Ломбардные кредиты Банка России
Кредиты под залог бумаг предоставляются в соответствии с Положением «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой ценных бумаг)». Данный кредит выдается банкам – резидентам РФ в валюте РФ с целью поддержания и регулирования ликвидности банковской системы в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного Банком России в соответствии с принятыми ориентирами государственной денежно-кредитной политики.
Обеспечением кредита является залог (блокировка) государственных ценных бумаг, включенных в Ломбардный список Банка России. В Ломбардный список входят государственные бессрочные облигации (ГКО), облигации федерального займа с переменным купонным доходом (ОФЗ-ПК), облигации федерального займа с постоянным купонным доходом (ОФЗ-ПД).
На момент предоставления кредита под залог государственных ценных бумаг коммерческий банк должен отвечать следующим требованиям:
а) иметь достаточное обеспечение по кредиту;
б) в полном объеме выполнять обязательные резервные требования;
в) не иметь просроченной задолженности по кредитам, ранее предоставленным Банком России, и процентам по ним, а также других просроченных обязательств перед ЦБ.
Под залог государственных ценных бумаг ЦБР предоставляет коммерческим банкам следующие виды кредитов: внутридневные кредиты; однодневные расчетные кредиты (кредиты овернайт); ломбардные кредиты (на срок от 3 до 30 календарных дней включительно). Возврат банками-заемщиками кредитов Банка России и уплата процентов по ним производятся в установленные сроки, изменение сроков погашения кредитов не допускается.
|
|
|
Банк России может устанавливать различные процентные ставки по разным видам кредитов с учетом срока и частоты предоставления кредита.
При наличии достаточного обеспечения и соблюдении установленных условий, банк может получить несколько видов кредитов в один день, в том числе получить несколько ломбардных кредитов на различные либо одинаковые сроки и/или несколько внутридневных кредитов.
Банк выбирает, какими видами кредитов ЦБР он будет пользоваться и заключает с Банком России генеральный кредитный договор. Оформляется также дополнительное соглашение к Договору корреспондентского счета коммерческого банка, в котором закрепляется право ЦБР на списание денежных средств в объеме не погашенных в срок требований Банка России по предоставленным кредитам, а также сумм за право пользования внутридневными кредитами без распоряжения банка – владельца корсчета.
Коммерческий банк должен иметь счет депо в уполномоченном депозитарии, с которым он должен заключить дополнительное соглашение об открытии раздела «Блокировано Банком России» на своем счете депо.
|
|
|
Кредиты ЦБР предоставляются при условии предварительного блокирования банком государственных ценных бумаг, принадлежащих ему по праву собственности. Эти бумаги должны иметь срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения предоставленного кредита Банка России. Банк самостоятельно определяет количество и выпуски государственных ценных бумаг, подлежащих предварительному блокированию.
Максимально возможная сумма кредита (с учетом начисления процентов), которую банк может получить, – это рыночная стоимость государственных ценных бумаг, скорректированная на поправочный коэффициент Банка России.
Поправочный коэффициент – числовой множитель (значение которого находится в интервале от 0 до 1), рассчитываемый исходя возможных колебаний цен государственных ценных бумаг. Он устанавливается Банком России в целях снижения своих рисков, связанных с их возможным обесценением.
Обеспечение считается достаточным, если рыночная стоимость предварительно заблокированных государственных ценных бумаг (сложившаяся на начало дня), скорректированная на поправочный коэффициент, больше или равна сумме запрашиваемого кредита, включая сумму начисленных процентов за предполагаемый период пользования.
|
|
|
Начисление процентов по ломбардному кредиту и кредиту овернайт осуществляется по соответствующей процентной ставке, действующей на дату предоставления кредита. Начисление и взимание процентов за пользование внутридневными кредитами не производится, банк вносит плату за право пользования ими.
Начисление процентов на сумму основного долга производится по формуле простых процентов за период фактического пользования кредитом до дня погашения кредита включительно исходя из количества календарных дней в году (365 и 366 соответственно).
В качестве рыночной цены (стоимости) заблокированных государственных ценных бумаг принимается средневзвешенная цена каждого выпуска государственных ценных бумаг, сложившаяся на начало дня по итогам последней биржевой сессии либо последнего аукциона по размещению ценных бумаг.
