Системы электронных розничных платежей

⇐ ПредыдущаяСтр 20 из 20

Развитие рынка электронных розничных платежей началось в 90-е годы с зарождением глобальной сети Интернет. Этот инструмент очень быстро завоевал высокую популярность, что привело к неконтролируемому росту игроков на этом рынке. Уже во второй половине 90-х годов в мире насчитывалось несколько сотен электронных платежных систем. Большое количество финансовых махинаций, неудачных проектов и другие причины привели к охлаждению рынка электронных розничных платежей, что сопровождалось исчезновением с него множества игроков.

На сегодняшний день количество электронных розничных платежных систем в мире по-прежнему велико. Тем не менее, счет таким сетям, которые могут оказать влияние на развитие рынка, уже идет на десятки. Среди крупнейших электронных платежных систем в мировом масштабе можно выделить PayPal, Neteller, E-Gold, StormPay, PayAce и многие другие.

Российский сегмент рынка электронных розничных платежей стремительно развивается. По оценке CNews Analytics совокупный оборот только 4 крупнейших электронных платежных систем превысил по итогам 2005 года $3 млрд., что почти на 150% выше аналогичного показателя 2004 года *(60). Наиболее динамично развиваются игроки, бизнес-модель которых ориентирована на прием платежей от населения в счет оплаты услуг сотовой связи. Тем не менее активно развивается и направление приема платежей в счет оплаты услуг ЖКХ. Спектр представленных на рынке систем достаточно широк: от интернет-банкинга до интегрированных платежных шлюзов. С развитием рынка банковских карточек в России активизировались и карточные электронные платежные системы, в том числе иностранные. В свою очередь системы цифровой наличности призывают к формированию нового денежного института и старательно дистанцируются от других электронных платежных систем.

В России заметную роль на рынке электронных розничных платежных систем играют CyberPlat, E-port, WebMoney, "Яндекс.Деньги" и другие. Первой российской электронной платежной системой стала CyberPlat, которая была образована в 1997 году. Транзакции в системе стали осуществляться в марте 1998 года. В августе этого же года был произведен первый платеж через Интернет в пользу сотового оператора "Билайн".

Несмотря на потенциальную перспективность рынка электронных розничных платежей вообще, и электронных денег в частности, отмечается довольно невысокий уровень развития и проникновения этих технологий. До настоящей массовости "электронным деньгам" по-прежнему далеко. Проблемы здесь связаны, прежде всего, с неопределенным до конца юридическим статусом электронных платежных систем, значительным ущербом от мошенничества, психологическим барьером потенциальных пользователей и некоторыми другими причинами. В последнее время все чаще стал подниматься вопрос о том, что электронные расчетные сети фактически занимаются банковскими операциями, не имея при этом соответствующих лицензий и избегая, таким образом, контроля за своей деятельностью со стороны Банка России.

Все электронные розничные платежные системы, представленные на российском рынке, весьма условно можно классифицировать следующим образом: карточные системы, операторы цифровой наличности и платежные шлюзы. К первым относятся сети, работающие с обычными банковскими картами, такими как Visa или MasterCard. Системы второго типа оперируют с, так называемой, цифровой наличностью или "электронными деньгами", которые можно конвертировать в реальные денежные средства. Платежные шлюзы представляют собой электронные системы, соединяющие в себе функционал карточных систем и операторов цифровой наличности, предоставляя широкий спектр способов оплаты товаров и услуг в Интернете. Стоит отметить, что значительная часть функционирующих на настоящий момент сетей относится именно к шлюзам.

Возможность приема пластиковых карточек интернет-магазинами уже давно никого не удивляет. Во всем мире банковскими картами можно расплатиться в огромном количестве интернет-магазинов. Тем не менее в России такая возможность предоставляется далеко не каждой сетевой торговой точкой. Вероятно, это вызвано тем, что российские пользователи банковских карт в принципе не очень активно используют их в качестве платежного инструмента, предпочитая снимать наличные деньги в банкоматах.

Рассмотрим схему прохождения платежа по пластиковой карточке, осуществленного через Интернет. Прием (процессинг - обработка) пластиковых карт в качестве средств оплаты за товары и услуги в Интернете называется интернет-эквайерингом. Участники данной операции практически те же самые, что и при авторизации банковской карты непосредственно в торговой точке. К ним добавляется еще одно звено - платежный сервер, т.е. сама электронная платежная система, в первую очередь обеспечивающая безопасность осуществления перевода и выполняющая ряд других функций. Необходимо отметить, что возможны схемы расчетов и без участия в них электронных карточных сетей. Но они сейчас практически не применяются на практике в силу высоких рисков. И это вполне закономерно. Ведь нет никакой необходимости интернет-магазину и эквайер-центру заниматься непрофильным для себя бизнесом, если есть компания, которая обеспечивает безопасность транзакций и несет за это определенную ответственность.

Основное отличие процесса осуществления платежа по карте через Интернет заключается в процедуре оплаты товара или услуги. Положив товар в виртуальную корзину в интернет-магазине и перейдя на страницу выбора способа его оплаты, покупатель выбирает платеж по банковской карте. В этот момент он переадресуется на сервер электронной платежной системы, где у него запрашиваются данные его пластиковой карточки, например, номер, имя и фамилия, месяц истечения срока действия и т.п. На основании полученной информации система проводит идентификацию карты и плательщика. Интернет-магазин и держатель кредитки в режиме реального времени извещаются о положительном результате проверки его данных и реквизитов карточки. Затем система отправляет запрос в эквайер-центр на авторизацию операции. Далее рассматриваемый процесс ничем не отличается от технологии обработки обыкновенных транзакций по банковским картам.

Ниже приведена схема осуществления электронного платежа по банковской карте ( схема 38).

Количество банков, предоставляющих услугу интернет-эквайринга, невелико. В России таких банков на настоящий момент насчитывается не более семи. Основные из них: "РОСБАНК", "Импэксбанк" и банк "Балтийский". Это объясняется тем, что помимо лицензии на эквайеринг для оказания услуг интернет-эквайринга требуется дополнительная лицензия.

Основными представителями этого класса систем в России являются компании Cyberplat, Assist и Chronopay. Эти сети являются партнерами крупнейшей российской процессинговой компании UCS, что создает условия для успешного развития их бизнеса. Недавно свою деятельность на нашем рынке начала крупнейшая система электронных платежей PayPal. На первых порах российским пользователям будет доступен только один сервис - оплата товаров или услуг с помощью банковской карты. Но пока подобные расчетные системы не получили широкого распространения в стране, в то время как интернет-платежи по карточкам очень популярны за границей, где этот инструмент в принципе является одним из основных платежных средств.

"Схема 38"

У нас наиболее популярны электронные розничные платежные системы другого типа - оперирующие с цифровой наличностью. На сегодняшний день они являются серьезной альтернативой системам банковских денежных переводов. Их основным отличием от классических клиринговых систем является практически мгновенное осуществление платежей, минуя банковские счета отправителя и получателя средств. При этом операции проводятся не в рублях или какой-либо другой валюте, а при помощи виртуальных эквивалентов реально существующих денежных единиц, которые и выступают в роли "электронных денег", или как их называют за границей - e-money. В качестве примеров можно привести сети WebMoney Transfer, Яндекс.Деньги, Деньги@mail.ги.

Ярким примером является один из лидеров российского рынка е-money электронная система WebMoney Transfer. Она обеспечивает проведение платежей через сеть Интернет в режиме реального времени. В роли электронных денег выступают специальные учетные единицы - титульные знаки WebMoney (WM). Они эквивалентны различным видам валют. Наиболее распространенным для осуществления расчетов на территории Российской Федерации является титульный знак WMR, который эквивалентен российскому рублю. Управление движением титульных знаков осуществляется пользователями с помощью специальной бесплатной программы WM Keeper, которую можно установить с Интернет сайта системы.

С юридической точки зрения "электронные деньги" WebMoney представляют собой чеки на предъявителя, выданные юридическим лицом, которое выступает в качестве гаранта того или иного типа титульных знаков. Плательщиком по этим чекам в соответствии со статьей 877 Гражданского Кодекса РФ является банк, где чекодатель держит свой счет. Данные чеки существуют исключительно в электронной форме. Таким образом, безналичные расчеты через WebMoney производятся посредством виртуальных чеков, которые фактически эмитируются системой.

Отличительной особенностью WebMoney является ее ориентация на довольно широкий круг клиентов. В качестве отправителей и получателей платежей могут выступать не только физические, но и юридические лица без каких-либо ограничений. В настоящее время многие компании ведут широкую коммерческую деятельность в сети Интернет. Сеть все более активно используется не только для рекламы продаваемой продукции и реализуемых услуг, а также приема заявок на них, но и для заключения сделок. При этом наиболее удобными формами расчетов являются специальные ориентированные на Интернет платежные инструменты, которые по скорости и надежности соответствуют требованиям, диктуемым условиями сетевых сделок.

Реальность такова, что наличный чековый оборот в Российской Федерации не получил распространения, и, соответственно, отсутствует нормативная база и практика бухгалтерского учета расчетных операций при помощи чеков. Для того, чтобы сделать систему более доступной и максимально удобной для юридических лиц, в WebMoney специально для клиентов разработали методику бухгалтерского учета операций переводов денежных средств, осуществляемых с помощью данного электронного платежного инструмента. Возможность использования "электронных денег" юридическими лицами для осуществления денежных переводов значительно повышает конкурентоспособность платежных сетей, представляющих эти услуги, причем не только на рынке негосударственных расчетных систем, но и в масштабах всей клиринговой системы страны.

Чековый оборот регулируется положениями Гражданского Кодекса РФ и нормативными документами Банка России. В соответствии со ст. 877 ГК РФ чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Таким образом, чек является ценной бумагой с условием, что плательщиком по чеку может быть только банк, в котором у чекодателя открыт счет. Согласно п. 2. ст. 878 ГК РФ форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В связи с тем, что наличный чековый оборот не нашел своего места в современной платежной инфраструктуре Российской Федерации, регулирующая его нормативная база не получила должного развития. Основными нормативными актами, на основе которых могут создаваться внутренние регламенты кредитных организаций, определяющие форму и реквизиты чека, являются следующие документы:

1. Положение Банка России N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации", которым предусмотрена возможность применения чеков, выпускаемых кредитными организациями, и определены правила организации чекового обращения.

2. Положение Банка России от 3 октября 2002 года N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации", в частности, п. 2.14. главы 2 части 1, допускающие использование аналогов собственноручной подписи в рамках применяемых форм безналичных расчетов, а также п. 7.12. главы 7 части 1, предоставляющие кредитным организациям самостоятельно устанавливать форму чека.

Таким образом, для осуществления расчетов посредством системы WebMoney любому юридическому лицу достаточно установить клиентскую программу WM Keeper и подписать разработанные системой стандартные формы соглашений.

Гражданским Кодексом РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ и ст. 438 ГК РФ договоры могут заключаться путем составления и акцепта оферты, т.е. все договоры, акты приема-передачи, выписки, которые акцептует (удостоверяет аналогом собственноручной подписи) зарегистрированный пользователь системы, являются юридически значимыми документами, соответствующим документам, составленным в простой письменной форме.

После подписания соглашений организация сразу может осуществлять операции покупки, продажи и передачи чеков посредством WebMoney. Чек можно приобрести (произвести перевод средств в систему) не только у уполномоченного агента системы, но и у любого пользователя системы или в специализированных обменных пунктах. Аналогично осуществляется и продажа чека (вывод средств из системы). В любом из перечисленных случаев необходимо заключение договора. Данный договор может быть заключен в виде публичной оферты. Подтверждением заключения данного договора может служить сам банковский платеж в ту или иную сторону (копия банковского чека, извещения и т.д.).

Каждая операция в платежной сети WebMoney по передаче чека от одного клиента другому учитывается системой и при необходимости клиент системы может получить выписку с Интернет сайта системы, подтверждающую движение чеков.

В случае, когда чек передается в счет оплаты за поставленные товары, произведенные работы, или оказанные услуги, подтверждающими документами может служить договор, акт приема-передачи либо акт выполненных услуг и т.д., которые обычно составляются и подписываются сторонами сделки независимо от формы денежных расчетов.

Получение и передача чека осуществляется в системе путем совершения транзакции (перевода). Каждая транзакция удостоверяется аналогом собственноручной подписи инициирующего ее лица в соответствии с порядком передачи ценных бумаг, установленным ст. 880 и ст. 146 ГК РФ. Применение аналога собственноручной подписи при этом основывается на п. 2 ст. 160 ГК РФ, согласно которому "использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон".

Осуществляя перевод средств в системе WebMoney, плательщик фактически производит обмен принадлежащего ему чека на два других: на сумму платежа и сумму исходящего остатка. При этом получатель перевода производит обмен двух чеков (на сумму входящего остатка и сумму платежа) на один новый. За услуги по размену чеков чекодателем с плательщика взимается комиссия в размере 0,8% от суммы чека, равного сумме платежа. Установлен минимальный и максимальный размер комиссии: 0,01 WMR и 1500,00 WMR соответственно. Комиссионные удерживаются чекодателем в момент оказания услуги по обмену при выдаче плательщику нового чека на остаток его средств. На сумму данной комиссии выставляется акт оказанных услуг и счет-фактура, которую можно распечатать с Интернет сайта системы. При необходимости данные документы могут быть выданы чекодателем на бумажном носителе.

4.1.6. Современные тенденции развития рынка розничных переводов
("Универсальная коммерция")

Сегодня, когда мир стал более мобильным, появилась необходимость иметь возможность совершать платежи в любом месте, в любое время и используя различные механизмы. Решением может стать слияние различных типов электронных платежных механизмов или так называемая "универсальная коммерция". Сегодня эта концепция уже становится реальностью. Первенство в ее разработке и продвижении принадлежит платежной сети банковских карт Visa.

