Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо
Расчетных карт и иных платежных документов (ст. 187 УК РФ)
Общественная опасность преступления заключается в том, что при его совершении нарушается порядок безналичного денежного обращения в государстве.
Применительно к данному составу преступления И.А. Клепицкий справедливо замечает, что в отличие от подделки денег и ценных бумаг, поражающей как наличное, так и безналичное денежное обращение, данное преступление поражает лишь безналичное.
Безналичные расчеты осуществляются через кредитные организации (филиалы) и (или) Банк России по счетам, открытым на основании договора банковского счета или договора корреспондентского счета (субсчета), если иное не установлено законодательством и не обусловлено используемой формой расчетов.
Расчетные операции по перечислению денежных средств через кредитные организации (филиалы) могут осуществляться с использованием:
1) корреспондентских счетов (субсчетов), открытых в Банке России;
2) корреспондентских счетов, открытых в других кредитных организациях;
3) счетов участников расчетов, открытых в небанковских кредитных организациях, осуществляющих расчетные операции;
4) счетов межфилиальных расчетов, открытых внутри одной кредитной организации (п. 1 Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации).
Непосредственным объектом преступления являются общественные отношения, обеспечивающие порядок безналичного денежного обращения в Российской Федерации.
|
|
|
Предметом преступления являются кредитные, расчетные карты, иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами.
Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, от 24.12.2004, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
|
|
|
Иные платежные документы перечислены в п. 2.3 Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации, где указано, что при осуществлении безналичных расчетов используются следующие расчетные документы: платежные поручения, аккредитивы, чеки, платежные требования, инкассовые поручения.
Следует заметить, что в литературе нет единого понимания "иных платежных документов". Так, И.А. Клепицкий считает, что таковыми являются документы, на основании которых кредитная организация осуществляет платеж. К ним автор относит: платежное поручение, платежное требование, платежное требование-поручение, платежный ордер, инкассовое поручение (распоряжение), заявление на аккредитив и изменение его условий, сам аккредитив, если он существует в документарной форме, и др.
Н.А. Лопашенко к платежным документам, не являющимся ценными бумагами, относит документы, позволяющие произвести как наличные, так и безналичные расчеты, в частности дорожные чеки и еврочеки, не обладающие признаками ценных бумаг; банковские тратты, платежные поручения и другие.
При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (ст. 863 ГК РФ).
|
|
|
При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.
К банку-эмитенту, производящему платежи получателю средств либо оплачивающему, акцептующему или учитывающему переводной вексель, применяются правила об исполняющем банке.
Отзывным признается аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств.
|
|
|
Безотзывным признается аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств (ст. ст. 867 - 869 ГК РФ).
Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.
Чек должен содержать:
1) наименование "чек", включенное в текст документа;
2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;
3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;
4) указание валюты платежа;
5) указание даты и места составления чека;
6) подпись лица, выписавшего чек, - чекодателя.
Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека. Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. Указание о процентах считается ненаписанным (ст. ст. 877 - 878 ГК РФ).
При этом, как верно отмечает Н.А. Лопашенко, не все чеки являются ценными бумагами, и только те, которые не являются таковыми, могут быть предметом данного преступления. В частности, речь идет о дорожных чеках и еврочеках.
Применительно к таким чекам в гражданско-правовой литературе отмечается, что "в настоящее время в развитии чековой формы расчетов в России складывается парадоксальная ситуация. Использование классических чеков встречается весьма редко. Вместо них широкое применение получили документы, содержащие в своем названии слово "чек", но по своей юридической природе чеками не являющиеся. Их обращение регулируется не чековым законодательством, а специальными инструкциями эмитентов... Подобные документы можно разделить на две группы - это квазичеки и чековые суррогаты. Квазичеки не имеют с классическими чеками, пожалуй, ничего общего, скорее всего, они напоминают облигации. Квазичеками можно назвать целевые расчетные чеки на приобретение легковых автомобилей (чеки БАМа), чеки "Урожай", приватизационные чеки (ваучеры). Чековые суррогаты, напротив, обладают некоторыми свойствами классических чеков, но в связи с особыми условиями своего оборота могут выполнять лишь часть функций, присущих классическим чекам. К чековым суррогатам следует, по нашему мнению, отнести дорожные и кассовые чеки".
При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.
Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк). Порядок осуществления расчетов по инкассо регулируется законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Объективная сторона преступления состоит в совершении одного из двух альтернативных действий:
- изготовление в целях сбыта;
- сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами.
Под изготовлением расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, в данном случае понимается полная или частичная их подделка. При полной подделке изготавливается новая поддельная карта, при частичной подделке в уже существующую карту вносятся изменения.
Под сбытом понимается любая форма отчуждения карт.
Состав преступления формальный и является оконченным с момента изготовления в целях сбыта или сбыта хотя бы одной поддельной карты.
Субъективная сторона характеризуется только прямым умыслом, т.е. лицо осознает общественную опасность своих действий и желает их совершить. Для изготовления обязательным элементом субъективной стороны является и специальная цель - сбыт поддельных денег и ценных бумаг, отсутствие которого исключает уголовную ответственность.
Субъект преступления - вменяемое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет.
В ч. 2 ст. 187 УК РФ установлена ответственность за совершение того же деяния организованной группой, т.е. устойчивой группой лиц, объединившейся для совершения одного или нескольких преступлений.
Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 108; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!