Исследование эффективности выдачи и возврата ипотечных кредитов
Для оценки результативности возврата и выдачи ипотечных кредитных продуктов были использованы финансовая документация из Приложений 5 и 6.
С целью изучения общей эффективности данных продуктов и их влияния на финансовые результаты кредитной компании проанализируем динамику показателей доходных активов в части кредитования населения (в целом и чистой ссудной задолженности), процентные доходы, просроченную задолженность по ипотечным кредитам, обеспечения по выданным кредитам недвижимостью, списанные невозвратные кредиты и проценты.
На рисунке 7 показано изменение чистой ссудной задолженности, доходных и суммарных активов за 2016-2018 годы.
Рисунок 7. Динамика чистой ссудной задолженности, доходных активов и общей совокупности активов (тыс. руб.) во временном промежутке
Таким образом, чистая ссудная задолженность выросла на 7,7% в 2017 году и еще на 15,3% в 2018 году; доходные активы повысились на 9,8% в 2017 году и дополнительно на 14,2% в 2018 году; активы в целом увеличились на 6,6% в 2017 году и еще на 16,2% в 2018 году. То есть кредиты для различных категорий заемщиков и клиентов банка обладают положительной тенденцией и позитивно влияют на финансовые показатели Бухгалтерского баланса.
Доходные активы при этом занимали 83,5% (2016 год), 86% (2017 год) и 84,6% (2018 год) в структуре всех активов, а чистая ссудная задолженность — 89,4%, 87,7% и 88,5% соответственно в составе доходных.
|
|
|
На рисунке 8 приведено изменение сумм выданных кредитов, ссудной задолженности физических лиц и процентов по ним.
Рисунок 8. Динамика общих сумм ссудной задолженности и выданных кредитов, а также процентов по ним (тыс. руб.) во временном промежутке
Следовательно, ссудная задолженность физических лиц выросла на 13,6% в 2017 году и дополнительно на 25,3% в 2018 году; кредиты физическим лицам повысились на 14,2% в 2017 году и еще на 26,1% в 2018 году; сумма начисленных процентов увеличилась на 21,7% в 2017 году и дополнительно на 42,6% в 2018 году. То есть наблюдалась и у данных показателей положительная тенденция за 3 года.
Ссудная задолженность больше суммы выданных займов, поскольку включает еще и ссуды, полученные ранее, но не списанные по причине невозвратности.
При этом ссудная задолженность физических лиц в общей ее сумме составляла 26,7%, 28,2% и 30,6% соответственно по годам, что свидетельствует о росте взятия займов клиентами (не ИП и юридическими лицами), в том числе ипотечных.
На рисунке 9 продемонстрировано изменение сумм обеспечения по выданным кредитам (в том числе недвижимостью) и процентных доходов.
Рисунок 9. Динамика сумм обеспечения по займам и процентных доходов (тыс. руб.) во временном промежутке
|
|
|
Значит, обеспечение по выданным ссудам выросло на 9,9% в 2017 году и еще на 8,2% в 2018 году; обеспечение недвижимостью повысилось на 9,1% в 2017 году и дополнительно на 2,3% в 2018 году; процентные доходы понизились на 2,3% в 2017 году и увеличились на 3% в 2018 году.
На рисунке 10 показано изменение сумм списанных кредитов и процентов по ним, а также процентных доходов от выданных займов клиентам.
Рисунок 10. Динамика сумм списанных невозвратных кредитов и процентов по ним, а также процентных доходов от предоставленных клиентам займов (тыс. руб.) во временном промежутке
Таким образом, процентные доходы от выданных кредитов и ссуд снизились на 5,8% в 2017 году и выросли на 2,3% в 2018 году; сумма списанных невозвратных займов повысилась на 15% в 2017 году и еще на 9,6% в 2018 году; сумма списанных просроченных процентов увеличилась на 29% в 2017 году и дополнительно на 16,7% в 2018 году. То есть не вся просроченная задолженность возвращается от заемщиков в банк по разнообразным причинам.
Дата добавления: 2020-12-22; просмотров: 55; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!