I Нормативно-правова база 4 страница

Мета заняття:

Навчальна: Ознайомити з особливостями ведення банками рахунків клієнтів як необхідною умовою та важливою складовою розрахунково-касового обслуговування. Сформувати уявлення про процес відкриття, обсуговування та закриття рахунків.

Розвиваюча: Сприяти розвитку аналітичного мислення, сформувати знання про класифікацію банківських рахунків та систему безготівкових міжгосподарських розрахунків.

Виховна: Підвищити фаховий інтерес до розрахунково-касових операцій банків.

Форма і методи проведення заняття: Інформаційна лекція з елементами дискусії.

Використання дидактичного матеріалу:

В ході лекції використовуються схеми та таблиці:

1. Види банківських рахунків.

2. Система гаратування вкладів фізичних осіб.

Міжпредметні зв’язки: Показати загальний взаємозв’язок банківського, цивільного, адміністративного та господарського законодавства.

Основні питання:

1. Поняття, структура та особливості правової природи банківських вкладних операцій.

2. Класифікация банківських вкладних операцій.

3. Порядок відкриття, використання та закриття банківського рахунку та банківського вкладу.

4. Відповідальність за неналежне виконання зобов’язань по договору банківського внеску та банківського рахунку. Система гарантування вкладів в Україні та заходи запобігання легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом.

Тема 5.2. Різновиди договорів банківських вкладів (депозитів) та рахунків. Правовий захист вкладників банків

Вид заняття: семінарське заняття

Мета заняття:

Навчальна: сформувати уявлення про види та форми розрахунків в Україні.

Розвиваюча: розвити уявлення про процедуру ідентифікації клієнту банку у процесі відкриття поточного чи депозитного рахунку.

Виховна: сформувати і розвити у курсантів пізнавальний і професійний інтерес до системи банківських рахунків в Україні.

Обладнання: схеми, бланки рахункового інструментарію.

Навчальні питання:

1. Правова природа та юридичний зміст договору банківського вкладу та банківського рахунку.

2. Різновиди банківських рахунків.

3. Різновиди депозитів.

4. Правовий захист вкладників.

За наявності вільного часу, рекомендовано здійсніти практичне закріплення матеріалу, шляхом вирішення наступних задач з питань правової природи банківських вкладів та рахунків:

Вправа 1.

Підприємство «Преміум-ЛТД» мало декілька поточних рахунків в різних банках. Керівництво підприємство прийняло рішення про закриття одного з рахунків.

Які документи необхідно предоставити до банку?

Чи потібно в цьому разі повідомляти податковий орган про закриття рахунку?

Вправа 2.

Що означає термін «юридична справа клієнта», що вживається при відкритті банківських рахунків? Наявність яких документів дозволяє вважати юридичну справу сформованою?

Вправа 3.

Чи можна, минувши судовий порядок, передбачений діючим законодавством, за ініціативою банку закрити рахунок організації, що обслуговується в банку, посилаючись на умови договору банківського рахунку, зокрема, через відсутність руху по рахунку на протязі 6 місяців.

Питання для самоконтролю та самоперевірки:

1. Сторони та зміст договору банківського вкладу.

2. Сторони та зміст договору банківського рахунку.

3. На які спеціальні банківські рахунки, що відкриваються неризедентам України безпосередньо вказано в Інструкції?

4. Чим відрізняються строкові депозити від депозитів до запитання?

5. Вклади в яких фінансових установах гарантуються Фондом гарантування вкладів фізичних осіб?

6. В яких випадках вклади не гарантуються Фондом гарантування вкладів фізичних осіб?

Теми повідомлень та докладів:

2. Історичні етами становлення інституту гарантування вкладів фізичних осіб в Україні.

3. Правопорушення у сфері функціонування інституту банківських рахунків.

4. Система ідентифікації вкладників банку.

5. Правові наслідки порушення механізму ідентифікації клієнтів банку.

6. Злочини пов’язані з відмиванням доходів отриманих злочинним шляхом (легалізацією).

