Мошенничество с пластиковыми картами

Тема: Финансовое мошенничество, способы защиты от мошенников

Человечеству, живущему в третьем тысячелетии, достаточно трудно «изобрести велосипед», потому что на протяжении всего эволюционного перехода по маршруту «обезьяна – человек», представители homosapiens придумывали, фантазировали, создавали. Причем все что угодно, начиная от деревянной дубинки до суперсовременного компьютера.

Сегодня Россия строит цивилизованную рыночную экономику и пытается стать на мировой арене надежным экономическим партнером. При этом возникают различные барьеры, одним из которых является преступность в экономической сфере.

Мошенничество приносит значительный финансовый ущерб экономике.

Способы мошенничества разнообразны, при этом все они направлены на извлечение неконтролируемых доходов или незаконное завладение чужим имуществом.

Понятие мошенничества дано в статье 159 Уголовного Кодекса РФ: «Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием».

Финансовые мошенничества в сфере экономики разнообразны:

ü финансовые пирамиды,

ü телефонные мошенничества,

ü мошенничества с пластиковыми картами,

ü интернет-мошенничества и др. (с кредитами, недвижимостью).

Одной из наиболее широко известных и опасных моделей криминального поведения на рынке финансовых инвестиций является финансовая пирамида или «пирамида Понци». Эта криминальная схема посягательств на интересы акционеров, вкладчиков и других инвесторов получила широкое распространение в кризисный период развития финансового рынка во многих странах и названа именем итальянского иммигранта Карло Понци, придумавшего, как извлекать деньги из воздуха.

Финансовая пирамида - это мошенническая схема, в которой выплаты по вкладам старых инвесторов (по обязательствам перед старыми клиентами) производится из средств новых инвесторов. Т.е. прибыль тех, кто пришел раньше, формируется за счет денег тех, кто пришел позже.

Условия возникновения финансовых пирамид:

ü существование рынка акций или ценных бумаг;

ü отсутствие законодательных ограничений на организацию деятельности финансовых структур, действующих по пирамидальному принципу;

ü наличие возможности населения делать сбережения;

ü низкая финансовая грамотность населения, стремление получить «легкие деньги».

Последствия участия - обещанная прибыль не получена, организаторы исчезли.

Рейтинг самых крупных финансовых пирамид в мире, составленный по общему ущербу принесенному вкладчикам представлен в Приложении 2.

В целом, по некоторым оценкам, в 1990‑х годах в России функционировали около 1800 финансовых пирамид, по результатам деятельности которых было возбуждено более 900 уголовных дел. До суда дошли лишь 20 дел, наказание понесли всего девять человек.

Мошенничество в Интернете

Интернет, несомненно, совершил революцию в жизни людей. Он открыл безграничные возможности для коммуникации и поиска информации. Можно, не вставая со стула, совершать виртуальное путешествие по планете, посещая веб-страницы, базирующиеся на любом континенте. Но в то же время Интернет многократно увеличил и риски быть жестоко обманутым виртуальными мошенниками.

Виды Интернет-мошенничества представлены в табл. 1.

Таблица 1

Вид мошенничества	Краткая характеристика
Чудо-методики заработка в интернете	Предлагают купить за $5-10 описание некой секретной(!) методики, при помощи которой можно практически ничего не делая, зарабатывать в интернете порядка $50-100 в день
Программы-генераторы электронных денег	Предлагают купить некую программу, которая собирает бонусы или просто сама каким-то образом генерирует электронные деньги. Пользователи активно верят в такие «генераторы денег». Стоимость программы - около $5
Предложение работы в крутой фирме и т.д.	Предлагают непыльную работу с деньгами в известной конторе, при устройстве на которую необходимо оплатить оформление документов. Стоимость - около $30
Попрошайничество	Мошенники просят небольшие суммы денег якобы на помощь бездомным животным или срочную операцию для ребёнка. Используется спам или социальные сети
Электронные кошельки - WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi кошелёк	Мошенники активно используют e-mail рассылку от имени технической поддержки той или иной платёжной системы. Обычно в письме говорится, что интернет кошелёк пользователя заблокирован и для его повторной активации необходимо пройти по ссылке ниже, где ввести свои личные данные (логин, пароль). Нужно чётко понимать, что официальная техническая поддержка никогда не будет запрашивать у пользователя идентификационные данные
Нигерийские письма (Приложение 3)	E-mail письма, в которых чаще всего какой-то наследник богатства просит получателя письма помочь это наследство получить, заплатив пошлину и т.п. В благодарность пользователь станет обладателем пары миллионов… Этот вид мошенничества придумали в Нигерии, отсюда и название
Письма счастья	Разновидность предыдущего вида мошенничества. Письмо сообщает о выигрыше в лотерею или т.п., для получения которого необходимо оплатить налог
Конфискат	Предлагают купить крупную партию какого-нибудь конфискованного товара за очень малые деньги. Распространяется, в основном, через спам по e-mail
Фишинг	Данный вид интернет мошенничества заключается в том, чтобы направить пользователя на какой-либо поддельный сайт, который с виду похож на сайт известного сервиса, платежной системы и т.д. для того, чтобы узнать сведения о персональных данных. Ссылки рассылаются спамерами в основном по e-mail, но используются и другие способы
Вишинг	Идентичен фишингу, вместо e-mail мошенничество происходит по телефону
Системы активной рекламы	Существует такой малооплачиваемый способ заработка ($0,005 – за клик по ссылке). Если предлагают $0,5 за клик – явно один из видов мошенничества в интернете
Скандинавский аукцион	На таком аукционе товар выставляется по очень низкой цене (пару рублей и т.п.), участники делают минимальные ставки и за каждую ставку с них снимается определенная сумма. В идеале – неплохой способ купить что-нибудь дешево с элементами азартной игры. На деле – очередной вид интернет мошенничества, где пользователь просто теряет деньги
Ставки на спорт	Вокруг букмекерских контор тоже крутятся интернет-мошенники. Они предлагают купить чудо прогнозы от «профессионалов» или вообще «знают» все о договорных матчах в российском футболе и с удовольствием поделятся этим за деньги…
Социальные сети	Опасность заключается в том, что в социальных сетях активно продвигаются фишинг, смс-мошенничество и т.д. Причем, всякие ссылки, просьбы отправить смс, скинуть пару рублей на мобильный телефон и т.д. приходят от друзей, чьи аккаунты уже взломали интернет-мошенники

