Раздел III. ДЕБЕТОВЫЙ ПЕРЕВОД

Глава 8. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О ДЕБЕТОВОМ ПЕРЕВОДЕ

54. Дебетовый перевод - банковский перевод, инициатором которого является бенефициар. При осуществлении дебетового перевода платежные инструкции оформляются расчетными документами (платежным требованием), чеком или другими документами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь.

55. Платежное требование является платежной инструкцией, содержащей требование получателя денежных средств (бенефициара, взыскателя) к плательщику об уплате определенной суммы денежных средств через банк.

При осуществлении внутренних банковских переводов применяются платежные требования с акцептом и без акцепта. При осуществлении международных банковских переводов применяются платежные требования без акцепта в порядке, определенном пунктом 89 настоящей Инструкции.

(часть вторая пункта 55 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329)

Часть третья исключена. (постановление Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329).

Под акцептом понимается предварительное согласие плательщика, выраженное в форме заявления на акцепт и содержащее инструкции банку-отправителю исполнить платежное требование в день его поступления в банк-отправитель.

Форма расчетов посредством платежных требований с акцептом используется при расчетах за отгруженные (отпущенные) товары (работы, услуги), в иных случаях - по усмотрению сторон и устанавливается в договоре между бенефициаром и плательщиком.

Безакцептная форма расчетов используется при списании денежных средств со счета плательщика без его согласия в бесспорном порядке в случаях, установленных законодательством Республики Беларусь.

Чеки применяются при осуществлении международных дебетовых переводов иностранной валюты, а также дебетовых переводов белорусских рублей в случае, если банк-отправитель и банк-получатель, участвующие в переводе, являются уполномоченными банками.

(пункт 55 в редакции Постановления Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)

Глава 9. РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ТРЕБОВАНИЯМИ С АКЦЕПТОМ

(в редакции Постановления Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)

56-58. Пункты исключены (постановление Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)

59. Платежное требование оформляется бенефициаром в соответствии с порядком, установленным настоящей Инструкцией, и представляется в банк-получатель для направления в банк-отправитель.

Платежное требование составляется на бланках установленной формы согласно приложению 3 к настоящей Инструкции и представляется в банк-получатель в двух экземплярах, если иное не предусмотрено в договоре, заключенном между банком и клиентом. Первый экземпляр платежного требования заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц бенефициара согласно заявленным в банк-получатель образцам подписей и оттиска печати.

(пункт 59 в редакции постановления Правления Национального банка от 26.06.2009 № 87)

60. Содержание платежного требования и описание его полей приведены согласно приложениям 3 и 12 к настоящей Инструкции.

(часть 1 пункта 60 в редакции постановлений Правления Национального банка от 28.09.2005 № 133, от 28.12.2006 № 222)

Часть исключена. (постановление Правления Национального банка от 29.04.2004 № 69)

Часть исключена (постановление Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)

Код банка-отправителя, код банка-получателя, номер счета и наименование корреспондента банка-получателя могут указываться банком-получателем.

Платежное требование представляется в банк в течение десяти календарных дней со дня его составления (день составления в расчет не принимается) с реестром, оформленным в двух экземплярах. Реестр может не оформляться, если бенефициаром по платежному требованию является банк или если платежное требование представляется бенефициаром на инкассо в электронном виде.

(часть пункта 60 в редакции постановления Правления Национального банка от 27.06.2002 № 116, от 28.06.2012 № 329)

Форма реестра приведена в приложении 4 к настоящей Инструкции.

Ответственность за достоверность и правильность информации, указанной в платежном требовании, несет бенефициар.

(часть пункта 60 в редакции постановления Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)

61. Передача бенефициаром в банк-получатель платежных требований в электронном виде осуществляется в соответствии с требованиями пункта 4¹ настоящей Инструкции.

Платежные требования, поступившие в электронном виде, должны содержать реквизиты, предусмотренные настоящей Инструкцией. Для подтверждения целостности и подлинности указанного платежного требования используется электронная цифровая подпись.

