СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ВВЕДЕНИЕ

Технологическая практика является составной частью основной образовательной программы подготовки специалистов. Она пройдена в период с 6 по 19 июля 2020 г. Объектом исследования выступает ООО «КБ «ГТ банк»

Объем, цели и задачи практик определяются федеральным государственным образовательным стандартом высшего образования.

Цель прохождения практики — формирование и развитие практических навыков и профессиональных компетенций в процессе выполнения определенных видов работ с использованием технологий и связанных с будущей профессиональной деятельностью, умение применить полученные знания и навыки при выполнении курсовой и выпускной квалификационной работы.

Среди задач прохождения практики выделим:

− Общая экономическая характеристика банка. Изучение и анализ документов, характеризующих систему управления экономическим субъектом.

− Ознакомление с деятельностью и общей структурой управления экономического субъекта.

− Изучение технологии обработки управленческой и финансовой отчетности коммерческого банка.

− Подготовка аналитических таблиц для анализа основных экономических показателей деятельности коммерческого банка и учета активов и пассивов, доходов, расходов и результатов деятельности.

− Изучение технологий обработки информации и обслуживанию клиентов, проведения расчетов. Изучение технологии оценки кредитоспособности клиентов и проведения операций на рынке кредитов.

Организация производственных практик направлена на обеспечение непрерывности и последовательности овладения специалистами профессиональными компетенциями.

Основные задачи практик состоят в закреплении теоретических знаний, получении студентами общего представления о выбранном направлении подготовки, необходимого для успешного изучения блока дисциплин профессиональной направленности, сборе материалов для курсового проектирования и выпускной квалификационной работы.

Кроме того, освоение технологий и научно-технических достижений в период практик на профильных предприятиях позволит студентам быстрее адаптироваться на производстве по окончании КубГУ.

Организационно-экономическая характеристика кредитной организации ООО КБ «ГТ Банк»

ООО «Коммерческий банк «Газтрансбанк» (ООО КБ «ГТ банк») – универсальный банк, успешно работающий на банковском рынке и предлагающий в широком ассортименте услуги юридическим и физическим лицам. Основные направление деятельности – кредитование юридических лиц, привлечение средств граждан во вклады.

ООО «КБ «ГТ банк» (далее – «Газтрансбанк») является небольшим по размерам активов региональным банком, зарегистрированным Центральным Банком России 31 октября 1990 года. Головной офис находится в г. Краснодар, ул. Северная, 321., помимо него банк имеет четыре операционных офисов - ОО «Краснодарский», ОО «Европейский», ОО «Центральный» (г. Краснодар), ОО «Новороссийский» (г. Новороссийск).

Банк имеет лицензию Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций No 665 от 19 сентября 2017 года.

«Газтрансбанк» позиционирует себя как универсальный банк, учредителями которого являются физические лица (граждане РФ). Банк предоставляет широкий ассортимент услуг юридическим и физическим лицам, который включает в себя: привлечение средств граждан во вклады, кредитование корпоративных клиентов, в том числе субъектов малого и среднего предпринимательства, а также такие услуги как: ипотека, автокредиты, расчетно-кассовое обслуживание, гарантии банка.

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.

Основные источники фондирования — средства физических лиц и собственные средства. Основным своим капиталом банк считает доверие клиентов. Крупнейшими среди них являются: ОАО «Краснодаргоргаз», ОАО «Автономная теплоэнергетическая компания», ООО «ЮТЭКС», ООО «ГУК-Краснодар», ООО «Европа Девелопмент», ООО «ЭВЭН», ООО НППФ «Краснодаравтодорсервис», ОАО «ЦВМР «Краснодарская бальнеолечебница», ООО «ТВК – Кубань», ООО «СПК», ООО «Стальмаркет», ООО Страховое общество «ВЕРНА» и другие предприятия следующих рыночных сегментов: коммунальная, газо, тепло, и электроэнергетика, логистика, хранение и реализация нефтепродуктов, промышленное, жилищное, дорожное и рекреационное строительство, транспорт, производство электроизмерительных приборов, оптовая и розничная торговля, проведение расследований и обеспечение безопасности и другие.

С августа 2011 г. уставный капитал Банка (зарегистрированный и полностью оплаченный) составил 190 миллионов руб.

В декабре 2012 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило ООО КБ «ГТ Банк» рейтинг кредитоспособности на уровне А – «Высокий уровень кредитоспособности», прогноз по рейтингу «стабильный».

По состоянию на 01 января 2018 года количество клиентов, находящихся на обслуживании в Банке составило 8 530, в том числе клиентов - юридических лиц 411, количество клиентов-физических лиц 8 119, прирост клиентской базы составил 11% по сравнению с 01 января 2017 г.