Тема 5.3. Поняття банківської таємниці. Підстави та порядок надання інформації, що містить банківську таємницю

Вид заняття: практичне заняття

Мета заняття:

Навчальна: закріпити знання щодо понять „банківська таємниця” та „комерційна таємниця”, засвоїти підстави та порядок надання інформації, що містить банківську таємницю банками правоохоронним органам сформувати уявлення про інститут види та форми розрахунків в Україні.

Розвиваюча: розвити уявлення про процесуальні аспекти надання інформації, що складає банківську таємницю.

Виховна: сформувати і розвити у курсантів пізнавальний і професійний інтерес до системи отримання інформації, що містить банківську таємницю.

Обладнання: схеми, процесуальні бланки на отримання інформації, що містить банківську таємницю.

Навчальні питання:

1. Правовий захист банківської та комерційної таємниці.

2. Доступ суб’єктів держави до інформації комерційних банків.

3. Підстави та порядок отримання правоохоронними органами інформації, яка містить банківську таємницю.

За наявності вільного часу, рекомендовано здійснити практичне закріплення матеріалу, шляхом вирішення наступних задач з питань правового захисту банківської таємниці:

Вправа 1.

Чи має право банк надавати відомості щодо свого клієнта за запитом банка-кореспондента за умови, що банк-кореспондент бере участь у переказі коштів клієнта, проте безпосередньо не вступає у договірні відносини з клієнтом, та яким чином має визначатися перелік банків, яким можна надавати відомості щодо клієнта за відповідним запитом, враховуючи, що ідентифікація окремих клієнтів банком не завершена, оскільки вони не підтримують ділові відносини з банком, і відомості щодо їх рахунків в інших банках відсутні?

Вправа 2.

Чи правомірне надання кредитними організаціями податковим органам відомостей, що стосуються стану рахунків і внесків фізичних осіб, і чи бмежений об'єм такої інформації?

Вправа 3.

Змоделюйте ситуацію, в якій правоохоронні органи (прокуратура, ОВС і ін.) мають право запрошувати і одержувати відомості, що становлять банківську таємницю.

Завдання для самостійної роботи.

Проаналізувавши нормативні акти, що регулюють відносини у сфері захисту банківської таємниці, складіть договір про збереження комерційної та банківської таємниці між банком та його співробітником.

Питання для самоконтролю та самоперевірки:

1. Назвіть відмінності банківської таємниці від комерційної?

2. Назвіть підстави отримання інформації, яка містить банківську таємницю правоохоронними органами?

3. Які нормативно-правові акти регламентують порядок надання інформації, яка містить банківську таємницю комерційними банками правоохоронним органам?

Теми повідомлень та докладів:

2. Банківська таємниця в зарубіжних країнах.

3. Аналіз вітчизняної законодавчої бази з питань банківської таємниці.

Тема 6. «Кредитні операції комерційних банків»

Поняття кредитних відносин та їх правові форми. Види банківського кредитування. Істотні умови кредитного договору. Форма і способи укладення кредитного договору.

Принципи банківського кредитування та порядок надання кредитів. Правові основи міжнародного банківського кредитування. Цільове використовування позикових засобів. Плата за користування кредитом. Дострокове повернення позикових засобів.

Особливості забезпечення виконання зобов'язань позичальника, що виникають на підставі кредитного договору. Форми забезпечення повернення кредиту. Застава як основна забезпечувальна міра. Банківська гарантія. Принцип незалежності зобов'язання гаранта. Відповідальність за порушення зобов'язань у відносинах по банківській гарантії. Нетрадиційні засоби забезпечення повернення кредиту.

Ситуації та проблеми по кредитним операціям.

Основні поняття: кредит, кредитний договір, міжнародне банківське кредитування, кредитний ризик, забезпечення виконання кредитно-банківського зобов’язання, застава, порука, неустойка, банківська гарантія, державна гарантія, дериватив, сек’юритизація кредитного ризику.

Рекомендована література:

I. Нормативно-правові акти

· Конституція України: Прийнята на п’ятій сесії Верховної Ради України 28 червня 1996 року // Відомості Верховної Ради України. – 1996. – № 30. – Ст. 141.