Под универсальной коммерцией подразумеваются:

транзакции, традиционно совершаемые в торговых точках;

платежи по телефону, по почте или по факсу;

совершение покупок в Интернете с помощью персонального компьютера, мобильного телефона, ручного радиоустройства или приставки, так называемые электронная и мобильная коммерция (е-commerce, m-commerce);

платежи с использованием мобильного телефона или переносного компьютера, которые отправляют информацию по оплате с помощью сигналов на терминал, а также принимают ответный сигнал. Visa уже провела ряд успешных тестовых транзакций с использованием этого способа коммуникаций;

платежи в терминалах самообслуживания, таких как колонки бензозаправок, торговые автоматы и банкоматы.

Фактически речь идет о выходе Visa на те сегменты рынка электронных розничных платежных систем, где она ранее не присутствовала. Причем для достижения этой цели используются самые передовые технологии. Такой подход дает компании Visa серьезные преимущества перед конкурентами.

Один из новых проектов Visa на этом направлении - "Мобильный Банк - Verified by Visa". Его суть заключается в предоставлении online-ycлуг управления банковскими счетами, которые опираются на существующие международные стандарты в области безопасной обработки удаленных финансовых операций. Пользователи этого сервиса получают круглосуточный контроль над движением средств по карточному счету, могут проводить оплату товаров и услуг при помощи мобильного телефона. К проекту могут подключиться любое количество магазинов и принимать платежи, осуществляемые с использованием мобильного телефона.

Проект "Мобильный Банк - Verified by Visa" отражает стратегию Visa в области электронной коммерции: дальнейшее развитие технологий аутентификации удаленных клиентов с использованием международного стандарта 3-D Secure и Visa Authenticated Payment Program. Проект такого масштаба впервые запущен в рамках международной платежной системы. На территории России и стран СНГ внедряется технология, которая может изменить представление о безопасности удаленных финансовых транзакций и установить один из стандартов Мобильной коммерции. Управление личными финансами становится легким, быстрым и доступным, благодаря новым мобильным технологиям.

С помощью мобильных банковских услуг становится возможным получение в любом месте и в любое время сверх оперативной информации о состоянии счета, такой как: уведомлений о проведении транзакций по банковским карточкам и счетам, данных об остатке на счете и выписок по счету или карте.

Информационные услуги, предоставляемые пользователям в рамках "Мобильный Банк - Verified by Visa", позволяют производить информационный обмен. Банк получает возможность сообщать клиенту о новых услугах и продуктах, рекламировать их, доводить до сведения клиента изменения в правилах и законодательстве. Клиент имеет всю информацию о своих счетах и карточках и в случае необходимости может заблокировать свою карту. Путем изменения конфигурации системы можно расширять перечень типов уведомлений. Банк также имеет возможность предоставлять пользователю информацию о своих услугах. Уведомления формируются на любых языках и настраиваются на стороне банка. Можно привести следующие примеры информационных услуг, используемых в проекте:

рассылка уведомлений о списании со счета карты, включая все авторизованные запросы, уведомлений платежных систем о проведении авторизации от лица эмитента, уведомлений о пополнении счета карты;

сообщения о текущем состоянии счета карты при поступлении соответствующего запроса со стороны клиента;

информация о новых банковских продуктах и услугах;

персональные сообщения клиенту.

По запросу пользователь может получить информацию такого характера как баланс по счету (доступный остаток на карте) или данные о последних операциях с картой.

"Мобильный Банк - Verified by Visa" - это не только предоставление информации о движении денежных средств, но и услуги, дающие Вам возможность покупать то, что Вам необходимо в любой момент, где бы Вы ни находились. Можно оплачивать услуги различных сервис-провайдеров, таких как GSM-операторы, интернет-провайдеры, кабельное телевидение, коммунальные платежи. Становятся доступными покупка товаров и заказ услуг в электронных магазинах за несколько секунд.

Список доступных клиенту платежей отображается в меню пользователя. Формирование меню пользователя в апплете, загруженном на SIM-кар-ту, каждый банк выполняет по своему усмотрению путем загрузки скриптов. Платежи, доступные клиенту, могут проводиться и через Интернет.

Пользователю доступны такие услуги как оплата услуг сервис-провайдеров, коммунальные платежи, а также любые другие денежные переводы. Держатель нескольких карт может осуществлять платежи, выбрав любую из своих зарегистрированных в системе карточек, используя функциональность приложения на SIM-карте.

Платежи осуществляются следующим образом. Начиная платеж, пользователь отправляет сообщение с параметрами платежа. Получив запрос на оплату услуги или товара, система выполняет необходимые проверки и инициирует стандартную транзакцию 3-D Secure с использованием мобильной аутентификации. В случае успешного результата аутентификации система инициирует перевод средств со счета клиента в банке-эмитенте на счет получателя платежа в банке-эквайере. После завершения перевода средств результат выполнения транзакции передается в банк клиента. Далее клиенту отправляется уведомление.

Платежные транзакции могут осуществляться клиентом с заданной периодичностью, т.е. существует возможность выставления "постоянных" платежных поручений. Осуществляются они по такой же схеме, как и обычные.

Новые высокотехнологичные услуги повышают уровень безопасности и конфиденциальности предоставляемых услуг в операциях с банковскими картами. Доступ к услугам осуществляется при помощи PIN-кода, известного только зарегистрированному в системе держателю карт. Наличие дополнительных факторов аутентификации повышает безопасность проведения удаленных транзакций по сравнению со стандартным способом проведения транзакций в среде Интернет. Становится возможным оперативная блокировка карты при ее утере или хищении: пользователь может заблокировать любую из своих карт, зарегистрированных в системе, сразу после обнаружения ее утраты.

В рамках проекта пользователям предоставляется ряд услуг, основанных на аутентификации клиента. Среди них:

процедура временного подключения или отключения услуг по зарегистрированной карте;

блокировка карты держателем;

смена PIN-кода владельцем;

установка региона действия карты ("по умолчанию", локальный, международный);

генерация одноразовых паролей (например, при интернет-покупках);

обеспечение доступа к интернет-банку, корпоративному порталу и т.д.

Предлагаемые в данном проекте решения имеют ряд серьезных особенностей и преимуществ. Они позволяют обеспечить высокотехнологичными финансовыми услугами клиентов, имеющих счета в различных банках и регионах России и СНГ. Наличие развитой сети приема карт международных платежных систем в России и мире, а также межбанковской платежной инфраструктуры, придает проекту соответствующий международный статус, гарантирует эффективные расчеты и повышает доверие клиентов. Использование открытых спецификаций 3-D Secure, принятых Visa и MasterCard, позволяет обеспечить расширение и дальнейшее внедрение данного решения на другие банки и платежные системы. Использование Java-апплета, размещенного на SIM-карте мобильного телефона и возможность динамического управления меню клиента на телефоне, позволяют учесть индивидуальные особенности клиентов и решить задачу повышения лояльности клиентов к выбранному оператору сотовой связи. Расширенная функциональность банковского апплета позволяет применять данное решение не только для платежей, но и для оказания других услуг. Предлагаемые сервисы соответствуют требованиям клиентов по современным финансовым розничным услугам, которые быстро появляются в России и СНГ.

4.2. Международная система банковских телекоммуникаций SWIFT в
российской платежной инфраструктуре

Согласно Уставу SWIFT в каждой стране, финансовые институты которой являются пользователями сети, создаются Национальная группа членов SWIFT и Группа пользователей SWIFT, объединяющие всех участников системы. В российской Федерации интересы банков и других организаций, подключившихся к SWIFT, представляет Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ). Она была создана в мае 1994 года в форме негосударственной некоммерческой организации.

Первым банком на территории бывшего Советского Союза, который подключился к SWIFT, стал Внешэкономбанк СССР. Это произошло в декабре 1989 года. В 1992 году первый российский негосударственный коммерческий банк-АБ "Инкомбанк" стал членом системы. Этот факт ознаменовал начало процесса активного подключения к SWIFT пользователей из России. К началу 1998 года их количество превысило две сотни.

Финансовый кризис 1998 года негативно повлиял на динамику развития международных операций российских коммерческих банков. Это не могло не сказаться на темпах вовлечения отечественных финансовых организаций в SWIFT Но уже с 1999 года количество российских пользователей системы неуклонно увеличивается.

В настоящее время более 400 банков и небанковских финансовых институтов из России являются пользователями SWIFT Примерно треть всех кредитных организаций в стране использует систему в процессе осуществления операций. Они расположены в более чем 50 городах и 10 временных зонах Российской Федерации. Отечественные участники системы представляют собой крупнейшие коммерческие банки, осуществляющие более 80% расчетов. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает 2 место после США *(61).

Высшим органом РОССВИФТ является Общее собрание. Руководство Ассоциацией в периоды времени между Собраниями осуществляется Комитетом. Члены Комитета избираются на Собраниях из числа членов Ассоциации в соответствии с утвержденными принципами. Главой Комитета является Председатель. Текущее управление деятельностью РОССВИФТ осуществляет Исполнительная дирекция.

Ассоциация является членом Европейского SWIFT Альянса, объединяющего 25 стран, финансовые институты которых являются пользователями системы. На их долю приходится 25% мирового трафика всей сети. Участвуя в этом объединении, Россия имеет возможность оказывать влияние на принятие различных решений в Совете Директоров SWIFT.

РОССВВИФТ является членом Ассоциации Российских банков (АРБ) и Ассоциации региональных банков "Россия". В июне 2005 года Российская Национальная Ассоциация SWIFT вступила в Торгово-промышленную палату.

Ассоциация координирует деятельность российских пользователей SWIFT и оказывает им правовую, организационную и консультативную помощь в целях повышения эффективности их деятельности. Ассоциацией осуществляется информирование российских пользователей системы о решениях органов власти и управления, налоговых органов и прочих регулирующих организаций по вопросам, имеющим отношение к деятельности SWIFT в Российской Федерации. Проводится защита прав и интересов участников в государственных органах Российской Федерации.

РОССВИФТ способствует развитию сотрудничества с Советом Директоров и Администрацией SWIFT по вопросам развития и планирования российского сегмента системы. Ассоциацией проводятся проверки соответствия российских пользователей выработанным критериям исходя из решений руководящих органов SWIFT В рамках РОССВИФТ происходит представление от имени российских финансовых организаций-членов системы кандидатуры в Совет Директоров организации.

РОССВИФТ осуществляет ввоз на территорию Российской Федерации криптографического оборудования для подключения к сети и проводит замену устаревших технических средств.

Одной из важных функций Ассоциации является выработка рекомендаций специалистов для работы в Рабочих группах и других органах организации. Формирование Рабочих групп осуществляется для решения конкретных задач РОССВИФТ в интересах ее членов. Ассоциация обеспечивает деятельность Групп пользователей интерфейсов и Рабочих групп по разработке стандартов. Проводится организация собраний, конференций, семинаров, а также выставок.

Ассоциация также проводит обучение персонала и подготовку документации, включая перевод Руководства пользователей на русский язык рекомендации по использованию SWIFT для осуществления переводов денежных средств в рублях.

В рамках Российской Национальной Ассоциации SWIFT действует Рабочая группа, в задачи которой входит совершенствование платежей и расчетов в рублях. Она ставит своей целью выработку рекомендаций по развитию платежной системы страны на основе использования мирового опыта организации клиринга платежей. В деятельности Рабочей группы принимают участие представители Банка России и крупнейших расчетных организаций. Основными направлениями деятельности Рабочей группы являются:

выработка рекомендаций по внедрению международных стандартов электронных сообщений при осуществлении платежей;

использование стандартов SWIFT при разработке новых форматов расчетных документов Банка России и совершенствование нормативной базы;

подготовка рекомендаций по повышению эффективности работы систем межбанковских расчетов;

использование сообщений SWIFT, адаптированных к требованиям российской платежной системы, при осуществлении денежных переводов в целях внедрения и развития системы сквозной обработки данных (STP).

С целью создания условий для осуществления банками операций в российских рублях с использованием сети SWIFT при одновременном соблюдении требований Банка России по проведению платежей РОССВИФТ разработаны стандарты SWIFT-RUR. Они представляют собой правила формирования сообщений SWIFT по операциям банков в валюте Российской Федерации. В них также включены правила и таблицы транслитерации, которые позволяют проводить однозначное кодирование и декодирование символов русского алфавита в сообщениях, т.е. создают возможность передачи текста на русском языке по системе SWIFT Рекомендации позволяют учитывать особенности проведения расчетов различными банками и дают возможность использовать единые технологии для автоматизации процессов обработки сообщений при осуществлении клиринга как в рублях, так и иностранных валютах.

Рекомендации SWIFT-RUR утверждены в качестве правил сквозной обработки данных (STP) при использовании стандартов SWIFT для передачи платежных сообщений в рублях. Они рекомендуются в качестве дополнения к соответствующим разделам Руководства пользователя, перевод которых на русский язык был подготовлен РОССВИФТ. Пользователи SWIFT извещаются обо всех изменениях действующей версии стандартов SWIFT-RUR не позднее чем за 3 месяца до даты их введения в действие.

Согласно рекомендациям РОССВИФТ порядок применения стандартов SWIFT-RUR определяется специальными дополнительными соглашениями к договорам о расчетном обслуживании, которые заключаются между банками в рамках установления корреспондентских отношений. Использование стандартов SWIFT по расчетам в рублях рассматривается в учебном курсе "Рублевые платежи в системе SWIFT", подготовленном для сотрудников банков и финансовых организаций.

