Перспективы развития банковского сектора
Говоря о перспективах развития банковского сектора, обязательно стоит обратить внимание на мнение руководителей крупнейших банков страны по данному вопросу. Каковы прогнозы банкиров о перспективах развития банковской сферы?
В 2011г. сформирована многочисленная группа ведущих экспертов, которая объединена в Проект «Стратегия 2020» под эгидой Российской академии народного хозяйства, государственной службы при Президенте РФ и ГУ Высшая школа экономики. По заданию Правительства РФ эта группа разрабатывает предложения по формированию среднесрочной стратегии социально-экономического развития Российской Федерации. Одним из основных блоков Проекта «Стратегия 2020» занимается группа №10 «Развитие финансового и банковского сектора». Вот о чем докладывает «Стратегия 2020» в своих промежуточных расчетах и возможных сценариях развития: «Новая модель роста – новая социальная политика» предполагают развитие российского банковского сектора по двум сценариям: форсированный рост и сбалансированное развитие.
Вариант первый - форсированный рост - предполагает использование банковского кредита в качестве заметного вклада в расширение внутреннего спроса, ожидаются более высокие темпы экономического роста, но в итоге – меньшая устойчивость финансового сектора. И наоборот - вариант второй - реализация сбалансированного развития предполагает последовательную ликвидацию структурных диспропорций в банковском секторе, введение макрорегулирования со стороны Центрального банка России, большее развитие финансовых рынков. 15
|
|
|
Предварительные варианты расчетов развития финансового сектора в целом (и банковского сектора в частности) базируются на оценке макроэкономических параметров. Макроисследования были дополнены результатами опросов руководства крупнейших российских банков о среднесрочной перспективе развития.
В своем исследовании А. Ведев и С. Григорян считают, что основные участники рынка обладают видением развития отдельных сегментов финансового рынка, и своими действиями способны воздействовать на их развитие.
Из анализа ответов, полученных на представленную анкету, основной вывод таков: – крупнейшие российские банки в качестве основного и наиболее явного варианта развития банковской системы до 2020 г. ожидают «инерционный сценарий». Он предполагает отсутствие каких бы то ни было кардинальных изменений и в банковском секторе, и в финансовой сфере в цело᠋м᠋. В᠋ б᠋а᠋н᠋к᠋о᠋в᠋с᠋к᠋о᠋м᠋ с᠋е᠋к᠋т᠋о᠋р᠋е᠋ о᠋ж᠋и᠋д᠋а᠋е᠋т᠋с᠋я᠋ п᠋о᠋с᠋т᠋е᠋п᠋е᠋н᠋н᠋о᠋е᠋ у᠋к᠋р᠋у᠋п᠋н᠋е᠋н᠋и᠋е᠋ к᠋р᠋е᠋д᠋и᠋т᠋н᠋ы᠋х᠋ о᠋р᠋г᠋а᠋н᠋и᠋з᠋а᠋ц᠋и᠋й᠋ (᠋н᠋о᠋ ч᠋и᠋с᠋л᠋о᠋ б᠋а᠋н᠋к᠋о᠋в᠋, с᠋о᠋г᠋л᠋а᠋с᠋н᠋о᠋ о᠋ж᠋и᠋д᠋а᠋н᠋и᠋я᠋м᠋ п᠋о᠋д᠋а᠋в᠋л᠋я᠋ю᠋щ᠋е᠋г᠋о᠋ ч᠋и᠋с᠋л᠋а᠋ о᠋п᠋р᠋о᠋ш᠋е᠋н᠋н᠋ы᠋х᠋, б᠋у᠋д᠋е᠋т᠋ п᠋р᠋е᠋в᠋ы᠋ш᠋а᠋т᠋ь᠋ 3᠋0᠋0᠋ к᠋ 2᠋0᠋2᠋0᠋ г᠋.)᠋. П᠋р᠋и᠋ч᠋ё᠋м᠋ 6᠋7᠋%᠋ а᠋н᠋к᠋е᠋т᠋и᠋р᠋у᠋е᠋м᠋ы᠋х᠋ з᠋а᠋я᠋в᠋и᠋л᠋и᠋, ч᠋т᠋о᠋ у᠋к᠋р᠋у᠋п᠋н᠋е᠋н᠋и᠋е᠋ б᠋у᠋д᠋е᠋т᠋ и᠋н᠋и᠋ц᠋и᠋и᠋р᠋о᠋в᠋а᠋н᠋о᠋ Б᠋а᠋н᠋к᠋о᠋м᠋ Р᠋о᠋с᠋с᠋и᠋и᠋. П᠋р᠋и᠋ э᠋т᠋о᠋м᠋ п᠋о᠋с᠋т᠋е᠋п᠋е᠋н᠋н᠋о᠋е᠋ у᠋в᠋е᠋л᠋и᠋ч᠋е᠋н᠋и᠋е᠋ м᠋и᠋н᠋и᠋м᠋а᠋л᠋ь᠋н᠋о᠋г᠋о᠋ у᠋с᠋т᠋а᠋в᠋н᠋о᠋г᠋о᠋ к᠋а᠋п᠋и᠋т᠋а᠋л᠋а᠋ п᠋р᠋е᠋д᠋л᠋а᠋г᠋а᠋ю᠋т᠋ л᠋и᠋ш᠋ь᠋ 4᠋4᠋%᠋ а᠋н᠋к᠋е᠋т᠋и᠋р᠋у᠋е᠋м᠋ы᠋х᠋, о᠋с᠋т᠋а᠋л᠋ь᠋н᠋ы᠋е᠋ п᠋о᠋д᠋д᠋е᠋р᠋ж᠋и᠋в᠋а᠋ю᠋т᠋ у᠋в᠋е᠋л᠋и᠋ч᠋е᠋н᠋и᠋е᠋ м᠋и᠋н᠋и᠋м᠋а᠋л᠋ь᠋н᠋о᠋г᠋о᠋ у᠋с᠋т᠋а᠋в᠋н᠋о᠋г᠋о᠋ к᠋а᠋п᠋и᠋т᠋а᠋л᠋а᠋ д᠋о᠋ 1᠋ м᠋л᠋р᠋д᠋. р᠋у᠋б᠋. (᠋4᠋4᠋%᠋)᠋ и᠋ д᠋о᠋ 3᠋ м᠋л᠋р᠋д᠋. р᠋у᠋б᠋. (᠋1᠋2᠋%᠋)᠋ с᠋ 2᠋0᠋1᠋3᠋ г᠋. 1᠋6᠋