Уровень активности банка на рынке межбанковского кредитования за последние 6 месяцев оценивается как минимальный.. Доля банка в совокупном размещении межбанковских кредитов по банковской системе РФ составляет 0,02%. Доля банка в совокупном привлечении межбанковских кредитов по банковской системе РФ составляет 0,00%. Банк постоянно находится в состоянии размещения избыточной ликвидности. Банк достаточно часто размещает избыточную ликвидность в Банке России.

Установленные ЦБ РФ экономические нормативы на протяжении 2016-2018 гг. банк выполнял.

По критерию качества активов финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «удовлетворительное», поэтому ООО КБ «ГТ банк» можно условно отнести ко 2-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, не имеющие текущих трудностей, но в деятельности которых выявлены недостатки, которые в случае их неустранения могут привести к возникновению трудностей в ближайшие 12 месяцев. В течение анализируемого периода состояние качества активов банка ухудшилось.

По критерию качества капитала финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «хорошее», поэтому ООО КБ «ГТ банк» можно отнести к 1-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, в деятельности которых не выявлены текущие трудности. В течение 2016-2018 гг. состояние капитала банка осталось в целом неизменным.

По критерию ликвидности финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «хорошее», поэтому ООО КБ «ГТ банк» можно условно отнести к 1-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, в деятельности которых не выявлены текущие трудности. В течение анализируемого периода состояние данного аспекта финансового состояния банка ухудшилось.

Ниже приведено распределение структурных подразделений кредитной организации по регионам (таблица 1).

Таблица 1 – Распределение структурных подразделений кредитной организации по регионам

Наименование региона	головной офис	филиалы	доп. офисы	ККО	опер. офисы	опер. кассы	всего подразделений
Краснодарский край	1	-	-	-	4	-	5
всего подразделений	1	-	-	-	4	-	5

Таким образом, видим, что банк региональный (Краснодарский край).

Основными целями обеспечения безопасности банка являются:

− обеспечение нормального функционирования, сохранения и воспроизводства имущества, других объектов гражданских прав и инфраструктуры банка, достижения банком уставных целей;

− обеспечение защиты экономических прав физических и юридических лиц в сфере банковской деятельности;

− укрепление банковской системы, финансовой, экономической и национальной безопасности России.

При исследовании экономической безопасности кредитной организации акценты традиционно смещаются на обеспечение условий, позволяющих ей достичь максимального финансового результата. В этой связи безопасность выступает объектом угроз преступных посягательств и предполагает защищенность банка от угроз внешнего и внутреннего характера, влияния дестабилизирующих факторов. Это позволяет банку сохранить и эффективно использовать свой потенциал

По критерию доходности поэтому ООО КБ «ГТ банк» можно условно отнести к 3-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, имеющие недостатки в деятельности, неустранение которых может в ближайшие 12 месяцев привести к возникновению ситуации, угрожающей законным интересам их вкладчиков и кредиторов. При этом в течение 2016-2018 гг. доходность операций анализируемого банка снизилась.

2. Анализ финансово-экономических показателей, характеризующих финансовое состояние кредитной организации ООО «КБ «ГТ банк»

2.1 Анализ и оценка основных показателей финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации ООО «КБ «ГТ банк»

Для анализа финансово-хозяйственной деятельности «Газтрансбанка» рассмотрим его основные финансовые показатели. Все анализы проводится на основании опубликованной на официальном сайте банка консолидированной финансовой и отчетности и с использованием информацией представленной на сайте banki.ru.

Таблица 2 – Рейтинг основных показателей «Газтрансбанка» (по методике banki.ru)

Показатели	01.04.2020	01.01.2020	01.01.2019	01.01.2020
Активы нетто	6 862 024	6 983 964	6 538 736	5 278 120
Чистая прибыль	−126 043	97 204	261 805	256 041
Капитал (ф.123)	1 791 605	1 913 281	1 971 085	1 509 334
Кредитный портфель	3 991 133	4 349 351	4 919 894	3 357 929
Просроченная задолженность в кредитном портфеле	224 510	191 423	37 253	38 423
Вклады физ. лиц	4 405 791	4 378 279	4 027 206	2 966 376

«Газтрнасбанк» занимает 262 место по размерам активов среди банков России и 5 место в регионе. Исходя из данных приведенных в таблице 1 видно динамику повышения активов на 01.01.20 на 445228 тыс. руб. (6,81%), что говорит об эффективности деятельности банка. Но, к сожалению, чистая прибыль кредитной организации на апрель 2020 года составила -126043 тыс. руб. Основным показателем на снижение прибыли является увеличение просроченной задолженности в кредитном портфеле, что повлекло создание резервов на просроченные ссуды.

