История развития банковской системы России.
Банковская система РФ
1. Понятие банковской системы.
2. Классификация банков.
3. История развития банковской системы России.
4. Cтруктура банковской системы
Понятие банковской системы.
В соответствии с ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» банковская система включает Центральный банк и кредитные организации. Система - от гр. systeme - целое, составленное из частей, совокупность элементов. Банковская система предполагает:
1. достаточность элементов, образующих определенную целостность;
2. взаимодействие элементов.
Признаки банковской системы:
1. Банковская система не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям и занятые другим родом деятельности.
2. Банковская система специфична. Ее специфика определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.
3. Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую.
4. Банковская система находится постоянно в динамике.
4.1 банковская система как целое все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется.
|
|
|
4.2 внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между ними.
5. Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.
6. Банковская система - «самоорганизующаяся». В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а побочной деятельности и наоборот.
7. Банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы).
|
|
|
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА — совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые институты.
Классификация банков.
- По форме собственности: государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки.
- По правовой форме организации: ОАО, ООО, ЗАО
- По функциональному назначению: эмиссионные, депозитные и коммерческие.
Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов. Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией. Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. Коммерческие банки составляют основное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.
|
|
|
- По характеру выполняемых операций: универсальные и специализированные. УНИВЕРСАЛЬНЫЕ БАНКИ - кредитные учреждения, выполняющие основные виды банковских операций: кредитные, депозитные, фондовые, расчетные, доверительные - и обслуживающие всех клиентов, независимо от отраслевой принадлежности.
Специализированные банки – это инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты.
Небанковские кредитно-финансовые институты - кредитно-финансовые учреждения, формально не являющиеся банками, но выполняющие некоторые банковские операции. К ним относятся инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании.
- По обслуживаемым отраслям: многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей. В России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банковского риска.
|
|
|
- По числу филиалов: бесфилиальные и многофилиальные. Наибольшее число филиалов в России имеет Сберегательный банк РФ.
- По сфере обслуживания: региональные, межрегиональные, национальные, международные. К региональным банкам, обслуживающим главным образом какой-либо местный регион, относятся и муниципальные банки.
- По масштабам деятельности: малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения. В ряде стран функционируют учреждения мелкого кредита. К ним относятся ссудо-сберегательные банки, строительно-сберегательные кассы, кредитная кооперация и др.
- По размерам капиталов: малые, средние, крупные банки.
В Чувашии в настоящее время функционирую Банки: Мегаполис (УК составляет 48 млн. руб.), ОБР (155 млн. руб.), Стратегия (258 млн. руб.) и Чувашкредитпромбанк (342,738 млн.руб.)
История развития банковской системы России.
Банковская система России в своем развитии прошла следующие этапы:
Первый – с сер. 17 в. До 1860 г. – создание и функционирование банков как казеных;
Второй – 1860-1917 – развитие и совершенствование банковской системы;
Третий – 1917-1930 – формирование новой банковской системы;
Четвертый – 1932 – 1987 – стабильное функционирование социалистической банковской системы;
Пятый – 1988 – по настоящее время – формирование современной рыночной банковской системы
До 1861 г. банковская система России была представлена, в основном, дворянскими банками, которые кредитовали помещиков под залог их имений и банкирскими фирмами, которые кредитовали промышленность и торговлю. Процветало ростовщичество, функционировали фондовые биржи.
В 1860 г. был создан Государственный банк. Главным начальником Госбанка был Министр финансов.
Россия до революции 1917 г имела развитую, разветвленную банковскую систему, представленную госбанком, коммерческими банками, обществами взаимного кредита, городскими общественными банками, учреждениями ипотечного кредита, кредитной кооперацией, сберегательными кассами, ломбардами. В 1914 г. действовало 115 фондовых бирж, самой крупной была петербургская. В 1917 г. в результате национализации были конфискованы акционерные капиталы многих коммерческих банков, которые стали госсобственностью. Однако до 1930 г. кредитная система была представлена двумя уровнями: госбанком и довольно разветвленной сетью коммерческих банков., сельхозбанков, обществами взаимного кредита, сберкассами.В результате проведения кредитной реформы 1930-1932 гг. была построена кредитная система распределительного типа. Роль коммерческих банков начала снижаться, и впоследствии сложилась монобанковская система, состоящая из государственных банков.
