Лицензирование страховой деятельности в РФ
Статья 32 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»
Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера – специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.
Лицензия выдается:
1) страховой организации на осуществление:
- добровольного страхования жизни;
- добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни;
- добровольного имущественного страхования;
- вида страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования;
перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате;
2) перестраховочной организации на осуществление перестрахования;
3) обществу взаимного страхования на осуществление взаимного страхования в форме добровольного страхования, а в случаях, если в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования общество имеет право осуществлять обязательное страхование, в форме обязательного страхования;
4) страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера.
Для получения лицензии соискатель лицензии на осуществление страхования, перестрахования представляет в орган страхового надзора:
|
|
|
1) заявление о предоставлении лицензии;
2) учредительные документы соискателя лицензии;
3) документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица;
4) протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии;
5) сведения о составе акционеров (участников);
6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;
7) документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их бухгалтерской (финансовой) отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;
8) сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе коллегиального исполнительного органа, руководителе филиала, главном бухгалтере с приложением документов, подтверждающих соответствие указанных лиц квалификационным и иным требованиям, установленным настоящим Законом, сведения о руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии;
|
|
|
9) сведения об актуарии;
10) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами органа страхового надзора), подтверждающие источники происхождения денежных средств, вносимых учредителями соискателя лицензии - физическими лицами в уставный капитал;
11) сведения о внутреннем аудиторе, руководителе службы внутреннего аудита соискателя лицензии с приложением документов, подтверждающих их соответствие квалификационным и иным требованиям, установленным настоящим Законом;
12) положение о внутреннем аудите;
13) документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным законодательством Российской Федерации о государственной тайне (в случае, если данное требование установлено законом);
14) иные документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования (в случаях, если федеральные законы содержат дополнительные требования к страховщикам).
Лицензия на осуществление страховой деятельности должна содержать следующие сведения:
1) наименование органа страхового надзора, выдавшего лицензию;
|
|
|
2) наименование (фирменное наименование) субъекта страхового дела - юридического лица;
3) фамилия, имя, отчество субъекта страхового дела - индивидуального предпринимателя;
4) место нахождения и почтовый адрес субъекта страхового дела - юридического лица или место жительства и почтовый адрес субъекта страхового дела - индивидуального предпринимателя;
5) основной государственный регистрационный номер юридического лица или индивидуального предпринимателя;
6) идентификационный номер налогоплательщика;
7) деятельность в сфере страхового дела (страхование, перестрахование, взаимное страхование, посредническая деятельность в качестве страхового брокера);
8) вид деятельности, осуществляемый страховой организацией (добровольное страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, добровольное имущественное страхование или наименование вида страхования в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования);
9) формы и виды страхования, осуществляемые обществом взаимного страхования на основании устава;
10) номер и дата принятия органом страхового надзора решения о выдаче, переоформлении лицензии, а также замене бланка лицензии;
|
|
|
11) регистрационный номер записи в едином государственном реестре субъектов страхового дела;
12) номер лицензии и дата ее выдачи.
Одним из главных требований, предъявляемых к страховым организациям – наличие минимального уставного капитала и достаточного размера собственных средств.
Минимальный размер уставного капитала страховщика, осуществляющего исключительно медицинское страхование, устанавливается в сумме 120 миллионов рублей.
Минимальный размер уставного капитала иного страховщика определяется на основе базового размера его уставного капитала, равного 300 миллионам рублей, и следующих коэффициентов:
1 - для осуществления страхования объектов, предусмотренных пунктами 2 - 6 статьи 4 настоящего Закона;
1 - для осуществления страхования объектов, предусмотренных пунктами 2 и 3 статьи 4 настоящего Закона;
2 - для осуществления страхования объектов, предусмотренных пунктом 1 статьи 4 настоящего Закона;
2 - для осуществления страхования объектов, предусмотренных пунктами 1 - 3 статьи 4 настоящего Закона;
2 - для осуществления перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием.
Минимальный уставный капитал компаний, осуществляющих страхование жизни, будет составлять 450 млн рублей; личное и имущественное страхование – 300 млн рублей; перестрахование – 600 млн рублей. Действующие страховые компании должны будут в три этапа, до 1 января 2022 года, доформировать свои уставные капиталы согласно новым требованиям. Такой закон, принятый Государственной Думой 12 июля, одобрен сегодня Советом Федерации.
