Осуществление денежных расчетов.
Структура банковской системы Испании.
Современную структуру банковской системы Испании можно представить следующим образом:
1) государственные кредитные учреждения:
A. Центральный банк;
B. Ипотечный банк, Стройбанк, Промышленный банк, Сельскохозяйственный кредитный банк, Банк местного кредитования, Центральная касса по кредитованию мореплавания и рыболовства, Внешнеэкономический банк;
Частные банки;
Сберегательные кассы;
Кредитные кооперативы.
Виды банков и иных кредитных организаций.
Действующие в Испании банки являются финансовыми учреждениями, уполномоченными в качестве таковых, которые осуществляют посреднические операции со средствами, полученными от своих клиентов, и предоставляют иные услуги финансового характера.
В денежно-кредитной системе Испании насчитывается около 132 банков.[2]
Центральный банк разрабатывает и реализует кредитно-денежную политику с учётом введения в стране евро. Характерная особенность банковской системы Испании - исключительно высокий уровень концентрации и централизации производства и капитала.
Функции Центрального банка Испании:
– определение и исполнение валютной политики в Зоне евро в целях поддержания стабильности цен в этой зоне,
– проведение валютнообменных операций, хранение и управление официальными валютными резервами государства,
|
|
|
– развитие должного функционирования платежной системы в Зоне евро,
– выпуск банковских билетов, имеющих официальное хождение.[3]
Кроме того, Банк Испании, согласно положениям «Закона об автономии», обладает следующими функциями:
– осуществление надзора за платежеспособностью и деятельностью кредитных организаций и финансовых рынков,
– содействие должному функционированию и стабильности
финансовой системы и национальных платежных систем,
– разработка и публикация статистики, имеющей отношение к его функциям,
– оказание услуг казначейства и финансового агента по вопросам государственной задолженности,
– консультирование правительства и подготовка необходимых
докладов и исследований.
Сберегательные кассы - это кредитные организации, имеющие полную операционную свободу в сравнении с остальными участниками испанской финансовой системы. Они учреждены, имея юридический статус частных фондов, созданных в социальных целях и действующих на чисто рыночных условиях, хотя и реинвестируют часть полученной прибыли в социальные проекты.
Эти учреждения привлекают весьма существенную долю частных сбережений и, с точки зрения работы с активами, характеризуются предоставлением финансирования частному сектору (через ипотечные кредиты и т.д.). Они также отличаются деятельностью по финансированию крупных государственных объектов и частных проектов по размещению и приобретению ценных бумаг с фиксированным доходом. Испанские сберегательные кассы объединены в Испанскую конфедерацию сберегательных касс (CECA).
|
|
|
В последние годы банки и сберегательные кассы участвуют в важном процессе, направленном на оптимизацию их позиций и масштабов в условиях единого европейского рынка банковских услуг. В рамках этого процесса произошла дальнейшая интеграция, затронувшая крупнейшие испанские банки и приведшая к возникновению двух банковских групп (SCH и BBVA), имеющих европейский масштаб и значительное присутствие в Латинской Америке. Кроме того, состоялось международное слияние банков Барклез - Банко Сарагосано, что привело к созданию шестой по объему полученной прибыли банковской группы в испанском банковском секторе.
Помимо сберкасс, в Испании есть коммерческие банки. До 1974 года они разделялись на депозитные и промышленные (деловые). Начиная с 1974 года они, следуя мировой тенденции, стали преобразовываться в универсальные. Банки типа "Ваnса official" занимаются распределением ссуд, выдаваемых на более выгодных, по сравнению с рыночными, условиях, как в отношении процентной ставки, так и в отношении доли наличных и срока погашения. Такие ссуды в области жилищного финансирования являются ипотечными и выдаются на строительство "защищенного" жилья на срок 15 лет для приобретателя и 3 года "отсрочки" для жилищно-эксплуатационной фирмы.
|
|
|
Для того чтобы стимулировать выдачу учреждениями квалифицированных ссуд, финансовые органы, прежде всего, освобождают их от необходимости иметь обязательные резервы для этих целей. Кроме того, государство "бонифицирует" процент: ежегодная конвенция гарантирует учреждениям получение определённой процентной ставки, эта ставка устанавливает долю, выплачиваемую приобретателем или инвестором, и, как разность, долю, которую покрывают ведомства.