При необходимости банк-получатель формирует на бумажном носителе копии платежных требований, поступивших в электронном виде. На всех экземплярах копий платежных требований на бумажном носителе банком-получателем перед реквизитами, содержащими наименование, номер, дату платежного требования, производится надпись ”Копия“. Копии платежных требований используются и оформляются банками в порядке, предусмотренном для платежных требований на бумажном носителе.

(пункт 61 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329)

62. При приеме на инкассо платежного требования от клиента банк-получатель проверяет правильность оформления платежного требования в соответствии с установленным настоящей Инструкцией порядком (соответствие подписей и оттиска печати заявленным образцам в платежных требованиях на бумажных носителях; целостность и подлинность платежных требований, переданных в электронном виде; заполнение обязательных реквизитов).

(пункт 62 в редакции постановлений Правления Национального банка от 10.01.2005 № 1, от 28.12.2006 № 222, от 28.06.2012 № 329)

63. Платежные требования не принимаются банком-получателем, если:

в платежном требовании на бумажном носителе имеются исправления и подчистки;

не указаны обязательные реквизиты;

подписи и оттиск печати в платежном требовании на бумажном носителе не соответствуют заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати;

данные, приведенные в реестре, не соответствуют данным, приведенным в платежном требовании;

невозможно установить отправителя либо целостность и подлинность платежного требования, поступившего в электронном виде, не подтверждены электронной цифровой подписью.

Не принятые по указанным причинам банком-получателем платежные требования вычеркиваются из реестра и возвращаются представившему их клиенту для переоформления. На оборотной стороне первого экземпляра платежного требования делается запись о причине возврата, которая заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом банка-получателя. По непринятым платежным требованиям, представленным в электронном виде, банк-получатель направляет клиенту электронное сообщение с указанием причины непринятия платежных требований, номера, даты, суммы и валюты перевода платежного требования, номеров счетов и наименований плательщика и бенефициара, другой необходимой информации.

(пункт 63 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329)

64. На всех экземплярах платежного требования проставляется фактическая дата их приема, штамп банка-получателя.

(часть 1 пункта 64 в редакции постановлений Правления Национального банка от 27.06.2002 № 116, от 28.12.2006 № 222, от 28.06.2012 № 329)

На всех экземплярах реестра указывается фактическая дата приема платежных требований банком-получателем. Первый экземпляр реестра, заверенный подписью ответственного исполнителя, остается в банке-получателе, второй, заверенный подписью ответственного исполнителя и штампом банка-получателя, возвращается бенефициару в подтверждение приема документов. Порядок хранения первых экземпляров реестров определяется локальными нормативными правовыми актами банка-получателя.

(часть 2 пункта 64 в редакции постановления Правления Национального банка от 30.08.2001 № 226, от 28.06.2012 № 329)

По платежным требованиям, переданным в электронном виде, банк-получатель направляет в электронном виде подтверждение бенефициару о приеме их на инкассо.

(часть 3 пункта 64 в редакции постановления Правления Национального банка от 10.01.2005 № 1)

Платежные требования, принятые банком-получателем в течение банковского дня на бумажном носителе, направляются в банк-отправитель не позднее следующего банковского дня. Платежные требования, принятые банком-получателем в течение банковского дня в электронном виде, направляются в банк-отправитель в тот же день в виде электронных платежных документов в порядке, предусмотренном техническими нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь. Платежные требования, поступившие на бумажном носителе, могут быть сформированы и переданы банком-получателем в банк-отправитель не позднее следующего банковского дня в виде электронных платежных документов. Банк-получатель обеспечивает полноту и неизменность информации, содержащейся в платежных требованиях клиента, и несет ответственность за ненадлежащую ее передачу в соответствии с законодательством Республики Беларусь, договором между банком и клиентом.

