Особенности проведения экспертизы по ОСАГО
Департамент образования и науки Тюменской области
Государственное автономное образовательное учреждение
Тюменской области
«Западно-Сибирский государственный колледж»
ПЦК Экономических и правовых дисциплин
КУРСОВАЯ РАБОТА
На тему: Правовое регулирование страховых выплат, оценка ущерба и страхового возмещения по ОСАГО
Профессионального модуля ПМ 04 Оформление и сопровождение страхового случая (оценка страхового ущерба, урегулирование убытков) МДК 04.02 Правовое регулирование страховых выплат и страховое мошенничество (по отраслям) МДК 04.03 Оценка ущерба и страхового возмещения (по отраслям)
Выполнил:_____________ Еловенко К.Е
Группа СТДт15-(9)-1
Проверил______________А.А.Щетинина
Тюмень 2018 г.
Введение
Рост интенсивности дорожного движения, сопровождающийся количественным ростом дорожно-транспортных происшествий, объективно требует организации страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Механическое транспортное средство - выступает источником повышенной опасности, которая может причинить имущественный вред участникам дорожного движения.
В концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года, развитие системы страхования гражданской ответственности в сфере функционирования потенциально опасных объектов рассматривается в качестве одного из основных направлений совершенствования человеческого потенциала, создания комфортной и безопасной социальной среды.
|
|
|
Изучение российского законодательства, регулирующего обязательное страхование автогражданской ответственности, а также практики его организации выявило ряд проблем, возникших еще на этапе разработки Закона, которые обострились после введения его в действие. Кроме того, появились новые аспекты проведения ОСАГО, которые также требуют научной проработки, что и обусловливает актуальность курсовой работы.
Все это обусловливает необходимость углубленного исследования гражданско-правовых норм, регулирующих правоотношения страхования как вида обеспечения исполнения обязательств в гражданском праве. Федеральный Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» устанавливает единообразное подробное регулирование отношений страхователей и страховщиков с целью обеспечения баланса их интересов. По мнению целого ряда авторов, такой подход федерального законодателя оправдывается принудительным характером оказания рассматриваемого вида страховых услуг.
Крайнее разнообразие условий на территории страны вызывает проблему применения общих подходов к государственному регулированию, единообразных норм, тарифов и правил страховыми компаниями, действующими в различных регионах.
|
|
|
Объект: Страхования
Предмет: Страхования ОСАГО
Цель курсовой работы: рассмотреть теоретические основы страхования ОСАГО, страховое мошенничество в ОСАГО, Правовое регулирование страховых выплат, оценка ущерба и страхового возмещения по ОСАГО.
Задачи:
-Рассмотреть правовое регулирование страховых выплат
-Рассмотреть страховое возмещение по ОСАГО
-Рассмотреть оценку ущерба
Курсовая работа состоит из:
-Содержание.
-Введение.
-Основной текст, разбитый на главы и подпункты.
-Заключение.
-Список использованных источников и литературы.
1 Правовое регулирование страховых выплат
1.1 Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств — это страхование ответственности, которую несет владелец транспортного средства перед третьими лицами (физическими и юридическими) за вред, причиненный им при эксплуатации Транспортного средства. В соответствии со ст. 2 закона «Об ОСАГО» Законодательство Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств состоит из Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", других федеральных законов и издаваемых в соответствии с ними иных нормативных правовых актов Российской Федерации.
|
|
|
Страхователь и потерпевший заинтересованы в наличии финансовых источников выплат для возмещения убытков. Поэтому цель данного вида страхования — предоставление финансовых гарантий возмещения убытков страхователя, возникших вследствие обязанности возместить вред, причиненный страхователем третьему лицу.
Договор страхования заключается в письменной форме и является двусторонним: его стороны — страхователь и страховщик. Страхователь — владелец автотранспортного средства или лицо, заинтересованное в компенсации убытков владельца автотранспортного. Страховщик должен обладать лицензией на осуществление данного вида деятельности. Потерпевший не является стороной договора страхования, но признается субъектом страхового правоотношения, так как является лицом, в пользу которого заключается договор страхования — выгодоприобретателем.
|
|
|
Объект страхования — имущественные интересы владельца автотранспортного средства, связанные с его обязанностью возместить вред, причиненный третьим лицам при эксплуатации автотранспортного средства. Виды ущерба (вреда), подлежащие страхованию, следующие:
- вред, причиненный жизни и здоровью физических лиц, достоинству личности;
- вред, причиненный имуществу физических и юридических лиц в результате его уничтожения или повреждения, а также причиненные этим убытки.
Договором ОСАГО (обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства) оговариваются обязанности страхователя и страховщика, в том числе обязанности страхователя обеспечить участие страховщика в рассмотрении иска о возмещении вреда в суде, а также обязанности не выплачивать суммы возмещения вреда потерпевшему и не принимать на себя никаких обязательств по урегулированию таких требований без согласования со страховщиком.
Федеральный Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» устанавливает единообразное подробное регулирование отношений страхователей и страховщиков с целью обеспечения баланса их интересов.
1.2. Нормативно-правовое регулирование.
Правовое регулирование страхования ответственности автовладельцев осуществляется на территории РФ в соответствии:
- с Гражданским кодексом (гл. 48 "Страхование");
- с Федеральным законом N 40-ФЗ (далее - Закон об ОСАГО);
- с Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Цель создания системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - защита прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании другими лицами транспортных средств.
