Дайте оценку глобализации и международных финансовых институтов на изменение концепции современных финансов.
Финансы
Причины и последствия переосмысления роли рыночных механизмов в регулировании финансов и финансовой системы.
Рыночные механизмы в регулировании финансов лежат в основе теории экономического либерализма.
Как система взглядов теория экономического либерализма ведет свое начало от английских классиков Адама Смита и Давида Рикардо, выдвинувших требование: позвольте людям делать то, что они хотят. Либерализм признает ведущую роль индивидуальной деятельности, обусловливаемой личным интересом. Основной принцип теории – обеспечение наибольшей свободы хозяйствующих субъектов и строгое ограничение степени государственного вмешательства в управление финансовой системой и экономикой в целом.
Теоретические убеждения сторонников либерализма могут быть выражены в ряде следующих положений:
· наиболее эффективной системой хозяйствования и организации финансовых потоков считается рыночная система – она создает наилучшие условия для экономического роста и развития;
· рыночная система обладает способностью саморегулирования, обеспечивая тем самым наличие «естественного порядка» в организации финансовых отношений;
· естественный порядок формирует и поддерживает оптимальное сочетание личных и общественных интересов;
Теория экономического либерализма в процессе своего развития сформировала несколько научных школ, акцентирующих внимание на разных аспектах основных положений данной теории.
|
|
|
Неолиберализм понимается как вариация классических положений либеральной теории, выражающая неприятие тоталитарных общественных систем и допускающая ограниченное присутствие элементов государственного регулирования финансовой системы.
В современных условиях под определением «неолиберальной» выступает несколько школ. К ним принято относить чикагскую (Фрэнк Найт, Милтон Фридмен), лондонскую (Людвиг фон Мизес, Фридрих Август фон Хайек), фрайбургскую (Вальтер Ойкен, Людвиг Эрхард) школы.
Людвиг фон Мизес (1881 - 1973) рассматривал главным образом вопросы конкуренции в изменяющихся экономических условиях и проблемы экономического равновесия.
Он утверждал, что централизованное регулируемые цены делают невозможным достижение экономического равновесия, что определяет рыночных механизм как единственный способ достижения парето-оптимального распределения финансовых ресурсов.
Ф. Хайека (1899 - 1992), ученика Л. Мизеса, называют отцом неолиберализма. С точки зрения Хайека рынок как система обеспечивает синтез предельно конкретного знания с предельно абстрактным. Индивидуальне знание обеспечивает экономическому агенту конкурентное преимущество на рынке, что определяет экономическую неэффективоность директивного управления финансовыми ресурсами.
|
|
|
Ф. Хайек считал, что государственное вмешательство препятствует распространению информации, поэтому его функции должны быть строго ограничены, но при этом необходимы для создания рыночных условий, что зачастую упускается критиками рыночной экономической организации.
Развитие теорий рынка способствовало появлению в 50-х годах концепции ордолиберализма или социального рыночного хозяйства. Основным сторонником данной теории считают Людвига Фон Эрхарда.
Ордолибералы исходили из убеждения, что только хозяйственный (или экономический) порядок, основанный на свободе и ответственности каждого индивидуума, может эффективно обеспечить общество ограниченными благами и неуклонно повышать всеобщее благосостояние.
В качестве одной из основных задач современного либерального государства рассматривалась защита конкуренции.
Порядок не устанавливается сам, в его формировании принимает активное участие государство. В результате он становится естественным, так как ведет к развитию полной конкуренции и финансовой системы в целом.
|
|
|
В соответствии с этим несомненной заслугой Людвига Эрхарда является то, что ему удалось применить на практике модель социального рыночного хозяйства и совершить «немецкое экономическое чудо».
В условиях рыночной экономики, построенной на неолиберальных принципах саморегулирования рынков (Ф. Хайек, М. Фридмен, В. Ойкен, Л. Ерхард, М. Алле), основанной на теории всеобщего равновесия Л. Вальраса, финансовая система функционирует на принципах саморегулирования и движется к состоянию полного равновесия. Поэтому принцип дерегулирования финансового сектора лег в основу Вашингтонского консенсуса, который был принят в 90-е гг. ХХ ст.