|
|
|
|
|
|
Руководители крупнейших банков ожидают также снижение прибыльности банковского сектора - доходность ниже 15% ожидает большинство - 53%, остальные 47% ожидают доходность около 20% (в 2011 г. она составила 21%). При этом 37% опрошенных указали, что в текущем десятилетии иностранные банки не проявят интерес к российскому рынку.
|
|
|
Коммерческие банки оценивают рынок банковских услуг таким образом, что государственные банки будут более успешными (72%), но приватизация банков улучшит конкуренцию (66%). Крупнейшие банки понимают свой стратегический проигрыш мировому рынку капитала и крупнейшим госбанкам в борьбе за крупных корпоративных заемщиков – данный сегмент видят для себя перспективным лишь 21%, тогда как наиболее перспективными выступают кредитование среднего и малого бизнеса; 88% банков считают, что основными целями банковских
кредитов выступают финансирование оборотных средств и рефинансирование старых, а не инвестиции, инновации и модернизация производств - это цели правительственной программы поддержки малого и среднего предпринимательства; 87% признают, что качество кредитного портфеля снижается из-за ухудшения финансового состояния заемщиков.
Среди кредитов населению наиболее перспективными направлениями
выступают ипотечные кредиты, автокредиты и кредитные карты, а кредиты на неотложные нужды, образовательные кредиты, потребительские кредиты составляют незначительный процент ответов.
С точки зрения расширения долгосрочных ресурсов рассматриваются преимущественно депозиты населения. 17
Согласно опросу, крупнейшие банки не ожидают принципиальных изменений в проводимой последние 10 лет денежной политики. Наиболее предпочтительной валютной политикой представляется режим «управляемого плаванья рубля», проводившийся в текущем десятилетии (71% ответов).
Межбанковский рынок как источник краткосрочной ликвидности рассматривают 93% анкетируемых. 18
Таким образом, исходя из имеющейся информации и предоставленных результатов исследования, можно сказать, что Банк России поддерживает интересы государства, проводя соответсвующую государственную политику в области надзора за деятельностью коммерческих банков, проведения расчетов, единой кредитной и денежной политики и поддержания стоимости национальной валюты.
На перспективы развития банковского сектора России оказывают влияние как внешние, так и внутренние факторы. Внутренние факторы: низкая капитализация; ограниченные возможности банковской системы в сфере кредитования; региональные и отраслевые диспропорции в экономике; макроэкономическая нестабильность; ненадёжность банковской системы страны; институциональные проблемы; непрозрачность и высокая концентрация банковской системы.