(часть 4 пункта 64 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329)

65. При поступлении платежного требования банк-отправитель проверяет заполнение обязательных реквизитов, наличие штампа банка-получателя или целостность и подлинность платежного требования, переданного в электронном виде.

(пункт 65 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.12.2006 № 222, от 28.06.2012 № 329)

66. Платежные требования не принимаются банком-отправителем, если:

в платежном требовании на бумажном носителе имеются исправления и подчистки;

на платежном требовании на бумажном носителе отсутствует штамп банка-получателя;

невозможно установить отправителя либо целостность и подлинность платежного требования, переданного в электронном виде, не подтверждены электронной цифровой подписью;

(абзац 4 части 1 пункта 66 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329)

в платежном требовании не указаны обязательные реквизиты;

невозможно установить плательщика;

отсутствует заявление на акцепт в банке-отправителе;

(абзац введен постановлением Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)

в заявлении на акцепт отсутствуют данные, указанные в платежном требовании, предусмотренные в пункте 69 настоящей Инструкции;

(абзац введен постановлением Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)

в банке-отправителе имеется определение хозяйственного суда о возбуждении в отношении плательщика производства по делу об экономической несостоятельности (банкротстве) либо информация о том, что плательщик находится в стадии ликвидации (прекращения деятельности);

(абзац введен постановлением Правления Национального банка от 28.09.2005 № 133, в редакции постановлений Правления Национального банка от 26.06.2009 № 87, от 28.06.2012 № 329)

Непринятые банком-отправителем платежные требования не позднее банковского дня, следующего за днем их поступления в банк, направляются в банк-получатель для выдачи бенефициару.

(часть вторая п. 66 в редакции постановления Правления Национального банка от 26.06.2009 № 87)

На оборотной стороне первого экземпляра платежного требования делается запись о причине его неисполнения, которая заверяется подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя.

(часть 3 пункта 66 введена постановлением Правления Национального банка от 28.09.2005 № 133)

По непринятым платежным требованиям, поступившим в электронном виде, в банк-получатель в тот же банковский день направляется электронное сообщение, предусмотренное частью второй пункта 63 настоящей Инструкции. Полученное сообщение банк-получатель выдает (направляет) бенефициару в порядке, определенном в договоре.

(в редакции постановлений Правления Национального банка от 26.06.2009 № 87, от 28.06.2012 № 329)

Платежные требования, не принятые к исполнению, регистрируются в отдельном журнале с указанием наименования и номера счета бенефициара, номера, даты и суммы требования, наименования банка-получателя и / или его банковского идентификационного кода, причины неисполнения платежного требования. Ведение журнала может осуществляться в электронном виде при условии обеспечения сохранности сведений.

(часть 5 пункта 66 в редакции постановления Правления Национального банка от 28.09.2005 № 133, от 26.06.2009 № 87)

(пункт 66 в редакции постановления Правления Национального банка от 10.01.2005 № 1)

66¹. По принятым к исполнению платежным требованиям, поступившим в электронном виде, банк-отправитель при необходимости формирует бумажные копии платежных требований в количестве, определяемом банком с учетом требований, определенных в договоре между банком и клиентом. На всех экземплярах копий платежных требований на бумажном носителе банком-отправителем перед реквизитами, содержащими наименование, номер, дату расчетного документа, переданного в электронном виде, производится надпись: "Копия".

(часть первая в редакции постановления Правления Национального банка от 26.06.2009 № 87)

Копии платежных требований используются и оформляются банком-отправителем в порядке, предусмотренном для платежных требований на бумажных носителях.

(пункт 66¹ введен постановлением Правления Национального банка от 10.01.2005 № 1)

При поступлении приложений к платежному требованию в электронном виде банк-отправитель направляет их плательщику в электронном виде. Формирование копий данных документов на бумажном носителе и выдача их плательщику осуществляются банком-отправителем в соответствии с порядком, определенным в договоре, заключенном между банком и плательщиком, а также в локальных нормативных правовых актах банка.

