Кредит и кредитная система. Кредитные учреждения, их задачи и функции
Кредит - это экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу сужаемой стоимости, на принципах: стоимости, возвратности, срочности и платности.
Кредитная система - это совокупность банковских и иных кредитных организаций правовые формы организации и подходы к осуществлению кредитных операций.
Современная кредитная система состоит из следующих основных звеньев:
1. Центральный Банк, государственные или полугосударственные банки;
2. Банковский сектор, включающий коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки и т.д.;
3. Страховые и специализированные небанковские кредитно-финансовые институты.
Кредитная организация юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.
Кредитные организации выполняют две основные функции:
• комплексное кредитное обслуживание клиентов;
• комплексное расчетное обслуживание клиентов.
Кредитная организация помимо банковских операций может осуществлять следующие сделки: • выдачу поручительств за третьих лиц; • приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме факторинговые операции; • лизинговые операции; • доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами (трастовые операции); • осуществление операций с драгоценными металлами и камнями; • предоставление в аренду специальных помещений и сейфов для хранения документов и ценностей; • оказание консультационных и информационных услуг; • по лицензии Банка России операции с ценными бумагами (выпуск, покупка, продажа, учет, хранение).
|
|
|
Система кредитования и ее современные формы. Виды кредита.
В современных условиях на рынке реализуется коммерческий, банковский, государственный, потребительский, ипотечный, межбанковский, межхозяйственный и другие формы кредита. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой деятельности.
Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме продавцами товаров их покупателям в виде рассрочки платежа за проданные товары или предоставленные услуги; применяется с целью ускорить реализацию товаров и оформляется в виде долгового обязательства – векселя, оплачиваемого через коммерческий банк. Главная цель такого кредита – ускорить процесс реализации товаров, а значит ускорить получение заключенной в них прибыли.
|
|
|
Банковский кредит предоставляется в виде денежных ссуд коммерческими банками и другими финансовыми учреждениями юридическим лицам, населению, государству, иностранным клиентам. Банковский кредит превосходит границы коммерческого кредита по размерам, срокам, направлениям, он имеет более широкую сферу применения.
Потребительский кредит предоставляется, как правило, торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Потребительский кредит может предоставляться как в денежной, так и в товарной формах. Денежную ссуду получают в банке с использованием средств в потребительских целях.
Ипотечный кредит выдается на приобретение или строительство жилья либо покупку земли. Его предоставляют банки и специализированные кредитно-финансовые институты, кредит также выдается в рассрочку.
Особой формой кредита является государственный кредит, при котором заемщиком (кредитором) выступают государство или местные органы власти, а кредит приобретает вид государственного займа, реализуемого через кредитно-финансовые институты, прежде всего через Центральный банк. Этот вид кредита следует разделять на собственно государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства кредитуют различные секторы экономики. Во втором случае государство заимствует денежные средства у банков и других финансово-кредитных институтов на рынке капиталов для финансирования бюджетного дефицита и государственного долга.
|
|
|
Межбанковский кредит предоставляется банками друг другу, когда у одних банков возникают свободные ресурсы, а у других их недостает. Система межбанковского кредита точно так же, как вся банковская система, функционирует на двух уровнях. Первый уровень отражает движение (перелив) средств между Банком России и коммерческими банками; второй уровень – между коммерческими банками. Субъектами кредитных отношений межхозяйственного кредита выступают различные предприятия и организации, дающие средства взаймы друг другу. Данный вид кредита обнаруживает аналогию с коммерческим кредитом, однако данный вид носит в основном товарный характер.
Наконец международный кредит охватывает экономические отношения между государством и международными экономическими организациями. Он имеет как частный, так и государственный характер, отражая движение ссудного капитала в сфере международных экономических и валютно-финансовых отношений
|
|
|
Виды кредита:
Банковский кредит (им лицензию ЦБ)
По срокам кредитования:
- краткосрочные (до 1 года)
- среднесрочные
- долгосрочные
По способу погашения:
- единовременно
- рассрочка
По способу взимания ссудного процента:
- при выдаче взимается процент
- при погашении
- равномерно при погашении
По наличию обеспечения:
- доверительные ссуды
- обеспеченные суды (залог), принадлежащий на правах собственности
- гарантия 3х лиц.
По категории потенциального заемщика:
- аграрные ссуды (для с-х) предприятий
- коммерческие (торговли и услуги)
- ссуды посредников на бирже (ценные бумаги)
- ипотечные ссуды
- межбанковские ссуды
По целевому назначению:
- общего характера
- целевые ссуды
Коммерческий кредит - это финансово хозяйственные отношения между юр. лицами при реализации товаров и услуг с отсрочкой платежа.
Потребительский кредит
Кредитование физ. лиц 2 формы:
- денежная форма
- товарная форма
Государственный кредит
Международный кредит - совокупность кредитных отношений на международном уровне.
По характеру кредита:
- межгосударственный
- частный
По форме:
- банковский
- коммерческий
- государственный
По месту во внешней торговли:
- экспорта
- импорта
Ростовщический кредит (выдаются собственные средства, нет лицензии)
Дата добавления: 2018-06-01; просмотров: 213; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!