Использование стандартов SWIFT-RUR в процессе проведения платежей в российских рублях позволяет банкам воспользоваться всеми преимуществами, которые предоставляет телекоммуникационная сеть SWIFT своим пользователям, при одновременном соблюдении требований Банка России, которые установлены для безналичных расчетов в Российской Федерации. Очень важно, что данные стандарты создают возможность передачи сообщений SWIFT, составленных на русском языке. Это позволяет не только эффективно осуществлять переводы средств в рублях, но и быстро проводить оперативную переписку между банками по проблемам клиринга платежей.

Сотрудники расчетных подразделений банков в процессе подготовки рублевых платежей, осуществляемых через SWIFT, заполняют поля стандартных платежных документов, форматы которых регламентированы Положением Центрального Банка РФ N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации". Затем с помощью специального программного обеспечения происходит трансформация подготовленного документа в сообщение SWIFT Например, рублевое платежное поручение может быть конвертировано в МТ 103 или МТ 202. Таким же образом в форматы SWIFT могут переводиться электронные сообщения, поступающие в банки из расчетной сети Банка России. При этом оригинальный текст на русском языке согласно правилам транслитерации перекодируется в латинские буквы, а также символы, допустимые в сообщениях SWIFT

После процедуры трансформации составленных по российским правилам платежных документов в необходимый формат осуществляется их передача по сети SWIFT Банк, получивший сообщение, может снова конвертировать его в стандартный расчетный документ по форме Центрального Банка РФ. Платеж в формате SWIFT также может использоваться для дальнейшего проведения расчетов.

В качестве примера можно привести соответствие платежных инструкций в поручении, составленном согласно стандартам SWIFT-RUR, и в документе, формат которого определен Банком России ( рисунок 1).

К сожалению, обмен сообщениями SWIFT-RUR может проводиться только между коммерческими банками в рамках двусторонних соглашений. Расчеты через клиринговую систему Банка России с использованием сообщений SWIFT не проводятся. В силу глобального доминирования расчетной сети Центрального Банка РФ над всеми остальными платежными системами, действующими в стране, область применения SWIFT-RUR при очевидной прогрессивности данной технологии является крайне ограниченной.

"Рисунок 1. Рублевое платежное поручение в формате, установленном Банком России, и его эквивалент в виде сообщения SWIFT МТ 103, составленный в соответствии со Стандартами SWIFT RUR"

Концепция развития SWIFT в России в 2002-2006 годах, которая была утверждена Комитетом РОССВИФТ 22.05.2002 г. в Санкт-Петербурге, предусматривает возможность использования SWIFT при расчетах через клиринговую систему Центрального Банка РФ. Для этого планируется опираться на опыт SWIFT в области построения национальных платежных систем некоторых стран. Речь идет о возможном создании на основе SWIFT современной системы валовых расчетов (gross settlement) в режиме реального времени (real time), т.е. RTGS-системы. С помощью SWIFT задачи построения национальных клиринговых систем были успешно решены в более чем 30 странах.

Одной из основных целей РОССВИФТ является участие в совершенствовании клиринговой системы путем построения национальной расчетной сети RTGS на базе использования потенциала SWIFT Планируется, что при осуществлении данного проекта действующим пользователям не придется делать дополнительных серьезных затрат для участия в новой платежной сети. Они смогут использовать уже имеющийся у них комплекс SWIFT как для работы в проектируемой системе, так и для расчетов по корреспондентским счетам и межфилиального клиринга. Опыт SWIFT показывает, что внедрение такого рода проектов проходит в срок от б до 18 месяцев. При этом последующая эксплуатация современной RTGS-системы ведет к значительному снижению расходов на содержание и обслуживание национальной платежной сети.

Для достижения поставленных целей РОССВИФТ развивает сотрудничество с Банком России по целому ряду направлений. Проводится адаптация технологических решений в области стандартов и организации бизнес-процессов для обеспечения автоматизированного взаимодействия инфраструктуры SWIFT с расчетной системой Центрального Банка РФ. Большое внимание уделяется участию в рабочей группе по разработке, развитию и внедрению унифицированных форматов электронных банковских сообщений клиринговой системы Банка России с целью внедрения стандартов SWIFT в расчетную сеть Центрального Банка РФ. Оказывается помощь в разработке нового формата платежного поручения на основе стандарта сообщения SWIFT MT 103. Осуществляется работа в направлении внедрения системы идентификации российских кредитных организаций в соответствии со стандартом SWIFT BIC.

4.3. Международные платежи и валютный контроль в Российской
Федерации

Возможность осуществления международных переводов денежных средств в той или иной валюте в первую очередь зависит от наличия соответствующей законодательной базы в стране, где эта валюта используется в качестве национальной. Вернее будет сказать, что эта возможность определяется отсутствием запретов на свободное обращение валюты внутри страны и, самое главное, за рубежом. Причем речь идет не только о формальном разрешении на свободное обращение местной денежной единицы. Важное значение имеет фактическое отсутствие нормативных препонов на проведение платежных операций любого вида в национальной валюте нерезидентами.

Возможность проведения иностранными компаниями и гражданами операций в валюте Российской Федерации была установлена различными нормативными актами еще в начале 90-х годов. Основу валютного законодательства в то время составлял Закон "О валютном регулировании и валютном контроле" от 09.10.1992 года. В течение более чем 12 лет в него много раз вносились изменения и дополнения, что позволяло таким образом регулировать практику осуществления валютных операций в стране. Первым документом, который напрямую регулировал бы вопросы проведения рублевых платежей нерезидентами, стала Инструкция Банка России N 16 от 16.07.1993 года под названием "О порядке открытия и ведения уполномоченными банками счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации". Этот нормативный акт перевел в практическую плоскость вопрос о совершении платежных операций в рублях иностранцами, тем самым сделав их проведение возможным в принципе. Инструкция N 16 явилась знаковым документом Центрального Банка РФ, с которого фактически началась разработка нормативной базы по созданию условий для полной конвертируемости рубля. Справедливости ради надо отметить, что данный документ накладывал великое множество ограничений на право нерезидентов распоряжаться их собственными счетами в валюте РФ. Режимы счетов, установленные Инструкцией, были довольно жесткими, что не способствовало использованию рублей в расчетах зарубежными юридическими и физическими лицами.

В 2000 году Банк России выпускает новый нормативный акт, регулирующий расчеты нерезидентов в рублях. Инструкция N 93-И "О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации" от 12.10.2000 года олицетворяла собой чуть более свободный подход к вопросам рублевого клиринга по операциям с иностранцами.

Но в целом и этот документ не мог стимулировать использование рублей зарубежными компаниями и гражданами для проведения денежных расчетов.

Хотелось бы отметить, что инструктивные документы Банка России всего лишь являются подзаконными актами, развивающими положения законов и создающими условия для их практического применения. Поэтому наивно было бы полагать, что в рамках действующего законодательства различные инструкции и указания могут изменить ситуацию в той или иной области, регулирование которой входит в компетенцию Центрального Банка РФ. Это справедливо и в отношении рублевых международных платежей - до изменения закона отмена или хотя бы смягчение ограничений на операции иностранцев с национальной валютой невозможно. Кроме того, урезанные режимы счетов иностранных компаний и граждан в рублях были далеко не единственными ограничениями, которые накладывались действующим законодательством на проведение валютных операций.

Появление нового Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10.12.2003 года изменило многое. Практически полностью были сняты формальные ограничения на проведение текущих валютных операций, а значит, и расчетов по ним. Закон в первоначальной редакции регулировал в основном только операции движения капитала. Кроме того, законодатель полностью поменял механизмы валютного регулирования. Если раньше контроль за валютными операциями по большей части осуществлялся на стадии проведения конверсионных операций, т.е. купли / продажи валюты, то теперь он был переведен в плоскость непосредственно расчетов между резидентами и нерезидентами. Таким образом, в процессе проведения рублевого клиринга российских юридических и физических лиц с иностранцами осуществлялась проверка характера операции: текущая или капитальная.

В августе 2004 года практически одновременно с вступлением в силу нового Закона "О валютном регулировании и валютном контроле" была отменена Инструкция N 93-И. С этого времени ведение рублевых счетов нерезидентов и осуществление операций по ним происходит точно так же, как и в отношении резидентов. Положения Закона легли в основу Инструкции Банка России N 116-И от 07.06.2004 года. "О видах специальных счетов резидентов и нерезидентов". Она как раз и была призвана создать условия для реализации контроля за проведением денежных расчетов между резидентами и нерезидентами через механизм спецсчетов, которые открываются банками при проведении их клиентами той или иной валютной операции. Аналогичные задачи должна была решать Инструкция Центрального Банка РФ N 117-И от 15.06.2004 года "О порядке предоставления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при совершении валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформления паспортов сделок". В этом документе акцент был сделан в отношении контроля документов гражданско-правового характера, служащих основанием для проведения международных платежей как в рублях, так и в иностранной валюте.

В июле 2006 года вступили в силу изменения в Закон "О валютном регулировании и валютном контроле", которые сняли все существовавшие ранее ограничения на проведение валютных операций по движению капитала. Центральный Банк РФ также внес ряд изменений в свои нормативные акты в целях отмены требований о резервировании средств при осуществлении российское валютное законодательство не ограничивает проведение финансовых операций между резидентами и нерезидентами РФ. Созданы формальные условия для превращения рубля в полностью свободно конвертируемую валюту и беспрепятственного осуществления международных платежей в этой валюте.

Тем не менее, приходится констатировать, что определенные Законом "О валютном регулировании и валютном контроле" механизмы и институты валютного контроля продолжают действовать. Правда их работа сводится к фиксации фактов проведения валютных операций и составлению отчетности. Банки не могут отказать своим клиентам в проведении международных операций на основании того, что они не соответствуют валютному законодательству. Но они могут не выполнять клиентские поручения по другим основаниям.

Инструкция Банка России N 117-И, о которой упоминалось выше, в несколько измененном виде продолжает действовать и по сей день. Согласно этому документу российские юридические и физические лица при осуществлении валютных операций в иностранной валюте предоставляют в свой банк справку о валютных операциях, составленную по определенной Инструкцией форме, а также документы, которые являются основанием для проведения этой операции. Перечень таких документов содержится в Законе "О валютном регулировании и валютном контроле" и состоит из 12 пунктов. Банк должен отказывать в проведении операций в случае неправильного оформления справки о валютных операциях или наличия несоответствий между данными справки и представленными документами.

При осуществлении резидентами валютных операций в рублях, в число которых входят международные платежи, обслуживающие банки должны получить документы, являющиеся основанием для проведения расчетов. Перечень тот же самый - определен Законом. Расчетный документ, проще говоря платежное поручение, которое направляется отправителем средств (как резидентами, так и нерезидентами) в банк, обязательно оформляется в соответствии с определенными требованиями. Согласно им в назначении платежа в обязательном порядке по установленной форме указывается код валютной операции и номер паспорта сделки, если его оформление предусмотрено при проведении данной операции. Коды валютных операций и порядок открытия паспортов сделок также определены Инструкцией N 117-И. В случае неправильного оформления платежного поручения или несоответствия данных, содержащихся в нем и в представленных документах - основании для проведения перевода, банк должен отказать в осуществлении операции.

Если платеж резидента в рублях в пользу нерезидента вызван кредитными отношениями между ними, то банк должен получить от перевододателя справку о расчетах через счета за рубежом по кредитным договорам, а также справку о поступлении рублей по открытым паспортам сделок за отчетный месяц.

При проведении российскими юридическими лицами практически любых международных платежей на сумму, превышающую в эквиваленте 5 тыс. долларов США, в обслуживающем их банке открывается паспорт сделки. Он оформляется в разрезе каждого заключенного контракта или кредитного договора, предполагающего проведение валютных операций. К паспорту сделки должны прилагаться документы, на основании которых проводится данная операция. Инструкцией определены основания, по которым резиденту может быть отказано в открытии паспорта сделки.

Получается довольно интересная ситуация. Для иностранцев установлено меньше требований в отношении правил осуществления валютных операций, в том числе и в рублях, чем для российских организаций и граждан. Неразумно проводить сбор информации о валютных операциях руками участвующих в них субъектов. Тем более что в настоящее время эта процедура не может привести к запрету проведения тех или иных расчетов по причине нарушения валютного законодательства. Представляется, что такой подход является несправедливым по отношению к резидентам Российской Федерации.

Таким образом, процесс осуществления международных платежей в валюте Российской Федерации остается на сегодня весьма зарегламентированной процедурой. Это не способствует развитию рублевых расчетных операций и выводу их на международный рынок платежных услуг. К сожалению приходится констатировать следующий факт - проведение международных платежей в рублях требует больших издержек, связанных с выполнением норм и правил валютного законодательства, чем при осуществлении аналогичных переводов в любой другой свободно конвертируемой валюте. Причем это утверждение справедливо как в отношении нерезидентов, так и резидентов РФ.

Заключение

В последнее время мы все чаще становимся свидетелями заявлений высоких государственных чиновников и представителей финансовых властей России о скором превращении рубля в полностью свободно конвертируемую валюту. На этом пути действительно сделано многое. На законодательном уровне отменены многие ограничения, препятствовавшие свободному обращению российской денежной единицы на международном рынке. Таким образом, первоначальный этап задачи по достижению реальной конвертируемости выполнен.

Успех, достигнутый на поле снятия формальных ограничений по проведению любых законных валютных операций в стране, дает основания предрекать рублю в будущем роль одной из резервных мировых валют. Такую точку зрения высказал первый вице-премьер РФ Д. Медведев. 13 июня 2006 года на санкт-петербургском международном экономическом форуме он заявил: "По мере повышения в мире спроса на рубль наша валюта может стать одной из резервных валют" *(62). Аналогичные мысли высказывались вице-премьером РФ А. Жуковым 14 сентября 2006 года в ходе ежегодной конференции "Россия: энергия созидания" *(63). Представляется, что перед финансовыми властями Российской Федерации жестко поставлена задача - довести до конца процесс превращения рубля в свободно конвертируемую или даже резервную мировую валюту.