Значение коммерческих банков в современной кредитной системе Испании столь велико, что необходимо особо подчеркнуть, что современные коммерческие банки (как и в большинстве банковских системах Европы) способны предложить клиенту до 2000 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре. Не случайно во всех странах с рыночной экономикой они остаются главным операционным звеном кредитной системы контроля и управления. Резко расширилась сфера деятельности банков, которая сегодня охватывает весь мир благодаря формированию интернациональных рынков ссудных капитала. И хотя в некоторых областях банки утрачивают позиции под напором конкурентов, они обнаруживают поразительную способность приспосабливаться к меняющимся условиям кредитного рынка.
|
|
|
К таким банковским операциям относятся:
Депозитные;
Кредитные;
осуществление денежных расчетов.
• Современный банковский сектор страны сравнительно молод, не имеет глубоких традиций, характерных для центрально-европейских стран.
• Банковская система Испании развивалась в условиях жестких административных ограничений тоталитарного общества. Деятельность банковских учреждений была строго регламентирована вплоть по фиксирования доходности активных и пассивных операций банков. В то же время отечественные банки были защищены от внешней конкуренции на внутреннем рынке жесткой протекционистской политикой государства. Уравнивание прав иностранных и испанских банков было очень полезно в плане привлечения извне новых технологий, но не привело к утрате испанскими банками лидирующих позиций на банковском рынке.
В отношении банков частного сектора ("barika privada") государство применяет жёсткие ограничительные меры. С одной стороны, до недавнего времени в банковской системе Испании, строго регламентировались процентные ставки, как на депозиты, так и на кредиты; с другой стороны, приблизительно половина активных операций банка также регламентируется, в том числе, кассовая наличность - в размере 18%; казначейские боны - 12%; экспорт - не менее 3%; инвестиции - не менее 5% и государственные ценные бумаги - по крайней мере, 13,5%.
Если активы банка, обязательные для использования на экспорт, и инвестиции не очень обременяют его, так как есть свобода выбора у дебиторов, то более жёстким является требование, чтобы 25% активов банка направлялись на государственные нужды.
В настоящее время в Испании насчитывается 132 банка, которые являются основным звеном в банковской системе Испании и могут быть подразделены на категории. Частные банки Испании классифицируются в специальном реестре Банка Испании следующим образом:
- национальные банки (38);
- региональные банки (13);
- местные банки (48), в четырёх из них большая часть акций принадлежит иностранным банкам;
- иностранные банки (36).
Кредитные кооперативы – учреждения, созданные, в основном, для обслуживания финансовых потребностей своих членов, а также третьих лиц. Могут осуществлять весь круг операций, разрешенных им законодательством, отдавая приоритет обслуживанию своих членов. В любом случае, операции по обслуживанию третьих лиц не могут превышать 50% всех финансовых ресурсов кооператива. Те из них, которые действуют в сельской местности, называются «Сельская касса» (Caja rural). Сельские кассы имеют ряд льгот, которых лишены другие учреждения банковской системы Испании.
Кредитно-финансовые компании – коммерческие акционерные общества, имеющие юридический адрес в Испании, с уставным капиталом не менее 5,1 миллионов евро. Эти учреждения не имеют права привлекать государственный капитал ни в виде займов, ни в виде депозитов, ни в виде пожертвований, ни в какой-либо иной форме. Это специализированные учреждения, которые могут выполнять только одну или несколько разрешенных операций: предоставление кредитов или займов, предоставление гарантий или поручительств, лизинг, факторинг, выпуск и обслуживание кредитных карт. Перечень этих операций для конкретной компании всегда строго ограничен.
Дата добавления: 2015-12-17; просмотров: 16; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!