· Цивільний кодекс України від 16 січня 2003 року № 435-IV // Офіційний вісник України. – 2003. – № 11. – Ст. 461.

· Господарський кодекс України від 16 січня 2003 року № 436-ІV // Голос України. – 2003. – 14 берез. (№ 49) № 49.

· Про банки і банківську діяльність: Закон України від 07.12.2000 р. № 2121-III // Відомості Верховної Ради України. – 2001. – № 5-6. – Ст.30.

· Про Національний банк України: Закон України від 20.05.1999 р. № 679-XIV // Відомості Верховної Ради України. - 1999. – № 29. – Ст. 238.

· Про заставу: Закон України від 02.10.1992 р. № 2654-XII // Відомості Верховної Ради України. – 1992. – № 47. – Ст.642.

· Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень: Закон України від 18.11.2003 р. № 1255-IV // Відомості Верховної Ради України. – 2004. – № 11. – Ст.140.

· Про страхування: Закон України від 07.03.1996 р. № 85/96-ВР // Відомості Верховної Ради України. – 1996. – № 18. – Ст. 78.

· Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг: Закон України //Відомості Верховної Ради (ВВР). – 2002. – № 1. – Ст. 1.

II. Основна література

· Костюченко А.О. Банківське право: Підручник. – К.: Атіка, 2008. – 322 с.

· Шемшученко Г.Ю. Фінансово-правове регулювання банківського кредитування. – К.: Юридична думка, 2006. – 264 с.

· Ващенко Ю.В. Банківське право: Навч. посібник. – К.: Центр навчальної літератури, 2006. – 344 с.

· Заставне право України: Навч. посібник / Завальна Ж.В., Старинський М.В., Сухонос В.В., Щербак СВ.; За ред. к.ю.н. В.В. Сухоноса. – Суми: ВТД "Університетська книга", 2004. – 315 с.

III. Додаткова література

· Сирота, Андрій. Генезис категорії «кредит», її співвідношення з категорією «позика» / А. Сирота // Підприємництво, господарство і право. – 2008. – №12. – С.106-109.

· Банківські кредити: Нормативні документи // Инвестгазета. – 2007. – №37. – C. 12-17.

· Безкоровайний, Є. О. Методичні основи аналізу банківського кредитування фізичних осіб / Є. О. Безкоровайний // Економіка. Фінанси. Право. – 2008. – № 9. – С.19-24.

· Скотар М. Банківське кредитування як об`єкт адміністративно-правового регулювання // Право України. – 2007. – № 12. – C. 32-37.

· Остапчук Я. Уніфікація правового та економічного визначення кредиту // Економіст. – 2008. – № 3. – C. 42-45.

· Баганець, Олексій Актуальні питання прокурорського нагляду за додержанням законодавства про банки та банківську діяльність / О.Баганець // Вісник прокуратури. – 2009. – № 12. – С. 8-12.

· Молодыко К.Ю. Банковские гарантии в Украине:некоторые аспекты применения // Международные банковские операции. – 2007. – № 5. – C. 8-15.

· Остапчук Я. Уніфікація правового та економічного визначення кредиту // Економіст. – 2008. – № 3. – C. 42-45.

· Скотар М. Адміністративна відповідальність у сфері банківського кредитування // Юридична Україна. – 2007. – № 12. – C. 21-26.

· Андріанов М. Забезпечення виконання договірних зобов'язань та принцип публічності як елемент забезпечення виконання кредитних зобов'язань // Юридичний журнал. – 2005. – № 6. – C. 69-76.

· Зимовець В.В., Шелудько Н.М. Фінансовий потенціал банківської системи України та ефективність його використання // Актуальні проблеми економіки. – 2007. – № 1. – C. 139-156.

· Чугунников А.А. Вопросы борьбы с терроризмом и обеспечения банковской тайны // Финансы и кредит. – 2007. – № 2. – C. 31-36.

· Рисін В.В. Трансформаційна функція банків у процесі реалізації їх ресурсної політики // Регіональна економіка. – 2008. – № 1. – C. 139-146.

