вопрос: понятие и структура банковской системы.
От успешного функционирования банковской системы во многом зависит от устойчивости национальной валюты, объем вложений экономических субъектов, расширенное производство, слаженности системы расчетов, что оказывает существенное влияние на состояние экономики.
За последние десятилетия российская банковская система претерпела координальные изменения, до проведения банковских реформ, все банковские организации находились в государственной собственности. В пред перестроечный период существовало в СССР всего 3 банка.
- государственный банк СССР
- Внешторгбанк.
- стройбанк СССР
Все они имели разветвленную сеть подразделения по территории страны и помимо банковского обслуживания клиентов выполняли по отношении к ним административные функции.
В 1987 году эти банки были преобразованы по отраслям народного хозяйства.. При сохранении главенствующей роли государственный банк СССР, тогда появились пром строй банк СССР, агро пром банк, жил соц банк, внеш эконом банк, сбербанк СССР.
Эти банки мало отличались от прежних структур.
1988 создаются первые кооперативные банки. В 1990 году с принятием закона «о центральном банке», «о банках и банковской деятельности» начался 2ой этап банковской реформы, связанный с радикальными изменениями в банковской системе. Государственные банки постепенно преобразовывались в частные и в 1-ой половине 90-х годов произошло резкое увеличение числа банковских организаций.
|
|
|
С принятия закона о банках в кредитную систему стали входить:
- центро банк РСФСР.
- банк внешней торговли
- сбербанк РСФСР
- коммерческие банки
- другие кредитные учреждения
- банки развития, т.е спец банки, созданные для финансирования отдельных целевых программ.
После принятия 3 февраля 1996, крупнейшие редакции закона о банках, кредитная система была переименована на банковскую и приобрели современный вид. Сейчас в банковскую систему включаются:
- центральный банк РФ
- кредитные организации
- филиалы и представительства иностранных банков.
Банковская система – это внутренняя организованная взаимосвязанная совокупность центрального банка и кредитных организаций, взаимодействующих между собой.
Кредитная система в настоящее время определяется, как совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения (в том числе органов, занимающихся кредитованием и его регулированием)
В узком смысле слова банковская система зафиксированная в статье 2 «законе о банках», однако в научных и учебных источниках чаще используется широкое значение в банковской системе, куда включаются союзы, ассоциации, группы, холдинги и другие объединения кредитной организации, которые влияют на экономическую ситуацию в банковской сфере.
|
|
|
Вопрос 2: взаимодействие элементов банковской системы.
Без интегрированности в банковскую систему кредитные организации не смогли бы выполнять многие из своих функций, а банк России реализовывать государственную денежную кредитную политики.
Выделяют много видов взаимодействий в банковской системе, в правовой, управленческой. в экономической сфере – это совместное осуществление каких – либо проектов вступление в банковские объединения. Что предполагает постоянную координацию каректировки деятельности, а также совместное разовое осуществление банковских операций, (например выдача банковских гарантий)
Никакая деятельность кредитных организаций не должна выходить за рамки предусмотренные антимонопольной организацией по статье 32 «законе о банках» кредетиным организациям запрещено заключать соглашения осуществлять совместные действия направленные на монополизацию рынка банковских услуг и на ограничении конкуренции банковских дел. Приобретение акции кредитных организаций предусматривающие контроль за их деятельностью, отслеживается центральным банком совместно с антимонопольными органами при несоблюдении антимонопольных правил, Центробанк отказывает в проведении такой сделки.
|
|
|
Все связи внутри банковской системы делят на 2 вида:
1 – межуровневое взаимодействие между центральным банком и кредитной организацией
2 – одноуровневое взаимодействие между банками и не банковскими кредитными организациями.
Задача:
Является ли центральный банк РФ – кредитной организации на основании 2 законов 1-центральны банк 2 о банках и банковской деятельности
Задача:
Межуровненовое взаимодействие делится на 2 разновидности:
1) отношения, построенные на началах субординации, когда банк России выступает в роли органа государственного управления кредитными организациями (выдача банком лицензии, применение санкции)
2) отношения, построенные на принципах равенства сторон (ЦБ вступает с кредитными организациями в договорные отношения, когда кредитует их, открывает депозиты, покупает валютные ценности, так же банк России координирует взаимоотношения между элементами банковской системы, консультирует кредитные организации по применению банковского законодательства может запрашивать их мнение перед принятием наиболее важных решений нормтаивного характера.
|
|
|
Одноуровневое взаимодействие:
Кредитные организации вступают во взаимоотношения с другими как равноправные партнеры. Они на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов, кредитов, осуществлять расчеты через специально созданные расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, совершать любые взаимные операции в пределах выданной ЦБ лицензии..