Очевидно, что для достижения полной конвертируемости российской денежной единицы необходимо, чтобы она стала реально востребованной, чтобы она пользовалась высоким спросом на международном рынке. В дискуссиях и рассуждениях на указанную тему основной акцент делается на том, что такая ситуация может быть достигнута в результате увеличения доли России в мировой торговле, что в купе с либерализацией валютного законодательства приведет к повышению роли рубля в международных расчетах.

Действительно, создавая комфортные условия для расчетов национальной валютой за продукты традиционно российского экспорта, можно значительно повысить спрос иностранных компаний на рубли. Этому может способствовать развитие уже анонсированной биржевой торговли нефтью и другими сырьевыми товарами. Рост объемов экспорта также поможет увеличить потребность зарубежных импортеров в российской валюте.

Оценивая перспективы рубля в качестве одной из основных мировых валют, мало кто уделяет внимание удобству использования нашей валюты в расчетах. Тем временем этот вопрос является одним из ключевых. Ведущие мировые свободно конвертируемые валюты обязаны своему статусу во многом благодаря низким издержкам платежных операций, четкому и безупречному клирингу.

В этом отношении Россия значительно отстает от ведущих экономически развитых стран. Сохраняющиеся требования валютного контроля значительно усложняют процесс осуществления международных платежей в рублях. Трудно себе представить, что, проводя перевод в долларах, кто-то будет выискивать в нормативных документах ФРС США среди сотен кодов валютных операций тот, который необходим именно в данном случае. Но если эту проблему, как показывает опыт снятия ограничений на проведение валютных операций, можно решить быстро, то закрыть вопрос качества и эффективности расчетов, проводимых через платежную систему Российской Федерации, в одночасье не получится.

Для того чтобы рубль стал востребованным в качестве средства международных расчетов, в первую очередь требуется немедленная модернизация платежной системы Банка России и вывод ее на уровень американского и европейских аналогов. Как минимум, она должна обеспечивать выполнение банками платежей в режиме реального времени, причем в независимости от того, в каких регионах находятся отправитель и получатель средств. К сожалению, до сих пор все попытки Банка России осуществить нечто подобное ничем не закончились. Дальше сообщений прессы о проводимой работе в этом направлении и экспериментов с участием некоторых коммерческих банков дело не продвинулось.

Серьезный стимул Центральному Банку могли бы придать сами участники рынка платежных услуг, выступив с инициативой создания частной клиринговой системы, объединяющей крупнейшие коммерческие банки. Система, предоставляющая участникам возможность осуществлять переводы в режиме реального времени и на основе net settlement, могла бы стать костяком современной платежной инфраструктуры России. Отсутствие именно такой расчетной сети является главной причиной того, что платежная система страны по уровню своего развития находится далеко позади многих своих зарубежных аналогов.

В последние годы предпринимались некоторые попытки создать межбанковские расчетные системы в стране. Но основным препятствием на пути их развития становилось стремление некоторых участников доминировать над остальными в этих проектах, т.е. осуществлять функции главного расчетного банка платежной сети. Как ни странно, наиболее эффективно развивалось сотрудничество коммерческих банков на этом направлении во время финансового кризиса 1998 года. Тогда многие кредитные организации в условиях серьезного дефицита ликвидности проводили в двустороннем порядке операции зачета встречных платежей, другими словами - осуществляли расчеты на основе двустороннего неттинга. Такой подход именно в то нелегкое время доказал свою эффективность.

Существует масса причин, по которым коммерческие банки не ведут активной деятельности по созданию национальной межбанковской клиринговой системы, основными из которых являются: жесткая конкуренция между финансовыми институтами на рынке платежных услуг, отсутствие у них должного уровня доверия друг к другу, сравнительно высокий на сегодняшний день уровень ликвидности в банковской системе. К сожалению, пока в крупнейших российских банках не пришли к пониманию того, что проведение расчетов через современную частную клиринговую сеть могло бы существенно снизить долю высоколиквидных активов в структуре баланса, а значит более эффективно использовать привлеченные средства. Удивительно, что до сих пор опыт ведущих мировых экономических держав в области развития межбанковских платежных систем не смог повлиять на процесс объединения усилий кредитных организаций для создания общенациональной негосударственной расчетной сети.

Таким образом, можно констатировать, что в Российской Федерации сложилась довольно развитая система клиринговых сетей, обслуживающая рынок розничных финансовых услуг. Вне зависимости от темпов его развития существующая платежная инфраструктура сможет обеспечить ему бесперебойное функционирование. Однако ретейловые расчеты не являются определяющими в масштабах всей экономики. Процесс проведения эффективного клиринга национальной валюты зависит, в первую очередь, от возможностей платежной системы Банка России и наличия в расчетной инфраструктуре страны мощной современной негосударственной клиринговой сети национального масштаба. Для обеспечения повсеместного использования рубля в международных операциях по переводу денежных средств, кроме всего прочего, необходима полная отмена процедур валютного контроля. До решения указанных задач говорить о полной конвертируемости валюты Российской Федерации, и тем более о ее превращении в одну из мировых резервных валют, преждевременно.

Приложение

Статистические данные по системе CHIPS *1

┌───────┬────┬────┬──────────────────────┬─────────────┬───────────┬───────────┬─────────┬─────────┐

│ Год │Кол-│Кол-│Общая сумма платежей │Среднедневной│Общее кол-│Среднеднев-│Изменение│Средняя │

│ │во │во │(тыс. долл. США) │ оборот │-во опера-│ное кол-во│к преды-│сумма │

│ │дней│уча-│ │(тыс. долл.│ций (шт.) │операций │дущему │платежа │

│ │ │стн-│ │США) │ │ (шт.) │году │(тыс. │

│ │ │иков│ │ │ │ │ │долл. │

│ │ │ │ │ │ │ │ │США) │

├───────┼────┼────┼──────────────────────┼─────────────┼───────────┼───────────┼─────────┼─────────┤

│1970 *2 │180 │9 │547 615 444 │3 042 308 │531 778 │2 954 │ │ 1 030 │

│1971 │250 │15 │1 131 043 459 │4 524 174 │801 725 │3 207 │1% │ 1 411 │

│1972 │250 │15 │4 766 919 981 │19 067 680 │2 029 312 │8117 │153,1% │ 2 349 │

│1973 │250 │15 │9 184 508 815 │36 738 035 │2 710 927 │10 844 │33,6% │ 3 388 │

│1974 │250 │56 │10 704 349 972 │42 817 400 │3 474 194 │13 897 │28,2% │ 3 081 │

│1975 │250 │63 │10 984 093 108 │43 936 372 │6 035 347 │24 141 │73,7% │ 1 820 │

│1976 │250 │69 │13 138 412 336 │52 553 649 │7 123 203 │28 493 │18,0% │ 1 844 │

│1977 │250 │77 │16 190 636 464 │64 762 546 │8 247 530 │32 990 │15,8% │ 1 963 │

│1978 │250 │80 │20 357 618 638 │81 430 475 │9 587 874 │38 351 │16,3% │ 2 123 │

│1979 │250 │92 │26 844 745 422 │107 378 982 │10 939 641 │43 759 │14,1% │ 2 454 │

│1980 │251 │100 │37 121 139 871 │147 892 988 │13 244 426 │52 767 │21,1% │ 2 803 │

│1981 │250 │99 │40 090 491 736 │160 361 967 │15 865 423 │63 462 │19,8% │ 2 527 │

│1982 │251 │99 │52 971 279 272 │211 040 953 │18 642 034 │74 271 │17,5% │ 2 841 │

│1983 │251 │117 │60 307 620 949 │240 269 406 │20 187 976 │80 430 │8,3% │ 2 987 │

│1984 │250 │138 │69 134 986 179 │276 539 945 │22 822 230 │91 289 │13,0% │ 3 029 │

│1985 │250 │142 │78 401 027 605 │313 604 110 │24 850 426 │99 402 │8,9% │ 3 155 │

│1986 │251 │140 │106 583 481 092 │424 635 383 │28 527 878 │113 657 │14,8% │ 3 736 │

│1987 │252 │139 │139 808 593 176 │554 796 005 │31 900 251 │126 588 │11,8% │ 4 383 │

│1988 │251 │139 │165 388 378 741 │658 917 844 │33 962 623 │135 309 │6,5% │ 4 870 │

│1989 │251 │140 │190 212 347 368 │757 818 117 │36 520 215 │145 499 │7,5% │ 5 208 │

│1990 │251 │131 │222 107 644 171 │884 891 013 │37 324 466 │148 703 │2,2% │ 5 951 │

│1991 │251 │126 │217 312 321 589 │865 786 142 │37 564 127 │149 658 │0,6% │ 5 785 │

│1992 │253 │122 │238 255 498 155 │941 721 337 │39 073 091 │154 439 │4,0% │ 6 098 │

│1993 │252 │121 │265 745 211 884 │1 054 544 492│42 162 247 │167 311 │7,9% │ 6 303 │

│1994 │251 │115 │295 443 759 600 │1 177 066 771│45 598 359 │181 667 │8,1% │ 6 479 │

│1995 │251 │111 │310 021 249 560 │1 235 144 421│51 032 782 │203 318 │11,9% │ 6 075 │

│1996 │252 │104 │331 541 104 158 │1 315 639 302│53 489 396 │212 260 │4,8% │ 6 198 │

│1997 │251 │95 │362 186 525 130 │1 442 974 203│58 971 837 │234 948 │10,2% │6141 │

│1998 │252 │85 │350 372 302 940 │1 390 366 281│59 075 806 │234 428 │0,2% │ 5 930 │

│1999 │252 │77 │297 933 674 255 │1 182 276 485│57 252 350 │227 192 │-3,1% │ 5 203 │

│2000 │252 │63 │292 147 080 518 │1 159 131 811│59 760 495 │237 145 │4,3% │ 4 888 │

│2001 │251 │58 │311 706 562 855 │1 241 858 816│60 377 979 │240 550 │1,6% │ 5 162 │

│2002 │251 │54 │315 708 517 978 │1 257 802 860│63 297 834 │252 183 │4,7% │ 4 987 │

│2003 │251 │54 │326 560 621 246 │1 301 038 331│64 513 387 │257 025 │1,9% │ 5 061 │

│2004 │253 │51 │345 793 313 786 │1 366 771 991│68 541 866 │270 916 │5,4% │ 5 044 │

│2005 *3 │169 │48 │232 508 510 702 │1 375 790 004│46 766 122 │276 723 │3,7% │ 4 971 │

└───────┴────┴────┴──────────────────────┴─────────────┴───────────┴───────────┴─────────┴─────────┘

─────────────────────────────────────────────────────────────────────────

*1 По данным интернет сайта www.chips.org.

*2 Данные с 6.04.1970 г.

*3 Данные по 31.08.2005 г.

Статистические данные по системе Fedwire *(1)

┌──────┬───────────────┬────────┬──────────────┬─────────┬───────┬─────────────────┬───────────────┐

│ Год │Количество опе-│Годовой │ Общая сумма │Годовой │Средняя│ Среднедневное │Среднедневная │

│ │раций (шт.) │ рост │ операций │ рост │сумма │кол-во операций │сумма операций │

│ │ │ (%) │(млн. долл.│ (%) │опера- │ (шт.) │(млн. долл.│

│ │ │ │США) │ │ции │ │США) │

│ │ │ │ │ │(млн. │ │ │

│ │ │ │ │ │долл. │ │ │

│ │ │ │ │ │США) │ │ │

├──────┼───────────────┼────────┼──────────────┼─────────┼───────┼─────────────────┼───────────────┤

│1987 │52 375 438 │... │152 453 528 │... │2,91 │ 207 839 │ 604 974 │

│1988 │55 761 851 │6,5 │160 730 050 │5,4 │2,88 │ 222 159 │ 640 359 │

│1989 │59 456 427 │6,6 │182 575 303 │13,6 │3,07 │ 236 878 │ 727 392 │

│1990 │62 559 276 │5,2 │199 067 200 │9,0 │3,18 │ 249 240 │ 793 096 │

│1991 │64 697 268 │3,4 │192 254 895 │-3,4 │2,97 │ 257 758 │ 765 956 │

│1992 │67 567 765 │4,4 │199 175 034 │3,6 │2,95 │ 267 066 │ 787 253 │

│1993 │69 736 710 │3,2 │207 629 814 │4,2 │2,98 │ 276 733 │ 823 928 │

│1994 │72 048 378 │3,3 │211 201 540 │1,7 │2,93 │ 287 045 │ 841 440 │

│1995 │75 894 343 │5,3 │222 954 083 │5,6 │2,94 │ 302 368 │ 888 263 │

│1996 │82 590 787 │8,8 │249 140 021 │11,7 │3,02 │ 327 741 │ 988 651 │

│1997 │89 510 261 │8,4 │288 419 808 │15,8 │3,22 │ 356 615 │1 149 083 │

│1998 │98 095 841 │9,6 │328 748 912 │14,0 │3,35 │ 389 269 │1 304 559 │

│1999 │102 797 106 │4,8 │343 381 658 │4,5 │3,34 │ 407 925 │1 362 626 │

│2000 │108 313 521 │5,4 │379 756 389 │10,6 │3,51 │ 429 816 │1 506 970 │

│2001 │112 455 615 │3,8 │423 606 365 │11,5 │3,77 │ 448 030 │1 687 675 │

│2002 │114 979 176 │2,2 │405 761 750 │-4,2 │3,53 │ 458 084 │1 616 581 │

│2003 │123 280 721 │7,2 │436 706 269 │7,6 │3,54 │ 491 158 │1 739 866 │

│2004 │125 103 104 │1,5 │469 898 863 │7,6 │3,76 │ 494 479 │1 857 308 │

└──────┴───────────────┴────────┴──────────────┴─────────┴───────┴─────────────────┴───────────────┘

*(1) По данным интернет сайта www.federalreserve.gov.