При просрочке основного долга, кроме уплаты процентов за фактическое количество дней пользования кредитом, банк уплачивает пени, исчисляемые на сумму просроченного основного долга в размере 0,3ставки рефинансирования, действующей на установленную дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году (365 или 366 соответственно).
|
|
|
При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему Банк России начинает процедуру реализации заложенных ценных бумаг (залога). В объем требований Банка России по предоставленному кредиту кроме суммы начисленных процентов по кредиту и суммы основного долга включаются суммы неустойки в виде пеней, а также расходы Банка России, связанные с реализацией залога.
Залог выставляется Банком России (его уполномоченным подразделением) на продажу на следующий рабочий день после установленного срока исполнения обязательств по кредиту. Реализация залога производится на Организованном рынке ценных бумаг (ОРЦБ) в течение четырех торговых сессий подряд (без учета дней проведения аукционов по размещению государственных ценных бумаг).
Выручка от реализации заложенных государственных ценных бумаг используется в следующем порядке:
- возмещаются расходы Банка России, связанные с его реализацией;
- погашается задолженность банка по процентам и задолженность банка по кредиту (в сумме основного долга);
- погашаются причитающиеся к уплате суммы неустойки (пеней).
Если сумма выручки о реализации залога выше суммы имеющихся обязательств, излишек перечисляется на корреспондентский счет банка. В случае недостаточности выручки для погашения всех обязательств Банк России производит списание недостающей суммы с корреспондентского счета банка.
Если по окончании четвертого дня реализации залога торги по реализации залога признаются несостоявшимися, Банк России приобретает оставшиеся нереализованные заложенные государственные ценные бумаги (по средневзвешенной цене, сложившейся по итогам четвертого торгового дня) и засчитывает в счет покупной цены свои требования.
Ломбардные кредиты предоставляются двумя способами:
– по заявлениям банков. В этом случае кредит предоставляется в любой рабочий день по фиксированной ломбардной процентной ставке, установленной Банком России; срок кредита определяется в заявлении банка;
– по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона. В этом случае ломбардные кредиты предоставляются после проведения аукциона по процентной ставке, определяемой условиями и итогами аукциона; срок кредита определяется Банком России в официальном сообщении о проведении аукциона.
Депозиты, размещаемые в Банке России.
После финансового кризиса 1998 г. на корреспондентских счетах банков стали оседать большие остатки свободных средств.
Это означает, что у коммерческих банков увеличились суммы «неработающих» активов и появились проблемы с размещением средств. Банк России усовершенствовал порядок проведения депозитных операций с банками-резидентами. В настоящее время банки могут размещать временно свободные рублевые средства на депозитах в Банке России по правилам, установленным положением «О порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с банками-резидентами в валюте Российской Федерации» № 67-П от 13 января 1999 г. Цель депозитных операций – регулирование ликвидности (изъятие излишней ликвидности) банковской системы путем привлечения в депозиты денежных средств банков.
Банк России осуществляет следующие виды депозитных операций:
а) проведение депозитных аукционов;
б) проведение депозитных операций по фиксированной ставке.
Банки заключают с Банком России Генеральное соглашение о проведении депозитных операций в валюте РФ с использованием системы REUTERS-DEALING-2000.
Депозитные операции проводятся Банком России на стандартных условиях, предусмотренных в Генеральном соглашении, заключенном на неопределенный срок. В рамках Генерального соглашения заключаются также отдельные соглашения по условиям конкретного депозита.
Проценты по депозитам, открытым в Банке России, начисляются по формуле простых процентов за период фактического срока привлечения средств. Проценты начисляются на входящие остатки по отдельным лицевым счетам учета депозитов. День перечисления банком средств на депозит при расчете суммы процентов не учитывается. Проценты уплачиваются одновременно с возвратом банку суммы депозита. Досрочное изъятие банком средств, размещенных на депозите в ЦБ, не допускается, пролонгации депозиты не подлежат.
При принятии решения о проведении депозитной операции по фиксированной процентной ставке Банк России публикует официальное сообщение в Вестнике Банка России, в котором указывается перечень уполномоченных учреждений Банка России тех регионов, банки которых принимают участие в депозитной операции, даты перечисления и возврата средств с уплатой процентов, минимальная сумма депозита, фиксированная процентная ставка.