Особенности правового статуса и виды небанковских кредитных организаций (НКО)
В соответствии со статьей 1 ФЗ «о банках и банковской деятельности «кредитные организации делятся на 2 основных вида:
1) банки
2) НКО
В отличие от банков НКО могут совершать лишь отдельные банковские операции:
- так банк понимается как кредитная организация имеющая исключительное право осуществлять в совокупности 3 базовых вида банковских операций:
· привлечение средств фл и юл (вклады)
· Размещение их от своего имени и за свой счет на условия возвратности, платности и срочности.
· Открытие и ведение банковских счетов фл и юл (расчеты)
НКО осуществляет операции указанные в нормативных актах цб.
- по размеру собственных средств банки ориентировочно в 10 раз превышают НКО. существование НКО вызвано недостатком материальных кадровых и иных ресурсов необходимых для создания банка.
- НКО не могут создавать филиалы.
- НКО никогда не привлекают вклады физических лиц.
Основные виды НКО:
- расчетные НКО
- дипозитно – кредитные НКО
Расчетные НКО делятся на подвиды. Например, НКО работающие на организованном рынке ценных бумаг.
НКО с иностранными инвестициями.
К кредитным организациям с иностранными инвестициям относятся ко, имеющие долю иностранных инвестиций от её размера.
Виды:
- ко, уставной капитал которых сформирован за счет средств только иностранных инвесторов. Это, так называемые иностранные банки.
- ко, уставной капитал которых формируется как за счет резидентов так и не резидентов, т.е иностранных инвесторов. Это совместные банки.
- филиалы банков не резиденты.
Банк России может по предложению Правительства передать на рассмотрение в государственную думу вопрос о введении лимита участия иностранного капитала в банковской системы РФ. Он рассчитывается как доля суммарного капитала ко с иностранными инвестициями в совокупном капитале банковской системы страны. Если такой лимит будет превышен, то ЦБ перестанет выдавать лицензии банкам с иностранными инвестициями а так же перестанет выдавать разрешения на увеличение капитала ко за счет средств иностранных инвесторов. Кроме того по статье 18 ФЗ «о банках» по согласованию с правительством ЦБ вправе устанавливать для ко с иностранными инвестициями ограничения в их создании и деятельности, если в соответствующих государствах в отношении российских банков действуют аналогичные ограничения.
ЦБ особо контролирует деятельность ко с иностранными инвестициями в праве устанавливать для них дополнительные требования к отчетности, требования к ихъ регистрации и лицензированию.
(статья 14 ФЗ «о банках и банковской деятельности»)
Банковские объединения:
1. цель у которых извлечение прибыли
2. не преследующие цели извлечения прибыли.
I. статья 4 ФЗ о банках и банковской деятельности:
банковские группы и банковские холдинги.
Банковская группа – объединение ко, не является юл в котором одна главная ко оказывает прямо или косвенно существенное влияние на решения принимаемые органами управлении другой или других ко.
Банковский холдинг – это не являющаяся юл объединение юридических лиц с участием одной или нескольких ко, в котором головной организацией выступает юридическое лицо, не является ко, но имеющее возможность оказывать существенное влияние на принимаемые решения.
II. Организации, не преследующие цели извлечения прибыли.
По статье 3 ФЗ о банках и банковской деятельности к ним относят банковские союзы и ассоциации. Они создаются для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных информационных и профессиональных интересов а также выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности.
В соответствии с гражданским кодексом они являются некоммерческими организациями и не вправе осуществлять банковские операции.
Самое известное объединение такого вида - это ассоциация российских банков (арб). Возглавляет ее Тосунян.
Арб создана для обеспечения консолидации между всеми банками сохраненичя единой денежной системы страны, взаимодействия банков с органами власти и управления, а так де с профсоюзами банковских служащих.