До проведения банковской реформы 1987-90-х гг., в бывшем СССР существовала следующая структура банковской системы:
- Государственный банк СССР;
- Стройбанк СССР;
- Банк для Внешней торговли;
- система Гострудсберкасс.
Изменения в политике страны, переход к рыночным отношениям привели к изменениям и в банковской системе. В 1987 г. было принято решение о необходимости совершенствования банковской системы. Наряду с Госбанком, игравшим роль «банка банков», были созданы пять отраслевых банков - Промстройбанк; Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк.
Однако эта реформа не приблизила кредитную структуру к потребностям нарождающихся в России рыночных отношений. Поэтому в 1988 г. начался второй этап реформы с создания первых коммерческих банков. Госбанк был выведен из подчинения правительству и получил необходимую экономическую независимость. В результате сформировалась двухуровневая банковская система.
Благоприятные условия открытия банковских кооперативов привели к широкой волне возникновения банков. К 1 января 1989 г. в стране насчитывалось 43 коммерческих банка, спустя год — 224, а к концу 1991 г. — 1357. Однако основная их часть представляла собой «банки-однодневки», которые создавались лишь для получения определенной части прибыли, после чего они закрывались.
Определенный порядок наступил, когда в конце 1990 г. были приняты Закон «О Государственном банке» и Закон «О банках и банковской деятельности»
Основные черты банковской системы:
•преобладали мелкие и средние банки
•основная часть банков функционировала в Центральном регионе;
•увеличилось количество филиалов, представительств,
•практически неразвитой оставалась сеть специализированных банков, например ипотечных, инвестиционных.
Основными факторами, препятствующими развитию банковской деятельности, являются невысокие темпы структурных преобразований в экономике, низкая ликвидность, недостоверность отчетности многих отечественных предприятий, отсутствие законодательной основы защиты прав кредиторов, недостаточное правовое обеспечение возможности банковского надзора, уровень странового рейтинга России, низкое качество управления во многих кредитных организациях, недостаточное развитие современных банковских технологий, высокие риски.
Cтруктура банковской системы
Cтруктура банковской системы зависит от конкретных общественно-экономических условий. На практике используются различные модели построения банковских систем при главенствующей роли центрального банка.
Особенности банковских систем:
1) уникальность систем, обусловленная национальными традициями, историческим опытом развития.
2) различия в понимании банка как основного элемента банковских систем.
3) положение банков на рынке ценных бумаг.
4) система надзора за деятельностью коммерческих банков.
5) уровни банковских систем. Совокупность действующих в стране банков может иметь одноуровневую либо двухуровневую организацию.
Одноуровневый вариант построения банковской системы может быть в случаях, когда:
• в стране еще нет центрального банка;
• в стране есть только центральный банк;
• центральный банк выполняет все банковские операции, конкурируя с другими банками.
Структура банковской системы России
| Фундаментальный блок | Организационный блок | Регулирующий блок |
| - банк как денежно-кредитный институт | - виды банков и небанковских кредитных организаций | - государственное регулирование банковской деятельности |
| - правила банковской деятельности | - основы банковской деятельности | - банковское законодательство |
| - организационная основа банковской деятельности | - нормативные положения ЦБ РФ | |
| - банковская инфраструктура | - инструктивные материалы, разработанные коммерческими банками в целях регулирования их деятельности |
Структура банка
Под структурой банка понимают:
- аппарат управления
- устройство банка, состав элементов, находящихся в тесном взаимодействии. В этом случае банк можно разделить на 4 блока:
1. банковский капитал. Он существует в постоянном движении. От его состояния зависят финансовая устойчивость и платежеспособность банка. На эффективность его работы влияют фаза экономического цикла, степень конкурентной борьбы, банковская и налоговая политика, инфляция
2. деятельность банка, главным образом, в сфере обмена: эмитирование платежных средств, выпуск наличных денег в обращение, различного рода услуги.
3. работники
4. производственный блок: банковская техника, здания, сооружения, материалы, коммуникации, информационная база
Дата добавления: 2022-07-16; просмотров: 44; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!