Условия кредитования

Инвестиционные кредиты предоставляются предприятиям и организациям АПК вне зависимости от формы собственности.

I. В области инвестиционного кредитования Банк следует государственной политике восстановления и развития современной материально-технической базы агропромышленного комплекса экономики страны.

Приоритетными направлениями кредитования являются вложения, направленные на:

- строительство, реконструкцию, модернизацию по проектам в области: растениеводства; животноводства; рыбоводства, вылова рыбы и других водных биоресурсов; производства комбикормов; переработки и хранения сельскохозяйственного сырья и продукции; сбыта сельскохозяйственного сырья и продукции (сельскохозяйственные рынки и торговые площадки);

- закладку многолетних насаждений и виноградников;

- внедрение новых технологий и расширение производства, в том числе на приобретение высокотехнологичных машин для растениеводства и кормопроизводства, сельскохозяйственной техники отечественного и импортного производства, оборудования, племенных животных, земель сельскохозяйственного назначения с целью расширения производства и пр.;

- реализацию проектов по производству импортозамещающей продукции;

- развитие смежных отраслей агропромышленного комплекса;

- реализацию проектов по созданию и развитию объектов социальной и инженерной инфраструктуры села и других проектов развития сельских территорий;

- осуществление других затрат капитального характера.

Проекты, подлежащие в соответствии с Постановлениями Правительства Российской Федерации субсидированию процентной ставки, рассматриваются Банком в приоритетном порядке. Решение о предоставлении субсидии принимают соответствующие региональные органы управления (министерства и управления сельского хозяйства).

Срок кредитования - cроки кредитования по кредитным продуктам устанавливаются Правлением Банка.

Уплата процентов – ежемесячно/ежеквартально.

Инвестиционные кредиты предоставляются путем:

- выдачи разовых кредитов;

- открытия кредитной линии с «лимитом выдачи»,

- открытия кредитной линии одновременно с «лимитом выдачи» и «лимитом задолженности.

Не принимаются к рассмотрению заявки предприятий при наличии: постоянных убытков от основной деятельности, нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, картотеки в банках.

3) Кредиты на текущие цели.

Кредиты предоставляются предприятиям и организациям АПК вне зависимости от формы собственности.

По сферам деятельности заемщиков приоритетным является кредитование:

- производителей сельскохозяйственной продукции независимо от их организационно-правовой формы, масштабов, специализации и местоположения, в том числе прошедших процедуру финансового оздоровления;

- крестьянских (фермерских) хозяйств, сельскохозяйственных потребительских кооперативов (перерабатывающих, снабженческих, сбытовых, обслуживающих), а также участие в развитии системы финансовой взаимопомощи на селе – сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов;

- управляющих компаний сельскохозяйственных рынков и торговых площадок, обеспечивающих сбыт сельскохозяйственного сырья и продукции, произведенной, в первую очередь, субъектами малого и среднего предпринимательства и гражданами, ведущими личное подсобное хозяйство;

- предприятий – участников системы, обеспечивающей проведение закупочных и товарных интервенций для регулирования рынка сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия;

- предприятий пищевой и перерабатывающей промышленности, использующих на долговременной и взаимовыгодной основе поставки сырья отечественных производителей сельскохозяйственной продукции;

- предприятий и организаций по ремонтно-техническому обслуживанию и материально-техническому обеспечению сельскохозяйственного производства;

- предприятий и организаций, осуществляющих экспортно-импортные и внутренние торговые операции с отечественной сельскохозяйственной продукцией, а также товарными позициями, необходимыми для обеспечения деятельности агропромышленного комплекса;

- предприятий по рыбоводству, вылову водных биоресурсов в районах прибрежного морского лова и внутренних водоёмах, а также их переработке, хранению и сбыту; и иных заемщиков.

По целевому использованию кредита приоритетными направлениями кредитования являются вложения, направленные на:

- приобретение горюче-смазочных материалов; запасных частей и материалов для ремонта техники, оборудования, зданий и сооружений; инвентаря; минеральных удобрений; средств защиты растений; семян; кормов; ветеринарных препаратов; и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ;

- приобретение молодняка сельскохозяйственных животных; рыбопосадочного материала;

- приобретение сельскохозяйственного сырья и продукции для первичной и промышленной переработки, хранения и реализации; оплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции; иные цели некапитального характера.