Как обезопасить себя от интернет-мошенников:

1. Установка и еженедельное обновление антивирусной базы на компьютере.

2. Отказ от посещения сайтов, содержащих сомнительный контент.

3. Осторожность и осмотрительность при проверке электронной почты с неизвестных адресов (спам), так как часто во вложении в них скрываются «трояны», «черви» или другие вредоносные вирусы.

4. Внимательность при прочтении уведомлений банков, копий счетов и прочей конфиденциальной информации, приходящей по электронной почте. Документы могут быть подделками, с помощью которых злоумышленник пытается узнать персональные данные пользователя. При наличии сомнений необходимо обратиться в банк за подтверждением.

5. Хладнокровный и расчётливый подход к заманчивым предложениям быстрых и легких денег. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Мошенничество с пластиковыми картами

Развитие телекоммуникационных технологий и интернета предоставляет определенный уровень удобства не только в жизни порядочных пользователей, но также и в жизни криминальных элементов. Это связано с тем, что в данной области существует возможность действовать наиболее скрытно, не привлекая к себе внимания и часто, даже не выходя из дома. Причем злоумышленнику даже не обязательно обладать высокой квалификацией: в интернете много информации, а также можно купить любые вспомогательные программы и оборудование.

Развивающиеся технологии дистанционного банковского обслуживания предоставляют очень удобные сервисы, от которых уже сложно отказаться. Противоборство поставщиков этих сервисов и представителей криминального мира происходит постоянно. Одни разрабатывают и внедряют новые механизмы защиты, а другие придумывают новые способы обойти эту защиту. Способ обойти защиту, конечно, есть всегда, но он, как правило, очень трудоемкий и поэтому затратный. Гораздо проще обмануть обычного человека, который в повседневной жизни далек от современных технологий, т.к. технологии постоянно меняются. Для того чтобы минимизировать риски потери денег, необходимо повышать свою финансовую грамотность.

Основная схема мошенничества с пластиковыми картами - скимминг (от англ. skim — снимать сливки) - для того чтобы изготовить поддельную карту, необходимо считать информацию, записанную на магнитной полосе оригинала. Для этого мошенники пользуются специальным оборудованием, известным как скиммер.

Однако для успешного обналичивания денежных средств через банкомат, кроме поддельной карты, нужен еще и ПИН-код. Для получения ПИН-кодов используют ФИШИНГ (описано выше, от англ. fishing — ловля рыбы). Мошенник вначале как бы закидывает удочку доверчивому владельцу карты, присылая сообщение по электронной почте или SMS якобы от банка. Содержания подобных посланий могут быть разнообразны. Итог один - потеря денег с карточки.

Или для получения ПИН-кода используется миниатюрная видеокамера.

Иногда вместо камеры устанавливают специальную накладку поверх клавиатуры, которая запоминает нажатые клавиши.

Для того чтобы защититься от скиммеров, с некоторых пор банки стали оборудовать банкоматы антискиммер-устройствами, которые мешают установке скиммера.

В сентябре 2014 года Госдума утвердила законопроект, выделяющий в отдельное положение Уголовного Кодекса РФ скимминг как вид мошенничества с банковскими картами.

Отдельное наказание будет предусматриваться УК «за изготовление в целях сбыта или сбыт электронных средств и носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов».

В случае действий группой по предварительному сговору за этот вид мошенничества будет грозить наказание в виде лишения свободы сроком до 7 лет.

Как заявляют в Министерстве внутренних дел, необходимость таких поправок обусловлена ежегодным 10%-ным ростом подобных преступлений, 95% банкоматов находятся в зоне риска.

По мошенничеству с пластиковыми картами реальной статистики не существует, т.к., во-первых, банки не стремятся афишировать свои потери от мошенников, не хотят терять репутацию, а во-вторых, сами люди, пострадавшие от противоправных действий, не спешат обратиться в полицию: или сумма потери не велика, или надежды на результат нет. Таким образом, статистика по данному вопросу бывает официальной, т.е. по сводкам МВД, и неофициальной – т.е. по обрывкам информации, которая появляется в интервью с разными должностными лицами.

На сегодняшний день для защиты держателей банковских карт при осуществлении ими переводов денежных средств Банк России обязал кредитные организации с 1 января 2015 года эмитировать (выпускать) только карты, оснащенные микропроцессорами (чипами). По сути это карты с двойным интерфейсом: магнитной лентой и чипом. Скачивать информацию и средства с таких карт мошенникам будет гораздо сложнее.

Дата добавления: 2020-12-22; просмотров: 93; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

Мы поможем в написании ваших работ!