Минимально допустимое числовое значение норматива Н2 устанавливается в размере 15 процентов.
Таблица 2.1
Экономические нормативы установленные Центральным Банком по мгновенной ликвидности тыс.руб.
| Показатели | 2004 г. | 2005 г. | 2006г. |
| ЛАМ высоколикидные активы | 15084 | 23419 | 30363 |
| ОВМ обязательства (пассивы) до востребования | 965 | 1157 | 1312 |
| Н2 норматив мгновенной ликвидности банка | 15,63% | 20,24% | 23,14% |
Произвел поиск счетов баланса в Оборотной ведомости по счетам Бухгалтерского учета кредитной организации за 2004, 2005 и 2006 года, выявил и посчитал по указанной выше формуле. Итоги расчётов представлены таблице 2.1
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы и определяет максимально допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, к собственным средствам (капиталу) банка и обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней. Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) рассчитывается по следующей формуле:
Крд
Н4 = ──────── х 100% <= 120%,
К + ОД
где Крд - кредитные требования с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, а также пролонгированные, если с учетом вновь установленных сроков погашения кредитных требований сроки, оставшиеся до их погашения, превышают 365 или 366 календарных дней (код 8996);
|
|
|
К - собственные средства (капитал) банка, определенные в соответствии с Положением Банка России от 10 февраля 2003 года N 215-П "О методике определения собственных средств капитала) кредитных организаций", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 17 марта 2003 года N 4269 ("Вестник Банка России" от 20 марта 2003 года N 15) (далее - Положение Банка России N 215-П);
ОД - обязательства (пассивы) банка по кредитам и депозитам, полученным банком, а также по обращающимся на рынке долговым обязательствам банка с оставшимся сроком погашения свыше 365 или 366 календарных дней (код 8918, код 8997).
Максимально допустимое числовое значение норматива Н4 устанавливается в размере 120 процентов. Итоги расчётов представлены в таблице 2.2
Таблица 2.2
Экономические нормативы установленные Центральным Банком по долгосрочной ликвидности тыс.руб.
| Показатели | 2004 г. | 2005 г. | 2006г. |
| КРД - кредитные требования с оставшимся сроком | 256 | 312 | 318 |
| К - собственные средства (капитал) банка | 1 | 1 | 1 |
| ОД - обязательства (пассивы) банка по кредитам и депозитам | 5 | 3 | 7 |
| Н4 - норматив долгосрочной ликвидности банка | 42,67% | 78% | 39,75 |
Норматив общей ликвидности банка (Н5) регулирует (ограничивает) общий риск потери банком ликвидности и определяет минимальное отношение ликвидных активов к суммарным активам банка. Норматив общей ликвидности банка (Н5) рассчитывается по следующей формуле:
|
|
|
Лат
Н5 = ──────── х 100% >= 20%,
А – Ро
Где, Лат - ликвидные активы, то есть финансовые активы, которые должны быть получены банком и (или) могут быть востребованы в течение ближайших 30 календарных дней и (или) в случае необходимости реализованы банком в течение ближайших 30 календарных дней в целях получения денежных средств в указанные сроки. Показатель Лат рассчитывается как сумма высоколиквидных активов (показатель Лам) и остатков на счетах;
А - общая сумма всех активов по балансу банка, за минусом остатков на счетах;
Ро - обязательные резервы банка (сумма остатков на счетах 30202, 30204).