Рост капитализации будет способствовать повышению финансовой устойчивости и платежеспособности участников страхового рынка. При этом значительный переходный период позволит страховым компаниям и их владельцам провести докапитализацию с учетом собственных планов по развитию бизнеса.
Для страховых организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование (ОМС), минимальный размер уставного капитала сохранится в размере 120 млн рублей.
По истечении одного года после дня официального опубликования закона минимальный размер уставного капитала для новых страховых организаций, осуществляющих личное и имущественное страхование, возрастет с 120 млн до 300 млн рублей. Таким образом, требования к размеру уставного капитала таких страховых организаций будут аналогичны требованиям к уставному капиталу банков с базовой лицензией.
Закон также уточняет положения, связанные с порядком лицензирования страховщиков. В частности, вводится норма о предоставлении соискателем лицензии бизнес-плана, требования к которому устанавливаются органом страхового надзора. Действующие страховые организации должны будут представить бизнес-план в течение года после вступления в силу соответствующих положений закона.
Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий 60 дней с даты получения органом страхового надзора всех документов, предусмотренных для получения лицензии соискателем. О принятии решения орган страхового надзора обязан сообщить соискателю лицензии в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения.
Договор страхования
Закон устанавливает основные формы страхования – добровольное и обязательное. Обязательное страхование осуществляется на основе специальных нормативных актов (законов, указов Президента РФ, Постановлений Правительства РФ), устанавливающих обязательность страхования жизни и здоровья отдельных категорий граждан либо отдельных видов имущества.
Добровольное страхование возможно только на основе договора между страхователем и страховщиком. Договор заключается на основе правил, разрабатываемых страховщиком самостоятельно, однако эти правила должны соответствовать законам.
Договор страхования представляет собой соглашение, в силу которого страховщик обязан при страховом случае произвести выплату страхователю или ному лицу, в пользу которого заключен договор, а страхователь обязан уплатить взносы в оговоренные сроки.
Для заключения договора страхователь представляет страховщику письменное заявление о своем намерении заключить договор страхования. Заявление становится началом формального взаимодействия страхователя и страховщика. Этапы заключения договора обозначают переход от формального (юридического) к реальному (экономическому) началу взаимодействия сторон.
Договор страхования вступает в силу с момента его подписания и (или) уплаты страховой премии или первого страхового взноса. Факт заключения договора страхования может удостоверяться выдаваемым страхователю полисом (страховым свидетельством, сертификатом), в котором указываются:
- наименование документа;
- наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;
- страхователь и его данные;
- объект страхования;
- размер страховой суммы;
- страховой риск;
- размер, сроки и порядок уплаты страховых взносов;
- срок действия, порядок изменения и прекращения договора;
- другие условия;
- подписи сторон.
В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования заключается в письменной форме (исключение составляют договоры обязательного государственного страхования, где письменная форма не обязательна) и содержит ряд существенных условий:
- характер страхового случая;
- размер страховой суммы;
- срок действия договора;
- имущество или имущественный интерес, который страхуется (для имущественного страхования);
- застрахованное лицо (для личного страхования).
К несущественным условиям относятся: процедура оформления договора, порядок вступления в силу, порядок уплаты страховых взносов, последствия неуплаты.
Права и обязанности сторон по договору страхования.
Права и обязанности страхователя.
Права и обязанности страховщика.
ДОГОВОР No. _______
сберегательного страхования жизни
г. ________________ "___"__________ 20___ г.
________________________________________________________________,
(наименование страховой организации)
лицензия No. ______, выданная _______________________________________,
(наименование органа)
именуем__ в дальнейшем "Страховщик", в лице _________________________,
(должность, ф.и.о.)
действующего на основании Устава, с одной стороны, и ________________,
(ф.и.о. гражданина)
в лице _________________, действующего на основании _________________,
(должность) (доверенности)
именуем___ в дальнейшем "Страхователь", с другой стороны, заключили
настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Согласно настоящему договору Страховщик обязуется принаступлении обусловленного в договоре страхового случая вотношении лица, указанного в договоре и именуемого далее "Застрахованный",выплатить Застрахованному страховую сумму в размере, предусмотренномдоговором, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию вразмере _________________ в порядке и в сроки, предусмотренные договором.
