Анализ динамики дистанционного банковского обслуживания
В настоящее время Сбербанк активно развивает электронные банковские услуги для обеспечения качества сервиса для клиентов юридических лиц. К данным услугам относятся «Мобильное приложение Сбербанк бизнес онлайн» и «Сбербанк бизнес», которое работает с помощью персонального компьютера.
Благодаря дистанционному банковскому обслуживанию от ПАО Сбербанка можно управлять бизнесом в режиме онлайн, а именно:
- проводить платежи в режиме 20/7 из любой точки мира;
- сдавать отчетность в госорганы;
- вести бухгалтерию.
Современный банк - это конвейер по производству новых услуг. В условиях растущей конкуренции успеха может добиться только та финансовая организация, которая сможет быстро найти для своего клиента подходящее предложение. Именно поэтому кредитные учреждения активно инвестируют в аналитику больших данных, технологии машинного обучения, а также интеграцию различных информационных систем. Другими словами это называется ИТ-бюджет. ИТ-бюджет, в зависимости от профиля компании, может рассматриваться как система развивающих проектов (иногда и инвестиционных) и/или затратная часть бюджета поддерживающих процессов в организации.
В таблице 2.4 показан анализ затрат ИТ-бюджета различный коммерческих банков за последние три года.
Т а б л и ц а 2.4 - Анализ затрат ИТ-бюджета различных коммерческих банков за 2016-2018 гг.
Показатель | Сумма, в млр. руб
| Абс. откл., +,- | Темп роста, % | ||||||
2016 г. | 2017 г. | 2018 г. | 2018г. от 2016г. | 2018г. от 2017г. | 2018г. к 2016г. | 2018г. к 2017г. | |||
ПАО Сбербанк | 89,3 | 107,9 | 108,2 | 18,9 | 0,3 | 121,16 | 100,28 | ||
ПАО Банк ВТБ | 11,09 | 24,2 | 25,6 | 14,51 | 1,4 | 230,84 | 105,79 | ||
АО Банк ГПБ | 9,8 | 12,1 | 12,7 | 2,9 | 0,6 | 129,59 | 104,96 | ||
АО ЮниКредит Банк | 5,4 | 7,8 | 8,1 | 2,7 | 0,3 | 150,00 | 103,85 | ||
АО Россельхозбанк | 3.4 | 4,1 | 4,9 | 1,5 | 0,8 | 144,12 | 119,51 |
Анализируя данные за последние три года, можно с уверенностью сказать, что ПАО Сбербанк лидирует по затратам ИТ-бюджета. За последние три года по анализируемому банку, затраты увеличились на 18,9 миллиардов рублей, что в процентном выражении составляет 21,16 %. ПАО Банк ВТБ увеличил затраты на 130,84 %, что в денежном выражении эта цифра составляет 14,51 миллиардов рублей. Следом идет АО Банк ГПБ, который за последние три года увеличил затраты на ИТ порядка 2,9 миллиарда, что в процентном выражении это составляет 29,59 %. У АО ЮниКредит Банка скромнее расходы в ИТ. За данный промежуток времени, затраты увеличились всего на 2,7 миллиарда рублей. В процентном выражении это составило 50 %. АО Россельхозбанк старается увеличивать затраты по ИТ с дальнейшей долгосрочной отдачи денежных средств. В 2018 году, по сравнению с 2016 годом, затраты увеличились на 1,5 миллиардов рублей. Темп прироста за тот же анализируемый период составил 44,12 %.
|
|
Анализируя данные за последние два года, можно с уверенностью сказать, что ПАО Сбербанк лидирует по затратам ИТ-бюджета. За последние два года по анализируемому банку, затраты увеличились на 0,3 миллиардов рублей, что в процентном выражении составляет 0,28 %. ПАО Банк ВТБ увеличил затраты на 5,79 %, что в денежном выражении эта цифра составляет 1,4 миллиардов рублей. Следом идет АО Банк ГПБ, который за последние три года увеличил затраты на ИТ порядка 0,6 миллиарда, что в процентном выражении это составляет 4,96 %. У АО ЮниКредит Банка скромнее расходы в ИТ. За данный промежуток времени, затраты увеличились всего на 0,3 миллиарда рублей. В процентном выражении это составило 3,85 %. АО Россельхозбанк старается увеличивать затраты по ИТ с дальнейшей долгосрочной отдачи денежных средств. В 2018 году, по сравнению с 2017 годом, затраты увеличились на 0,8 миллиардов рублей. Темп прироста за тот же анализируемый период составил 19,51 %.