Эффективность рыночного механизма в организации финансовых потоков была определена в фундаментальной теореме эффективности рынков в рамках теории общественного благосостояния, которая опирается на предпосылки «полноты рынков», которая сформулирована Юджином Фамом.
Дайте оценку глобализации и международных финансовых институтов на изменение концепции современных финансов.
Термин «глобализация» был впервые введен Р. Робертсоном в 1863 г., однако еще в течение десяти лет оставался незамеченным научным сообществом. Даже база данных библиотеки Конгресса США до 1987 г. не содержала книг, в названии которых использовалось бы данное понятие. И только в середине 1990-х, на фоне рассуждений о «новом мироустройстве», количество книг и статей, в которых упоминалась глобализация, стало резко возрастать.
|
|
|
Регионализация и глобализация — магистральные тенденции мировой экономики. Региональная интеграция стремительно развивается на всех континентах, в нее оказались вовлечены практически все страны мира, включая Россию. Исследование механизмов региональной интеграции, в значительной мере определяющей закономерности развития мирохозяйственных связей,— важное направление общих фундаментальных исследований.
Наибольшее распространение в западной научной литературе, а потом и в России получила интерпретация эволюции форм интеграции исследователем Б. Балассой, опубликованная в 1961 году в его ставшей широко известной работе «Теория экономической интеграции». Баласса выделил пять форм интеграции: зона свободной торговли, таможенный союз, общий рынок, экономический союз и «полная экономическая интеграция» (Balassa, 1961). Типология была произведена на основе критериев отмены дискриминации компаний различной национальной принадлежности и степени либерализации движения факторов производства. Каждая последующая стадия отличается от предыдущей более высокой степенью либерализации движения факторов производства. На высшей стадии происходит гармонизация и унификация экономической, социальной и валютной политики
1. Зона свободной торговли – означает отмену торговых ограничений между странами-участницами (таможенных тарифов и количественных ограничений).
2. Таможенный союз – межгосударственное формирование, в рамках которого действует соглашение об установлении общего внешнего тарифа, отмене ограничений на торговлю для членов союза и проведении единой внешнеторговой политики в отношении третьих стран.
3. Общий рынок – к 3-й форме добавляется свободное перемещение капитала и труда, а также согласование между странами-участницами общей экономической политики.
4. Экономический союз – межгосударственное соглашение между странами, разрешающее свободное обращение капитала, рабочей силы, товаров и услуг, а также предполагающее гармонизацию и унификацию социальной, фискальной и монетарной политики. К 4-й форме добавляется единая экономическая и валютно-финансовая политика (например, ЕС).
5. Полная интеграция – форма МЭИ, которая возможна, если к экономическим мерам добавляются меры политические (создание надгосударственных органов управления, ликвидация государственных границ и др.).
Все исследователи указывают на то, что глобализация экономики — противоречивый феномен. Она повышает эффективность мирового хозяйства, ускоряет научно-технический, экономический прогресс.
Именно в эпоху глобализации были зафиксированы самые высокие темпы прироста мирового ВВП, несмотря на трансформационные кризисы в России и других странах. Вместе с тем она ущемляет интересы стран, не входящих в клуб «золотого миллиарда», современная ее модель характеризуется острыми конфликтами между субъектами международных отношений. Выгоды от глобализации распределяются неравномерно и, по мнению многих руководителей и образованной части населения многих стран — несправедливо. Сохраняется огромный разрыв между уровнями экономического развития «севера» и «юга». Так, на 20% населения богатых стран приходится более 85% мирового ВВП.
Глобализация не могла не затронуть рынки капитала. Здесь наблюдается финансовая интеграция национальных экономик посредством создания единого пространства, предназначенного для формирования и движения капиталов в международном масштабе. Сформировавшиеся в результате глобализации мировые валютные и финансовые рынки, несомненно, создают огромные преимущества. Они снимают ограничения на свободное перемещение капиталов между странами, запускают процесс унификации и стандартизации финансового законодательства и бухгалтерской отчетности. Так появляются новые возможности для инвестирования, формирования финансовых портфелей, страхования рисков, получения дополнительной прибыли, что привлекает больше инвесторов (особенно мелких). Происходит более глубокое освоение производных и симбиозных финансовых инструментов, что выражается в торговле фьючерсами, деривативами и т. д.
