Коммерческие банки. Их основные операции и роль в экономике
Коммерческие банки обслуживают предприятия, организации, физических лиц. Они выступают как представители второго уровня банковской системы. Подчеркивая их роль в экономике, их часто называют «рабочими лошадками», «денежными супермаркетами» и т. д.
Банки выполняют три основные функции: хранение денег, предоставление ссуд, осуществление расчетов. Именно выполнение этих функций отличает банк от других кредитно-финансовых институтов.
Коммерческие банки выполняют три вида операций: пассивные, активные, комиссионно-посреднические и доверительные.
С помощью пассивных операций происходит формированиересурсов банка. Банковские ресурсы складываются из собственных средств, которые составляют уставной капитал банка, и привлеченных в форме депозитов (в переводе с латинского «депозитум» – это вещь, отданная на хранение). Собственные средства составляют около 10 % средств современного банка.
Депозиты – это вклады клиентов банка. Они могут быть срочными и бессрочными (до востребования). Средства на срочных вкладах могут быть использованы для средне- и долгосрочного кредитования. По срочным вкладам начисляются проценты. На основе текущих счетов банки выпускают чеки и кредитные карточки. Вклады до востребования предназначены в основном для текущих расчетов.
К активным операциям относят кредитные операции и операции с ценными бумагами.
Ссуды, выдаваемые банками, могут быть срочными и бессрочными (возврат может быть потребован в любое время).
|
|
|
Операции с ценными бумагами предполагают выдачу ссуд под ценные бумаги, покупку и продажу ценных бумаг, в том числе и выпускаемых государством.
В современных условиях возрастает значение комиссионно-посреднических и доверительных операций.
Доверительные (трастовые) операции – это операции по управлению имуществом клиентов либо совершение от имени клиентов каких-либо операций.
В настоящее время банки оказывают большое количество различных услуг своим клиентам: операции с валютой, платежный оборот, размещение и хранение ценных бумаг и т. д.
К числу такого рода услуг относятся и такие, как лизинг и факторинг.
Лизинг – это выдача кредитов в виде проката или аренды оборудования. Использование этой формы дает предприятиям ряд преимуществ.
Факторинг – это передача компанией управления своей дебиторской задолженностью банку. Благодаря факторингу значительно ускоряется оборачиваемость средств в расчетах.
Как и всякое коммерческое предприятие, банк стремится к получению прибыли. Банковская прибыль образуется за счет разницы в процентах, получаемых от активных операций и выплачиваемых по пассивным. Кроме того, сюда входит и доход от собственного капитала банка.Все это образует валовую прибыль.
|
|
|
Разница между валовой прибылью и затратами по осуществлению банковских операций называется чистой прибылью.
Норма банковской прибыли – это отношение чистой прибыли к собственному капиталу банка.
Дата добавления: 2016-01-04; просмотров: 121; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!