(часть третья пункта 66¹ введена постановлением Правления Национального банка от 30.07.2009 № 127)

67. На всех экземплярах платежного требования, принятого банком-отправителем, проставляется дата его поступления в банк-отправитель. При поступлении платежного требования по окончании банковского дня днем его поступления в банк считается следующий банковский день.

68. Платежное требование исполняется банком-отправителем на основании полученного от плательщика заявления на акцепт, которое представляется в банк-отправитель в двух экземплярах. Первый и второй экземпляры заявления заверяются подписями должностных лиц и оттиском печати плательщика согласно заявленным в банк-отправитель образцам подписей и оттиска печати. Форму заявления на акцепт банки разрабатывают самостоятельно. Заявление на акцепт может быть представлено плательщиком в банк-отправитель в электронном виде. Для подтверждения целостности и подлинности указанного заявления используется электронная цифровая подпись.

(пункт 68 в редакции постановлений Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113, от 28.06.2012 № 329)

69. В заявлении на акцепт должны быть указаны: наименование плательщика и номер счета, с которого будет производиться оплата платежных требований; наименование(я) бенефициара(ов); номер(а) и дата(ы) заключенного(ых) договора(ов), по которому(ым) предполагается оплата платежных требований в день их поступления; расходы по переводу (на чей счет относится вознаграждение (плата); иная информация по договоренности с банком.

(в редакции постановления Правления Национального банка от 26.06.2009 № 87)

При приеме заявления на акцепт ответственный исполнитель банка-отправителя проставляет на обоих экземплярах заявления дату поступления заявления в банк, свою подпись и штамп банка. Первый экземпляр заявления на акцепт хранится в банке-отправителе в отдельной папке, второй - возвращается плательщику. Банк-отправитель подтверждает принятие в электронном виде заявления на акцепт в порядке, предусмотренном договором между банком и плательщиком.

(часть в редакции постановления Правления Национального банка от 28.06.2012)

Ответственный исполнитель сверяет с заявлением на акцепт платежные требования, поступившие в банк плательщика без исполнительных документов.

Банки не рассматривают споры между бенефициаром и плательщиком о причинах невключения бенефициара в заявление на акцепт.

Урегулирование претензий между плательщиком и бенефициаром по поводу необоснованного невключения бенефициара в заявление на акцепт производится сторонами самостоятельно в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь или договором.

(пункт 69 в редакции постановления Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)

70. Перед исполнением платежных требований, включенных в заявление на акцепт, банка-отправитель проверяет:

(абзац в редакции постановления Правления Национального банка от 28.12.2006 № 222, в редакции постановления Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)

в случаях, установленных законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь, - правомерность осуществления дебетового перевода на основании представленных в банк-отправитель документов;

соответствие данных платежного требования данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных законодательством случаях.

Платежные требования, включенные плательщиком в заявление на акцепт, не подлежат исполнению в случае:

непредставления необходимых в соответствии с законодательством документов;

несоответствия данных платежного требования данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных законодательством случаях;

отсутствие правовых оснований у плательщика на осуществление дебетового перевода, если контроль со стороны банка-отправителя за правомерностью осуществления дебетового перевода установлен законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь.

71. Не принятые к исполнению банком-отправителем по указанным выше причинам платежные требования считаются неакцептованными и подлежат возврату не позднее банковского дня, следующего за днем их поступления.

Банк-отправитель в электронном виде направляет в банк-получатель сообщение, содержащее информацию о не принятых к исполнению платежных требованиях, поступивших в банк-отправитель в электронном виде.

(пункт 71 в редакции постановления Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)

72. Пункт 72 – исключен (постановление Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)

73. При несоответствии номера счета, указанного в платежном требовании, номеру счета, с которого будет производиться оплата, ответственный исполнитель зачеркивает номер, указанный в платежном требовании, и рядом проставляет правильный номер счета. Исправление номера счета заверяется подписью ответственного исполнителя.