Прирост пассивов был обеспечен в основном за счет увеличения собственных средств банка и прироста остатков по вкладам населения. Доля источников собственных средств в пассивах Банка составила 26% против 28% в 2018 году. Увеличение остатков на расчетных счетах клиентов, развитие банковских услуг способствовало росту ресурсной базы. Это видно из бухгалтерского баланса «Газтрансбанка» (Приложение А).

Рассмотрим структуру доходов и расходов «Газстранбанка». Процентные доходы составили 86% от общей суммы доходов от банковских операций и операционных доходов Банка (с учетом сальдирования доходов и расходов по формированию резервов и переоценке иностранной валюты), в то время как в 2018 году аналогичная величина составила 92%. Таким образом, составляющая доходов от процентов по кредитам в 2019 году снизилась. Доходы от комиссионного вознаграждения повысились с 7% до 8% по сравнению с прошлым отчетным периодом за счет доходов от выдачи банковских гарантий и комиссионных доходов, связанных с предоставлением кредитов (рис.3).

Наиболее крупными статьями расходов в 2019 году явились (отношение статьи затрат к общей сумме расходов банка с учетом сальдирования доходов и расходов по формированию резервов и переоценке иностранной валюты):

− расходы по уплате процентов по привлеченным средствам 42% (в 2018 году- 51%);

− расходы на оплату труда персонала 11% (в 2018 году - 9%);

− расходы по формированию резервов на возможные потери 31% (в 2018 году - 20%);

− расходы по уплате налога на прибыль 5% (в 2018 году – 8%)

− организационные и управленческие расходы 7% (в 2018 году – 9%) (рис.4).

Рисунок 3 – Структура доходов ООО КБ «ГТ банк» за 2019 год

Рисунок 4 – Структура расходов ООО КБ «ГТ банк» за 2019 год

Проведем анализ ликвидности активов банка. Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности активов «Газстранбанка» необходимы сведения об обязательных нормативах, которые представлены в таблице 2.

Таблица 3 – Анализ ликвидности активов банка

Показатели активов	Норматив значения, %	01.01.2020	01.01.2019	01.01.2018
Показатели активов	Норматив значения, %	Значение, %	Значение, %	Значение, %
Норматив мгновенной ликвидности (Н2)	15	89,3	41,8	85,6
Норматив текущей ликвдиности (Н3)	50	210,7	119,9	124,4
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4)	120	51,6	34,3	55,3

Норматив мгновенной ликвидности ограничивает риск потери банком платежеспособности в течении одного дня. Данный норматив не стабилен, но в целом выполняется с большим запасом.

Норматив текущей ликвидности показывает насколько банк имеет способность обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязательств. Данный норматив выполняется с большим запасом в течении трех лет.

Норматив долгосрочной ликвидности определяет ликвидность с учетом прогноза состояния банка за период свыше 0,5 – 1 года и так как норматив Н4 имеет ограничение «сверху» (не более 120%) можно сделать вывод, что за последние три года банк выполняет данный норматив.

Следовательно, благодаря сведениям о нормативах ликвидности «Газтрансбанка», можно сделать вывод о том, что банк способен обеспечивать своевременное и полное исполнение своих обязательств.

Для того, чтобы в дальнейшем можно было дать оценку уровня экономической безопасности «Газтрансбанка» необходимо рассчитать его рентабельность.

Рентабельность – показатель эффективности использования денежных средств или иных ресурсов. Для оценки банка принято использовать несколько показателей рентабельности. Наиболее важными из них являются:

• рентабельность активов (ROA) представляет собой финансовый коэффициент, показывающий доходность и эффективность деятельности кредитной организации. Рентабельность активов показывает, какая прибыль получена организацией с каждого затраченного рубля

РА = Чистая прибыль/Активы *100%

· рентабельность капитала (ROE) - это показатель эффективности использования собственных средств банка

РК = Чистая Прибыль/Капитал*100%

· рентабельность инвестиций (ROI) показывает, способны ли доходы от реализации проекта оправдать расходы, которые инвестор вложил в этот проект

РИ = Чистая прибыль/Стоимость первоначальных вложений*100%

Таблица 4 – Анализ рентабельности «Газтранбанка»

Показатель	01.01.2020	01.01.2019	Изменения
ROA	1,4%	4,04%	-2,64%
ROE	5,08%	13,3%	-8,22%

Благодаря этим данным можно узнать насколько эффективно кредитная организация привлекает и размещает полученные ресурсы. Данные из таблице показывают нам, что у банка снижаются показатели рентабельности. Это может быть связано с недостаточной величиной клиентской базы, с консервативной инвестиционной политикой банка или из-за снижения объемов услуг. Снижение объемов услуг может быть вызвано снижением спроса на услуги и даже плохой работой менеджмента. Чтобы обеспечить банку достаточно высокую рентабельность капитала необходимо стремиться к максимальной прибыли.