К внешним факторам, в первую очередь, следует отнести ситуацию с мировым финансово-экономическим кризисом и ситуацию на финансовых рынках мирового масштаба. Для развития банковского сектора, главной целью Правительство РФ и Центральный Банк РФ ставит дальнейшее усиление роли банковской сферы в экономике, а именно, повышение качества, расширение перечня предоставляемых банковских услуг предприятиям и населению, повышение качества управления, повышение прозрачности деятельности отдельных кредитных организаций и всего сектора в целом, создание условий по недопущению использования кредитных организаций с целью легализации и финансирования терроризма и доходов, полученных нелегальным путем.
Следует отметить, что достижение этих целей необходимо не только для развития банковской сферы, но и для развития и повышения конкурентоспособности экономики России на международной арене.
Заключение
В ходе работы были выполнены поставленные цели и задачи. Рассмотрено развитие и современное состояние банковской системы страны, проанализированы основные тенденции и перспективы развития банковской системы России.
Последние 20 лет для банковского сектора стали годами бурного развития и расширения предложений банковских услуг от традиционных кредитно-депозитных и расчетно-кассовых операций до новейших финансовых инструментов, используемых в банковской сфере.
Состояние и развитие банковского сектора РФ тесно связано и напрямую зависит от экономики страны, от мировых экономических процессов. Огромное значение имеет деятельность Центрального банка России – от его эффективного регулирования, правильно выбранных методов, зависит стабильность и дальнейший рост не только банковской сферы, но и важнейших секторов экономики.
Важно, что и Правительство России в своих Программах развития считает важным дальнейшее усиление роли банковской сферы в экономике: повышение качества, расширение перечня предоставляемых банковских услуг предприятиям и населению, повышение качества управления, повышение «прозрачности» деятельности отдельных банков и всего сектора в целом. Важно создание условий по недопущению использования кредитных организаций с целью легализации и финансирования терроризма и доходов, полученных преступным путем.
Наш банковский сектор в ᠋общем и ᠋целом здоровый, устойчивый. Темпы прироста банковских активов опережают динамику ВВП, а соотношение активов к ВВП за период с 2007 по 2013 увеличилось более, чем в 1,5 раза – до уровня 80 %. Так же ожидается, что к ᠋2016 ᠋г. ᠋активы банков вырастут не ᠋более чем на ᠋11%, кредитный портфель ᠋— на ᠋13%. Спрос на ᠋кредиты снизят не ᠋только крупный бизнес и ᠋физические лица, но ᠋и ᠋малый и ᠋средний бизнес. В ускоренном темпе продолжит расти розничное кредитование, но ᠋рост не ᠋будет превышать 22%. Некоторое увеличение активности банков к ᠋концу года можно ожидать в ᠋ипотеке.
Для решения проблем необходима как поддержка Правительства, так и Центрального Банка России. В ᠋2013 ᠋г. ᠋ЦБ отозвал лицензии у ᠋29 ᠋банков, к 2016г., возможен отзыв лицензий ещё у 50 банков.
Банков с ᠋капиталом менее 300 ᠋млн. руб. осталось 179. Их ᠋активы составляют 188 ᠋млрд. руб., или 0,4% от ᠋активов российской банковской системы. Точно такую же долю они занимают на ᠋рынке вкладов, население держит в ᠋них 64 ᠋млрд. руб. Закон, повышающий требования к ᠋стартовому размеру капитала банка со ᠋180 ᠋млн. до ᠋300 ᠋млн. руб. с ᠋1 ᠋января 2015 ᠋г., был принят более двух лет назад. Для вновь создаваемых банков минимальный размер собственных средств увеличился до ᠋300 ᠋млн. руб. с ᠋2012 ᠋г. Изначально 2013 ᠋г. ᠋число банков ᠋с ᠋капиталом менее 300 ᠋млн. руб. сократилось на ᠋125. 101 ᠋банк увеличил капитал, из ᠋них 46 ᠋сделали это уже к ᠋началу 2013 ᠋г. ᠋Оставшиеся 24 ᠋либо утратили лицензию, либо присоединились к другим более крупным банкам.
Исходя из выше изложенного и текущего положения дел и условий непростой макроэкономической ситуации, 2016 год будет достаточно сложным для банковского сектора страны.
Дата добавления: 2016-01-05; просмотров: 34; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!