(сумма цифрами)
1.2. Застрахованным является ___________________________________.
(Ф.И.О.)
2. Права и обязанности сторон
2.1. Страховыми случаями по настоящему договору признается дожитие Застрахованного до момента вступления им в брак в течение срока действия настоящего договора.
2.2. Страховая сумма устанавливается в размере ________________.
2.3. При наступлении страхового случая Страховщик обязанпроизвести выплату страховой суммы Застрахованному в течение ____________ после получения и составления всех необходимых документов, указанных в настоящем договоре.
2.4. В случае, если Застрахованный умер, не успев получить причитающуюся ему страховую сумму, то выплата производится его наследникам.
2.5. Страховщик обязан в течение ______ дней с момента заключения договора выдать Страхователю и Застрахованному страховой полис.
2.6. В случае утраты в период действия настоящего договора страхового полиса указанными в п. 2.5 лицами им на основании письменного заявления выдается дубликат полиса.
После выдачи дубликата утраченный полис считаетсянедействительным, и страховые выплаты по нему не производятся.
При повторной утрате полиса в течение действия договорауказанными в п. 2.5 лицами они уплачивают Страховщику денежную сумму вразмере стоимости изготовления полиса.
2.7. Страховая премия уплачивается Страхователем в рассрочку в порядке _____________________________________ расчета. Премия вносится
(наличного, безналичного)
ежемесячно не позднее ____ числа каждого месяца в течение ____ месяцев равными взносами по _________. Страхователь может в любое время внести всю оставшуюся часть премии или вносить денежные суммы в счет последующих периодов выплаты премии.
2.8. Если страховой случай наступил до уплаты очередногострахового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик вправе из страховой суммы вычесть сумму просроченного страхового взноса,неустойку и проценты за просрочку, установленные пп. 4.3 и 4.4 настоящего договора.
2.9. Страхователь имеет право на получение от Страховщика информации, касающейся его финансовой устойчивости и не являющейсякоммерческой тайной.
2.10. Застрахованный и его наследники имеют право предъявлять те же требования к Страховщику, что и Страхователь.
2.11. При предъявлении Застрахованным или его наследникамитребований о выплате страховой суммы Страховщик вправе требовать от них выполнения обязанностей по договору, лежащих на Страхователе, но не выполненных им. Риск последствий невыполнения или несвоевременноговыполнения обязанностей несут соответственно Застрахованный или его наследники. Страховщик не вправе принудить указанных лиц выполнять обязанности Страхователя.
3. Условия выплаты страховой суммы
3.1. Застрахованным при наступлении страхового случаяпредставляется:
а) полис;
б) заявление о выплате страховой суммы;
в) документ, удостоверяющий личность;
г) свидетельство ЗАГСа о браке или его заверенную копию.
3.2. В случае, когда страховая сумма производится наследникамЗастрахованного, наследники представляют:
а) полис;
б) документы, удостоверяющие личность;
в) свидетельство ЗАГСа или его заверенную копию о смерти Застрахованного;
г) свидетельство ЗАГСа о браке Застрахованного или его заверенную копию;
д) документы, удостоверяющие вступление в права наследования.
3.3. Страховщик имеет право проверять любую сообщаемую ему Страхователем, Застрахованным и наследниками Застрахованного, а также ставшую известной Страховщику информацию, которая имеет отношение к настоящему договору. Страхователь, Застрахованный и наследникиЗастрахованного обязаны дать Страховщику возможность беспрепятственной проверки информации и предоставлять все необходимые документы и иные доказательства.
3.4. В случае нарушения Страхователем, Застрахованным и наследниками Застрахованного обязанности, предусмотренной п. 3.3настоящего договора, сообщенные ими сведения считаютсяне соответствующими действительности, а сведения, которые ониотказываются сообщить, считаются соответствующими действительности.
4. Ответственность сторон
4.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившаяобязательства по настоящему договору, обязана возместить другойстороне причиненные таким неисполнением убытки.
4.2. За просрочку выплаты страховой суммы Страховщик уплачивает получателю страховой суммы пеню в размере ___ % от страховой суммы за каждый день просрочки.