Цели кредитования - на пополнение оборотных средств, в том числе:

- приобретение семян, минеральных и органических удобрений, средств защиты растений;

- приобретение кормов, ветеринарных препаратов, средств санитарии и др.;

- приобретение молодняка сельскохозяйственных животных, птиц на откорм;

- приобретение топлива и горюче-смазочных материалов;

- приобретение сельхозинвентаря и средств малой механизации;

- приобретение запчастей для действующей сельскохозяйственной техники;

- приобретение материалов и изделий многоразового использования (оборудование пленочных теплиц, парников, тары и др.);

- оплата аренды земли, помещений, складов и хранилищ на срок реализации кредитной сделки;

- оплата расходов по страхованию будущего урожая, иного залогового имущества.

Срок кредитования - до 2-х лет на цели, предусмотренные учредительными и иными документами.

Уплата процентов производится в сроки, установленные кредитным договором.

Погашение основного долга – в соответствии с установленным графиком или единовременно в конце срока.

В качестве обеспечения Банк принимает залог, поручительство и банковскую гарантию. Возможно использование государственных гарантий субъектов Российской Федерации и муниципальных гарантий

Краткосрочные кредиты предоставляются путем:

- Выдачи разовых кредитов;

- открытия кредитной линии с «лимитом выдачи»;

- открытия кредитной линии с «лимитом задолженности»;

- открытием кредитной линии с «лимитом выдачи» и «лимитом задолженности»;

- открытием кредитной линии в форме «овердрафт».

Не принимаются к рассмотрению заявки предприятий при наличии: отрицательных чистых активов, постоянных убытков от основной деятельности, нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом.

4) Финансирование внешнеторговых операций. Торговое финансирование экспортно-импортных операций российских компаний, при которых Банк использует различные инструменты оплаты и гарантирования исполнения контрактов, например, выдача Банком обязательств (аккредитивов и гарантий), является одним из приоритетных направлений деятельности ОАО «Россельхозбанк» по обслуживанию внешнеторговой деятельности клиентов банка.

ОАО «Россельхозбанк» обладает широкой международной корреспондентской сетью, высокопрофессиональным и опытным персоналом, а также всеми другими необходимыми ресурсами и инфрастуктурой для обслуживания проектов торгового финансирования, что позволяет структурировать внешнеторговую сделку и разработать оптимальную схему финансирования, минимизировать затраты клиентов.

ОАО «Россельхозбанк» предоставляет в области торгового финансирования:

- Проведение документарных операций c использованием таких банковских инструментов как документарный аккредитив, инкассо, банковская гарантия, являющихся основой торгового финансирования;

- Организацию финансирования внешнеторговых сделок за счет линий зарубежных финансовых институтов, открытых на ОАО «Россельхозбанк»;

- Использование банковских инструментов и эффективных схем финансирования при организации средне- и долгосрочного финансирования с привлечением финансовых ресурсов зарубежных банков под гарантии национальных страховых агентств по страхованию экспортных кредитов и зарубежных инвестиций для закупок сельскохозяйственных машин, техники, оборудования, оборудования для перерабатывающей и пищевой промышленности, племенных животных.

5) Предоставление банковских гарантий. Банк осуществляет предоставление Банковских гарантий в обеспечение исполнения обязательств Клиентов Банка перед третьими лицами.

- Банк предоставляет следующие основные виды банковских гарантий, используемые в российской практике:

- Банковские гарантии, обеспечивающие исполнение обязательств по гражданско-правовым или иным договорам, в т.ч. по кредитным договорам, договорам поставки и др., заключаемым в процессе осуществления экспортно-импортных операций. Суммы таких банковских гарантий определяются исходя из суммы договора.

- Банковские гарантии, предусмотренные главой XI.1 «Приобретение более 30 процентов акций открытого общества» Федерального закона от 26.12.1995 №208-ФЗ «Об акционерных обществах» (далее – ФЗ №208-ФЗ), обеспечивают обязательство Принципала уплатить прежним владельцам акций открытого акционерного общества в установленный в добровольном / обязательном предложении или предусмотренный ФЗ №208-ФЗ (п.5 ст.84.7) срок цену проданных ими / выкупаемых у них акций.

