Отличие банковской гарантии от поручительства
| Банковская гарантия | Поручительство |
 Обязательства гаранта самостоятельны и не зависят от договорных правоотношений между принципалом и бенефициаром. Здесь действует принцип «сначала платить, а затем вести судебное разбирательство».
| Обеспечивающая сторона (поручитель) отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного обязательства;
|
| Предусмотренное гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.
| |
| Если акцессорность в обеспечительном соглашении установлена, то имеет место поручительство, в противном случае – гарантия.
| |
| По своей правовой природе гарантия является односторонним обязательством, принимаемым гарантом по просьбе должника.
| Поручительство является договором.
|
| Гарант может отказать удовлетворить требования бенефициара только по формальным возражениям (ГК РФ ст. 376).
| Поручитель вправе выдвигать против требований кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства (ГК РФ ст. 364)
|
| Пределы обязательства гаранта ограничены суммой, на которую выдана гарантия (ГК РФ ст. 377 п.1, ст.16 УПГД). Бенефициар вправе требовать от гаранта уплаты суммы, превышающую сумму гарантии, только в случае невыполнения либо ненадлежащего выполнения гарантом обязательств и только в качестве компенсационных выплат (проценты в соответствии со ГК РФ ст. 395, а также в части, не покрытой этими процентами, возмещение причиненных убытков (ГК РФ ст.393)). Иное может быть предусмотрено в гарантии (ГК РФ п.2 ст.377). Исключение сделаны только для частичной гарантии
| Поручитель, по общему правилу, несет обязательства наравне с должником (о разграничении видов поручительства в зависимости от объема обязательств поручителя см. выше параграфа, посвященный поручительству).
|
|
|
|
Билет № 32(Поручительство. Отличие поручительства от банковской гарантии)
Поручительство — гарантия субъекта (поручителя) перед кредитором за то, что должник (порученный) исполнит своё обязательство перед этим кредитором. Отношения поручительства по общему правилу возникают в результате заключения особенного договора — договора поручительства. Поручительство выступает в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств.
Содержание поручительства
Поскольку сам по себе договор поручительства непременно создаёт обязательства для поручителя, обязательной стороной этого вида договора является именно поручитель. Другой стороной договора поручительства может быть как кредитор по основному обязательству, так и любое иное лицо, включая и должника. В том случае, когда договор поручительства заключён поручителем не с кредитором, такой договор носит характер договора в пользу третьего лица — кредитора.
|
|
|
Важной особенностью поручительства, существенно отличающей его от гарантии, является то, что обязательство по нему носит характер дополнительного (акцессо́рного) по отношению к основному обязательству. Кроме того, особенностью поручительства является и то, что вне зависимости от договорённости сторон, к поручителю, исполнившему обязательство перед кредитором, непременно переходят права кредиторского требования в том объёме, в котором поручитель исполнил свои обязательства
Некоторые виды поручительства возникают не в результате заключения договора, а в результате условия в ином договоре (делькредере) или в результате особенным образом оговоренных действий (аваль).
Поручительство прекращается:
· С исполнением обязательства обеспеченного поручительством.
· С отказом кредитора принять надлежащее исполнение обязательства должником.
|
|
|
· С изменением обязательства, обеспеченного поручительством, влекущим за собой ответственность или иные неблагоприятные последствия для поручителя, если последний не дал согласия на эти изменения.
· Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника.
Билет № 33 ( Трастовые операции коммерческих банков)
Трастовые операции – это банковская услуга для клиентов, стремящихся распорядиться своими свободными средствами с наибольшей выгодой, отношения между банком и клиентом, при которых банк принимает на себя обязательства по распоряжению собственностью в пользу доверителя или третьего лица.
Заключая трастовый договор, доверитель поручает банку распоряжаться своими временно свободными средствами с целью получения максимального дохода. При этом клиент остается их полноправным собственником, банку передаются лишь полномочия распоряжаться этими средствами в течение определенного срока.
Трастовые операции делятся на три основные категории: 1) персональные трастовые услуги (для отдельных граждан); 2) институциональные трастовые услуги, оказываемые на основании, во-первых, договора между эмитентом долгосрочных долговых обязательств или залогодателем и юридическим лицом, управляющим этими обязательствами3) услуги типа «мастер-траст» (оказываемые банком пенсионному фонду или группе иных компаний путем управления общим счетом доверителей с целью максимизации дохода последних). Услуги типа «мастер-траст» оказываются компаниям, накапливающим средства своих акционеров (обычно на пенсионные цели) и желающим получить более высокий доход.
|
|
|
Наиболее распространенными являются следующие персональные трастовые услуги:
· завещательный траст, оформляемый на основании завещания гражданина;
· безотзывный траст, оформляемый договором, согласно которому доверитель не может расторгнуть договор и изъять доверенную собственность;
· отзывной траст, оформляемый договором, который может быть расторгнут доверителем в любой момент.