· Гай-Нижник П. Приватні банківські та кредитові установи в Україні 1917-1918 років // Вісник Національного банку України. – 2008. – № 6. – C. 35-39

· Васюренко, О. В. Банківські операції: навчальний посібник / О. В. Васюренко. – 6-те вид., перероб. і доп. – К.: Знання, 2008. – 318 с.

· Єпіфанов А.О., Маслак Н.Г., Сало І.В. Операції комерційних банків: Навчальний посібник. – Суми: ВТД "Університетська книга", 2007. – 523 с.

· Крохмалюк Д. Банківська наука й аналіз економічних процесів в Україні // Вісник Національного банку України. – 2007. – № 1. – C. 36-39.

· Банківське право України:/ За заг. ред. А. О. Селіванова. – К.: Видавничий Дім «Ін Юре», 2000. – 384 с.

· Качан О.О. Банківське право: Навч. посіб. – К.: Юрінком Інтер, 2000. – 288с.

· Орлюк О.П. Теоретичні питання банківського права і банківського законодавства. – К.: Юрінком Інтер, 2003. – 104 c.

· Орлюк О.П. Фінансове право: Навч. посібник. – К.: Юрінком Інтер, 2003. – 528 с.

· Глібко С. Деякі теоретичні питання механізму господарсько-правового регулювання банківських операцій // Вісник Академії правових наук України. – 2007. – № 4. – C.150-157.

· Туник Г.М. Регулювання кредитної діяльності банку // Фінанси України. –2002. – № 4. – C.119-126.

· Карманов Є. Банківське право України: Навчальний посібник. – Х.: Консум, 2000. – 464 с.

· Мещеряков А.А. Організація діяльності комерційного банку. – К.: ЦУЛ, 2007. – 608 c.

IV. Електронні ресурси

Національні електронні ресурси

Верховна Рада України http://www.rada.gov.ua

Верховний Суд України http://www.scourt.gov.ua

Конституційний Суд України http://www.ccu.gov.ua

Вищий господарський Суд України http://www.arbitr.gov.ua

Вищий адміністративний суд України http://www.vasu.gov.ua

Вища Рада Юстиції України http://www.vru.gov.ua

Національний банк України http://www.bank.gov.ua

Академія правових наук України http://www.aprnu.kharkiv.org

Офіційний портал Асоціація

українськіх банків http://www.aub.com.ua

Міжнародно-правові сайти

Світові банківські організації http://www.bank.gov.ua/Inf_mat/reference.htm

Центральні банки країн СНД

і Балтії http://www.bank.gov.ua/Inf_mat/reference.htm

Центральні банки інших країн http://www.bank.gov.ua/Inf_mat/reference.htm

Організація Об'єднаних Націй http://www.un.org

Тема 6.1. Поняття кредитних відносин та їх правові форми. Види банківського кредитування

Вид заняття: лекція

Мета заняття:

Навчальна: ознайомити з організаційно-правовим аспектами механізму банківського кредитування. Сформувати спеціальні знання про порядок кредитування та класифікацію кредитно-банківських зобов’язань.

Розвиваюча: сприяти формуванню навичок аналізу кредитно-банківських зобов’язань з метою пошуку ознак неналежного виконання кредитного договору.

Виховна: підвищити фаховий інтерес до кредитно-банківських зобов’язань та сприяти подоланню психологічного бар’єрупри аналітичному осмисленні етапів банківського кредитування.

Форма і методи проведення заняття: Інформаційна лекція

Використання дидактичного матеріалу:

Лекційний матеріал ілюструється схемами:

1. Суб’єкти банківського кредитування.

2. Класифікація кредитно-банківських зобов’язань.

3. Етапи банківського кредитування.

Основні питання:

1. Банківський кредит та його класифікація.

2. Умови та порядок укладення кредитної угоди.

Дата добавления: 2016-01-05; просмотров: 16; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

⇐ Предыдущая 1 2 3 456 Следующая ⇒

Мы поможем в написании ваших работ!