое время, в онлайновом и офлайновом режимах (непосредственной и регламентируемой связи). Итак, телекоммуникационные системы позволяют банку решать важнейшие задачи автоматизации - от чисто технических, как, например, обеспечение оптимальной производительности и прозрачности взаимодействия бизнес-процессов, до функциональных на наивысшем уровне банковского обслуживания.
Применение локальных, региональных и глобальных сетей в АБС предъявляет повышенные требования к их надежности, а также защите и целостности данных. Уровень готовности и отказоустойчивости сетевых средств должен быть высоким, чтобы исключить возможность нарушения работоспособности при выходе из строя одного из сетевых компонентов. Например, при организации взаимодействия с удаленными филиалами, пользователями надо предусматривать возможность перехода на дополнительные коммутируемые линии, дублирование основного канала связи или увеличение его пропускной способности.
Важным фактором, позволяющим сократить стоимость технической поддержки сети, является внедрение централизованной системы сетевого управления. Она предоставляет возможность дистанционного конфигурирования, контроля, устранения неисправностей и реализации ряда других функций. Интеграция технологий одного производителя сетевого оборудования, предоставляющего полный набор коммуникационных устройств (концентраторов, коммутаторов, маршрутизаторов) упрощает управление, администрирование, подготовку персонала, снижает суммарную стоимость оборудования, а также повышает эксплуатационную надежность системы в целом.
Программное обеспечение АБС
Отличительной чертой функционирования АБС является необходимость обработки больших объемов данных в сжатые сроки. При этом основная тяжесть падает на операции ввода, чтения, записи, передачи данных. Это предъявляет весьма жесткие требования к производительности ОС, СУБД и средств передачи данных. Кроме того, значительные объемы информации должны быть доступны в оперативном режиме для обеспечения возможностей анализа, прогнозирования, контроля и прочего. Поэтому базовые средства должны быть в состоянии поддерживать доступ к большим (и постоянно возрастающим) объемам данных без потери производительности.
Базовые средства используются для обеспечения эксплуатации АБС, для разработки прикладной части программных средств. Базовыми являются ОС, СУБД и другие программные средства системного назначения. В их окружение, под их действием функционируют прикладные программы.
Наличие в спектре базовых средств сетевых функций является непременным атрибутом современных АБС. Сетевые функции придают системе свойства многоуровневости и многозвенности, а также обеспечивают возможность объединения различных программных платформ (NetWare, Windows NT Unix и другие) и, как следствие, возможность гибкого расширения и наращивания системы - дополнения ее новыми рабочими системами, новыми серверами различных
Если техническое обеспечение АБС в России, как правило, полностью зарубежное, то в программном обеспечении доля зарубежных систем значительно меньше. На отечественном рынке программных средств действуют несколько десятков поставщиков. Кроме того, ряд банковразрабатывают собственное программное обеспечение.
Выбор АБС
Выбор и внедрение АБС - одна из главных предпосылок успешной деятельности банка на рынке. Во многом даже выбор банка зависит от удачных систем интернет-банкинга и мобильных приложений. На рынке надо найти АБС, приемлемую по критерию «стоимость - эффективность». Использование морально устаревших неадекватных и ненадежных АБС обходится слишком дорого для банка.
Разработкой АБС, как правило, занимаются крупные разработчики, часть банков используют собственные разработки. Зачастую банк выбирает одного поставщика программного обеспечения и оборудования. В этом случае банк четкого понимает к кому обратиться и кто оперативно решит все проблемы.
Современные банковские технологии как инструмент поддержки и развития банковского бизнеса создаются на базе ряда основополагающих принципов:
• полная автоматизация всех бизнес-процессов;
•комплексный подход в охвате широкого спектра банковских функции с их полной интеграцией;
• модульный принцип построении, позволяющий легко конфигурировать системы под конкретного пользователя с последующим наращиванием;
• открытость технологий, способных взаимодействовать с различными внешними системами (телекоммуникации, финансового анализа и др.), обеспечивать выбор программно-технической платформы не зависимо от операционной системы и производителей серверов приложений;
• очень высокая производительность,- подразумевает одновременное обслуживание до 100 000 клиентов;
• надежность работы, обеспечивающаяся использованием аппаратных в программных решений мировых лидеров в данных областях (Intel, IBM. Oracle, Microsoftи т.д.);
• гибкость настройки модулей банковской системы и адаптация их к потребностям и условиям конкретного банка;
• масштабируемость, предусматривающая расширение и усложнение функциональных модулей системы по мере развития бизнес-процессов (например, поддержка работы филиалов и отделений банка, углубление анализа и т.д.);
• многопользовательский доступ к данным в реальном времени и реализация функций в едином информационном пространстве;
• непрерывное развитие и совершенствование системы на основе ее реинжиниринга бизнес-процессов;
• безопасность работы, в том числе защита от несанкционированного доступа.