В данной главе были проанализированы основные финансовые показатели «Газтрансбанка», его рентабельность, ликвидность и структура доходов и расходов. К сожалению, нельзя точно определить уровень экономической безопасности кредитной организации. У банка осложнения с прибылью, которая идет на спад, что явно говорит о нестабильном финансовом положении, ведь основная цель кредитной организации получение прибыли. В данном случае снижение происходит за счет просроченных ссуд, что оказывает влияние на недоработку службы экономической безопасности, в том числе при первоначальном анализе заемщика. Банку необходимо проводить постоянную работу, направленную на предотвращение угроз, вызывающую эти убытки.

2.2 Технологические факторы поддержания финансовой стабильности «Газтранбанка»

В современных условиях неопределенности и финансовой нестабильности банки нуждаются в создании комплексной системы нейтрализации угроз, влияющих на уровень экономической безопасности, которая позволит финансово-кредитному учреждению не потерять платежеспособность, а также противостоять разнообразным угрозам и самостоятельно устранять последствия их реализации. При этом объектами защиты такой системы выступают финансовые ресурсы, информация, имущество и персонал коммерческого банка.

На эффективность работы кредитных организаций влияют самые разнообразные факторы. В основу классификации факторов включают такие признаки как: по характеру воздействия, по источнику возникновения, по уровню управления. В таблице 4 описаны факторы, воздействующие на уровень экономической безопасности кредитной организации.

Таблица 4 – Технологические факторы поддержания финансовой стабильности «Газтранбанка»

Характер воздействия	Факторы
По характеру воздействия
Негативно воздействующие	1) Усиление конкуренция в финансовой сфере 2) Усложнение банковских технологий 3) Криминализация деятельности 4) Расширение каналов оттока капитала из страны.
Позитивно воздействующие	1) Повышение капитализации и устойчивости банков 2) Совершенствование банковского законодательства 3) Повышение образовательного уровня и навыков банковских служащих и их клиентов 4) Переход на международные стандарты учета и отчетности 5) Развитие банковских технологий
По источнику возникновения
Внешние	1) Состояние зарубежных финансовых рынков и банковских систем 2) Интернационализация банковских систем 3) Процессы слияний и поглощений в банковском секторе России.
Внутренние	1) Политическая и экономическая стабильность в стране 2) Система внутреннего банковского контроля 3) Рост заимствований коммерческих банков за рубежных рынках
По уровню управления
Управляемые	1) Развитие систем биометрической идентификации 2) Наличие служб безопасности 3) Обеспечение охраны руководства и персонала банка
Неуправляемые	4) Политика зарубежных банков по отношению к российским банкам

Указанные факторы имеют важное значение как для «Газтрансбанка», так и для любой кредитной организации. Кроме того к данным факторам следует отнести некоторые риски, которые встречаются в работе кредитной организации и влияют на уровень ее экономической безопасности. К ним относятся:

– операционный риск, порождающий убытки по причине несоответствия внутренних порядков и процедур проведения операций масштабам работы банка, установлениям законодательства либо нарушений этих требований персоналом;

– правовой риск, который, являясь разновидностью операционного, имеет следствием прямые потери банка в виде штрафов, пеней, выплат по решениям судов и компенсаций за причиненный ущерб контрагентам и третьим лицам;

– риск легализации доходов, полученных преступным путем, который выступает формой проявления правового риска и представлен двумя разновидностями: риском совершения клиентом операций и угрозой вовлеченности банка и его персонала в легализацию доходов, полученных преступным путем, а также в финансирование терроризма;

– валютный риск – вероятность прямых или косвенных потерь, возникающих вследствие изменения курсов валют, по которым банк имеет открытую валютную позицию;

– процентный риск, связанный с сокращением чистого процентного дохода или чистой приведенной стоимости банка вследствие неблагоприятного изменения рыночной доходности финансовых инструментов.

Очень важно обращать внимание на объект посягательств, подлежащий защите. Так, например, капитал банка подвержен таким угрозам как:

- мошенничество с ценными бумагами;

- использование подложных платежных документов и пластиковых карт;

- хищение денежных средств из касс, банкоматов и инкассаторских машин;

- мошенничество со счетами и вкладами и т.п.

В порядке функционирования и управления деятельностью банка следует уделить внимание таким угрозам как:

- незаконные действия контролирующих и надзорных органов в своих интересах и в интересах конкурентов;

- приостановление действия лицензии;

- приостановление движения средств по счету;

- блокирование пикетирование здания банка;

- попытки вовлечения руководства банка в преступления в сфере экономической деятельности.

