Устойчивость денежного оборота, методы его регулирования
Денеж. оборот обслуживает функционирование рынка товаров, рынка капитала и рынка финансовых активов. Нарушение равновесия на одном рынке может привести к нарушению равновесия на другом, поэтому устойчивость денеж. обращения – условие и результат макроэкономического равновесия.
Устойчивость денежного обращения проявляется в относительной стабильности покупательной способности денег, кот. выражается в постоянстве или росте количества пользующихся спросом товаров и услуг, кот. можно приобрести на денежную единицу.
Исходя из этого выделяют след. необх. условия стабильности покупательной способности денег :
1. поддержание экономически обоснованного соотношения между
денежной массой в обращении и массой реализуемых товаров;
2. обеспечение эластичности денежного обращения, то есть
способности денежной массы расширяться и сокращаться в зависимости от потребностей товарного оборота, динамики развития общественного хозяйства;
3. обеспечение стабильности курса национальной валюты.
47. Ставка рефинансирования центрального банка, ее значение
Ставка рефинансирования – ставка Национального банка Республики Беларусь, являющаяся базовым инструментом регулирования уровня процентных ставок на денежном рынке и служащая основой для установления процентных ставок по операциям предоставления ликвидности банкам.
Регулируя взаимосвязанные рынки, НБ РБ проводит процентную политику, в арсенале инструментов которой ключевой является Ставка Рефинансирования, от уровня которой начинается отсчет всех других % ставок денежного рынка, по которым банки выдают кредиты, привлекают депозиты, покупают и продают долговые ценные бумаги. В экономике Республики Беларусь по сравнению с развитой рыночной экономикой данные взаимосвязи между % ставками деформированы. Исходя из уровня СР, определяется уровень % ставки, по которой правительство РБ заимствует деньги на первичном рынке государственных ценных бумаг, где работают коммерческие. Банки и ПУРЦБ. К СР «привязана» % ставка по краткосрочным облигациям (КО) НБ РБ.
|
|
|
Кредитный портфель банка, его содержание, анализ по различным экономическим признакам
Кредитный портфель представляет собой состав и структуру выданных кредитов по отраслям, видам обеспечения и срокам.
Кредитный портфель банка включает межбанковские кредиты и кредиты, предоставленные физ и юр лицам (кредит. портфель клиентов).
Валовой кредитный портфель клиентов дает количественную хар-ку и рассчитывается путем суммирования срочной, пролонгированной, просроч-й и сомнительной задолженностей по ссудным счетам на определенную дату.
|
|
|
Кредит. портфель с качественных позиций характ-ют такие понятия, как чистый кредит. портфель и кредит портфель, взвешенный на процент риска.
Чистый кредит. портфель рассч-ся путем вычитания из валового кредит. портфеля суммы созданного резерва на потери по сомнительным долгам. Он представляет собой сумму кредитных вложений, которая может быть возвращена банку на анализируемую дату.
Кредитные вложения, как известно, классиф-ся по степени риска в зависимости от предоставленной клиентами формы обеспечения исполнения обязательств (от 0 до 100 %) или вида ссудного счета (от 50 до 100 %), поэтому рассч-ся кредитный портфель, взвешенный на процент риска.
Корректированием остатка кредит.задолж-ти по классификационным группам на установ-ный процент риска опред-ся взвешенный кредит. портфель, из которого искл-ся сумма резерва на покрытие возможных убытков по активам. Искомая величина представляет собой сумму собств-х и привлеч-х ресурсов, кот. может не вернуться банку.
С целью оценки качества анализируются в динамике такие показатели, как
· чистый кредитный портфель,
· кредитный портфель, взвешенный на процент риска.
