Кредитование юридических лиц при единовременной выдаче и путем открытия кредитных линий
Различ след спос-бы предоставл кредита:
1) Со счетов по учету кредит задолж: единоврем предост ср-в; открытие кред линии, в т.ч.,возобновляемой; овердрафт.
2) По счету-контокорренту,открытому на базе тек счета.
Предоставл кред в пор-ке единоврем выдачи отлич простотой в предост и орг-ции кред процесса. Выдача всей ∑ осущ единоврем-но в пределах устан в кредит догов размера кредита.
Кредит линия – банк в теч срока, устан в дог-ре, обяз-ся предост-ть клиенту в соглас-ном размере частями кредит с учетом лимита выдачи и лимита задолженности. Лимит выдачи – максимальный размер общей ∑ ср-в. Лимит задолженности – предел размер единоврем задолжен по кредиту на конкр дату.
Различ возобновл и невозобновл кред линию
При невозобновл кред линии кредит предост-ся частями по мере появл-ния основ для их получ, но с учетом лимита задолжен-ти. При этом ∑ всех выдач не превышает лимит выдачи.
Согласно Инстр-ции 226, возобновл кредит линия – кред линия, по кот-ой возможно неоднокр-ое предост-ние кредита (его части) с учетом ранее возвращ кредита (части) в пределах установл-ого лимита выдачи и лимита задолженности в теч срока.
Овердрафтное кредитование юридических лиц.
Овердрафтное кредитование - это способ краткосрочного кредитования, при котором денежные средства предоставляются для покрытия овердрафта в целях оперативной оплаты платежных инструкций кредитополучателя при отсутствии или недостатке денежных средств на текущем (расчетном) счете или карт-счете .
|
|
|
Овердрафтное кредитование осуществляется с установлением лимита и срока действия овердрафта, а также срока погашения предоставляемого кредита.
Отличительной особенностью данного способа кредитования является полная самостоятельность банка в определении пакета документов, необходимого для осуществления овердрафтного кредитования. Кроме того, нормативными документами Национального Банка Республики Беларусь определена возможность заключения смешанного договора, содержащего существенные условия договора банковского счета и кредитного договора. Поскольку данная форма кредитования достаточно проста в оформлении и не обременена разного рода обязательными требованиями по обеспечению возврата, то наиболее распространенным в банковской системе Республики Беларусь стал следующий набор необходимых документов для физических лиц:
1) заявление;
2) справка о заработной плате за последние 3 месяца .
Поскольку методология данной формы кредитования определяется каждым банком самостоятельно, соответственно отдельные вопросы, касающиеся начисления и отражения в бухгалтерском учете доходов банка также определяются банком самостоятельно. Учитывая, что основу данного вида кредитной услуги составляет пластиковая карточка, то и основные подходы к порядку определения расчетного периода по начислению процентов, срокам и порядку взыскания процентов взяты из расчетной системы пластиковых карт.
|
|
|
Следует упомянуть и о периоде пользования овердрафтным кредитом и сроках его погашения. Указанные даты также устанавливаются банком самостоятельно и оговариваются в договоре карт-счета.
Специфической особенностью овердрафтного кредитования является еще и то, что, как правило, банки-эмитенты уплачивают комиссию банку, в устройстве которого осуществлена выдача наличных денежных средств. Данная комиссия впоследствии списывается с клиента - физического лица. В последнее время банки активно начинают заключать межбанковские соглашения, по которым они осуществляют расчеты друг с другом и уже не взимают комиссии с физических лиц.
Свою специфику имеет овердрафтное кредитование юридических лиц.
Овердрафтное кредитование юридического лица осуществляется в белорусских рублях путем предоставления денежных средств для оплаты расчетных документов сверх суммы остатка на текущем (расчетном) счете (карт-счете, корреспондентском счете) в пределах установленного лимита овердрафта .
|
|
|
Предоставление микрокредитов на развитие вновь созданным субъектам малого предпринимательства производится в отношении заявителей, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в учреждении банка, либо заявителей, осуществляющих предпринимательскую деятельность без открытия текущих (расчетных) счетов, под поручительство некоммерческих организаций либо другое высоколиквидное обеспечение, с предоставлением помимо документов, подтверждающих правоспособность заявителя, следующего пакета документов:
· ходатайство на имя руководителя учреждения банка;
· анкета установленной формы; бизнес-план развития субъекта; копии документов в подтверждение кредитуемой сделки;
· документы по обеспечению обязательств по возврату процентов за пользование кредитом и необеспеченной поручительством некоммерческой организации части основного долга.
При решении вопроса о возможности предоставления овердрафта банк, как правило, отдает предпочтение тем клиентам, которые, во-первых, открывают свой расчетный счет в данном кредитном учреждении, во-вторых, имеют стабильный денежный оборот, характеризующийся постоянным поступлением выручки от реализации; в-третьих, демонстрируют устойчивую кредитоспособность, оцененную на основе финансовых коэффициентов.
|
|
|
На практике существует и ряд других требований к клиенту. Среди них:
· устойчивое, конкурентоспособное положение на рынке;
· наличие постоянных деловых партнеров;
· отсутствие таких факторов, как: просроченная задолженность перед банком по любым обязательствам; картотека неоплаченных в срок платежных документов, просроченных долгов перед бюджетом и внебюджетными фондами; ограничения операций по счету, наложенные налоговыми и иными органами.
Дата добавления: 2020-04-08; просмотров: 89; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!