Таким образом, все крупнейшие банки стараются увеличивать ИТ-бюджет с дальнейшей перспективой увеличения клиентской базы, а также прибыли коммерческого банка.
|
|
Сбербанк-онлайн - система удаленного дистанционного обслуживания клиентов самого крупного и авторитетного банка страны, дающая возможность для осуществления многих операций по управлению счетами и платежами в режиме online. Этим современным программным комплексом можно пользоваться не только со стационарного компьютера, но и с помощью разных мобильных приложений, которые легко устанавливаются на мобильный телефон.
В таблице 2.5 представлены функции Сбербанка-онлайн, а также количество пользователей в процентном соотношении.
Т а б л и ц а 2.5 – Анализ функций Сбербанка-онлайн, а также количество пользователей
Показатель | Сумма, в % | Абс. откл., +,- | Темп роста, % | ||||
2016 г. | 2017 г. | 2018 г. | 2018г. от 2016г. | 2018г. от 2017г. | 2018г. к 2016г. | 2018г. к 2017г. | |
Просмотр информации по своим картам Сбербанка | 29 | 27 | 22 | - 7 | - 5 | 75,86 | 81,48 |
Получение отчетов и информации | 22 | 23 | 25 | 3 | 2 | 113,64 | 108,70 |
Оплата услуг | 18 | 21 | 24 | 6 | 3 | 133,33 | 114,29 |
Переводы между картами Сбербанка, в т.ч. третьих лиц | 14 | 12 | 13 | - 1 | 1 | 92,86 | 108,33 |
Оплата кредитов | 12 | 13 | 15 | 3 | 2 | 125,00 | 115,38 |
Распечатка бланков стандартных платежных документов для оплаты через Сбербанк России | 5 | 4 | 1 | - 4 | - 3 | 20,00 | 25,00 |
Анализируя данные таблицы 2.5, можно с уверенностью сказать, что за последние три года поменялся удельный вес показателей. Какой-то показатель уменьшился, а какой-то наоборот повысился. Просмотры информации по своим картам Сбербанка снизились на 7 %, а темп прироста составил 24,14 %. Такой показатель как получение отчетов и информации только увеличивается с каждым годом. Так в 2018 году, по сравнению с 2016 годом, анализируемый показатель повысился на 3% в структуре удельного веса. Темп прироста составил 13,64 %. Количество пользователей по оплате услуг растет. В структуре удельного веса представленный показатель увеличился на 6 %. Темп прироста составил 33,33 %. А вот количество пользователей по переводам между картами Сбербанка немного снижаются. С структуре удельного веса данное снижение произошло на 7,14 %. Количество людей, которые оплачивают кредит благодаря дистанционному корпоративному банковскому обслуживанию только растет. В структуре удельного веса данное увеличение произошло на 3 %, а темп прироста составил 25,00 %. Но самый низкий удельный вес является у такого показателя, как распечатка бланков стандартных платежных документов для оплаты через Сбербанк России. Удельный вес в 2018 году его составляет всего 1 %. За последние три года данный показатель уменьшился на 4% в структуре удельного веса. Темп прироста всего 20 %.