При выборе банком информационной системы, безусловно, следует руководствоваться не только стремлением к использованию последних достижений в данной области, но и конкретными условиями (число работников и автоматизированных рабочих мест, объём и структура документооборота, количество внутрибанковских и клиентских счетов, наличие филиальной сети, валютных операций и т.д. - это определяет требования к функциональности и производительности информационной системы).
Российский рынок АБС
На российском рынке автоматизированных банковских систем (АБС) предложения формируют преимущественно отечественные производители: R-StyleSoftlab, Диасофт, ЦФТ, Инверсия. Это объясняется тем, что российские пользователи не привыкли платить большие деньги за зарубежные программы и их сервисное обслуживание. С другой стороны, в процессе развития банковской системы в России в автоматизацию было вложено достаточно много сил и средств, в результате чего сегодня российские разработчики выпускают вполне конкурентоспособные автоматизированные банковские системы. Также проблемой для иностранных разработчиков встает изменяющееся российское законодательство.
И хотя известен опыт внедрения некоторыми крупными российскими банками зарубежных систем, прямое использование международных банковских технологий в условиях России можно считать пока исключением. Как правило, российские банки используют не зарубежные АБС, а вспомогательное программное обеспечение иностранных разработчиков, к которому относятся СУБД (Oracle, MicrosoftSQLServer, IBMDB2), операционные системы (MSWindowsServer, Linux, Unix, SunSolaris) и т.д.
Ряд компаний, следуя современным тенденциям, предлагают как программное, так и техническое обеспечение (сервера, системы резервного копирования, системы хранения данных). Такой подход является откликом на требования крупных банков, которые хотят видеть в одном лице поставщика программного обеспечения и оборудования.
Известные компании, предлагающие программные продукты АБС: R-StyleSoftlab предлагает продукт RS-Payments как инструмент для управления финансовыми потоками кредитного учреждения [227].
Система обеспечивает эффективное управление ресурсами банка, конфиденциальность и целостность информации, а также гарантирует снижение расходов на обслуживание платежей и максимально эффективную работу пользователей. Система RS-Payments предназначена, как для крупных многофилиальных кредитных учреждений, при этом возможна глубокая интеграция RS-Payments с АБС, установленной в банке.
RS-Payments поможет оперативно выполнить межфилиальные и межбанковские платежи, контролировать состояние корреспондентских счетов, выбирать оптимальный маршрут проведения платежей, осуществлять их позиционирование. Для контроля деятельности филиалов крупных банков RS-Payments может выполнять мониторинг внешних платежей банка и филиалов, регулировать соблюдение требований, установленных для платежей, отслеживать нежелательные платежи.
Система устанавливается в каждом балансовом подразделении банка. Архитектурно она состоит из ядра и набора специальных модулей, посредством которых осуществляется взаимодействие с внешними приложениями, поддерживается деятельность уполномоченных сотрудников, выполняются автоматические процессы и пр.
Функциональные возможности RS-Payments:
- полная автоматизация процесса обработки платежей и сопутствующих сообщений внутри многофилиального банка любого размера;
- осуществление взаимодействия с различными платежными системами электронных расчетов;
- выбор оптимального маршрута проведения платежей, осуществление оперативного позиционирования платежных сообщений;
- контроль состояния корреспондентских счетов;
- выполнение мониторинга внешних платежей головного банка и филиалов, контролируя соблюдение правил их обработки;
- адаптивность системы под меняющиеся требования;
- внедрение системы позволит банку ускорить прохождение платежей, снизить расходы на их обработку, эффективно управлять финансовыми ресурсами, следить за деятельностью филиалов и многое другое.
В решении автоматизирован процесс отслеживания межбанковских транзакций и выявления причин их нарушения. Данная функциональность снижает трудозатраты финансовых организаций на переписку с банками-контрагентами для уточнения реквизитов платежей и запросов об их прохождении.
R-StyleSoftlab оптимизировала электронный документооборот банков с ЦБ РФ.
Diasoftпредлагает 2 продукта: DiasoftFA# и FLEXTERA.
DiasoftFA #(DiasoftFinancialArchitecture) - это комплексная система автоматизации деятельности не только банков, но и в целом финансовых институтов. Система имеет компонентную структуру и состоит из 56 компонентов, автоматизирующих следующие области бизнеса: розничный банкинг, корпоративный банкинг, депозитарный учет, деятельность управляющих и инвестиционных компаний, банковские операции на фондовом и денежных рынках. Пользователями системы являются более 30% российского банковского рынка[165].
FLEXTERA — система, предназначенная для финансовых организаций.