Однако средний дневной объем операций с валютой, а особенно с производными финансовыми инструментами, сегодня намного превышает совокупные резервы центральных банков стран «семерки». Это значит, что в случае возникновения и развития кризисных ситуаций центральные банки не смогут эффективно воздействовать на мировые рынки. Это значит, что в случае возникновения и развития кризисных ситуаций центральные банки не смогут эффективно воздействовать на мировые рынки.
Высокая степень интернационализации капитала и огромные нерегулируемые спекулятивные денежные потоки сделали глобальную экономику уязвимой. Экономические сбои и финансовые кризисы быстро распространяются из одних стран в другие, и при стечении определенных обстоятельств приобретают глобальный масштаб.
Кредит
2. Раскройте сущность кредита как общественного и экономического отношения. Охарактеризуйте основные подходы к объяснению истоков и предпосылок появления кредитных отношений.
Методологическое определение кредита как общественной или экономической категории зависит от эмпирических и исторических наблюдений.
На сегодняшний сформировалось два ключевых подхода к определению сущности кредита:
1) Обменная теория кредита
2) Теория пользования стоимостью (ценностью)
Аргументация и обоснование положений обменной теории связано с объяснением кредита как сугубо экономической категории, где ссудный процент выступает ценой межвременного обмена.
В этой связи необходимо отметить следующее:
Во-первых, раскрытие сущности кредита не должно зависеть от формы и вида кредита, так как существуют процентные и беспроцентные кредиты, а также считать ссудный процент атрибутом сущности кредита не верно.
Во-вторых, смысл обменных отношений сводится к взаимному удовлетворению дифференцированных потребностей участников отношений. (К.Книсс)
Согласно теории пользования ссуженной стоимостью, кредит представляет собой процесс движения ссуженной кредитором заемщику ценности на началах возвратности.
В связи с тем, что сущность кредита должна проявляться во всем многообразии его форм и видов, логично предположить существование ряда устойчивых характеристик и свойств, своего рода внутреннего ядра кредитных отношений.
Такими сущностными элементами выступают: структура кредита; цикл движения ссужаемой стоимости; основа кредита.
Для кредита структура подразумевает прежде всего наличие субъектов и объекта кредитных отношений. В их число входят «кредитор», «заемщик» и «ссуженная стоимость».
Ссужаемая стоимость являясь объектом кредитных отношений, обладает рядом отличительных черт.
Во-первых, ценность, заключенная в объекте ссужения позволяет обеспечивать непрерывность воспроизводственного процесса или жизненного цикла субъектов отношений.
Во-вторых, ссуженная стоимость обладает авансирующим характером. Другими словами, использование ссуженной стоимости позволяет перенести из будущего в настоящее процессы потребления, производства инвестиций.
Вторым элементом сущности кредита является цикл движения ссужаемой стоимости.
Третьим и ключевым элементом сущности кредита выступает его основа.
Под основой понимается ядро предмета, процесса, явления.В отличие от многих других видов отношений, кредит представляет собой специфическое движение стоимости, основанное на возвратности.
Именно возвратность является стержнем, ядром, фундаментом, ключевым свойством кредита, отличающим его от других стоимостных образований.
Согласно социально-антропологическому подходу, возникновение кредита связано не с целенаправленным формированием избытков или появлением частной собственности, но происходит в условиях коллективной собственности и ограниченного количества благ и орудий труда. Устои коллективизма ставят интересы общины выше интересов отдельного его члена. В этих условиях, кредит проявляется как вверение во временное пользование некоего предмета с требованием возврата его племени. Стоит отметить, что ключевой предпосылкой появления кредита в данном случае наравне с возвратностью выступает доверие
Помимо общеэкономических причин возникновения кредита, связанного с процессом первичной обработки и потребления благ, антропологи выделяют и статусные, религиозные источники возникновения кредита.
Так, например, в случае отсутствия главы племени предоставлялся статусный кредит – символ власти передавался во временное пользование наместнику. Исследования этнологов и антропологов также выделяют ритуальные и брачные кредиты – передачи специальных предметов и веществ, необходимым в ритуалах в пользование членам общины с последующей необходимостью их возврата или отработки
Дата добавления: 2020-11-23; просмотров: 241; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!