В настоящее время, когда банковские риски достаточным образом изучены и классифицированы, ими можно успешно управлять, а именно проводить мероприятия, направленные на снижение или локализацию негативных воздействий, которые могут повлечь за собой штрафы, санкции, убытки или потерю клиентской базы кредитной организации.

3. Анализ информационных технологий, используемых в ООО «КБ «ГТ банк»

В ООО «КБ «ГТ банк» автоматизированы следующие направления:

− Ведение вкладов. Информационные технологии в данной области применяются для решения задач по ведению вкладных и расчетных счетов клиентов. В данном случае автоматизируется обслуживание клиента в учреждении банка, исполнение безналичных операций и получение отчетности по вкладным операциям.

− Операции с ценными бумагами. В данном случае предполагается автоматизация покупки и продажи ценных бумаг непосредственно в отделениях банка.

− Платежи населения. Помимо непосредственной автоматизации платежей, внедрение информационных технологий в данной области позволяют создавать отчеты и выборки, агрегирующие и детализирующие платежи по видам платежа по получателям и по работникам банка.

− Валютно-обменные операции.

− Электронные переводы.

− Интернет-банкинг.

− SMS-банкинг.

− Информационная система Колл-центра. Автоматизация Колл-центра позволяет повысить эффективность работы сотрудников, достичь полной управляемости процессом взаимодействия с клиентами, осуществить оптимизацию взаимодействия департаментов банка.

Информационные технологии в банке основываются на использовании аппаратных (центры обработки данных, сети, терминалы, банкоматы, компьютеры, оргтехника и т.д.) и программных комплексов. По данным банка, в ООО «КБ «ГТ банк» четыре основных центра обработки данных, введенных в эксплуатацию в 2007, 2009, 2011 и 2016 годах. Эти центры занимают порядка 850 м2 , включают более 2 000 серверов. Суммарный объем системы хранения данных в банке достигает 7 тысяч террабайт. Общее количество информационных систем, размещенных в центре, составляет 200. Прикладное программное обеспечение почти полностью состоит из российских систем. Последние пять лет коммерческий банк внедряет приклад ное обеспечение, созданное только российскими компаниями. Все программы, которые совершают бизнес-транзакции, обслуживают клиентов и закрывают операционный день, создавалось российскими разработчиками. Это связано с тем, что только российские и белорусские разработчики могут обеспечить нужный банку высокий темп внедрений.

Информационные технологии в банке ООО «КБ «ГТ банк» позволяют накапливать и максимально использовать данные о клиентах и их потребностях в услугах. На данный момент имеется возможность автоматизировать все бизнес-процессы, если это позволяет бюджет банковского учреждения. В зависимости от особенностей бизнес-процессов исследуемого банка, информационные технологии внедряются в следующих подразделениях.

1. Фронт-офис банка, в рамках которого автоматизируются следующие направления банковской деятельности.

1.1. Ведение вкладов: информационные технологии в данной области применяются для решения задач по ведению вкладных и расчетных счетов клиентов. На данном участке автоматизируется обслуживание клиента в учреждениях ООО «КБ «ГТ банк», а также исполнение безналичных операций и получение требуемой отчетности по операциям вкладов.

1.2. Операции с ценными бумагами: на данном участке автоматизируются сделки купли-продажи ценных бумаг непосредственно в отделениях кредитной организации.

1.3. Платежи населения. Помимо непосредственной автоматизации платежей, внедрение информационных технологий на этом участке позволяет создавать отчеты и выборки, консолидирующие и детализирующие платежи по видам платежа, по его получателям и по сотрудникам банка.

1.4. Валютно-обменные операции, для чего создано программное обеспечение, которое позволяет автоматизировать расчет сумм по операциям конвертации иностранных валют, производить автоматическое начисление комиссионных вознаграждений, контролировать наличие денежных знаков иностранной и национальной валюты разного достоинства, учитывать операции по валютному обмену.

1.5. Электронные переводы. Автоматизация электронных переводов денежных средств позволяет ускорить процесс перевода денег, с одной стороны, и сделать его более безопасным, с другой, что позволяет возможность отправлять деньги с доставкой, письменным сообщением, уведомлением о вручении.

Для осуществления перевода денежных средств с использованием банковских карт на базе ООО «КБ «ГТ банк» создана платежная система «МульКарта». Система зарегистрирована в соответствии с требованиями, установленными Федеральным законом от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платѐжной системе».

ООО «КБ «ГТ банк» зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации в качестве оператора Платежной системы «МульКарта». Запись об этом внесена в реестр операторов платежных систем 8.10.2014 г. за регистрационным номером № 0036.