Минимально допустимое числовое значение норматива Н5 устанавливается в размере 20 процентов. Итоги расчётов представлены в таблице 2.3
Таблица 2.3
Экономические нормативы установленные Центральным Банком по общей ликвидности тыс.руб.
| Показатели | 2004 г. | 2005 г. | 2006г. |
| ЛАТ - ликвидные активы | 1031 | 2735 | 2183 |
| А - общая сумма всех активов по балансу банка | 25 | 53 | 39 |
| Ро - обязательные резервы банка | - | - | - |
| Н5 - норматив общей ликвидности банка | 41,24% | 51,94% | 55,97% |
|
|
|
Таким образом, мною были произведены расчеты по соблюдению филиалом Банка установленных Центральным Банком России экономических нормативов на 1 января 2004 – 2006 года в соответствии с Инструкцией ЦБР от 16 января 2004 г. № 110 – И «Об обязательных нормативах банков» и Положением Банка России от 10 февраля 2003 г. № 215 – П «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций». Итоги расчётов представлены в таблице 2.4
Как видно из таблицы установленные Центральным Банком России экономические нормативы филиалом Банка на отчетные даты выполняются.
Таблица 2.4 Экономические нормативы филиалом Банка на отчетные даты
| Норматив | Год | Значение норматива филиала Банка | Допустимое значение норматива, установленное ЦБ РФ | Отклонение + (соблюдается) /- (не соблюдается) | ||
| Н2 (Норматив мгновенной ликвидности) | 2004 | 15,63 % |
min 15 % | + | ||
| 2005 | 20,24 % | + | ||||
| 2006 | 23,14 % | + | ||||
| Н4 (норматив долгосрочной ликвидности) | 2004 | 42,67 % |
max 120 % | + | ||
| 2005 | 78 % | + | ||||
| 2006 | 39,75 % | + | ||||
| Н5 (Норматив общей ликвидности) | 2004 | 41,24 % |
min 20 % | + | ||
| 2005 | 51,94 % | + | ||||
| 2006 | 55,97 % | + |
Филиал АКБ " БИН-Азия» осуществляет обменные операции с валютой (USD, DM) и может открывать валютные счета, применяется прямая котировка, курс покупки и продажи валюты определяется работником банка в 9.00 каждого дня. Курс может быть определен 2-мя способами: 1) в случае, если аванс обменного пункта формируется за счет ранее купленной у частного лица валюты, курс определяется по схеме: курс ММВБ + ажио; 2) при формировании валютных ресурсов обменного пункта за счет валюты, купленной у головного банка по курсу выше курса ММВБ, курс филиала формируется по схеме: курс головного банка + ажио ( 5-7 пунктов). Покупка филиалом валюты у головного банка осуществляется по следующей схеме:
1) головной банк объявляет курс;
2) филиал по б/н расчету переводит рублевый эквивалент;
3) филиал получает наличную валюту.
Процедура обмена включает несколько этапов:
1) обменный пункт банка подает заявку на получение аванса для совершения операций в обменном пункте, при этом указывается требуемая сумма валюты (USD, DM), сумма рублевого эквивалента, требуемое количество бланков строгой отчетности. Заявка подписывается кассиром, разрешение на выдачу аванса заверяется управляющим;
2) на валюту выписываются расходные кассовые ордера;
3) в конце дня кассир составляет справку об остатках наличной иностранной валюты, платежных документов в инвалюте и наличных рублей на конец операционного дня, документ подписывается кассиром?
4) оформляется реестр наличной валюты, купленной за наличные рубли (отдельно по USD, DM);
5) оформляется реестр наличной валюты, проданной за наличные рубли , в реестре фиксируется каждая операция;
6) составляется реестр валютных операций по каждой валюте:
7) оформляется приходный кассовый ордер на сумму сданной в конце дня валюты,
8) оформляется мемориальный ордер на сумму произведенных операций;
9) оформляются мемориальные ордера по каждой валюте;
10) оформляются приходные ордера на суммы, возвращенные кассой.
