Г. — завершение платежей по ипотечному кредиту и прекращение рабочей деятельности.

· $190 тыс. — страховая компания (пенсионная программа);

· $230 тыс. — недвижимость.

Оба актива — страховая компания и недвижимость — позволят Андрею получать регулярный пассивный ежегодный доход в размере $18 200 ($1500 ежемесячно):

· $11 500 — от недвижимости (5% капитала);

· $6700 — из страховой компании (3,5% капитала).

Очень важно то, что Андрей будет получать пассивный доход из двух разных источников:

· гарантированную часть — из страховой компании;

· негарантированную — в виде ренты.

В случае возникновения проблем на рынке недвижимости (что вполне вероятно в столь длительном периоде времени) Андрей всегда будет получать средства из СК.

Доход, получаемый в виде ренты, больше, чем доход из СК, но он не является гарантированным.

Доход, получаемый из страховой компании, является гарантированным и пожизненным.

Каждый год размер аннуитета будет увеличиваться в зависимости от результатов работы компании, но не менее чем на 1%.

Данный план показывает, что Андрей может достичь своих целей при условии жесткой дисциплины и путем планомерных и целена­правленных инвестиций части своего дохода.

При выбранной стратегии размещения средств Андрей будет за­страхован от основных инвестиционных рисков, и 50% консервативных вложений позволят ему даже в периоды нестабильной ситуации на различных финансовых рынках получать небольшой, но постоянный доход.

В данном плане не названы конкретные банки, страховые компании и фонды во избежание какой-либо рекламы, но все те инструменты, которые здесь упомянуты, совершенно реальны и отработаны уже не один раз.

Базой для любого плана является размер инвестируемой суммы. Если в жизни человека происходят изменения и личный план нуждается в корректировках, человек должен понимать и осознавать, что, если он уменьшит инвестируемую сумму, его цели могут оказаться недостижимыми. Именно поэтому ЛФП служит также тем самым стимулятором, который должен заставить человека снова найти пути увеличения своих доходов, чтобы все у него в жизни получилось так, как надо.

Очень важно следить за тем, как растет капитал: в соответствии с планом или же с расхождением в ту или иную сторону. Если человек видит, что он получил доход не такой высокий, как это было запланировано в расчетах, это совсем не значит, что нужно срочно менять структуру активов. Все инвестиции, предусмотренные планом, являются долгосрочными или среднесрочными, поэтому не очень высокие результаты работы ПИФа, инвестиционного фонда, страховой компании за 1 год — это не показатель того, что так должно быть всегда.

Данный план рассчитан на достаточно консервативных предположениях по доходности, поэтому следует ждать скорее привлекательных результатов от инвестирования, нежели негативных.

Самый главный результат при построении Личного Финансового Плана состоит в том, что человек видит, куда он идет, и осознает реальные пути достижения своих целей.

Желаю всем успехов и финансовой независимости!!!

Мы поможем в написании ваших работ!