Функции расчетного центра в платежной системе «МультиКарта» осуществляет ООО «КБ «ГТ банк». Операционным центром и платежным клиринговым центром является ООО «МультиКарта».

1.6. Интернет-банкинг. Интернет-банкинг позволяет удаленно управлять денежными средствами, находящимися на карт-счете. Для выполнения операций используется интернет-браузер, то есть у клиента нет необходимости установки клиентской части программного обеспечения. В ООО «КБ «ГТ банк» применяется система «ГТ банк-онлайн», которая позволяет клиентам:

– оплачивать жилищно-коммунальные услуги, мобильную связь, Интернет, телевидение и пр.;

– управлять своими счетами и картами;

– обменивать валюту по выгодному курсу;

– открывать и закрывать срочные вклады;

– настраивать SMS-оповещения;

– настраивать регулярные платежи и многое другое.

Для подключения к «ГТ банк-онлайн» клиенту необходимо один раз посетить любой офис банка с удостоверяющим личность документом.

В мобильном приложении банка (реализованном на iPhone, Android и Windows Phone) клиентам «КБ «ГТ банк» доступны дополнительные операции, такие как поиск банкоматов, просмотр курсов валюти др.

Мобильная версия «КБ «ГТ банк» доступна для всех мобильных устройств без исключений и открывается как интернет-страница.

1.7. SMS-банкинг.

Услуга SMS-оповещений предоставляется клиентам в рамках нескольких пакетов, которые отличаются набором возможных уведомлений. В зависимости от предпочтений клиентом выбирается один из пакетов «Карты» и «Карты+».

Для новых клиентов услуги в течение первого месяца сервис предоставляется бесплатно. Комиссия за сервис списывается ежемесячно автоматически. Она взимается за каждый полный и неполный месяц со счета (карты), которые были указаны при подключении. В случае подключения и дальнейшего отключения сервиса в течение одного месяца комиссия уплачивается в начале расчетного периода, за целый месяц использования.

При отсутствии достаточной суммы для списания комиссии мгновенные сообщения перестают приходить до момента поступления средств на соответствующую карту (счет). По истечении 90 дней без оплаты сервис отключается. В таком случае клиенту для дальнейшей эксплуатации следует внести средства на счет и заново подключить услугу.

Программы банка помогают вести учет трат, которые были совершены за наличный расчет. При совершении покупки клиенту банка нужно ввести сумму и выбрать категорию, по которой совершена покупка.

В приложении можно задать лимит на определенные виды затрат, и при достижении лимита приложение сообщит клиенту.

«Смарт SMS» — также инструмент для проверки достижения необходимого оборота по карте. Раздел «Отчеты» приложения позволяет сравнить расходы за разные промежутки времени, посмотреть динамику трат.

1.8. Информационная система Колл-центра. Автоматизация Колл-центра позволяет банку повысить эффективность работы персонала, достичь максимальной управляемости процессом взаимодействия с клиентами, оптимизировать взаимодействие департаментов банка.

2. Бэк-офис банка, в котором автоматизация ведется по следующим направлениям.

2.1. Управление депозитарными операциями, автоматизация которых позволяет вести управление и мониторинг депозитных операций с населением и организациями по всему перечню договоров привлечения денежных средств на депозиты.

2.2. Управление кредитными операциями.

В данной области информационные технологии помогают обслуживать кредитные договоры с гражданами и организациями и обеспечивают полную автоматизацию данного вида деятельности от принятия заявки на получение кредита до закрытия кредитного договора.

Автоматизация кредитных операций ООО «КБ «ГТ банк» позволяет рассчитывать кредитоспособность потенциального кредитополучателя, проценты по кредитам.

2.3. Ведение управленческого учета, автоматизация которого предполагает бюджетирование по структурным подразделениям (центрам финансовой ответственности), контроль и анализ исполнения финансовых планов банка; генерацию управленческой отчетности и аналитических сведений для управления; ведение управленческого учета по разным стандартам.

2.4. Учет работы с ценными бумагами: на данном участке производится автоматизация депозитарного и брокерского обслуживания клиентов, заключение финансовых договоров, ведется книга учета ценных бумаг, оформляются документы для пояснения порядка начисления процентов по ценным бумагам.

Информационные технологии, используемые в ООО «КБ «ГТ банк», помогают полностью автоматизировать учет и отчетность банковского учреждения, обеспечивают высокую безопасность внутренних данных.

Информационные технологии позволяют банку самостоятельно определять базовые показатели деятельности, осуществлять автоматический мониторинг состояния, проводить интерактивный анализ и генерировать соответствующие отчеты, моделировать и планировать деятельность.