Количество платежей, осуществленных через основные клиринговые
системы США *(1)

млн. шт.

┌──────────────────────────────┬──────────────┬───────────────┬──────────┬─────────────┬───────────┐

│ │ 1999 г. │2000 г. │2001 г. │2002 г. │2003 г. │

├──────────────────────────────┼──────────────┼───────────────┼──────────┼─────────────┼───────────┤

│ Крупные системы │ │ │ │ │ │

│ денежных переводов │ │ │ │ │ │

│CHIPS │57,3 │59,8 │60,4 │63,3 │64,5 │

│Fedwire │102,8 │108,3 │112,5 │115,0 │123,3 │

│ Клиринг чеков │ │ │ │ │ │

│Частные клиринговые палаты и│13 534,2 │13 014,0 │12 186,7 │11 741,3 │11 729,0 │

│прямые расчеты │ │ │ │ │ │

│ФРС │17 589,0 │17 486,0 │17 480,0 │17 092,0 │16 271,0 │

│ Автоматизированные │ │ │ │ │ │

│ клиринговые палаты │ │ │ │ │ │

│Частные АСН │532,4 │614,8 │754,1 │690,0 │836,9 │

│ФРС │4 152,2 │4 650,5 │5 348,7 │5 869,3 │6 503,1 │

│ Дополнительно │ │ │ │ │ │

│"On us" чеки │12 300,0 │11 400,0 │10 500,0 │9 600,0 │8 700,0 │

│"On us" ACH │1 432,3 │1 674,7 │1 958,1 │2 270,4 │2 485,0 │

└──────────────────────────────┴──────────────┴───────────────┴──────────┴─────────────┴───────────┘

Объем платежей, осуществленных через основные клиринговые
системы США *(2)

млрд. долл. США

│ │ 1999 г. │2000 г. │2001 г. │2002 г. │2003 г. │

│ Крупные системы │ │ │ │ │ │

│ денежных переводов │ │ │ │ │ │

│CHIPS │297 933,7 │292 147,1 │311 706,6 │315 708,5 │326 560,6 │

│Fedwire │343 381,7 │379 756,4 │423 606,4 │405 761,8 │436 706,3 │

│ Клиринг чеков │ │ │ │ │ │

│ФРС │14 123,2 │14 161,9 │15 217,4 │15 371,1 │15 768,9 │

│ Автоматизированные │ │ │ │ │ │

│ клиринговые палаты │ │ │ │ │ │

│Частные АСН │2 330,5 │2 417,3 │2 400,7 │2 394,9 │2 464,1 │

│ФРС │13 095,7 │14 024,4 │15 235,8 │15 846,7 │16 762,2 │

│ Дополнительно │ │ │ │ │ │

│"On us" ACH │4 545,3 │4 966,8 │5 421,4 │6 121,2 │6 700,0 │

*(1) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 159.

*(2) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 160.

Количество безналичных платежей в США, в разрезе инструментов *(1)

млн. шт.

┌─────────────────────────────────────────────────┬────────┬─────────┬────────┬─────────┬──────────┐

│ │1999 г. │2000 г. │2001 г. │2002 г. │2003 г. │

├─────────────────────────────────────────────────┼────────┼─────────┼────────┼─────────┼──────────┤

│Выписка чеков │43 423,2│ 41 900,0│40 166,7│38 433,3 │36 700,0 │

│Платежи картами в том числе: │22 106,4│25 734,9 │29 542,8│33 441,3 │36 755,8 │

│Дебетными │7 505,8 │6 550,1 │12 452,7│15 584,5 │18 442,4 │

│Кредитными │14 600,6│16 184,8 │17 090,1│17 856,8 │18 313,4 │

│Безналичные кредитовые переводы в том числе: │3 167,8 │3 486,1 │3 890,3 │3 976,9 │4 181,9 │

│CHIPS │57,3 │59,81 │60,4 │63,3 │64,5 │

│Fedwire │102,8 │108,3 │112,5 │115,0 │123,3 │

│АСН ФРС │2 680,2 │2 937,0 │3 253,0 │3 418,7 │3 577,7 │

│Частные АСН │327,5 │381,0 │464,4 │379,9 │416,4 │

│Дебетовые переводы в том числе: │1 676,9 │1 947,3 │2 385,4 │2 760,7 │3 345,9 │

│АСН ФРС │1 472,0 │1 713,5 │385,4 │2 450,6 │2 925,4 │

│Частные АСН │204,9 │233,8 │2 095,7 │310,1 │420,5 │

│Дополнительно: │ │ │ │ │ │

│"On us" АСН │1 432,3 │1 674,7 │1 958,1 │2 270,4 │2 485,0 │

└─────────────────────────────────────────────────┴────────┴─────────┴────────┴─────────┴──────────┘

Объем безналичных платежей в США, в разрезе инструментов *(2)

млрд. долл. США

┌──────────────────────────────────────┬──────────┬───────────┬──────────┬────────────┬────────────┐

│ │1999 г. │2000 г. │2001 г. │2002 г. │ 2003 г. │

├──────────────────────────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼────────────┼────────────┤

│Выписка чеков │39 966,7 │39 800,0 │39 633,3 │39 466,7 │39 300,0 │

│Платежи картами в том числе: │1 586,5 │1 854,6 │2 086,2 │2 308,0 │2 530,9 │

│Дебетными │322,6 │419,1 │571,8 │699,7 │819,8 │

│Кредитными │1 263,9 │1 435,5 │1 514,4 │1 608,3 │1 711,1 │

│Безналичные кредитовые переводы в том│648 600,3 │680 029,4 │744 318,0 │731 114,6 │773 229,8 │

│числе: │ │ │ │ │ │

│CHIPS │297 933,7 │292 147,1 │311 706,6 │315 708,5 │326 560,6 │

│Fedwire │343 381,7 │379 756,4 │423 606,4 │405 761,8 │436 706,3 │

│АСН ФРС │6 324,5 │6 957,3 │7 745,8 │8 331,8 │8 581,6 │

│Частные АСН │1 020,4 │1 168,6 │1 259,2 │1 312,5 │1 381,3 │

│Дебетовые переводы в том числе: │8 081,3 │8 315,7 │8 631,5 │8 597,3 │9 263,4 │

│АСН ФРС │3 771,2 │7 067,1 │7 490,0 │7 514,9 │8 180,6 │

│Частные АСН │1 310,1 │1 248,6 │1 141,5 │1 082,4 │1 082,8 │

│Дополнительно: │ │ │ │ │ │

│"On us" АСН │4 545,3 │4 966,8 │5 421,4 │6 121,2 │6 700,0 │

└──────────────────────────────────────┴──────────┴───────────┴──────────┴────────────┴────────────┘

*(1) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 161.

*(2) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 162.

Количество платежей, осуществленных через основные клиринговые
системы Германии *(2)

млн. шт.

┌────────────────────────────────────────┬──────────┬───────────┬──────────┬───────────┬───────────┐

│ │1999 г. │2000 г. │2001 г. │2002 г. │2003 г. │

├────────────────────────────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼───────────┼───────────┤

│Платежи внутри страны, в том числе │2 204,3 │2 257,4 │2 228,6 │2 184,4 │2 216,5 │

│Розничные платежи, в том числе │2 176,2 │2 226,6 │2 197,5 │2 156,8 │2 188,3 │

│Retail Payment System (RPS), в том числе│2 176,2 │2 226,6 │2 197,5 │2 156,8 │2 188,3 │

│клиринг чеков и дебетовые переводы │1 398,0 │1 416,4 │1 363,7 │1 284,8 │1 265,2 │

│кредитовые переводы │778,2 │810,2 │833,8 │871,9 │923,1 │

│Крупные платежи, в том числе │28,1 │30,8 │31,1 │27,6 │28,2 │

│На базе gross settlement, в том числе │16,0 │17,8 │20,1 │27,6 │28,2 │

│На базе gross │ - │ - │4,2 │27,6 │28,2 │

│RTGS Plus │16,0 │17,8 │15,9 │ - │ - │

│ELS │12,1 │13,0 │11,0 │ - │ - │

│На базе net settlement, в том числе │12,1 │13,0 │11,0 │ - │ - │

│EAF │ │ │ │ │ │

│Международные платежи, в том числе │7,5 │8,8 │8,3 │9,1 │ 9,6 │

│Розничные платежи, в том числе │4,7 │4,9 │4,4 │4,6 │ 4,8 │

│MASSE │4,7 │4,9 │4,4 │4,6 │ 4,8 │

│Крупные платежи, в том числе │2,8 │3,9 │3,9 │4,5 │ 4,8 │

│AZV │0,1 │0,2 │0,2 │0,2 │ 0,2 │

│TARGET │2,7 │3,7 │3,7 │4,3 │ 4,6 │

│Доля в процентах: │- │- │ - │28,0 │27,6 │

│RPS │- │- │51,5 │50,5 │54,5 │

│RTGS Plus │- │- │51,5 │43,8 │40,2 │

│TARGET (международные платежи) │ │ │ │ │ │

└────────────────────────────────────────┴──────────┴───────────┴──────────┴───────────┴───────────┘

*(2) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 48.

Объем платежей, осуществленных через основные клиринговые
системы Германии *(1)

млрд. евро

┌──────────────────────────────────────────┬─────────┬──────────┬───────────┬───────────┬──────────┐

│ │1999 г. │2000 г. │2001 г. │2002 г. │2003 г. │

├──────────────────────────────────────────┼─────────┼──────────┼───────────┼───────────┼──────────┤

│Платежи внутри страны, в том числе │63 656,8 │67 767,7 │72 674,5 │ 93 929,5 │ 94 811,4 │

│Розничные платежи, в том числе │2 241,3 │2 244,7 │2 202,3 │2 111,8 │2 101,2 │

│Retail Payment System (RPS), в том числе │2 241,3 │2 244,7 │2 202,3 │2 111,8 │2 101,2 │

│клиринг чеков и дебетовые переводы │1 508,2 │1 466,0 │1 377,1 │1 225,8 │1 126,6 │

│кредитовые переводы │733,1 │778,7 │825,2 │886,1 │974,6 │

│Крупные платежи, в том числе │61 415,5 │65 523,0 │70 472,2 │91 817,7 │92 710,1 │

│На базе gross settlement, в том числе │22 374,6 │24 001,0 │35 446,4 │91 817,7 │92 710,1 │

│RTGS Plus │ - │ - │14 301,8 │91 817,7 │92 701,1 │

│ELS │22 374,6 │24 001,0 │21 144,6 │ - │ - │

│На базе net settlement, в том числе │39 040,9 │41 522,0 │35 025,8 │ - │ - │

│EAF │39 040,9 │41 522,0 │35 025,8 │ - │ - │

│Международные платежи, в том числе │24 717,8 │28 421,7 │33 410,3 │ 32 995,4 │ 35 871,9 │

│Розничные платежи, в том числе │1,8 │1,9 │1,9 │ 2,0 │ 2,3 │

│MASSE │1,8 │1,9 │1,9 │ 2,0 │ 2,3 │

│Крупные платежи, в том числе │24 716,0 │28 419,8 │33 408,4 │ 32 993,4 │ 35 869,6 │

│AZV │144,6 │125,4 │126,9 │ 27,5 │ 36,6 │

│TARGET │24 571,4 │28 294,4 │33 281,5 │ 32 965,9 │ 35 833,0 │

│Доля в процентах: │ │ │ │ │ │

│RPS │ - │ - │ - │ 18,0 │ 18,5 │

│RTGS Plus │ - │ - │ 56,4 │ 54,1 │ 51,8 │

│TARGET (международные платежи) │ - │ - │ 56,4 │ 58,1 │ 52,8 │

└──────────────────────────────────────────┴─────────┴──────────┴───────────┴───────────┴──────────┘

*(1) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 49.

Количество безналичных платежей в Германии, в разрезе инструментов *(1)

млн. шт.

┌──────────────────────────────────────┬───────────┬───────────┬──────────┬────────────┬───────────┐

│ │1999 г. │2000 г. │ 2001 г. │2002 г. │ 2003 г. │

├──────────────────────────────────────┼───────────┼───────────┼──────────┼────────────┼───────────┤

│Чеки │ 424,0 │ 393,3 │319,8 │ 149,7 │133,3 │

│Дебитные карточки │ 953,3 │1 133,9 │1 334,1 │1 535,8 │1 670,3 │

│Кредитные карточки │ 273,6 │ 535,3 │549,2 │ 565,3 │582,9 │

│Кредитовые переводы │5 274,6 │5 442,1 │5 544,7 │5413,2 │5 692,7 │

│Дебитовые переводы │4 220,5 │4 511,2 │4 561,2 │4 287,9 │5 252,3 │

│"Электронные деньги" │ 20,7 │ 26,6 │ 29,4 │ 35,9 │ 37,4 │

│Всего │11 166,7 │12 042,4 │12 338,4 │11 987,8 │13 368,9 │

└──────────────────────────────────────┴───────────┴───────────┴──────────┴────────────┴───────────┘

Объем безналичных платежей в Германии, в разрезе инструментов *(2)

млрд. евро

┌──────────────────────────────────────┬────────────┬────────────┬──────────┬───────────┬──────────┐

│ │1999 г. │2000 г. │2001 г. │2002 г. │ 2003 г. │

├──────────────────────────────────────┼────────────┼────────────┼──────────┼───────────┼──────────┤

│Чеки │1 070,7 │986,5 │902,1 │ 772,9 │674,6 │

│Дебитные карточки │71,1 │82,9 │92,8 │103,2 │109,3 │

│Кредитные карточки │22,9 │35,0 │36,9 │38,4 │ 39,6 │

│Кредитовые переводы │23 494,6 │26 272,9 │27 836,2 │28 271,1 │28 712,4 │

│Дебитовые переводы │3 615,6 │3 307,0 │3 982,2 │ 3911,5 │3 527,2 │

│"Электронные деньги" │0,1 │0,1 │0,1 │0,1 │ 0,1 │

│Всего │28 275,0 │30 684,4 │32 850,3 │33 097,2 │33 063,2 │

└──────────────────────────────────────┴────────────┴────────────┴──────────┴───────────┴──────────┘

*(1) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 50.