1.3. Особенности тарификации ОСАГО
Эффективность ОСАГО для водителей и страховщиков в значительной степени зависит от применяемой системы тарифов. Правильная тарификация крайне важна, ведь страхование ОСАГО, в отличие от добровольного КАСКО, является обязательным и полностью исключает выбор рисков.
Повышение тарифов в первую очередь обусловлено увеличением страховых сумм. В настоящий момент максимальная выплата за причинение вреда имуществу составляет 400 000 рублей на каждый поврежденный автомобиль, а максимально возможное возмещение за вред жизни и здоровью каждого потерпевшего составляет 500 000 рублей. Наряду с увеличением лимитов ответственности страховщиков на рост тарифов повлияли:
- Высокий уровень инфляции.
- Растущая стоимость медицинских услуг.
- Рост цен на запчасти и ремонтные работы.
2 Оценка ущерба и страховое возмещение по ОСАГО
2.1 Оценка ущерба
Закон об ОСАГО предусматривает, что страховые компании обязаны организовывать оценку ущерба независимыми специалистами. Однако из этого правила существует исключение. Дело в том, что закон не запрещает компаниям производить оценку ущерба силами своих сотрудников. Компания, которая произвела такую оценку, может предложить пострадавшему согласовать полученную сумму. Взяв указанное согласие с владельца автомобиля, страховая компания избавляется от необходимости инициировать независимую оценку.
Оценка ущерба экспертом
Как страховая компания оценивает ущерб после произошедшего ДТП? Вся процедура проходит в такой последовательности:
-Оповещение автовладельца обо всех нюансах проводимой процедуры.
-Определение места и времени проведения осмотра ТС.
-Приглашение посредством телеграммы виновника происшествия для присутствия на оценке результатов аварии. Если он живет в том же регионе, то известить его надо не позднее, чем за 3 дня, если в другом – за 6 дней до экспертизы. Оценка происходит в присутствии и представителя страховой фирмы. При необходимости можно пригласить сотрудника ГИБДД.
-Подготовка автомобиля ее владельцем. Она должна быть чистой, крышка багажника и капот должны открываться, а сам багажник должен быть пустым.
-Осмотр машины с повреждениями и составление акта с приложением фотографий.
-Расчет размера страхового возмещения.
-Составление и передача клиенту отчета о проведенной экспертизе.
Размер ущерба зависит от следующих критериев:
-Коэффициент износа. Этот показатель не учитывается только при восстановлении элементов безопасности, при неисправностях которых эксплуатировать авто запрещено. Речь идет о тормозной и рулевой системах, элементах оптики, подушках и ремнях безопасности. Индивидуальные коэффициенты применяются к тем деталям или элементам, которые изношены сильнее, нежели должны в соответствии с возрастом.
-Возраст ТС. Рассчитывается начиная с года эксплуатации. Например, машина была произведена в 2009, а продана только в 2011 году. Именно с 2011 года будет рассчитан возраст авто.
-Пробег ТС. Определяется по электронному счетчику пробега.
В случае аварии первым делом необходимо вызвать службу ДПС. Для возмещения ущерба страховой компанией нужно представить следующие документы:
- справку об ДТП;
- справку о не возбуждении уголовного дела;
- извещение о ДТП.
Справки выдает инспектор ДПС, извещение о ДТП нужно заполнить самостоятельно. Этот пакет документов необходимо направить в страховую компанию виновника ДТП, после чего назначается независимая экспертиза повреждений автомобиля. Чаще всего экспертная оценка состояния пострадавшего в ДТП транспортного средства проводится компаниями, состоящими со страховой в договорных отношениях. Эксперт должен провести оценку ущерба автомобиля, зафиксировать все связанные с дорожно-транспортным происшествием повреждения, на основании которых составляется отчет для страховой компании. Пострадавшая сторона должна предоставить эксперту транспортное средство, документы и реквизиты банка, на расчетный счет которого после проведения всех процедур должна быть направлена страховая сумма. В большинстве случаев выплаченных за причиненный ущерб денег не хватает на полноценное восстановление автомобиля. Это связано с тем, что эксперт работает в интересах страховых компаний, которые идут на все для минимизации затрат.
Причина расхождений в сумме ущерба заключается в возможности манипуляций степенью износа подлежащих замене деталей. Эксперты всегда стремятся снизить сумму в пользу страховой компании, поэтому на полноценный ремонт автомобиля денег может не хватить.
В таких случаях рекомендуется обращаться в независимые экспертные компании, не имеющие договоров о сотрудничестве с данным страховщиком.
2.2 Страховая экспертиза по ОСАГО
Особенности проведения экспертизы по ОСАГО
Проведение оценки после ДТП по страховым случаям по ОСАГО имеют ряд своих особенностей. Согласно ФЗ «Об ОСАГО» для проведения независимой технической экспертизы привлекается ТОЛЬКО эксперт-техник. В соответствии с ФЗ об ОСАГО и Постановлением Правительства Российской Федерации от 24.04.2003г. № 238 «Об организации независимой технической экспертизы транспортного средства» экспертом—техником признается физическое лицо, прошедшее профессиональную переподготовку по независимой технической экспертизе, профессиональную аттестацию на соответствие установленным требованиям к экспертам-техникам и аттестации, при положительных результатах, внесенное в государственный реестр экспертов-техников.
Также при оценке авто после ДТП по страховым случаям ОСАГО следует помнить, что в соответствии со ст. 12 п. 19 ФЗ «Об ОСАГО» оценка ущерба автомобиля на запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов).
Дата добавления: 2018-05-12; просмотров: 196; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!