Развитие информационных технологий ООО «КБ «ГТ банк» сопровождается активным расширением программно-аппаратного обеспечения банковской индустрии. Постоянно увеличивается количество устройств для электронных платежных операций в России.

В нынешних экономических условиях ООО «КБ «ГТ банк» целесообразнее решать вопрос развития сети устройств самообслуживания не количественным, а качественным методом. Сокращение банковского рынка в стране требует от банков снижать операционные затраты, сокращая персонал, офисы обслуживания и прочие накладные расходы. Есть способ сокращения затрат на работу банкоматной сети без снижения числа устройств самой сети, если речь идет о банкоматах с замкнутым оборотом наличности. такие банкоматы называются «ресайклеры»; они активно внедряются в развитых странах, однако в России представлены слабо.

Устройство данного типа применяет в своей работе принципиально отличную от других банкоматов схему маршрутизации принятых банкнот. Если в обычном банкомате принятые купюры отправляются в специальные кассеты для принятых банкнот, то в банкоматах-ресайклерах эти банкноты отправятся в кассеты, используемые также для выдачи. Таким образом, решается целый ряд проблем.

С учетом вышесказанного, самым приоритетным направлением развития информационных технологий остается усиление безопасности. Данное направление стало более актуальным после ужесточения требований Банка России в связи с утверждением Стандарта Банка России «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В данной технологической практике фактически мы рассмотрели основы обеспечения экономической безопасности банка – мероприятия в рамках анализа экономических и информационных систем показателей, характеризующих устойчивое и защищенное от вызовов внешней среды состояние, и мер, ориентированных на преодоление экономических угроз. Достигнуты поставленные во введении цели и задачи технологической практики.

В ходе исследования был выполнен анализ подходов к определению понятия экономическая безопасность через раскрытие темы информационных технологий. Исследованы механизмы обеспечения экономической безопасности коммерческого банка. Изучены особенности формирования оценки экономической безопасности коммерческого банка. Выполнен анализ деятельности ООО «КБ «ГТ банк» и его информационной системы. Предложена система мер по совершенствованию системы технологической и экономической безопасности ООО «КБ «ГТ банк», которая включает следующие направления: создание службы экономической безопасности банка. внедрение единой для всей филиальной сети и головной организации информационной системы безопасности; внедрение в информационную систему стандартов анализа состояния банка на предмет экономической безопасности, минимизация рисков при выдаче кредитных продуктов, как юридическим, так и физическим лицам, организация мероприятий по максимальному возмещению ущерба кредитной организации по просроченным и проблемным активам.

Кроме того, анализ основных показателей состояния системы банка выявил необходимость расширения системы критериев для осуществления более полного и всестороннего анализа для определения точного уровня информационной оснащенности кредитного учреждения.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Инструкция Банка России от 28.06.2017 № 180-И (ред. от 27.11.2018) «Об обязательных нормативах банков» // Вестник Банка России. - 04.08.2017. - № 65-66.

2. Положение о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения (утв. Банком России 27.02.2017 № 579-П) (ред. от 28.02.2019) (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 № 46021) // Вестник Банка России. - 2017. - № 36 - 37.

3. Положение о порядке расчета показателя краткосрочной ликвидности («Базель III») (утв. Банком России 30.05.2014 № 421-П) (ред. от 01.12.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.06.2014 № 32844) // Вестник Банка России. - 26.06.2015. - № 60.

4. Банковское дело. Справочное пособие, ред. Ю.А. Бабичева. - М.: Экономика, 2016. - 397 c

5. Басс, А. Б. Тенденции развития финансовых услуг коммерческих банков в России / А. Б. Басс. - М.: Русайс, 2017. - 176 с.

6. Бобыль, В. В. Тенденции развития концепции антикризисного управления банковскими рисками / В. В. Бобыль // Финансы и кредит. - 2017. - № 38. - С. 2258-2273.

7. Богомолов, В.А. Введение в специальность «Экономическая безопасность»: Учебное пособие / В.А. Богомолов. - М.: ЮНИТИ, 2015. - 279 c.

8. Бойко, Т. А. Анализ депозитов современных российских банков / Т.А. Бойко, Г. К. Девлет-Гельды // Современные тенденции развития науки и технологий. - 2016. - № 5-7. - С. 30-37.

9. Валенцева, Н. И. Развитие традиционных направлений деятельности коммерческих банков как условие их финансовой устойчивости / Н. И. Валенцева, Э. С. Коско, Д. Д. Поликарпов // Банковское дело. - 2016. - № 7. - С. 63-69.

10. Васильева, А. С. Современное состояние рынка депозитов коммерческих банков / А. С. Васильева, Т. Р. Высоцкая // Международный научно-исследовательский журнал. - 2017. - № 7-1. - С. 6-9.

