Сберегательные и депозитные сертификаты

Тема 7 Вспомогательные ценные бумаги

Вспомогательные ц.б. в значительной мере отличаются от основных :

· Объем торгов по таким ц.б. небольшой в сравнении с основными;

· Эти ц.б. не подпадают под нормы регулирования ФЗ «О рынке ц.б.», их выпуск и обращение регулируется отдельными законами или нормами ГК РФ;

· Эти ц.б. не относятся к разряду эмиссионных, в тоже время определенная их часть является серийными ц.б. (векселя, банковские сертификаты, закладные);

· Большинство этих ц.б. обслуживают сделки с реальными товарами и услугами и не являются инвестиционными (исключение – финансовые векселя и банковские сертификаты, закладные и инвестиционные паи).

К банковским ценным бумагам относятся:

1. Чеки;

2. Депозитные и сберегательные сертификаты;

3. Сберегательные книжки на предъявителя (но не именные книжки, т.к. они вообще ц.б. не являются).

1. Чеки – ценная бумага, содержащая письменный безусловный приказ чекодателя банку произвести платеж указанной в чеке денежной суммы держателю чека или по его приказу другому лицу.

Чек возник на основе векселя. Чек понимают как разновидность переводного векселя. Чек бывает кассовый (в кассе это не ц.б.) и ц.б.

В РФ чеки в понимании ц.б. менее 0,1% от общего денежного оборота в стране. Но есть чеки, чтобы снять наличные деньги предприятия с банковского счета для выплаты заработной платы. Кассир получает от имени предприятия, т.е. чек оформляет снятие наличных средств со счета, а не как средство получения платежа.

Основание:

· увеличивает риск (на счете нет денег);

· за рубежом чеки в расчетах в первую очередь для физических лиц, а в РФ изначально появились карточки, следовательно, у нас это закрепилось, а в Европе и США традиционно были чеки и сейчас они преобладают там над карточками.

Чековое обращение регулируется в РФ:

· ГК РФ;

· Положением ЦБ РФ №2-П «О безналичных расчетах в РФ».

Особенности чеков:

· в качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков;

· чек оплачивается за счет средств чекодателя;

· платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля;

· чеки могут быть выпущены как юридическими, так и физическими лицами;

· срок хождения чека на территории России строго лимитируется: 10 дней, если чек выписан на территории РФ; 20 дней, если чек выписан в стране — члене СНГ; 70 дней, если чек выписан на территории других стран. В любой день в течение этого срока чек оплачивается по предъявлению его держателем в банк-плательщик;

· чеки могут выпускаться сериями (т. е. иметь стандартное содержание, стандартные условия, последовательную серийность и т. д.).

Обязательные реквизиты чеков:

1) наименование «чек», включенное в текст документа;

2)поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

3)наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

4)указание валюты платежа;

5)указание даты и места составления чека;

6)подпись лица, выписавшего чек, — чекодателя.

Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека. Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. Указание о процентах считается ненаписанным.

Разновидности чеков.

Именной чек выписывается на определенное лицо с оговоркой «не приказу», такой чек не может далее обращаться, переходить из рук в руки по передаточной надписи. В российской практике все чеки, используемые для получения наличных денег, являются именными.

Ордерный чек выписывается на определенное лицо с оговоркой «приказу» или без нее, т. е. он может обращаться, передаваться держателем по индоссаменту другим лицам.

Предъявительский чек выписывается на предъявителя или без указания чекодержателя и обращается путем простого вручения. Если ордерный чек содержит банковский индоссамент, то чек обращается также путем вручения, без совершения передаточной надписи.

Расчетные чеки — чеки, по которым запрещена оплата наличными деньгами. Обязательным атрибутом таких чеков является надпись «расчетный» на его лицевой стороне.

Кроссированные чеки — это чеки, перечеркнутые двумя параллельными линиями на лицевой стороне чека. Различают общее кроссирование (между линиями нет никакого обозначения или между ними помещено слово «банк») и специальное кроссирование (между линиями помещено наименование конкретного банка).

По чекам с общим кроссированием платеж чеком может совершаться только банку или банковскому клиенту.

По чекам со специальным кроссированием платеж чеком может совершаться только конкретному банку.

Безвалютные чеки — чеки, не имеющие покрытия (зарезервированной денежной суммы на счете в банке плательщика, открытой кредитной линии).

Денежные чеки — чеки, которые можно использовать только для получения наличности в банке. Являются письменным распоряжением чекодателя своему банку о выдаче чекодателю наличных денег со своего счета.

Сберегательные и депозитные сертификаты

Банковские сертификаты бывают:

· Депозитные;

· Сберегательные.

Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бума гой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в кредитную органи зацию, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока вклада и обусловленных в сертификате процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат, или в любом ее филиале.

Характеристика сертификатов:

· являются ценными бумагами, выпускаемыми исключительно кредитными организациями;

· выпускаются в письменном виде как в разовом порядке, так и сериями;

· сертификаты выпускаются именными и на предъявителя;

· не могут служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги;

· сертификаты номинированы в рублях;

· сертификаты должны быть срочными;

· могут перепродаваться на вторичном рынке;

· владельцами сертификатов могут быть как резиденты, так и не резиденты;

· денежные расчеты по купле-продаже депозитных сертификатов и выплате сумм по ним осуществляются только в безналичном порядке;

· платеж физическому лицу — владельцу сберегательного сертификата может производиться как путем перевода суммы на счет, так и наличными деньгами;

· именные сертификаты должны иметь место для оформления уступки требования (цессии).

Для банков выпуск векселей и сертификатов выступает как альтернатива привлечения средств во вклады. Однако, если вексель – это как правило, краткосрочные ц.б., то сертификаты – среднесрочные.

Также отличается порядок перехода бумаги прав на вексель и на сертификат к третьему лицу. По векселю – передача оформляется передаточной надписью – индоссаментом. По сертификату – уступкой права требования – цессией. Но сертификат, в отличие от векселя, нельзя использовать в качестве средства платежа. Процентные ставки по депозитам и сберегательным сертификатам, как правило, приближаются к ставкам по банковским вкладам, в тоже время для того чтобы заинтересовать новых клиентов банк может установить ставку по сертификату чуть выше, чем по вкладу. Сертификат может обращаться на вторичном рынке с помощью уступки права требования или его можно предъявить для досрочного погашения в банк, однако в этом случае клиент теряет все (часть процентов по сертификату)

Обязательные реквизиты сертификата:

1) наименование «сберегательный (или депозитный) сертификат»;

2)номер и серия сертификата;

3)дата внесения депозита или сберегательного вклада;

4)размер вклада или депозита, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);

5)безусловное обязательство кредитной организации вернуть сумму, внесенную в депозит или на вклад;

6)дата востребования суммы по сертификату;

7)ставка процента за пользование депозитом или вкладом;

8)сумма причитающихся процентов;

9)наименование, местонахождение и корреспондентский счет кредитной организации, открытый в Банке России;

10)для именного сертификата: наименование и местонахождение вкладчика — юридического лица и Ф. И. О. и паспортные данные для физического лица;

11)подписи двух лиц, уполномоченных банком на подписание такого рода обязательств, скрепленные печатью банка.

Отсутствие в тексте бланка сертификата какого-либо из обязательных реквизитов делает этот сертификат недействительным.

Бланк сертификата должен содержать также все условия выпуска, оплаты и обращения сертификата (условий и порядка уступки прав требования по сертификату).

Дата добавления: 2021-01-20; просмотров: 71; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

Мы поможем в написании ваших работ!