*(2) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 51.

Количество осуществленных платежей в разрезе инструментов в
различных странах *(1)

млн. шт.

┌──────────┬─────────────────────────────────────────────┬─────────────────────────────────────────┐

│ │ Чеки │ Пластиковые карточки │

│ ├────────┬────────┬────────┬─────────┬────────┼────────┬───────┬────────┬───────┬───────┤

│ │1999 г. │2000 г. │2001 г. │2002 г. │2003 г. │1999 г. │2000 г.│2001 г. │2002 г.│2003 г.│

├──────────┼────────┼────────┼────────┼─────────┼────────┼────────┼───────┼────────┼───────┼───────┤

│Бельгия │80,2 │70,7 │60,1 │28,9 │23,7 │402,1 │462,0 │523,4 │595,1 │620,3 │

│Канада │1 716,4 │1 658,2 │1 589,0 │1 515,0 │1 449,8 │2 809,0 │3 230,9│3 556,6 │3 897,0│4 228,0│

│Франция │4 479,6 │658, │4 338,6 │4 179,6 │927,9 │2 911,6 │3 292,4│3 370,7 │4 095,6│4 341,5│

│Германия │424,0 │4 493,7 │319,8 │149,7 │133,3 │1 226,9 │1 669,2│1 883,3 │2 101,1│2 253,2│

│Гонг Конг │134,1 │393,3 │133,5 │129,6 │124,6 │ - │ - │ - │ - │ - │

│Италия │665,2 │602,0 │584,2 │538,1 │506,2 │476,7 │589,8 │747,8 │911,7 │984,7 │

│Япония │239,3 │225,9 │208,9 │187,1 │172,0 │1 517,8 │2 010,6│2 250,3 │2 347,3│2 554,6│

│Голандия │26,7 │14,2 │5,3 │0,1 │ - │744,4 │848,3 │1 001,9 │1 115,2│1 201,2│

│Сингапур │92,6 │91,7 │92,0 │90,7 │87,6 │75,8 │ 85,5 │96,5 │106,3 │112,7 │

│Швеция │3,5 │2,0 │1,7 │1,5 │ - │255,0 │323,0 │402,0 │589,4 │756,7 │

│Швейцария │6,7 │11,2 │7,2 │4,5 │ 3,5 │223,0 │246,7 │282,1 │307,9 │326,6 │

│Великобри-│2 859,0 │2 699,0 │2 565,0 │2 393,0 │2 251,0 │3 406,0 │3 788,0│4 257,0 │4 681,0│5 186,0│

│тания │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │

│США │43 423,2│41 900,0│40 166,7│38 433,3 │36 700,0│22 106,4│25734,9│29 542,8│33441,3│36755,8│

├──────────┼────────┴────────┴────────┴─────────┴────────┼────────┴───────┴────────┴───────┴───────┤

│ │ Кредитовые переводы │ Дебетовые переводы │

│ │1999 г. │2000 г. │2001 г. │2002 г. │2003 г. │1999 г. │2000 г.│2001 г. │2002 г.│2003 г.│

│Бельгия │723,1 │656,8 │742,9 │808,1 │775,9 │142,3 │166,2 │176,9 │168,8 │192,4 │

│Канада │508,5 │569,5 │639,2 │657,6 │728,0 │405,4 │444,4 │488,5 │520,4 │560,6 │

│Франция │5 050,7 │2 093,6 │2 175,5 │2 564,2 │2 587,5 │1 730,6 │1 968,6│2 063,5 │2 183,8│2 353,2│

│Германия │5 274,6 │5 442,1 │5 544,7 │5 413,2 │5 692,7 │4 220,5 │4 511,2│4 561,2 │4 287,9│5 252,3│

│Гонг Конг │15,5 │16,6 │18,1 │19,5 │20,6 │33,5 │35,2 │37,1 │37,2 │359, │

│Италия │1 003,4 │1 018,6 │1 053,3 │996,6 │1 023,8 │496,7 │569,8 │639,4 │690,7 │722,3 │

│Япония │1 166,9 │1 215,3 │1 268,1 │1 292,5 │1 308,4 │ - │ - │ - │ - │ - │

│Голандия │1 105,5 │1 170,4 │1 226,9 │1 260,5 │1 261,4 │785,0 │836,2 │876,1 │947,0 │990,1 │

│Сингапур │13,9 │14,6 │16,8 │17,7 │19,9 │17,4 │17,3 │19,0 │30,3 │44,7 │

│Швеция │796,8 │792,9 │764,3 │435,5 │425,6 │85,0 │91,0 │98,0 │119,0 │130,6 │

│Швейцария │586,0 │545,2 │503,2 │537,7 │564,2 │30,4 │46,1 │47,6 │50,0 │51,2 │

│Великобри-│1 797,0 │1 845,0 │1 931,0 │2 008,0 │2 213,0 │1 863,0 │2 010,0│2 152,0 │2 289,0│2 430,0│

│тания │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │

│США │3 167,8 │3 486,1 │3 890,3 │3 976,9 │4 181,9 │1 676,9 │1 947,3│2 385,4 │2 760,7│3 345,9│

│ │ Электронные деньги │ Всего │

│ │1999 г. │2000 г. │2001 г. │2002 г. │2003 г. │1999 г. │2000 г.│2001 г. │2002 г.│2003 г.│

│Бельгия │45,5 │51,3 │60,5 │120,8 │107,1 │1 393,2 │1 407,0│1 563,7 │1 721,7│1 719,3│

│Канада │ - │ - │ - │ - │ - │5 439,3 │5 903,0│6 273,3 │6 590,0│6 966,4│

│Франция │ - │ - │2,8 │18,4 │18,1 │11 172,5│11848,3│12 251,1│13041,6│13228,2│

│Германия │20,7 │26,6 │29,4 │35,9 │37,4 │11 166,7│12042,4│12 338,4│11987,4│13368,9│

│Гонг Конг │ - │ - │ - │ - │ - │183,2 │190,3 │188,8 │186,4 │181,1 │

│Италия │ - │ - │ - │ - │ - │2 642,0 │2 780,2│3 024,7 │3 137,1│3 237,0│

│Япония │ - │ - │ - │ - │ - │2 924,0 │3 451,8│3 727,3 │3 826,9│4 035,0│

│Голандия │21,8 │25,3 │30,9 │87,0 │109,2 │2 683,4 │2 894,3│3 141,1 │3 409,8│3 561,9│

│Сингапур │77,0 │100,1 │102,2 │702,1 │1 535,9 │276,6 │309,1 │326,4 │947,2 │1 800,7│

│Швеция │4,2 │2,9 │1,5 │0,7 │0,2 │1 144,5 │1 211,8│1 267,5 │1 146,1│1 313,2│

│Швейцария │10,7 │18,0 │19,8 │20,0 │19,3 │856,8 │867,2 │859,9 │920,1 │964,8 │

│Великобри-│ - │ - │ - │ - │ - │9 925,0 │10342,0│10 950,0│11371,0│12080,0│

│тания │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │

│США │ - │ - │ - │ - │ - │70 374,3│73068,3│75 985,2│78612,2│80983,6│

└──────────┴────────┴────────┴────────┴─────────┴────────┴────────┴───────┴────────┴───────┴───────┘

*(1) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 185 - 187.

Количество осуществленных платежей в разрезе инструментов в
различных странах в расчете на одного жителя *(1)

шт.

│ │ Чеки │ Пластиковые карточки │

│ │1999 г. │2000 г. │2001 г. │2002 г. │2003 г. │1999 г. │2000 г.│2001 г. │2002 г.│2003 г.│

│Бельгия │7,8 │6,9 │5,8 │2,8 │2,3 │39,3 │45,1 │50,9 │57,6 │59,8 │

│Канада │56,3 │53,9 │51,0 │48,2 │45,7 │92,1 │104,9 │114,2 │123,9 │133,3 │

│Франция │74,3 │74,2 │71,2 │68,3 │63,9 │48,3 │54,3 │60,3 │66,9 │70,6 │

│Германия │5,2 │4,8 │3,9 │1,8 │1,6 │14,9 │20,3 │22,9 │25,5 │27,3 │

│Гонг Конг │20,3 │20,8 │19,9 │19,1 │18,3 │- │- │- │- │- │

│Италия │11,5 │10,4 │10,1 │9,3 │8,7 │8,3 │10,2 │12,9 │15,7 │16,9 │

│Япония │1,9 │1,8 │1,6 │1,5 │1,3 │12,0 │15,8 │17,7 │18,4 │20,0 │

│Голандия │1,7 │0,9 │0,3 │- │- │47,1 │53,3 │62,5 │69,1 │73,9 │

│Сингапур │23,4 │22,8 │22,3 │21,8 │20,9 │19,2 │21,3 │23,4 │25,5 │26,9 │

│Швеция │0,4 │0,2 │0,2 │0,2 │- │28,8 │36,4 │45,2 │66,0 │84,5 │

│Швейцария │0,9 │1,6 │1,0 │0,6 │0,5 │31,1 │34,2 │38,7 │41,9 │44,1 │

│Великобри-│48,9 │46,0 │43,5 │40,4 │37,9 │58,2 │64,6 │72,1 │79,1 │87,3 │

│тания │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │

│США │155,5 │148,4 │140,8 │133,4 │126,1 │79,2 │91,1 │103,5 │116,0 │126,3 │

│ │ Кредитовые переводы │ Дебетовые переводы │

│ │1999 г. │2000 г. │2001 г. │2002 г. │2003 г. │1999 г. │2000 г.│2001 г. │2002 г.│2003 г.│

│Бельгия │70,7 │64,1 │72,3 │78,2 │74,8 │13,9 │16,2 │17,2 │16,3 │18,5 │

│Канада │16,7 │18,5 │20,5 │20,9 │23,0 │13,3 │14,4 │15,7 │16,5 │17,7 │

│Франция │34,0 │34,6 │35,7 │41,9 │42,1 │28,7 │32,5 │33,9 │35,7 │38,3 │

│Германия │64,3 │66,2 │67,3 │65,6 │69,0 │51,4 │54,9 │55,4 │52,0 │63,6 │

│Гонг Конг │2,4 │2,5 │2,7 │2,9 │3,0 │5,1 │5,3 │5,5 │5,5 │5,3 │

│Италия │17,4 │17,6 │18,2 │17,2 │17,6 │8,6 │9,9 │11,0 │11,9 │12,4 │

│Япония │9,2 │9,6 │10,0 │10,1 │10,3 │- │- │- │- │- │

│Голандия │69,9 │73,5 │76,5 │78,1 │77,6 │49,7 │52,5 │54,6 │58,6 │60,9 │

│Сингапур │3,5 │3,6 │4,1 │4,2 │4,7 │4,4 │4,3 │4,6 │7,3 │10,7 │

│Швеция │90,0 │89,4 │85,9 │48,8 │47,5 │9,6 │10,3 │11,0 │13,3 │14,6 │

│Швейцария │81,8 │75,6 │69,1 │73,2 │76,2 │4,2 │6,4 │6,5 │6,8 │6,9 │

│Великобри-│30,7 │31,5 │32,7 │33,9 │37,3 │31,9 │34,3 │36,5 │38,7 │40,9 │

│тания │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │

│США │11,3 │12,3 │13,6 │13,8 │14,4 │6,0 │6,9 │8,4 │9,6 │11,5 │

│ │ Электронные деньги │ Всего │

│ │1999 г. │2000 г. │2001 г. │2002 г. │2003 г. │1999 г. │2000 г.│2001 г. │2002 г.│2003 г.│

│Бельгия │4,4 │5,0 │5,9 │ 11,7 │10,3 │136,3 │137,3 │152,1 │166,7 │165,7 │

│Канада │- │ - │- │ - │ - │178,4 │191,7 │201,5 │209,5 │219,7 │

│Франция │- │ - │- │ 0,3 │0,3 │185,3 │195,6 │201,1 │213,0 │215,2 │

│Германия │0,3 │0,3 │0,4 │ 0,4 │0,5 │136,0 │146,5 │149,8 │145,3 │162,0 │

│Гонг Конг │- │ - │- │ - │- │27,7 │28,6 │28,1 │27,5 │26,6 │

│Италия │- │ - │- │ - │- │45,8 │48,1 │52,2 │54,1 │55,7 │

│Япония │- │ - │- │ - │- │23,1 │27,2 │29,3 │30,0 │31,6 │

│Голандия │1,4 │1,6 │1,9 │ 5,4 │6,7 │169,7 │181,8 │195,8 │211,2 │219,3 │

│Сингапур │19,5 │24,9 │24,7 │ 168,3 │367,0 │70,0 │76,9 │79,0 │227,1 │430,3 │

│Швеция │0,5 │0,3 │0,2 │ 0,1 │- │129,2 │136,6 │142,5 │128,4 │146,6 │

│Швейцария │1,5 │2,5 │2,7 │ 2,7 │2,6 │119,5 │120,3 │118,0 │125,3 │130,3 │

│Великобри-│- │ - │- │ - │- │169,7 │176,4 │184,7 │192,1 │203,5 │

│тания │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │

│США │- │ - │- │ - │- │252,0 │258,8 │266,3 │272,8 │278,2 │

*(1) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 188, 189.

