Классификация банковских услуг для корпоративных клиентов в коммерческих банках РФ.
Существует несколько видов кредитов для корпоративных клиентов – краткосрочное кредитование, овердрафт, товарный кредит, коммерческий кредит, коммерческая ипотека, проектное и венчурное финансирование, кредиты индивидуальным предпринимателям. Рассмотрим каждый из них отдельно.
1. Краткосрочное коммерческое кредитование предназначено для удовлетворения потребностей клиента в краткосрочном финансировании. Краткосрочные коммерческие кредиты используются для финансирования разрывов платежного баланса торговых и производственных предприятий, при недостатке средств на расчетном счете, краткосрочных коммерческих операциях, ускорении оборота активов предприятий в качестве страховки при задержке платежей поставщиков и иных целей. Краткосрочные кредиты, как правило, могут быть предоставлены на срок до 30 дней на следующие цели:
- пополнение оборотных средств (покупка товаров, комплектующих, расходных материалов и т.п.);
- финансирование краткосрочных разрывов в платежах.
Наибольший интерес краткосрочные кредитные продукты могут представлять для следующих групп: предприятия оптовой и розничной торговли для увеличения оборота; производственные предприятия, производящие продукцию для конечного потребителя для: увеличения оборота; производственные предприятия в целом, в целях выплаты заработной платы, налогов или покрытия дефицита, возникающего при стабильном функционирования предприятия в силу структуры денежного потока; дистрибьюторы; импортеры.
|
|
|
Краткосрочное кредитование может осуществляться в виде возобновляемой кредитной линии с установлением общего лимита и предоставлением кредитных траншей. Размер лимита кредитования определяется финансовым состоянием заемщика. Ставка по кредиту определяется в зависимости от срока кредита и категории риска заемщика, присваиваемого в рамках процедуры анализа его кредитоспособности [30, с.457].
2. Овердрафт– это кредит, доступный физическим и юридическим лицам на срок до тридцати календарных дней. Такой вид кредитования выгоден для тех, кому необходимо быстро получить ту или иную сумму для пополнения расчетного счета без предоставления экономического и технического обоснований кредита, оформленного плана развития собственного бизнеса.
3 .Товарный кредит имеет следующую схему: заемщик получает необходимые для бизнеса виды оборудования. Например, оргтехнику или станки, производимые по специальному заказу за рубежом. Далее расплачивается за них. Причем, ему предоставляется возможность воспользоваться беззалоговым финансированием и получить отсрочку сроком до 364 (365) дней.
|
|
|
4 .Коммерческий кредит подходит для той ситуации, когда покупатель не может оплатить необходимый товар или услугу в данный момент. Данный вид кредитования выгоден потому, что с его помощью не нужно замораживать производственные процессы или сокращать объем выпускаемой продукции. Срок действия коммерческого кредита – несколько месяцев.
6 .Коммерческая ипотека представляет собой кредит, который берут предприниматели на покупку офисов или складов, то есть помещений, находящихся в нежилом фонде. Причем, залогом является эта же недвижимость. Сроки достаточно сжатые, ставки высокие.
7. Проектное финансирование требует длительного срока рассмотрения заявки и бизнес-плана (до шести месяцев). И даже после этого можно остаться без положительного ответа. Подходит для тех случаев, когда нужно приобрести ценное оборудование или объекты при помощи лизинга.
8. Венчурное финансирование подойдет Вам, если Вы планируете работать в сфере научных технологий. Услугу оказывают инвестиционные компании и специальные венчурные фонды. Кредит выдается на долгий срок и под высокий процент. Риск – максимальный, поскольку вложения могут не окупиться: научные проекты не являются изначально успешными.
|
|
|
9. Кредиты индивидуальным предпринимателям отличаются от кредитов, предоставляемых частным лицам. Несмотря на сходство сроков и ставок. Дело в том, что физическое лицо ежемесячно вносит n-ную сумму на кредитный счет, выделяя ее из стабильного ежемесячного жалования. Такая форма, как ИП, в свою очередь, рассчитывает на то, что возврат кредита принесет ощутимую выгоду и увеличит уровень доходности производства.
10. Долгосрочный кредит - кредит, предоставляемый на срок свыше года и используемый в основном в качестве инвестиционного капитала.
Изучение долгосрочного кредитования проводится в соответствии с системообразующими атрибутами, среди которых:
1) элементы: кредиторы, заемщики, инициаторы проектов, объекты кредитования, конкуренты, поставщики, товары или услуги и другие;
2) отношения между элементами: отношения сотрудничества, конкуренции, нейтралитета, а также вещественные, энергетические, транспортные, денежные потоки;
3) законы: экономические законы: закон стоимости, закон спроса и предложения, законы кредита и др.; основополагающие законы функционирования сложных систем: рамки существующего правового «поля».
Объект кредитования является важным звеном любой кредитной сделки и в значительной степени определяет характер кредитных отношений. Объекты представляют собой то, на что направлена ссуженная стоимость. Из данного нами выше определения долгосрочного кредита следует, что объект долгосрочного кредитования — капитальные вложения.
Дата добавления: 2015-12-19; просмотров: 23; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!