По характеру распоряжения доверяемой собственностью трасты делятся на активные и пассивные. Собственность, находящуюся в активном трасте, можно продавать, отдавать в долг, закладывать без дополнительного согласия доверителя. Пассивные трасты представляют собой услуги по управлению определенным имуществом, которое может быть продано или заложено доверенным лицом.
Наиболее распространенными являются следующие трастовые услуги, предоставляемые банками:
· ведение личных банковских счетов клиента;
· управление ценными бумагами клиента с целью выгодной реализации, получения гарантированного дохода, замены одних ценных бумаг на другие;
· взимание доходов в пользу клиентов;
· осуществление функций депозитария, а также выполнение операций, сопутствующих этой деятельности;
· временное оперативное управление компанией в случае реорганизации.
Траст-отделы банка выполняют обычно следующие виды услуг:
· хранение денежных средств, ценных бумаг и других ценностей;
· ведение бухгалтерских документов клиента, представленного индивидуальным п/п;
· получение платежей от имени клиента по доверенности, включая проценты, дивиденды, арендные платежи;
· покупка и продажа ценных бумаг за счет и от имени клиента, проведение расчетов с продавцами и покупателями, консультационные услуги;
· создание частных пенсионных фондов и фондов ассоциаций граждан;
· принятие целевых вкладов граждан и организаций на покупку недвижимости;
· выдача гарантий и поручительств.
Билет № 34 (Форфейтинговые операции коммерческих банков)
Форфейтинг — операция по приобретению финансовым агентом (форфейтором) коммерческого обязательства заёмщика (покупателя, импортера) перед кредитором (продавцом, экспортером). Операция является специфической формой кредитования торговых операций. Основное условие форфейтинга состоит в том, что все риски по долговому обязательству переходят к форфейтору без права оборота на обязательства продавца.
Преимущества форфейтинговых сделок:
· форфейтер берёт все риски на себя;
· существует вторичный рынок форфейтинговых ценных бумаг, где долг можно продать, то есть первый форфейтер продаёт, появляется второй, третий и т. д.;
· долг можно дробить и каждую часть долга можно оформить отдельным векселем, это удобно, при возникновении потребности финансовых ресурсов, в соответствии с её величиной продать не весь долг, а только его часть;
· форфейтинг предусматривает гибкий график платежей, в том числе возможность предоставления льготного периода.
Форфейтинговыми ценными бумагами являются простой и переводной вексель. В отличие от традиционного учёта векселей форфейтинг применяется при поставках оборудования на крупные суммы от шести месяцев до восьми лет во внешнеэкономических сделках, превращая экспортную сделку с отсрочкой платежа в наличную и кредитуя дебиторскую задолженность других стран, в которых невозможно получить государственные экспортные кредиты или гарантии по ним. Форфейтинг используется и при отказе экспортера предоставлять долгосрочный кредит некоторым странам. Форфейтинг, таким образом, даёт возможность мелким и средним предприятиям заключать сделки, превышающие их финансовые возможности, поскольку они могут постепенно продавать свои долгосрочные требования за наличные.
Билет № 35 (Консалтинг. Консультационные услуги банков)
Расширение разнообразия банковских операций, а также увеличение их сложности вызывают необходимость предоставления клиентам различных консультационных услуг (консалтинговыхoпераций).
Банки заинтересованы в консультировании клиентов по целому ряду причин, среди которых в качестве основных можно отметить следующие:
§ удержание имеющихся клиентов:
§ демонстрация уровня профессионализма служащих банка и их готовности к развитию партнерских отношений с клиентами, создание положительного имиджа банка;
§ рост банковской квалификации клиентов, что облегчает общение и повышает эффективность взаимодействия сторон;
§ привлечение новых клиентов;
§ увеличение объема реализации основных услуг (поддерживаемых с помощью консультационных) и в конечном счете получение большей прибыли.
Всю совокупность консультационных услуг, которые банки могут оказывать клиентам, целесообразно разделить на два блока:
§ услуги общего характера;
§ услуги специальные.
Дата добавления: 2016-01-04; просмотров: 19; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!