Доля различных инструментов в платежных оборотах некоторых стран
(по количеству операций) *(1)

┌────────────────┬───────────────────────────────────────┬─────────────────────────────────────────┐

│ │ Чеки │ Пластиковые карточки │

│ ├───────┬───────┬───────┬───────┬───────┼────────┬────────┬───────┬───────┬───────┤

│ │1999 г.│2000 г.│2001 г.│2002 г.│2003 г.│ 1999 г.│2000 г. │2001 г.│2002 г.│2003 г.│

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼────────┼───────┼───────┼───────┤

│Бельгия │ 5,8 │ 5,0 │ 3,8 │ 1,7 │ 1,4 │ 28,9 │32,8 │ 33,5 │ 34,6 │ 36,1 │

│Канада │ 31,6 │28,1 │ 25,3 │ 23,0 │ 20,8 │ 51,6 │54,7 │ 56,7 │ 59,1 │ 60,7 │

│Франция │ 40,1 │37,9 │ 35,4 │ 32,0 │ 29,7 │ 26,1 │27,8 │ 30,0 │ 31,4 │ 32,8 │

│Германия │ 3,8 │3,3 │ 2,6 │ 1,2 │ 1,0 │ 11,0 │13,9 │ 15,3 │ 17,5 │ 16,9 │

│Гонг Конг │ 73,2 │72,8 │ 70,7 │ 69,5 │ 68,8 │ 18,0 │21,2 │ 24,7 │ 29,1 │ 30,4 │

│Италия │ 25,2 │21,7 │ 19,3 │ 17,2 │ 15,6 │ 51,9 │58,2 │ 60,4 │ 61,3 │ 63,3 │

│Япония │ 8,2 │6,5 │ 5,6 │ 4,9 │ 4,3 │ 27,7 │29,3 │ 31,9 │ 32,7 │ 33,7 │

│Голандия │ 1,0 │0,5 │ 0,2 │ 9,6 │ 4,9 │ 27,4 │27,7 │ 29,6 │ 11,2 │ 6,3 │

│Сингапур │ 33,5 │29,6 │ 28,2 │ 0,1 │ 0,4 │ 22,3 │26,7 │ 31,7 │ 51,4 │ 57,6 │

│Швеция │ 0,3 │0,2 │ 0,1 │ 0,5 │ 18,6 │ 26,0 │28,4 │ 32,8 │ 33,5 │ 33,9 │

│Швейцария │ 0,8 │1,3 │ 0,8 │ 21,0 │ 45,3 │ 34,3 │36,6 │ 39,0 │ 41,2 │ 42,9 │

│Великобритания │ 28,8 │26,1 │ 23,5 │ 48,9 │ │ 31,4 │35,2 │38,9 │42,5 │45,4 │

│США │ 61,7 │57,3 │ 52,9 │ │ │ │ │ │ │ │

├────────────────┼───────┴───────┴───────┴───────┴───────┼────────┴────────┴───────┴───────┴───────┤

│ │ Кредитовые переводы │ Дебетовые переводы │

│ │1999 г.│2000 г.│2001 г.│2002 г.│2003 г.│ 1999 г.│2000 г. │2001 г.│2002 г.│2003 г.│

│Бельгия │ 51,9 │46,7 │ 47,5 │ 46,9 │ 45,1 │ 10,2 │11,8 │ 11,3 │ 9,8 │ 11,2 │

│Канада │ 9,3 │9,6 │ 10,2 │ 10,0 │ 10,5 │ 7,5 │ 7,5 │ 7,8 │ 7,9 │ 8,0 │

│Франция │ 18,4 │17,7 │ 17,8 │ 19,7 │ 19,6 │ 15,5 │16,6 │ 16,8 │ 16,7 │ 17,8 │

│Германия │ 47,2 │45,2 │ 44,9 │ 45,2 │ 42,6 │ 37,8 │37,5 │ 37,0 │ 35,8 │ 39,3 │

│Гонг Конг │ 8,5 │8,7 │ 9,6 │ 10,5 │ 11,4 │ 18,3 │18,5 │ 19,7 │ 20,0 │ 19,8 │

│Италия │ 38,0 │36,6 │ 34,8 │ 31,8 │ 31,6 │ 18,8 │20,5 │ 21,1 │ 22,0 │ 22,3 │

│Япония │ 39,9 │35,2 │ 34,0 │ 33,8 │ 32,4 │ 29,3 │28,9 │ 27,9 │ 27,8 │ 27,8 │

│Голандия │ 41,2 │40,4 │ 39,1 │ 37,0 │ 35,4 │ 6,3 │ 5,6 │ 5,8 │ 3,2 │ 2,5 │

│Сингапур │ 5,0 │4,7 │ 5,1 │ 1,9 │ 1,1 │ 7,4 │ 7,5 │ 7,7 │ 10,4 │ 9,9 │

│Швеция │ 69,6 │65,4 │ 60,3 │ 38,0 │ 32,4 │ 3,5 │ 5,3 │ 5,5 │ 5,4 │ 5,3 │

│Швейцария │ 68,4 │62,9 │ 58,5 │ 58,4 │ 58,5 │ 18,8 │19,4 │19,7 │20,1 │ 20,1 │

│Великобритания │ 18,1 │17,8 │ 17,7 │ 17,7 │ 18,3 │ 2,4 │ 2,7 │ 3,1 │ 3,5 │ 4,1 │

│США │ 4,5 │4,8 │ 5,1 │ 5,1 │ 5,2 │ │ │ │ │ │

├────────────────┼───────┴───────┴───────┴───────┴───────┼────────┴────────┴───────┴───────┴───────┘

│ │ Электронные деньги │

│ ├───────┬───────┬───────┬───────┬───────┤

│ │1999 г.│2000 г.│2001 г.│2002 г.│2003 г.│

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Бельгия │ 3,3 │ 3,6 │ 3,9 │ 7,0 │ 6,2 │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Канада │ - │ - │ - │ - │ │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Франция │ - │ - │ - │ 0,1 │ 0,1 │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Германия │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,3 │ 0,3 │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Гонг Конг │ - │ - │ - │ - │ │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Италия │ - │ - │ - │ - │ │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Япония │ - │ - │ - │ - │ │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Голандия │ 0,8 │ 0,9 │ 1,0 │ 2,6 │ 3,1 │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Сингапур │ 27,8 │ 32,4 │ 31,3 │ 74,1 │ 85,3 │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Швеция │ 0,4 │ 0,2 │ 0,1 │ 0,1 │ │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Швейцария │ 1,2 │ 2,1 │ 2,3 │ 2,2 │ 2,0 │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Великобритания │ - │ - │ - │ │ │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│США │ - │ - │ - │ │ │

└────────────────┴───────┴───────┴───────┴───────┴───────┘

*(1) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 190, 191.

Доля различных инструментов в платежных оборотах некоторых стран (по
объему операций в денежном выражении) *(1)

│ │ Чеки │ Пластиковые карточки │

│ ├───────┬───────┬───────┬───────┬───────┼────────┬───────┬───────┬───────┬────────┤

│ │1999 г.│2000 г.│2001 г.│2002 г.│2003 г.│ 1999 г.│2000 г.│2001 г.│2002 г.│2003 г. │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼────────┼───────┼───────┼───────┼────────┤

│Бельгия │ 0,6 │ 0,5 │ 0,6 │ 0,7 │ 0,6 │ 0,1 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,3 │

│Канада │ 21,5 │ 14,5 │ 12,7 │ 11,8 │ 8,6 │ 0,5 │ 0,6 │ 0,5 │ 0,6 │ 0,7 │

│Франция │ 2,9 │ 2,9 │ 2,3 │ 2,4 │ 2,4 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │

│Германия │ 3,8 │ 3,2 │ 2,7 │ 2,3 │ 2,0 │ 0,3 │ 0,4 │ 0,4 │ 0,4 │ 0,5 │

│Гонг Конг │ 93,2 │ 93,1 │ 90,6 │ 89,5 │ 90,3 │ │ - │ - │ - │ - │

│Италия │ 3,7 │ 3,2 │ 2,9 │ 3,1 │ 3,1 │ 0,1 │ 0,1 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │

│Япония │ 2,7 │ 2,5 │ 3,4 │ 2,9 │ 2,7 │ │ 0,1 │ 0,1 │ 0,1 │ 0,1 │

│Голандия │ 0,1 │ 0,1 │ - │ - │ - │ 1,4 │ 1,4 │ 1,4 │ 1,5 │ 1,5 │

│Сингапур │ 5,1 │ 4,7 │ 3,6 │ 3,8 │ 3,8 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │

│Швеция │ 0,3 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 1,9 │ 2,2 │ 2,9 │ 5,4 │ 5,1 │

│Швейцария │ - │ 0,1 │ - │ - │ - │ 0,1 │ 0,1 │ 0,1 │ 0,1 │ 0,1 │

│Великобритания │ 3,2 │ 2,9 │ 2,6 │ 2,6 │ 2,4 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,3 │ 0,3 │

│США │ 5,7 │ 5,5 │ 5,0 │ 5,1 │ 4,8 │ 0,2 │ 0,3 │ 0,3 │ 0,3 │ 0,3 │

├────────────────┼───────┴───────┴───────┴───────┴───────┼────────┴───────┴───────┴───────┴────────┤

│ │ Кредитовые переводы │ Дебетовые переводы │

│ │1999 г.│2000 г.│2001 г.│2002 г.│2003 г.│ 1999 г.│2000 г.│2001 г.│2002 г.│2003 г.│

│Бельгия │ 98,9 │ 99,0 │ 99,0 │ 98,7 │ 98,8 │ 0,3 │ 0,3 │ 0,3 │ 0,3 │ 0,3 │

│Канада │ 77,5 │ 84,4 │ 86,1 │ 86,8 │ 89,9 │ 0,5 │ 0,5 │ 0,6 │ 0,8 │ 0,8 │

│Франция │ 96,2 │ 96,2 │ 96,8 │ 96,7 │ 96,7 │ 0,7 │ 0,8 │ 0,7 │ 0,8 │ 0,7 │

│Германия │ 83,1 │ 85,6 │ 84,7 │ 85,4 │ 86,8 │ 12,8 │ 10,8 │ 12,1 │ 11,8 │ 10,7 │

│Гонг Конг │ 6,0 │ 6,1 │ 8,4 │ 9,4 │ 8,7 │ 0,8 │ 0,8 │ 1,0 │ 1,1 │ 1,0 │

│Италия │ 94,6 │ 95,1 │ 95,1 │ 94,6 │ 94,2 │ 1,6 │ 1,6 │ 1,9 │ 2,1 │ 2,4 │

│Япония │ 97,2 │ 97,4 │ 96,5 │ 97,0 │ 97,2 │ - │ - │ - │ - │ - │

│Голандия │ 93,0 │ 93,3 │ 93,6 │ 93,2 │ 93,2 │ 5,5 │ 5,3 │ 5,0 │ 5,2 │ 5,3 │

│Сингапур │ 94,6 │ 95,0 │ 96,1 │ 95,8 │ 95,7 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,3 │ 0,3 │

│Швеция │ 95,2 │ 94,8 │ 94,1 │ 90,8 │ 90,7 │ 2,5 │ 2,7 │ 2,9 │ 3,7 │ 3,9 │

│Швейцария │ 99,8 │ 99,7 │ 99,7 │ 99,7 │ 99,7 │ 0,1 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │ 0,2 │

│Великобритания │ 96,7 │ 96,1 │ 96,4 │ 96,3 │ 96,5 │ 0,8 │ 0,8 │ 0,7 │ 0,8 │ 0,9 │

│США │ 92,9 │ 93,2 │ 93,7 │ 93,6 │ 93,8 │ 1,2 │ 1,1 │ 1,1 │ 1,1 │ 1,1 │

├────────────────┼───────┴───────┴───────┴───────┴───────┼────────┴───────┴───────┴───────┴────────┘

│ │ Электронные деньги │

│ ├───────┬───────┬───────┬───────┬───────┤

│ │1999 г.│2000 г.│2001 г.│2002 г.│2003 г.│

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Бельгия │ - │ - │ - │ - │ - │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Канада │ - │ - │ - │ - │ - │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Франция │ - │ - │ - │ - │ - │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Германия │ - │ - │ - │ - │ - │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Гонг Конг │ - │ - │ - │ - │ - │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Италия │ - │ - │ - │ - │ - │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Япония │ - │ - │ - │ - │ - │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Голандия │ - │ - │ - │ - │ - │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Сингапур │ - │ - │ - │ - │ - │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Швеция │ - │ - │ - │ - │ - │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Швейцария │ - │ - │ - │ - │ - │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│Великобритания │ - │ - │ - │ - │ - │

├────────────────┼───────┼───────┼───────┼───────┼───────┤

│США │ - │ - │ - │ - │ - │

└────────────────┴───────┴───────┴───────┴───────┴───────┘

*(1) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 192, 193.