· удельный вес проблемных кредитов во всем валовом кредитном портфеле;
|
|
|
· отношение просроч-ой и сомнит-ой задолж-ей к акционерному капиталу;
· соотношение резерва на потери по сомнит-ым долгам и кредитного портфеля клиентов, проблемных кредитов, сомнительной задолженности;
· соотн-е резерва на потери по сомнител-ым долгам и суммы проц-х доходов
На практике наиболее часто рассчитывается коэф-т проблемных ссуд (коэф-т «качества кредита») путем отношения остатка задолженности по счетам просроч-й и сомнит-й задолженностей за минусом резерва на потери по сомнительным долгам к чистому кредитному портфелю. Если значение данного показателя превышает 5 %, считается, что у банка имеются проблемы с возвратностью кредитов. Количество показателей и методика их исчисления разрабатывается коммерческим банком самостоятельно.
Анализ кредит портф позволяет дать ему общую оценку, выявить тенденции в развитии,слабые места и принять соответ-щие меры. Многофакторный анализ кредитного портфеля предполагает наличие программ и технических средств для обработки обширной информации. Оперативная оценка кредитного портфеля на постоянной основе позволяет быстрее выявить проблемы с погашением кредита и принимать меры по их решению.Общая оценка состояния кредитного портфеля может быть произведена путем определения основных показателей, участвующих в оценке кредитного портфеля
|
|
|
49. Механизм кредитования и его основные элементы
Процесс кредитования представляет собой набор процедур, регламентирующих предоставление банком привлеченных и собственных денежных средств клиентам во временное пользование и за определенную плату от своего имени и за свой счет. Основной целью явл. обеспечение возвратности предоставленных средств и получение доходности при сохранении стабильности и надежности банка.
Организ-я кред процесса включает три этапа:1-й подгот-ный, включ процедуры по принятию решения о выдаче кредита;(рассм-ся пакет докум-в, предст-ых в соотв. с перечнем, устан-м банком, и проводится предвар. собесед-е по условиям сделки. В состав докум-ов включ.: ходатайство, заявление или анкета клиента, обратившегося за кредитом; копии договоров, контрактов в подтверждение кредитуемой сделки; бухг.отчетность за период, определенный банком; информ. о кредитах, полученных ранее в других банках.
В ходе первого этапа осущ-ся анализ эфф-сти кредитуемого проекта, кредитосп-сти и правосп-сти клиента, достат-сти и ликвидности предлагаемого способа обеспечения обяз-в. Кредиты, сумма которых не превышает 7500 базовых величин, могут рассм-ся как микрокредиты и предост-ся по упрощенной процедуре при наличии лок-х актов в банке для подобного кредитования.Результат подгот-го этапа — оформл-е письм. заключения о возможности и условиях предоставления ден средств, а вслед за ним - принятие решения о кредитной сделке в соответствии с регламентом.)
2-й этап — заключение кредитного договора;( отражает возн-е прав и обяз-в сторон сделки. Одновременно заключ-ся договор по способам исполнения обяз-в.)
3-й этап — предост-е кредита и кредитный мониторинг (реализация кредитопол-лем своего права на получ-е кредита. Выдача осущ-ся на тек счет клиента или как оплата расчетных докум-в за кредитуемые ценности на счета третьих лиц. Кредит выдается в безнал. порядке, в нал. форме может предост-ся в определенных зак-вом случаях, напр., на потребит. цели.
Кредитн. мониторинг(предполаг. набл-е за вып-ем условий кред. дог., включает процедуры контроля. Объектами явл-ся: порядок выд. и погаш. кредита, уплаты %; фин. сост-ие и кредитосп-сть кредитопол-ля; наличие и достаточность обеспечения. Проверка целевого использ-ия кредита осущ-ся, если она предусмотрена условиями кред дог. Действие кред. мониторинга продолж-ся до полного погаш-я кредита и уплаты %. По результатам кредитного мониторинга происходит оценка уровня кред риска по данному кред. дог. Принимается реш-е о классиф-и данного кредита с отнесением его к определенной группе %. кредитного риска и, при необходимости, создается резерв на покрытие возможных убытков по активам банкаподверженным кредитному риску.
Дата добавления: 2018-08-06; просмотров: 801; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!