Банковская информация и обеспечение банковской тайны. Понятие режима банковской тайны.
БТ- это Информация о деятельности и финансовом положении клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при оказании услуг банка и разглашение которой может причинить материальный или моральный ущерб клиенту, является банковской тайной. Ст 26 ФЗ о банках и банк.деят.
Банковская тайна:
Банк в соответствии с законодательством Российской Федерации, гарантирует сохранение банковской тайны о данных своих клиентов, их операциях и счетах.
К банковской тайне относятся сведения, касающиеся:
• Клиентов банка - их паспортные данные, сведения о местонахождении (местожительстве), банковских реквизитах юридического лица, сведения о его руководстве; Клиент – лицо, с которым заключен догвоор банк.счета или вклада.
• Банковского счета клиента – вид счета, дата его открытия, номер счета, данные о суммах на счете, количество счетов клиента, сведения о владельце счета;
• Банковского вклада – вид вклада, сумма вклада, порядок начисления и размер процентов, срок вклада;
• Операция по счетам и вкладам клиентов – валюта счета, суммы, зачисляемые и списываемые со счета, документы на основании которых проводятся операции по счету, выписки со счетов;
• Корреспондентов банка – валюта и сумма операций, условия и даты сделок; БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ — банк, выполняющий платежи, расчеты, иные операции по поручению другого банка и за его счет на основе корреспондентского договора.
|
|
|
• Иной деятельности банка, связанной с управлением финансами, внутренними технологическими процессами, имеющие ценность для банка в силу неизвестности их третьим лицам.
ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЗАЩИТЫ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ:
Защита банковской тайны – это процесс, организуемый и поддерживаемый в банке с целью предупреждения несанкционированного доступа к информации, составляющей банковскую тайну и исключения ее разглашения и утечки.
Возможные мероприятия банка по обеспечению защиты банковской тайны:
1. Ограничение доступа к сведениям, составляющим банковскую тайну.
Разрешение на доступ к таким сведениям могут иметь только служащие, имеющие такую необходимость в силу своих должностных обязанностей и в объемах, необходимых им для выполнения ими своих функций. Все сотрудники, имеющие такой доступ должны подписать документ - обязательство о неразглашении банковской тайны. Данный документ должен содержать перечень сведений, которые являются банковской тайной, а также нормативно-законодательную базу о банковской тайне.
2. Контроль со стороны руководителя каждого структурного подразделения банка за сведениями, материалами, документами, ответами на запросы, представляемыми в другие организации и прессу, на предмет содержания в них банковской тайны.
|
|
|
3. Организация работ по защите от утечки конфиденциальной информации со стороны технических служб банка при ее создании, обработке, передаче и хранении в информационно-вычислительных и телекоммуникационных системах банка.
4. Регулярные проверки сотрудниками службы безопасности банка выполнения всеми служащими установленных в банке правил и порядков, касающихся соблюдения банковской тайны.
5. Организация служебных расследований по выявленным фактам разглашения банковской тайны либо утечки конфиденциальной информации.
РЕЖИМ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ:
Режим банковской тайны определяется нормами права, устанавливающими:
1) правовое положение субъектов правоотношений по использованию, предоставлению и охране информации, которой располагает кредитная организация;
2) содержание информации, на которую распространяется данный режим;
3) условия и порядок предоставления и использования информации, которой располагает кредитная организация;
4) порядок правовой защиты информации, которой располагает кредитная организация, включая ответственность за разглашение такой информации.
|
|
|
Режим – условия осуществления деятельности по защите банковской тайны от ее раскрытий.
Норма права - это закрепленное в законе ОБЩЕОБЯЗАТЕЛЬНОЕ правило поведения, исполнение которого обеспечивается силой государства.
5.5 Валютные операции кредитных организаций. Основные понятия: валюта, валютные операции, резидент, нерезидент, уполномоченный банк. Классификация валютных операций.
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ:
· операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, в том числе операции, когда в качестве средства платежа используется иностранная валюта и платежные документы в иностранной валюте;
· ввоз и пересылка в РФ (и обратно) валютных ценностей;
· осуществление международных денежных переводов.
|
|
|
ПРИМЕРЫ:
1. Операции по международным расчетам
2. Инкассо - посредническая банковская операция по передаче денежных средств от плательщика к получателю через банк с зачислением этих средств на счёт получателя. За выполнение инкассо банки взимают комиссионные.
3. Банковский перевод
4. Аккредитив - специальный банковский счет, на котором можно зарезервировать средства для расчетов с поставщиком. Получить средства с аккредитива поставщик (подрядчик) сможет только после представления в банк документов, подтверждающих выполнение им договорных обязательств.
5. Корреспондентские отношения с иностранными банками
6. Операции по размещению и привлечению банком валютных средств
7. Покупка (продажа) наличной иностранной валюты
8. Инкассо иностранной валюты
ВАЛЮТА: 1) денежная единица страны и её тип (золотая, серебряная, бумажная). 2) Денежные знаки иностранных государств, а также кредитные и платёжные документы, выраженные в иностранных денежных единицах (векселя, чеки и т.д.) и используемые в международных расчётах
ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ - урегулированные национальным законодательством или международными соглашениями сделки, предметом которых являются валютные ценности. 1)Срочные валютные сделки (форвардные), 2)Валютные операции "СПОТ" - купле-продажА валюты на условиях ее поставки банками-контрагентами на второй рабочий день со дня заключения сделки по курсу, зафиксированному в момент ее заключения. 3) СВОП-покупка ин.валюты на срок, покупка ин.валюты и продажа ее на срок.
РЕЗИДЕНТ - юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов данной страны, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.
НЕРЕЗИДЕНТ- лицо, не имеющее постоянного места нахождения в стране пребывания или имеющее таковое, но пребывающее в ней менее 183(половина года) дней в году. Нерезиденты платят налоги только с тех доходов, которые происходят из источников в данной стране.
УПОЛНОМОЧЕННЫЙ БАНК - банк и иное кредитное учреждение, получившее лицензию Банка России на проведение валютных операций.
ВАЛЮТНЫЕ ЦЕННОСТИ — иностранная валюта, векселя, чеки, аккредитивы, акции, облигации в иностр.валюте, природные драгоценные камни (алмазы, рубины, изумруды, сапфиры, александриты) в исходном и обработанном виде, а также благородные металлы (золото, серебро, платина и металлы платиновой группы — палладий, иридий, осмий, родий, рутений).
КЛАССИФИКАЦИЯ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ:
- конверсионные (форексные) операции (обмен одной валюты на другую),
- депозитно-кредитные операции (предоставление межбанковских займов (размещение депозитов) в разных валютах).
Главное отличие конверсионных операций от депозитно-кредитных заключается в том, что первые представляют собой обмен эквивалентными суммами валют по согласованному рыночному курсу, вторые - предусматривают одностороннее предоставление валютных средств на определенный срок на условиях возвращения и уплаты процентов по определенной процентной ставке.
Дата добавления: 2016-01-04; просмотров: 17; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!