Ежедневно Банк России передает по информационной системе REUTERS, а также размещает на своем сервере в Интернете сообщение об условиях привлечения средств банков в депозиты, в котором приводятся процентные ставки по депозитам по каждому виду стандартных условий в процентах годовых. Сделки на условиях «овернайт» совершаются до 13.00 часов московского времени, на условиях «томнекст», 1неделя, 2 недели или на других возможных условиях – до 17 часов московского времени. Банк России может изменять условия привлечения средств в течение рабочего дня.
Количество сделок, заключаемых Банком России и банком-контрагентом в течение рабочего дня, не ограничивается. Факт совершения сделки подтверждается документарным подтверждением переговоров. Документами, подтверждающими надлежащее исполнение банком своих обязательств по депозитной сделке, являются платежное поручение банка на перечисление средств на депозит и выписка по корреспондентскому счету банка, отражающие факт списания и перечисления средств на депозитный счет в Банке России, а также выписка по депозитному счету, открытому в Банке России.
За неисполнение условий депозитной сделки Банк России начисляет штраф на сумму депозита, установленную договором-заявкой за каждый день срока депозитной сделки в размере двойной действующей ставки рефинансирования. Штраф начисляется на следующий рабочий день после установленного срока перечисления средств на депозит и взыскивается в безакцептном порядке инкассовым поручением с корреспондентского счета банка.
Если договор не исполнен по вине Банка России, он уплачивает штраф банку за каждый день просрочки возврата суммы депозита и уплаты процентов (до даты исполнения обязательств по депозитной сделке включительно) в размере двойной ставки рефинансирования.
Контрольные вопросы
Какова роль межбанковского кредитного рынка в деятельности банка?
Каков состав участников рынка МБК?
С помощью каких технических средств осуществляются сделки на рынке МБК?
В чем заключаются преимущества и недостатки МБК по сравнению с другими формами привлечения средств банками?
Каким образом устанавливается лимит на контрагента на рынке МБК?
Каков порядок определения срока пользования межбанковским кредитом?
СТРУКТУРА
конспекта лекций по дисциплине "Банковское дело"
Лекция №10
" Коммерческий банк как агент валютного контроля "
(в соответствии с рабочей программой дисциплины)
Продолжительность _2_ часа
Рассматриваемые вопросы:
- Законодательные основы валютного регулирования в РФ
- Условия проведения операций на внутреннем валютном рынке РФ
- Открытие и ведение валютных счетов резидентов в иностранной валюте
- Торговые и неторговые операции
- Организация валютного контроля со стороны банка при экспортно-импортных операциях клиентов
- Порядок обязательной продажи валютной выручки экспортерами в РФ
- Организация и ведение счетов нерезидентов в иностранной валюте и в валюте РФ
- Организация работы коммерческого банка с наличной иностранной валютой.
Краткое содержание теоретического курса
Полный текст лекции
Законодательные основы валютного регулирования в РФ. Условия проведения операций на внутреннем валютном рынке РФ.
Операции с иностранной валютой подразделяются на текущие валютные операции и валютные операции, связанные с движением капитала.
Особенностью валютных операций является то, что они должны осуществляться в строгом соответствии с гражданским законодательством и в рамках валютного законодательства, т.е. с учетом действующих запретов и ограничений, направленных на обеспечение экономической безопасности государства и устойчивости национальной денежной системы.
Проведение валютных операций предоставлено коммерческим банкам, получившим лицензии Центрального банка РФ на проведение банковских операций.
Виды лицензий и порядок их получения различны для действующих и вновь созданных банков. Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии указанной лицензии банки вправе установить корреспондентские отношения с неограниченным числом иностранных банков;
- лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
Действующему банку для расширения деятельности кроме перечисленных выше могут быть выданы следующие виды лицензий:
- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
- генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала.
Банку, получившему лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, предоставляется право на осуществление, следующих валютных операций:
1) привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и ссудных счетов физических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
7) выдача банковских гарантий;
8) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Таким образом, коммерческий банк, имеющий лицензию, осуществляет все виды валютных операций, в том числе покупку и продажу иностранной валюты.
Дата добавления: 2018-05-09; просмотров: 480; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!