ТЕМА: Правовые положения ЦБ РФ.
Цели деятельности банка России:
- защита и обеспечение устойчивости рубля.
- развитие и укрепление баковской системы
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Банк России имеет двойственную правовую природу поскольку одновременно выступает органом государственного управления в банковской сфере и хозяйствующим субъектом, уполномоченным совершать сделки и операции с коммерческими ко. При этом банк России выступает единственным субъектом, занимающим верхний уровень банковской системы. Закон не закрепляет организационно правовую природу ЦБ.
По статье 3 ФЗ о ЦБ РФ прибыль не может являться целью его деятельности, однако, фактически он получает значительную прибыль, которая образуется от выплаты процентов по кредитам, предоставленным коммерческим банкам от доходов по операциям с иностранной валютой и т.д
Эту прибыль ЦБ не распределяет между своими сотрудниками, не вкладывает в производство и в уставные капиталы ко (за исключением случаев установленные федеральным законом). 50% от его доходов зачисляются в ФЗ (эта статья приостановлена до 2014 года), а так же эти средства идут на реализацию единой денежно – кредитной политики без привлечения бюджетных ресурсов.
ЦБ осуществляет свои операции под контролем государственной думы и формируемой ей счетной палатой. Государственная дума назначает и освобождает от должности членов совета директоров цб, а по представлению президента так же председателя банка России. Дума ежегодно рассматривает аудиторенное заключение и отчет о деятельности цб.
ЦБ еженедельно представляет счетной палате из своей информационной системы электронную копию базы данных, платежных документов и выписок по всем счетам, подтверждающим все операции с федеральным бюджетом и внебюджетными фондами.
ЦБ преднадзорен прокуратуре, частично контроль реализуют налоговые органы, национальный банковский совет – это сборный орган.
Особенность правового положения ЦБ в том, что будучи органом государственного управления в банковской, денежно – крежитной, валютной сфере, он не является ОИВ, т.к не вправе вмешиваться в текущую оперативную деятельность кредитных организаций.
Законодательство не определяет его место в системе органов власти (статья 22 о прокуратуре)
Организационная структура Ц Б.
Система ЦБ функционирует на базе целого ряда правовых принципов, среди которых общеправовые (принцип законности, гласности, единства финансовой политики, плановости). Особо выделяются принципы относящиеся исключительно к правовому положению банка России:
- принцип независимости деятельности Ц Б.
- принцип организации деятельности без цели извлечения прибыли.
- принцип сохранности банковской тайны
- принцип вертикальной структуры подчинения.
Нижестоящие структуры подчиняются только вышестоящим и не имеют горизонтальных связей подчиненночти органам власти и управления субъектов и МО.
Принцип централизации и единства системы банка россии.
Структура Ц Б.
Председатель банка России
Совет директоров
Центральный аппарат
Территориальные подразделения
Территориальные учреждения ЦБ
Расчетно-кассовые центры
Полевые учреждения
Вычислительные центры и т.д
Центральный аппарат образуется решением совета директоров основными звеньями является департаменты созданные по базовым направлениям его деятельности. Лицензирование банковской деятельности, департамент инспектирования, кредитных организаций, юридический департамент, кроме того при центральном аппарате действуют специализированные структуры, например центральное хранилище, главное управление безопасности и т.д
Особенности правового положения территориальных учреждений и расчетно-кассовых центров, и полевых учреждений ЦБ.
Территориальные учреждения функционируют виде национальных банков в республиках и главных территориальных управлений в других субъектах федерации.
Они не имеют статуса юл, не могут принимать решения носящие нормативный характер, вызывать гарантии поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения совета директоров. Их самостоятельность резко ограничена и по основной массе наиболее важных вопросов территориальные учреждения лишь высказывают мнение, направляя заключение в центральный аппарат Ц Б, где принимается окончательное решение. Например, по вопросам лицензирования, отзыва лицензии, кредитования банков.
Действуют на основании типового положения «о территориальных учреждениях Ц Б» от 29 июля 98 года. В соответствии с которым они должны оказывать методическую помощь, осуществлять контроль ии надзор за деятельностью коммерческих банков, а так же расчетно-кассовых и вычислительных центров, разъяснять действующее законодательство и т.д
Дата добавления: 2016-01-05; просмотров: 17; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!