(пункт 73 в редакции постановления Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)

74. При осуществлении дебетовых переводов иностранной валюты платежное требование до момента исполнения подписывается ответственным исполнителем банка-отправителя. Ответственный исполнитель проставляет на платежном требовании наименование банка-корреспондента, через который следует выполнить перевод, и дату валютирования (данные реквизиты указываются в случае необходимости).

75. Принятые к исполнению платежные требования при наличии достаточной суммы денежных средств на счете плательщика подлежат оплате банком-отправителем в полной сумме. После исполнения на всех экземплярах платежного требования (копии платежного требования) проставляются дата исполнения, подпись ответственного исполнителя и штамп банка.

(часть в редакции постановления Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329)

Первый экземпляр платежного требования помещается в документы дня банка-отправителя. Плательщику выдается второй экземпляр платежного требования или направляется экземпляр исполненного платежного требования, поступившего в электронном виде, либо выдается его копия, если иное не предусмотрено договором между банком-отправителем и плательщиком.

(часть в редакции постановления Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329)

(пункт 75 в редакции постановления Правления Национального банка от 26.06.2009 № 87)

76. Пункт 76 исключен. (постановление Правления Национального банка от 30.07.2009 № 127)

77. Принятые к исполнению платежные требования, для оплаты которых на счете плательщика денежных средств недостаточно, оплачиваются в пределах остатка денежных средств на счете. На всех экземплярах платежного требования ответственным исполнителем банка-отправителя первоначальная сумма зачеркивается и рядом проставляется сумма, в которой платежное требование подлежит оплате. Исправление суммы заверяется подписью ответственного исполнителя. На оборотной стороне всех экземпляров платежного требования делается запись об оплате его в пределах остатка денежных средств на счете, все экземпляры платежного требования заверяются подписью ответственного исполнителя и штампом банка-отправителя.

(в редакции постановлений Правления Национального банка от 26.06.2009 № 87, от 30.07.2009 № 127, от 28.06.2012 № 329)

Первый экземпляр платежного требования остается в банке-отправителе и помещается в документы дня банка-отправителя. Плательщику выдается второй экземпляр платежного требования или направляется экземпляр исполненного платежного требования, поступившего в электронном виде, либо выдается его копия, если иное не предусмотрено договором между плательщиком и банком-отправителем. В поле ”Назначение платежа“ электронного платежного документа банком-отправителем указывается информация об исполнении платежного требования в пределах остатка денежных средств на счете.

(часть вторая пункт 77 в редакции постановлений Правления Национального банка от 26.06.2009 № 87, от 28.06.2012 № 329)

При отсутствии денежных средств на счете плательщика возврат платежных требований осуществляется банком-отправителем в порядке, предусмотренном частями второй - пятой пункта 66 настоящей Инструкции.

(часть третья пункт 77 в редакции постановления Правления Национального банка от 26.06.2009 № 87, от 28.06.2012 № 329)

(пункт 77 в редакции Постановления Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)

78. На всех экземплярах исполненных платежных требований проставляются дата исполнения, подпись ответственного исполнителя, штамп банка-отправителя.

(пункт 78 в редакции постановления Правления Национального банка от 27.06.2002 № 116)

79-81. Пункты исключены (постановление Правления Национального банка от 13.08.2008 № 113)

82. Порядок акцепта платежных требований, плательщиком по которым является банк, определяется локальными нормативными правовыми актами данного банка.

(в редакции постановления Правления Национального банка от 26.06.2009 № 87)

Глава 10. Исключена (постановление Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329)

83-84. Пункты исключены (постановление Правления Национального банка от 28.06.2012 № 329)

Дата добавления: 2018-09-23; просмотров: 566; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

⇐ Предыдущая 1 2 3 4 567 8 9 10 Следующая ⇒

Мы поможем в написании ваших работ!