СТРАХОВАЯ ТЕРМИНОЛОГИЯ, ВЫРАЖАЮЩАЯ НАИБОЛЕЕ ОБЩИЕ УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ.

Страхователь- юридическое или дееспособное физ.лицо, обладающее определенным страховым интересом, уплачивающее страх.взносы страховщику и имеющее право по закону или на основе дог-ра получить ден.сумму при наступлении страх.случая. Под дееспособностью ФЛ понимается способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские прав, создавать для себя гражданские обязанности и выполнять их.

Страховщик-организация (юр.лицо), проводящая страхование, принимающая на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму, а также ведающая вопросами создания и расходования страхового фонда. В Российской Федерации страховщиками в наст.время выступают акционерные страховые компании:гос-е, акционерные, общества взаимного страхования, кооперативные, медицинские страховые общества.

Застрахованный – физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты. Застрахованным явл.физич.лицо, в пользу которого закл.договор страхования.

Выгодоприобретатель -завещательное лицо, т.е. получатель страховой суммы после смерти завещателя. Фиксируется в страховом полюсе.

Страховой агент - физ. или юр. лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с представленными ему полномочиями.

Страховой брокер - юр. или физ. лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручения страхователя либо страховщика.

Страховой маклер-посредник между страховщиком и страхователем.

Страховая защита: 1)в широком смысле - экономическая категория, отражающая совокупность специфических распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением или возмещением потерь, наносимых материальному производству и жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями.2)в узком смысле- совокупность перераспределительных отношений по поводу преодоления или возмещения ущерба, наносимого конкретным объектам страхования (ТМЦ, имуществу).

Страховой интерес – мера материальной заинтересованности ФЛ или ЮЛ в страховании.

Страховая сумма – сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком.

Объект страхования – жизнь, здоровье, трудоспособность граждан (в личном страховании), здания, сооружения, транспортные ср-ва, домашнее имущ-во и другие мат.ценности ( в имущественном страховании).

Страховая ответственность – обязанность страховщика выплатить страх.сумму или страховое возмещение. Устанавливается законом или дог-ом страхования.

Страховой полис – документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному). Удостоверяет заключенный договор страхования и содержит все его условия.

Страховой пул – объединение страховых компаний.

 

ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ СВЯЗАННЫЕ С ФОРМИРОВАНИЕМ СТРАХОВОГО ФОНДА.

Страховая оценка - критерий оценки страхового риска. Ха­рактеризуется системой денежных измерителей объекта страхо­вания, тесно увязанных с вероятностью наступления страхового случая.

В соответствии с ч. 2 ст. 947 ГК РФ страховой стоимостью счи­тается:

- для имущества - его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования;

- для предпринимательского риска - убытки от предпринима­тельской деятельности, которые страхователь может ожидать или понесет при наступлении страхового случая. ]

Страховое обеспечение - уровень страховой оценки по от­ношению к стоимости имущества, принятой для целей страхова­ния. В организации страхового обеспечения различают системы пропорциональной ответственности и предельной ответственно­сти и систему первого риска. Наиболее часто на практике исполь­зуются системы пропорциональной ответственности и первого риска.

Система пропорциональной ответственности - организаци­онная форма страхового обеспечения, которая предусматривает вы­плату страхового возмещения в заранее фиксированной доле. Стра­ховое возмещение выплачивается в размере той части ущерба, в ка­кой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к оценке

а страхования. I Например, если страховая сумма равна 80% _ч". оценки объекта страхования, то и страховое возмещение составит 80% ущерба. Оставшаяся часть ущерба (в данном примере 20%) ос­тается на риске страхователя. Указанная доля страхователя в покры­тии ущерба называется франшизой, или собственным удержанием страхователя.

Выделяют условную (интегральную, или невычитаемую) и безусловную (эксцедентную, или вычитаемую) франшизу. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленного процента франшизы, и должен возместить ущерб полностью, если его размер больше сум­мы франшизы.

Условная франшиза означает наличие специальной оговорки (клаузулы) в страховом полисе. В международной практике эта оговорка делается в форме записи «свободно от х процентов»(где х - 1,2,3,4,5,... % от страховой суммы). Если ущерб превы­шает установленную франшизу, страховщик выплачивает страхо­вое возмещение полностью, не принимая во внимание сделанную оговорку.

Безусловная франшиза означает наличие специальной оговорки в страховом полисе. На этом документе делается в международной практике запись «свободно от первых х процентов» (где х% вычита­ется всегда из суммы страхового возмещения независимо от величи­ны ущерба). Таким образом, страховое возмещение равно ущербу за вычетом безусловной франшизы.] оЦ)

Система предельной ответственности - организационная форма страхового обеспечения, которая предусматривает возмеще­ние ущерба как разницу между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Если в связи со страховым случаем уровень дохода страхователя оказался ниже установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически по­лученным доходом.

Система первого риска - организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в размере фактического ущерба, но не более чем заранее установлен­ная сторонами страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще не возмещается. Ст. 949 ГК РФ ограничивает применение страховой системы первого риска.

Страховой тариф, или брутто-ставка - нормированный по отношению к страховой сумме размер страховых платежей. По эко­номическому содержанию это цена страхового риска. Определяется в абсолютном денежном выражении (процентах или промилле от стра­ховой суммы) в заранее обусловленном временном интервале (сроке страхования).

При определении страхового тарифа во внимание могут при­ниматься другие критерии (рисковые обстоятельства), например: надежность, долговечность, огнестойкость, мореходность и т. д.

Элементами страхового тарифа являются нетто-ставка и нагрузка. Нетто-ставка отражает расходы страховщика на выплаты из страхового фонда. Нагрузка - расходы на ведение дела, т. е. свя­занные с организацией страхования, а также заложенную норму прибыли.

Страховая премия - оплаченный страховой интерес; плата за страховой риск в денежной форме. Страховую премию оплачи­вает страхователь и вносит страховщику согласно закону или до­говору страхования. По экономическому содержанию страховая премия есть сумма цены страхового риска и затрат страховщика, связанных с покрытием расходов на проведение страхования. Страховую премию определяют исходя из страхового тарифа. Она вносится страхователем единовременно авансом при вступлении в страховые правоотношения или частями в течение всего срока страхования.

Срок страхования - временной интервал, в течение которого застрахованы объекты страхования.

---

Дата добавления: 2019-02-12; просмотров: 152; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

---

---

Мы поможем в написании ваших работ!