4.3. За просрочку внесения очередного страхового взносаСтрахователь уплачивает Страховщику пеню в размере _______ % от суммы неуплаченного страхового взноса за каждый день просрочки.
4.4. Сторона за невыплату или несвоевременную выплату денежных сумм, причитающихся другой стороне по настоящему договору, должнауплатить другой стороне проценты за пользование чужими денежнымисредствами в размере ____ %. Проценты за пользование чужими средствами выплачиваются сверх суммы пени и убытков.
4.5. Взыскание неустоек и процентов не освобождает сторону, нарушившую договор, от исполнения обязательств в натуре.
4.6. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ и Правилами страхования.
5. Изменение договора
5.1. Застрахованный может быть заменен Страхователем другим лицом лишь с согласия самого Застрахованного и Страховщика.
5.2. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право увеличить размер страховой суммы. При этом подлежит уплатедополнительный страховой взнос в размере и порядке, предусмотренном соглашением сторон.
5.3. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет правоуменьшить размер страховой суммы. В этом случае Страхователю подлежит возврату излишне уплаченная часть страховой премии пропорционально изменению страховой суммы. Если страховая премия в новом размереуплачена не полностью, то стороны вносят в договор изменения,касающиеся порядка уплаты и размеров очередных взносов.
5.4. Если Застрахованный или его наследники предъявили требованияк Страховщику, настоящий договор не может быть изменен без письменногосогласия лиц, предъявивших требования.
6. Срок действия договора
6.1. Настоящий договор заключен на срок _____ и вступает в силу с момента подписания.
7. Окончание действия договора
7.1. Действие договора страхования прекращается в случаевыполнения сторонами своих обязательств по договору в полном объеме.
7.2. Обязательства по договору прекращаются досрочно в случае смерти Страхователя или Застрахованного до наступления страхового случая.
7.3. Страхователь или Застрахованный вправе досрочно расторгнуть договор с обязательным письменным уведомлением об этом Страховщика непозднее чем за ________ дней до даты предполагаемого расторжения.
7.4. В случае повторного нарушения Страховщиком сроков выплатыстраховой суммы Страхователь, Застрахованный или наследники Застрахованного вправе досрочно расторгнуть договор с момента письменного уведомления Страховщика.
7.5. Страховщик вправе расторгнуть договор с письменного согласияСтрахователя, уведомив письменно Страхователя не позднее чем за ______ дней до даты предполагаемого расторжения.
7.6. Страховщик вправе досрочно расторгнуть договор в случаенеуплаты Страхователем очередного взноса страховой премии в течение ____ после письменного предупреждения им Страхователя.
7.7. В случае досрочного прекращения действия договора уплаченнаяСтраховщику премия уплатившему ее лицу не возвращается, за исключением случая, предусмотренного п. 7.4 договора.
7.8. Если Застрахованный или наследники Застрахованногопредъявили требования к Страховщику, настоящий договор не может быть расторгнут без письменного согласия лиц, предъявивших требования, заисключением случаев, когда расторжение договора вызвано неправомернымидействиями названных лиц.
7.9. Прекращение действия договора не освобождает стороны отответственности за его нарушение.
8. Конфиденциальность
8.1. Условия настоящего договора, дополнительных соглашений к нему и иная информация, полученная Страховщиком в соответствии с договором, конфиденциальны и не подлежат разглашению.
9. Разрешение споров
9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства.
9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством.
10. Дополнительные условия и заключительные положения
10.1. Дополнительные условия по настоящему договору: ____________
10.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договорудействительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или надлежаще уполномоченными на топредставителями сторон.
10.3. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.
10.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством иПравилами страхования, на основании которых заключен договор. Правила страхования вручаются Страховщиком Страхователю и Застрахованному, о чем в договоре делается пометка, удостоверяемая подписями указанныхлиц.
10.5. Договор составлен в трех экземплярах, из которых один находится у Страхователя, второй - у Страховщика, третий - уЗастрахованного.
10.6. Страховщик обязан передать Застрахованному экземпляр настоящего договора вместе со страховым полисом и Правиламистрахования.
10.7. Адреса и платежные реквизиты сторон и Застрахованного:
Страхователь: ___________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
Страховщик: _____________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
Застрахованный: _________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
Подписи сторон:
Страховщик ________________________
Дата добавления: 2022-01-22; просмотров: 93; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!