- Тендерные банковские гарантии обеспечивают Бенефициару (организатору торгов) компенсацию всех издержек и расходов на проведение торгов в случае, если Принципал (участник торгов) отзывает свое предложение об участии в торгах до истечения срока действия тендера, а также если Принципал, выигравший торги, отказывается подписать контракт с Бенефициаром. Как правило, сумма таких банковских гарантий составляет определенный процент от суммы тендерного контракта.

- Банковские гарантия в пользу таможенного органа обеспечивают исполнение Принципалом обязательств по уплате таможенных платежей, в частности, при учреждении таможенного склада, транзите и доставке товаров под таможенным контролем и др., и иных обязательств, предусмотренных таможенным законодательством Российской Федерации. Приказом Федеральной таможенной службы от 2 июня 2008г. N 683 "Об утверждении Реестра банков и иных кредитных организаций" ОАО «Россельхозбанк» включен в реестр банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий в пользу таможенных органов в обеспечение уплаты таможенных платежей. Выдача Банком банковских гарантий в пользу таможенных органов осуществляется в пределах установленных Банку лимитов максимально допустимой суммы одной банковской гарантии - 700 млн. руб. и максимально допустимой суммы всех одновременно действующих банковских гарантий - 3 500 млн. руб.

- Банковские гарантии встречного обеспечения представляют собой банковские гарантии, выдаваемые в соответствии с требованиями статей 94, 182 и 283 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и обеспечивающие возмещение Принципалом (лицом, обратившимся с заявлением об обеспечении иска) возможных для Бенефициара (ответчика) убытков.

- Банковские гарантии в пользу налогового органа, выдаваемые в соответствии с пунктом 2 ст. 184 налогового кодекса РФ, а также гарантии выдаваемые в порядке пункта 2 ст. 12 ФЗ от 22.11.1995, постановление Правительства РФ от 21.12.2005 № 175.

Кроме вышеуказанных Банком могут быть предоставлены другие виды Банковских гарантий и их разновидности.

Порядок и условия выдачи банковской гарантии определяются в Соглашении о порядке и условиях выдачи банковской гарантии, заключаемом между Банком (Гарантом) и Принципалом.

Обязательным условием выдачи банковских гарантий является наличие обеспечения исполнения Принципалом обязательств по возмещению в порядке регресса сумм, уплаченных Банком по банковской гарантии, и иных обязательств, предусмотренных Соглашением о порядке и условиях выдачи банковской гарантии.

За выдачу банковской гарантии Принципал уплачивает Гаранту вознаграждение в размере, предусмотренном в Соглашении о порядке и условиях выдачи банковской гарантии и определенном в соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения на услуги Банка юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

6) Обеспечение обязательств

Выводы по главе 2. В данной главе был проведен анализа кредитных продуктов корпоративных клиентов в ОАО «Россельхозбанк».

Проведенный анализ позволяет сделать ряд выводов:

1) Основное направление работы Банка - обслуживание реального сектора экономики города и области, стабильность и четкое выполнение обязательств перед клиентами и вкладчиками.

2) В 2014 г. работа с корпоративными клиентами в целом, и в рамках кредитной программы осуществлялось в условиях риска. Однако, Банк оставался одним из немногих частных банков, не прекративших активное кредитование малого бизнеса, и выполнил поставленную на 2014 г. задачу по увеличению объемов кредитования.

В структуре активов Банка преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2015 года составляет 81,3 % (на 1 января 2014 года - 82,4 %) от общего объема активов Банка. Размер чисто ссудной задолженности на 01.01.2015 г. составил 1680,2 млрд.руб., что на 184,0 млрд.руб. (на 12,3 %) больше показателя на 1 января 2014 года.

Положительным моментом является увеличение кредитов юридическим лицам на конец 2014 года. Так, общее изменение составило +350044444 тыс.руб., или 74354 количество сделок.

Процентные доходы банка, полученные по итогам 2014 года, составили 178,2 млрд.рублей, что на 17,2 млрд.рублей (на 10,7 %) выше показателя 2013 года.

Дата добавления: 2015-12-19; просмотров: 27; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

⇐ Предыдущая 4 5 6 7 8 9 101112 13 Следующая ⇒

Мы поможем в написании ваших работ!