Банк оказывает весь комплекс услуг, необходимых для осуществления внешнеэкономической деятельности предприятий, организаций и предпринимателей без образования юридического лица (резидентов и нерезидентов):
1 срочное оформление паспортов внешнеторговых сделок;
2 исполнение поручений на покупку (продажу) иностранной валюты;
3 осуществление расчетов в иностранных валютах;
4 оформление документарных операций посредством прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира;
5 осуществление платежей в валютах, иных, чем валюта счета;
6 конвертация одной СКВ в другую СКВ за счет средств Банка с зачислением конвертированной валюты в день конвертации;
7 выдача наличной иностранной валюты в день представления Заявки на получение валюты;
8 предоставление кредитов в иностранной валюте;
9 консультирование по осуществлению внешнеэкономической деятельности юридических лиц;
10 сопровождение экспортно-импортных сделок, начиная с момента создания проекта контракта до полного завершения расчетов и исполнения обязательств контрагентами;
11 выдача наличной иностранной валюты для оплаты командировочных расходов;
12 поручение на покупку иностранной валюты на биржевом и внебиржевом валютном рынке.
На остатки средств по текущим счетам возможно начисление процентов на согласованных условиях, также возможно размещение временно свободных средств в иностранных валютах на депозит.
Подготовка проектов внешнеэкономических контрактов - разработка условий контракта, отвечающих требованиям валютного законодательства РФ и предусматривающих выгодные для Клиента формы международных расчетов.
Обслуживание внешнеторговых контрактов в любой СКВ:
13 оформление и регистрация Паспорта сделки в течение 30 минут;
14 индивидуальные услуги по экспортно-импортным операциям;
15 перевод средств с использованием международной системы межбанковских коммуникаций SWIFT;
16 краткосрочное кредитование под исполнение импортного контракта, предусматривающего предоплату.
Аккредитивные и инкассовые операции в соответствии с международными стандартами:
17 выставление Банком документарных аккредитивов или банковских гарантий в соответствии с международными правилами;
18 обслуживание экспортных аккредитивов;
19 направление Банком документов на инкассо в иностранный банк.
Предоставление банковских гарантий:
20 выставление банковских гарантий (прямых или подтвержденных первоклассными зарубежными банками) в пользу зарубежных партнеров.
Операции с наличной валютой:
21 в соответствии с законодательством РФ, Банк осуществляет выдачу (продажу) наличной иностранной валюты юридическим лицам (предпринимателям без образования юридического лица) на цели оплаты командировочных расходов за пределами Российской Федерации.
Анализ краткосрочного кредитования физических лиц в ОАО «БИНБАНК»
Залогом успешного расширения присутствия БИНБАНКа на рынке розничных банковских услуг является развитие кредитования частных лиц. Банк приступил к освоению этого перспективного направления в 2004 году, предложив своим клиентам услуги по кредитованию в форме овердрафта по пластиковой карте.
В течение 2005 года объемы овердрафтного кредитования увеличились в три раза, причем основной прирост объемов пришелся на филиальную сеть Банка. Столь успешные продажи овердрафтного кредитования были обеспечены с помощью:
• усовершенствования системы рассмотрения кредитных заявок и введения специализации по кредитным процессам в штате точек продаж;
• целенаправленных действий Банка по снижению порога доступа к данной услуге клиентов региональных филиалов (была произведена коррекция системы стоп-параметров к условиям локальных рынков).
В 2005 году БИНБАНК приступил к внедрению услуг автокредитования. Одновременно на рынок был выведен комплекс кредитных продуктов для разных ценовых предпочтений (новые иномарки, новые отечественные автомобили, подержанные автомобили, автомобили класса «Газель»). В 2006 году Банк намерен расширять предложение автокредитов, внедрив в практику продвижения данного кредитного продукта предварительное персональное консультирование. Это нововведение призвано усовершенствовать каналы продаж. Функции персонального банковского консультанта в продвижении продукта аналогичны функциям страхового агента. Консультант предоставляет клиенту исчерпывающую информацию по условиям кредитования, помогает заполнить все необходимые документы, передает заявления на кредит в Банк, а потом сообщает клиенту о принятом Банком решении.