11. Ветошко, Г. В. Теоретические аспекты исследования конкурентных преимуществ коммерческого банка / Г. В. Ветошко // Вестник ПВГУС. Экономика. - 2016. - № 2. - С. 145-149.

12. Графова И.Л. Экономическая безопасность коммерческого банка как элемента банковской системы страны/ И.Л. Графова, Р.А. Емельянов // Экономический журнал. 2016.

13. Научная статья по специальности «Экономика и экономические науки». С.П. Сазонов, И.А. Езангина, Р.С. Евсеев «Экономическая безопасность кредитной организации: факторы, угрозы, направления укрепления»

14. Овчинников В.Н. Управление экономической безопасностью коммерческого банка в условиях финансового кризиса: Монография / В.Н. Овчинников. – Ростов н/Д: Изд-во «Содействие – 21 века», 2014 – 194 с.

15. Подмолодина И.М., Воронин В.П., Коновалова Е.М. Подходы к оценке экономической безопасности предприятий // Вестник Воронежского государственного университета инженерных технологий. 2012. С. 156–161.  

16. Седегов, Р.С. Оптимизация информационно-экономической системы предприятия / Р.С. Седегов, Н.М. Орлова, Ю.И. Сидоров. - М.: Экономика, 2016. - 320 c.

17. Смагина М.Н., Сорина Е.И., Золотарева Г.М. Внутренний аудит и менеджмент операционных рисков системы дистанционного банковского обслуживания // Вестник Тамбовского университета. Серия: Гуманитарные науки. 2015. С. 38–44.  

18. Сухарев М. Обеспечение информационной безопасности в экономической и телекоммуникационной сферах. Книга 2 / Редактор Е. Редактор М. Сухарев Сухарев. - М.: Радиотехника, 2016. - 216 c.

Приложение 1

Цель, задачи и планируемые результаты производственной технологической практики

Цель практики — формирование и развитие практических навыков и профессиональных компетенций аналитической, проектной, технологической, производственной и организационно-управленческой деятельности

Задачи практики:

− исследование и анализ технологических особенностей деятельности организаций различных отраслей, сфер и форм собственности, финансовых, кредитных и страховых учреждений; органов государственной и муниципальной власти;

− приобретение практических навыков по налоговому планированию в составе бюджетов бюджетной системы, а также умения составлять финансовые планы организации, обеспечивать осуществление финансовых взаимоотношений с организациями, органами государственной власти с использованием информационных технологий для решения поставленных задач;

− приобретение практических навыков осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиентов, межбанковские расчеты, расчеты по экспортно-импортным операциям, активно-пассивные и посреднические операции с ценными бумагами, а также и оценивать кредитоспособность клиентов, осуществлять и оформлять выдачу и сопровождение кредитов, проводить операции на рынке межбанковских кредитов, формировать и регулировать целевые резервы с использованием информационных технологий;

− приобретение практических навыков расчета показателей проектов и смет, а также определять плановые показатели деятельности предприятий (организаций)), налоговых смет, проектов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации с использованием информационных технологий для решения поставленных задач, обеспечения их выполнения и контроля и осуществления финансовых взаимоотношений с организациями, органами государственной власти и местного самоуправления;

− развитие и закрепление практических навыков работы с отчетностью и ведения учета имущества, доходов, расходов и результатов деятельности кредитных организаций с использованием информационных технологий;

− приобретение практического опыта организации и проведению финансового контроля в секторе государственного и муниципального управления

Структура итогового отчета:

Введение, в котором описывается место и время прохождения практики, формулируются цель и задачи, решаемые в ходе практики, обосновывается актуальность проводимого исследования и приводится обзор литературных источников по теме исследования.

Содержательная часть, описывающая основные этапы прохождения практики, включающая постановку задачи, анализ полученных данных, выводы, полученные по итогам анализа, проведенное индивидуальное задание, основные результаты научно-практического исследования. Теоретическая часть (краткая организационно-правовая характеристика предприятия (организации). Аналитическая часть (анализ основных финансово-экономических показателей детальности предприятия (организации). Практическая часть (анализ информационных технологий, применяемых на предприятии (организации).

Заключение, которое содержит тезисное описание полученных результатов, перспектив дальнейшего проведения исследований в данном направлении.

Список литературы, включающий наименование литературных и других информационных источников, использованных при выполнении заданий по практике.

Приложения, включающие первичную внешнюю и внутреннюю отчетность предприятия (организации), на котором проходила технологическая практика.

Дата добавления: 2021-01-20; просмотров: 61; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

Мы поможем в написании ваших работ!