Принципы и правила кредитования
Основными принципами кредитования, вытекающими из сущности кредита, являются: срочность, платность, возвратность, целевой характер использования кредита, его материальная обеспеченность.
К этим принципам можно добавить:
- принцип осторожности, предполагающий защиту интересов участников кредитной сделки;
- принцип соответствия, согласно которому руководство кредитуемой организации должно делегировать при определенных условиях индивиду достаточно полномочий, чтобы он был в состоянии не только выполнять те задачи, которые перед ним поставлены в процессе кредитования, но и нести ответственность (в том числе материальную).
Коммерческие банки развитых стран используют при оценке кредитной политики систему принципов САМPARI:
С - Character — характеристика клиента;
А - Ability — способность клиента управлять собственными финансами или способность к возврату кредита;
М - Margin— маржа (доходность);
Р - Purpose — цель кредита;
А - Amount — размер (сумма) кредита,
R - условия погашения кредита;
I - Insurance— страхование риска непогашения ссуды.
Новосибирским экономистом Н.Т. Стрельцовой в результате теоретического изучения этих принципов и практического ознакомления с их реализацией в зарубежных банках, были сформулированы принципы рационального кредитования «ИКОНСУМ», также используя аббревиатуру из начальных букв:
И — информация о заемщике;
К — оценка кредитоспособности заемщика (или кредитоспособность);
О –– оценка качества обеспечения (или обеспечение);
Н — надежность;
С — сумма кредита;
У — условия кредита;
М — маржа.
Именно исходя из этих принципов разработана взаимоувязанная система правил кредитования субъектов реального сектора экономики.
Дата добавления: 2016-01-06; просмотров: 20; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!