Система построена на базе сервис-ориентированной архитектуры (SOA) и обеспечивающее автоматизацию бизнес-процессов кредитно-финансовых организаций. FLEXTERA базируется на компонентах IBM, Oracle, Microsoft. Сервисы написаны на языке Java.
Архитектура продуктов FLEXTERA:
■ Фронт-офис - автоматизация обслуживания клиентов через различные каналы доступа;
■ Миддл-офис - поддержка принятия решений, различного рода обработка данных о клиентах и их заявках, управление рисками, лимитами, резервами;
■ Продуктовые системы - ведение сделок и их отражение во внутреннем продуктовом учете.
■ Учетные системы - отражение операций в бухгалтерском учете.
■ Отчетность - отражение результатов работы организации в различных видах отчетности.
| Каналы доступа FLEXTERAOnline | |
| Интернет-банкинг | Мобильный банкинг |
| Фронт-офис FLEXTERA | |||
| Операционное обслуживание физических лиц | Операционное обслуживание юридических лиц | Кредитный конвейер | Платежи и переводы |
| Миддл-офис FLEXTERA | |||
| Валютный контроль | Управление просроченной задолженностью | Финансовый мониторинг | Управление лимитами и платежной позицией |
| Бэк-офис FLEXTERA | |||||
| Кредиты | Вклады | Платежные карты | Платежи и переводы | ||
| Расчеты | Главная книга | Доверительное управление | Собственные операции с деривативами | ||
| Брокерское обслуживание | Налоговый учет по операциям ЦБ | Собственные операции с эмиссионными ценными бумагами | |||
| Взаимодействие с госорганами |
| FLEXTERABI | |||
| Отчетность ЦБ РФ | Налоговая отчетность | Отчетность по МСФО | Управленческая отчетность |
Рис. 7.3. Функциональная архитектура FLEXTERA .
ЦФТ-Банк компании ЦФТ - объектно-ориентированная система, построенная на базе СУБД Огас1е. ЦФТ-Банк обеспечивает: интегрированный доступ к функциям различных бэк-офисов, интегрированные каналы продаж (филиалы, отделения, пункты самообслуживания, Интернет, мобильные телефоны и т.д.), централизацию данных о клиентах[224].
В качестве технического обеспечения для своих приложений ЦФТ предлагает две платформы:
Платформа 1 - технологическая платформа для информационных систем ЦФТ-Банк, ЦФТ-Ритейл банк, ЦФТ-Управленческий учет, ЦФТ-Фронт офис, ЦФТ-Сервис контроля исполнения бюджета для корпоративных клиентов банка, ЦФТ-Хранилище данных и других систем, созданных на основе данной платформы[161].
Платформа 2 МСА (MissionCriticalApplication)- технологическая платформа нового поколения для разработки и использования критически важных банковских приложений. Построена на базе 3-х уровневой архитектуры, что предоставляет банку очень высокую производительность и неограниченную масштабируемость.
Централизованная автоматизированная банковская система «БАНК 21 ВЕК» компании «Инверсия», предназначенная для многофилиального банка. Система построена на базе СУБД Oracle. ЦАБС «БАНК 21 ВЕК» эксплуатируется в более чем 170 российских банках и дочерних структурах иностранных банков.
К программным продуктам, позволяющим проводить финансовый анализ кредитных учреждений, относятся: АБФИ-банк (www.cfin.ru), программный комплекс «Кредитный аналитик» (inec.ru).
АБФИ-банк (расшифровывается как «Анализ банковской финансовой информации») проработана для различных отраслей и написана для возможности создания собственных модулей, что и разработчик. В большей или меньшей степени это делают и другие программы, но в АБФИ внутренний язык сделан наиболее удачно. Он мощнее, чем средства настройки AuditExpert или Аналитика и лучше приспособлен для анализа, чем ExcelVisualBasic, доступный в Альт-Финансы или Мастере Финансов.
Итак, АБФИ-банк можно рекомендовать в тех случаях, когда принципиальное значение играет правильно поставленная методика анализа. Например, при необходимости проводить ранжирование многих предприятий (внутри холдинга или при отборе предприятий для финансирования банком). Для этих ситуаций, особенно учитывая грамотное технологическое решение, АБФИ подходит очень хорошо. При простом анализе отдельного предприятия и по подходам к работе, и по возможностям программа занимает позицию где-то между Аналитиком и AuditExpert.
С более подробным описанием программного комплекса «Кредитный аналитик» можно ознакомиться в главе 8.2.
Наряду с очевидными достоинствами системы автоматизации банковской деятельности, имеется и ряд проблем:
- значительные затраты на приобретение новых программных продуктов,
- специфика российского учета и отчетности и необходимость перехода на МСФО,
- иногда недостаточное понимание сотрудников необходимости перехода на современные ИТ.
Дата добавления: 2021-11-30; просмотров: 88; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!