БИНБАНК оказывает широкий спектр услуг по кредитованию субъектов предпринимательской деятельности в рублях и иностранной валюте. В соответствии с принципами кредитной политики Банка обязательными условиями для предоставления кредитования являются: опыт успешной производственно-хозяйственной деятельности заемщика и его руководителей на рынке, устойчивое финансовое положение, стабильные денежные поступления на расчетные счета, ориентированность заемщика на долгосрочное развитие бизнеса c БИНБАНКом.
В качестве обеспечения по предоставляемым кредитным продуктам используется ипотека, залог товарно-материальных ценностей, векселя БИНБАНКа, гарантии стабильно работающих банков, поручительства руководителей и владельцев бизнеса и др.; предмет залога страхуется в пользу Банка в уполномоченной страховой организации.
Процентная ставка устанавливается кредитным комитетом Банка в зависимости от вида кредитного продукта, срока и валюты кредита.
Кредитные продукты Банка:
§ Краткосрочное кредитование (кредит) сроком до 1,5 года, минимальный размер кредита составляет не менее 30 000 долларов США, сумма предоставляемого кредита не должна превышать 50% среднемесячных нетто-поступлений на расчетные счета заемщика. Цели кредитования: пополнение оборотных средств
§ Кредитование расчетного (текущего) счета (овердрафт), овердрафтный период составляет не более 1 месяца, лимит задолженности по кредитованию счета устанавливается в размере до 35% среднемесячной суммы поступлений выручки на расчетный счет в Банк за 6 календарных месяца, предшествующих дате заявки. Предоставление обеспечения, как правило, не требуется. Существует возможность учета оборотов по р/с в других Банках. Максимальный срок Соглашения – 1 год.
§ Предоставление долгосрочных кредитов. Срок до 5 лет. Цели кредитования: финансирование целей инвестиционного характера
§ Краткосрочное кредитование субъектов РФ, муниципальных образований.
§ Организация проектного финансирования в рамках связанного среднесрочного кредитования по открытым на БИНБАНК лимитам кредитных линий зарубежных банков под гарантии государственных страховых агентств - EULER-HERMES (Германия), Ex-Im Bank (США), OeKB (Австрия), SACE (Италия), ERG (Швейцария).
§ Организация синдицированного кредитования с возможностью привлечения ведущих российских и международных банков.
§ Лизинговые операции - финансируемые лизинговые проекты универсальны по видам приобретаемого оборудования, срок погашения кредитов по финансируемым лизинговым проектам составляет от года до 2-х лет, по некоторым проектам более 2-х лет.
§ Ипотечное кредитование.
§ Кредитование долговыми обязательствами Банка и третьих лиц - преимущественно векселями БИНБАНК и долговыми обязательствами первоклассных котируемых эмитентов.
§ Предоставление банковских гарантий, в т.ч. в пользу таможенных органов - преимущественно импортерам подакцизной продукции, обслуживающимся в Банке и удовлетворяющим Банк по финансовому состоянию и кредитоспособности.
§ Другие документарные услуги, в т.ч. открытие и обслуживание аккредитивов в соответствии с международными унифицированными правилами.
§ Учет, авалирование векселей третьих лиц.
Потребительский кредит
Оформление кредита:
- для оформления кредита не требуется залог;
- решение о выдаче кредита принимается за 1 день;
- полный срок оформления кредита составляет 2-3 дня.
Условия получения кредита:
-- Возраст от 22 до 55 лет на момент погашения кредита для женщин, 60 лет на момент погашения кредита – для мужчин;
-- Трудовой стаж не менее 2 лет, на текущем месте работы – не менее 6 месяцев;
-- Постоянная регистрация и основное место работы в городе где расположен офис БИНБАНКа, в котором выдает кредит
Погашения кредита
Ввести очередной платеж для погашения кредита можно в любом дополнительном офисе или филиале БИНБАНКа. Условие предоставления кредитования и комиссии по кредиту предоставлены приложении 1 таблицах 1, 2.
Дата добавления: 2018-10-25; просмотров: 211; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!