Исследование опыта и осведомленности населения по мошенничеству в сфере платежных карт
Методология исследования
Для анализа потребительского поведения пользователей банковских пластиковых карт были использованы следующие методы исследований:
- всероссийский репрезентативный опрос населения. Объем выборки составил 1600 человек в возрасте от 18 лет в 150 населенных пунктах 40 субъектов Российской Федерации;
- онлайн-опрос активных пользователей финансовых услуг, сталкивавшихся с фактом мошенничества по банковским картам. Объем выборки составил 133 человека - участников интернет-панели в городах с населением от 1 млн. человек.
Привычки пользования банковскими картами у населения РФ
По результатам исследований Национального агентства финансовых исследований, более половины взрослого населения России являются владельцами банковских карт (58%), при этом доля таких россиян выше среди активных интернет-пользователей (73% против 34% в группе непользователей).
Реже всего банковскими картами владеют пользователи финансовых услуг старшего возраста (среди россиян старше 60 лет таких только 23%) и сельские жители (48%), что в первую очередь можно объяснить недостаточно развитой платежной инфраструктурой и низким уровне доступности финансовых услуг в целом, а во вторую - более низкими показателями финансовой грамотности населения. Одним из драйверов пользования банковскими картами можно назвать наличие высшего образования (72% пользователей карт), так как реже прочих категорий населения оформляют пластиковые карты россияне, имеющие среднее образование (48%) и ниже (25%).
|
|
|
В то же время необходимо отметить, что Россия все еще остается страной, где правит "культ наличности" - доля активных пользователей карт, использующих их для осуществления безналичных транзакций, а не только для снятия наличных средств, значительно меньше общей доли владельцев "пластика". К примеру, каждый третий (32%) держатель кредитной карты не совершает расчетных или каких-либо других операций с ее помощью. Безналичные расчеты с помощью карты или других платежных инструментов осуществляет менее половины россиян (47,2%).
Основной причиной такой низкой активности населения в использовании платежных инструментов может служить особая модель формирования рынка финансовых услуг, сформировавшаяся в России. В то время как локомотивом развития платежной индустрии в таких странах, как США и Канада, являются кредитные карты, а в Европе - дебетовые, в России рынок безналичных инструментов оплаты "прирастает" зарплатными картами. Таким образом, пользователи не участвуют активно в выборе кредитно-финансовой организации, и карточный продукт, по сути, навязывается населению, что сказывается на активности его использования.
|
|
|
┌─────────────────────────┐ ┌────────────────────────┐
│ "Зарплатная" модель │ │ "Кредитная" модель │
├─────────────────────────┤ ├────────────────────────┤
│ Россия │ │ США, Канада │
└─────────────────────────┘ └────────────────────────┘
43% ▲ ▲ 58-68%
│ │
│ │
┌─┴───────────────┴─┐
│ Доля населения │
└─┬───────────────┬─┘
|
|
|
│ │
│ │
64-82% ▼ ▼ 28-33%
┌─────────────────────────┐ ┌────────────────────────┐
│ "Дебетовая" модель │ │ "Электронно-мобильная"│
│ │ │ модель │
├─────────────────────────┤ ├────────────────────────┤
│ Великобритания, Франция,│ │ Япония, Южная Корея, │
│ Швеция и другие страны │ │Сингапур и другие страны│
│ Европы │ │ Азии │
└─────────────────────────┘ └────────────────────────┘
|
|
|
Рис. 6.3. Модели развития платежной индустрии в различных странах*(113)
На каждого активного пользователя пластиковых банковских карт, совершающего безналичные расчеты, приходится в среднем два карточных продукта: 84% таких россиян имеют зарплатную карту, кредитную - 63%; дебетовую карту, оформленную по собственной инициативе, - 60%. Подавляющее большинство использует банковскую карту для оплаты покупок и услуг в местах продаж (98%), снятия наличных (95%), платежей через банкомат (83%).
В точках продаж респонденты оплачивают картой чаще всего продукты питания (85%), одежду и обувь (71%), электронику и бытовую технику (66%), медикаменты, косметику (63%), другие непродовольственные товары (63%). Среди интернет-покупок, оплачиваемых картой, преобладают мобильная связь (84%), услуги интернет-провайдера (74%), услуги ЖКХ (54%), а также электроника и бытовая техника (51%). Около половины группы активных пользователей используют банковскую карту для оплаты товаров и услуг в точках продаж почти ежедневно, а для покупок в Интернете - два-три раза в месяц.
Таблица 6.4. Способы использования банковских карт, % от активных пользователей банковских карт (совершают операции по карте не реже одного раза в неделю)
| Способ использования | Доля респондентов |
| Оплачиваю покупки и услуги в местах продаж | 98 |
| Снимаю наличные | 95 |
| Осуществляю платежи через банкомат | 83 |
| Оплачиваю покупки и услуги в Интернете | 68 |
| Осуществляю перевод средств (на другие карты, на электронный кошелек) | 66 |
| Осуществляю платежи через интернет-банк | 55 |
| Осуществляю бронирование билетов (на самолет / поезд), автомобиля, гостиниц | 33 |
| Источник: НАФИ. 2013 г. | |
При таком отношении к безналичным платежам и привычках пользования банковскими картами, россияне часто не имеют достаточно опыта и навыков для анализа действий финансовых организаций и третьих лиц с точки зрения влияния на их финансовое благополучие. Отсутствие возможности оценить потенциальные риски приводит к формированию негативных установок к карточным продуктам в целом. Таким образом, страх перед мошенничеством становится одним из наиболее значимых барьеров к пользованию "пластиком" наравне с отсутствием понимания преимуществ безналичных средств оплаты, страхом потери контроля над расходами и недостаточностью платежной инфраструктуры.
Дата добавления: 2019-02-12; просмотров: 150; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!