|
|
Анализируя те же данные таблицы 2.5, только за последние два года, можно с уверенностью сказать, что за анализируемый период поменялся удельный вес показателей. Какой-то показатель уменьшился, а какой-то наоборот повысился. Просмотры информации по своим картам Сбербанка снизились на 5 %, а темп прироста составил 18,52 %. Такой показатель как получение отчетов и информации только увеличивается с каждым годом. Так в 2018 году, по сравнению с 2017 годом, анализируемый показатель повысился на 2% в структуре удельного веса. Темп прироста составил 8,70 %. Количество пользователей по оплате услуг растет. В структуре удельного веса представленный показатель увеличился на 3 %. Темп прироста составил 14,29 %. А вот количество пользователей по переводам между картами Сбербанка немного увеличиваются. С структуре удельного веса данное увеличение произошло на 1 %. Количество людей, которые оплачивают кредит благодаря дистанционному корпоративному банковскому обслуживанию только растет. В структуре удельного веса данное увеличение произошло на 2%, а темп прироста при этом составил 15,38 %. Но самый низкий удельный вес является у такого показателя, как распечатка бланков стандартных платежных документов для оплаты через Сбербанк России. Удельный вес в 2018 году его составляет всего 1 %. За последние 2 года данный показатель уменьшился на 3% в структуре удельного веса. Темп прироста всего 25 %.
Таким образом, дистанционное корпоративное банковское обслуживание движется больше к автоматизации каждого действия клиента для его удобства.
На рисунке 2.1 изображен удельный вескоммерческих банков, предоставляющих дистанционное банковское обслуживание среди юридических лиц [4].
Рисунок 2.1 – Удельный вес коммерческих банков, предоставляющих дистанционное банковское обслуживание среди юридических лиц в 2018 году
Самый высокий удельный вес у Сбербанка-онлайн. Это, прежде всего, вызвано тем, что система Сбербанк-Онлайн является самой дешевой по оплате использования, а также приятно удивляет быстротой обслуживания клиентов и высоким качеством.
В качестве заключения к данному разделу необходимо привести свободную таблицу, в которой можно объединить все вышесказанное. Критерии оценки получат тот или иной канал в зависимости от 0 до 10, где 0- это худший результат, а 10- лучший. Так как все критерии оценки имеют одинаковый вес, то заключительным действием будет суммирование всех полученных баллов и выведение общей оценки. Далее сравниваются все полученные окончательные результаты, и выбирается наиболее популярный канал обслуживания среди клиентов Сбербанк-онлайн.
В таблице 2.6 проведен анализ электронных каналов обслуживания корпоративных клиентов за 2018 год
Т а б л и ц а 2.6 – Результаты анализа электронных каналов обслуживания корпоративных клиентов ПАО Сбербанк за 2018 год
Показатель | Канал достаки | ||||||
Интернет | Call-центр | IVR | GSM SMS | GSM USSD | GSM Java | ПСТ, ATM, инфокиоски | |
Доступность в любой момент времени | 9 | 9 | 10 | 10 | 10 | 10 | 4 |
Удобство и простота использования | 10 | 10 | 4 | 2 | 7 | 6 | 9 |
Безопасность и конфиденциальность | 9 | 6 | 7 | 3 | 8 | 7 | 8 |
Размер предполагаемой клиентской базы | 8 | 10 | 10 | 10 | 10 | 4 | 10 |
Полнота предлагаемых услуг и сервисных функций | 9 | 7 | 6 | 5 | 7 | 8 | 7 |
Стоимость используемого канала для клиента | 10 | 5 | 6 | 7 | 6 | 6 | 10 |
Стоимость используемого канала для банка | 9 | 4 | 10 | 10 | 10 | 10 | 7 |
Итого | 64 | 51 | 53 | 47 | 58 | 51 | 55 |
Анализируя таблицу 2.6, то услуги, которые предоставляются посредством сети Интернет, для клиентов наиболее привлекательны и интересны. Именно этот фактор и послужил для дальнейшего более подробного и глубокого изучения данного типа услуг. Рост информационных технологий существенно повлиял на стиль жизни современного человека.
Все больше операций совершается с помощью телефона, компьютера или Интернета, а возможность удаленного доступа к информации и услугам в режиме реального времени играет важную роль в развитии современного бизнеса, поэтому тема дистанционного банковского обслуживания требует глубокого изучения и пристального внимания [16].
Дата добавления: 2020-04-08; просмотров: 168; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!