Данные по функционированию основных платежных систем в различных
странах *(1)

(время местное)

┌──────────────────────────┬─────────┬────────────┬─────────┬────────────┬────────────┬────────────┐

│Государство / платежная│Способ │ Время │ Момент │Время окон-│Время окон-│Справочно: │

│система │проведе- │ проведения │осуществ-│чания приема│чания приема│ время │

│ │ния рас-│ платежей │ления │платежей, │платежей, │ работы │

│ │четов │ текущей │платежей │осуществля- │осуществляе-│финансовых │

│ │ │ датой │ │емых по по-│мых по пору-│ рынков │

│ │ │валютирова- │ │ручению тре-│чению иност-│ │

│ │ │ния │ │тьих сторон │ранных кор-│ │

│ │ │ │ │ │респондентов│ │

├──────────────────────────┼─────────┼────────────┼─────────┼────────────┼────────────┼────────────┤

│Бельгия │ │ │ │ │ │ │

│ELLIPS │ Gross │07:00-18:00 │real-time│ 17:00 │ 18:00 │07:00-18:00 │

│Канада │ │ │intraday │ │ │ │

│LVTS │ Net │01:00-18:30 │intraday │ 18:00 │ 18:00 │ │

│Франция │ │ │ │ │ │ │

│TBF │ Gross │07:00-18:00 │real-time│ 17:00 │ - │09:00-17:00 │

│PNS │Gross/Net│08:00-16:00 │real-time│ 16:00 │ │09:00-17:00 │

│Германия │ │ │ │ │ │ │

│RTGSplus │ Gross │07:00-18:00 │real-time│ 17:00 │ │07:30-18:00 │

│Гонк Конг │ │ │ │ │ │ │

│HKD CHATS │ Gross │09:00-17:30 │real-time│ 17:00 │ 17:30 ┤09:00-17:30 │

│USD CHATS │ Gross │09:00-17:30 │real-time│ 17:00 │ 17:30 │09:00-17:30 │

│EUR CHATS │ Gross │09:00-17:30 │real-time│ 17:00 │ 17:30 │09:00-17:30 │

│Италия │ │ │ │ │ │ │

│BI-REL │ Gross │07:00-18:00 │real-time│ 17:00 │ │07:00-18:00 │

│Япония │ │ │ │ │ │ │

│FXYCS │ Net │09:00-13:45 │ 14:30 │ 13:45 │ 13:45 │08:30-19:00 │

│FXYCS │ Gross │09:00-19:00 │real-time│ 19:00 │ 19:00 │08:30-19:00 │

│BOJ-NET │ Gross │09:00-19:00 │real-time│ 14:00 │ 14:00 │08:30-19:00 │

│Голландия │ │ │ │ │ │ │

│TOP │ Gross │07:00-18:00 │real-time│ 17:00 │ 17:00 │07:00-18:00 │

│Сингапур │ │ │09:00- │ │ │ │

│MEPS │ Gross │09:00-18:30 │18:30 │ 18:30 │ 18:30 │09:00-18:30 │

│Швеция │ │ │ │ │ │ │

│K-RIX │ Gross │07:00-17:00 │real-time│ 17:00 │ 17:00 │09:00-16:15 │

│E-RIX │ Gross │07:00-18:00 │real-time│ 17:00 │ 18:00 │09:00-16:15 │

│Швейцария │ │ │ │ │ │ │

│SIC │ Gross │17:00-16:15 │real-time│ 15:00 │ 08:00 │09:00-16:00 │

│Верикобритания │ │ │ │ │ │ │

│CHAPS │ │ │ │ │ │ │

│Sterling │ Gross │06:00-17:00 │real-time│ 16:00 │ 16:00 │07:00-16:00 │

│CHAPS Euro │ Gross │06:00-17:00 │real-time│ 16:00 │ 16:00 │ - │

│США │ │ │ │ │ │ │

│Fedwire │ Gross │00:30-18:30 │real-time│ 18:00 │ 17:00 │08:30-18:30 │

│CHIPS │Gross/Net│00:30-17:00 │intraday │ 16:30 │ 16:30 │08:30-18:30 │

│Европейский Союз │ │ │after │ │ │ │

│EUROI │ Net │07:30-16:00 │16:00 │ 16:00 │ 16:00 │07:00-18:00 │

│TARGET │ Gross │07:00-18:00 │real-time│ 17:00 │ │07:00-18:00 │

└──────────────────────────┴─────────┴────────────┴─────────┴────────────┴────────────┴────────────┘

*(1) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 199, 200.

Данные по межстрановому трафику (количество сообщений) в системе
SWIFT между некоторыми государствами в 2003 г. *(1)

шт.

┌──────────────┬─────────────────┬───────────────────┬────────────────┬────────────────┬─────────────┐

│ │ Бельгия │ Канада │ Франция │ Германия │Гонг Конг │

├──────────────┼─────────────────┼───────────────────┼────────────────┼────────────────┼─────────────┤

│Бельгия │ 16 878 934 │476 263 │10 458 808 │7 369 169 │1 168 184 │

│Канада │ 561 533 │6 206 671 │508 465 │585 067 │409 447 │

│Франция │ 4 592 124 │418 369 │27 608 030 │6 516 117 │663 097 │

│Германия │ 4 554 919 │490 982 │6 834 498 │49 015 448 │756 718 │

│Гонг Конг │ 719 252 │497 739 │440 671 │678 674 │4 447 420 │

│Италия │ 2 537 035 │151 125 │3 191 791 │5 465 338 │302 384 │

│Япония │ 1 746 326 │330 910 │1 127 918 │1 389 807 │2 175 178 │

│Голандия │ 5 630 294 │191 021 │4 557 364 │5 915 532 │295 952 │

│Сингапур │ 309 889 │152 414 │322 692 │568 349 │1 464 440 │

│Швеция │ 1 128 859 │78 438 │618 445 │1 617 245 │124 385 │

│Швейцария │ 2 285 304 │524 755 │3 387 693 │7 490 234 │581 754 │

│Великобритания│ 9 072 823 │2 623 706 │12 549 980 │15 196 939 │5 045 602 │

│США │ 6 574 386 │5 007 059 │8 481 525 │9 924 359 │10 040 851 │

│Остальные │ 56 060 775 │6 588 683 │27 490 808 │70 869 890 │7 719 413 │

│страны │ │ │ │ │ │

│Всего │ 112 652 453 │23 738 135 │107 578 688 │182 602 168 │35 194 825 │

│ │ Италия │ Япония │ Голандия │ Сингапур │ Швеция │

│Бельгия │ 5 968 498 │ 1 888 972 │9 491 512 │ 942 270 │ 901 076 │

│Канада │ 176 347 │ 397 653 │169 816 │ 130 553 │ 62 215 │

│Франция │ 3 230 707 │ 833 503 │3 431 006 │ 300 374 │ 483 435 │

│Германия │ 6 020 407 │ 1 073 467 │5 830 343 │ 343 115 │1 331 778 │

│Гонг Конг │ 252 738 │ 2 609 889 │220 539 │ 1 433 234 │ 74 271 │

│Италия │ 15 533 170 │ 370 057 │1 397 404 │ 61 185 │ 231 791 │

│Япония │ 483 657 │ 9 119 303 │332 037 │ 2 026 376 │ 123 245 │

│Голандия │ 1 213 069 │ 324 883 │36 929 130 │ 229 216 │ 549 174 │

│Сингапур │ 90 903 │ 1 834 900 │233 712 │ 2 840 103 │ 78 139 │

│Швеция │ 355 526 │ 118 512 │711 219 │ 69 431 │4 549 563 │

│Швейцария │ 1 473 931 │ 1 013 139 │1 301 408 │ 487 886 │ 357 407 │

│Великобритания│ 8 379 496 │ 11 536 444 │7 843 598 │ 2 192 339 │ 4 173 511 │

│США │ 4 670 321 │ 12 159 588 │5 346 342 │ 4 230 315 │1 648 412 │

│Остальные │ 16 009 788 │ 6 758 704 │9 274 148 │ 4 593 097 │8 112 040 │

│страны │ │ │ │ │ │

│Всего │ 63 858 558 │ 50 039 014 │82 512 214 │ 19 879 494 │ 22 676 057 │

│ │Швейцария │Великобритания │ США │Остальные страны│ Всего │

│Бельгия │ 5 286 223 │ 26 585 845 │ 18 240 712 │ 1 040 073 │ 106 696 539│

│Канада │ 678 306 │ 4 215 181 │ 6 811 500 │ 3 227 972 │ 24 140 726 │

│Франция │ 2 463 941 │ 24 586 682 │ 13 095 654 │ 11 969 468 │ 100 192 507│

│Германия │ 7 320 836 │ 20 431 614 │ 15 862 748 │ 25 774 388 │ 145 641 261│

│Гонг Конг │ 688 685 │ 6 119 383 │ 9 459 118 │ 10 691 170 │ 38 332 783 │

│Италия │ 1 555 031 │ 13 473 354 │ 6 243 634 │ 6 449 559 │ 56 962 858 │

│Япония │ 1 228 428 │ 13 957 348 │ 13 955 199 │ 9 120 027 │ 57 115 759 │

│Голандия │ 1 709 467 │ 11 312 538 │ 7 155 334 │ 8 308 831 │ 84 321 805 │

│Сингапур │ 511 192 │ 3 369 979 │ 5 040 470 │ 4 488 397 │ 21 305 579 │

│Швеция │ 436 614 │ 8 158 549 │ 3 162 706 │ 7 613 494 │ 28 742 986 │

│Швейцария │ 20 310 410 │ 24 865 834 │ 10 602 964 │ 12 251 206 │ 86 933 925 │

│Великобритания│ 15 583 653 │ 111 238 776 │ 45 972 674 │ 39 509 652 │ 290 919 193│

│США │ 11 432 805 │ 34 919 949 │ 115 980 263 │ 98 869 734 │ 329 285 909│

│Остальные │ 13 692 362 │ 102 757 154 │ 87 058 362 │ 259 987 306 │ 676 972 530│

│страны │ │ │ │ │ │

│Всего │ 82 897 953 │ 405 992 186 │ 358 641 338 │ 499 301 277 │2 047 564 360│

└──────────────┴─────────────────┴───────────────────┴────────────────┴────────────────┴─────────────┘

*(1) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 217, 218.

Данные по трафику в системе SWIFT в некоторых странах в 2003 г. *(1)

┌──────────────────────────────────────────────────┬──────────────────────┬────────────────────────┐

│ │Исходящие сообщения │ Входящие с ообщения │

│ │ │ │

│ ├─────────────┬────────┼──────────────┬─────────┤

│ │Общее количе-│Доля │ Общее │ Доля │

│ │ство (шт.) │местного│количество │местного │

│ │ │трафика │ (шт.) │трафика │

│ │ │(%) │ │ (%) │

├──────────────────────────────────────────────────┼─────────────┼────────┼──────────────┼─────────┤

│Бельгия │106 696 539 │15,8 │ 112 652 453 │ 15,0 │

│Канада │24140 726 │25,7 │23 738 135 │ 26,2 │

│Франция │100 192 507 │27,6 │ 107 578 688 │ 25,7 │

│Германия │145 641 261 │33,7 │ 182 602 168 │ 26,8 │

│Гонг Конг │38 332 783 │11,6 │35 194 825 │ 12,6 │

│Италия │56 962 858 │27,3 │63 858 558 │ 24,3 │

│Япония │57115 759 │16,0 │50 039 014 │ 18,2 │

│Голандия │84 321 805 │43,8 │82 512 214 │ 44,8 │

│Сингапур │21 305 579 │13,3 │19 879 494 │ 14,3 │

│Швеция │28 742 986 │15,8 │22 676 057 │ 20,1 │

│Швейцария │86 933 925 │23,4 │82 897 953 │ 24,5 │

│Великобритания │290 919 193 │38,2 │ 405 992 186 │ 27,4 │

│США │329 285 909 │35,2 │ 358 641 338 │ 32,3 │

│Остальные страны │676 972 530 │18,1 │ 499 301 277 │ 24,5 │

│Всего │2 047 564 360│26,5 │2 047 564 360 │ 26,5 │

└──────────────────────────────────────────────────┴─────────────┴────────┴──────────────┴─────────┘

Данные по количеству пользователей системы SWIFT в некоторых странах
в 2003 г. *(2)

┌────────────────────────────────────────────┬──────────────┬─────────────┬────────────────┬───────┐

│ │ Члены │ Субчле- │ Участники │ Всего │

│ │ │ ны │ │ │

├────────────────────────────────────────────┼──────────────┼─────────────┼────────────────┼───────┤

│Бельгия │ 22 │ 47 │ 17 │ 86 │

│Канада │ 13 │ 38 │ 12 │ 63 │

│Франция │ 59 │ 122 │ 65 │ 246 │

│Германия │ 108 │ 115 │ 56 │ 279 │

│Гонг Конг │ 24 │ 152 │ 18 │ 194 │

│Италия │ 131 │ 95 │ 36 │ 262 │

│Япония │ 128 │ 99 │ 32 │ 259 │

│Голандия │ 25 │ 46 │ 29 │ 100 │

│Сингапур │ 8 │ 135 │ 12 │ 155 │

│Швеция │ 7 │ 11 │ 12 │ 30 │

│Швейцария │ 101 │ 80 │ 69 │ 250 │

│Великобритания │ 87 │ 272 │ 79 │ 438 │

│США │ 114 │ 290 │ 193 │ 597 │

│Остальные страны │ 1 500 │ 1 581 │ 1 614 │ 4 695 │

│Всего │ 2 327 │ 3 083 │ 2 244 │ 7 654 │

└────────────────────────────────────────────┴──────────────┴─────────────┴────────────────┴───────┘

*(1) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 219.

*(2) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 220.

Данные по участию некоторых стран в эксплуатации системы SWIFT *(1)

┌──────────────────────────────┬──────────────────────┬────────────────┬───────────────────────────┐

│ │ Доля в трафике по │Доля по │ Доля по владению │

│ │ количеству: │количеству: │ акциями системы SWIFT │

│ │ │ │ в: │

│ ├─────────┬────────────┼───────┬────────┼─────────────┬─────────────┤

│ │Исходящих│ входящих │членов │пользо- │ абсолютном │ Относи- │

│ │сообщений│сообщений │ (%) │вателей │ выражении │ тельном │

│ │(%) │ (%) │ │ (%) │ (шт.) │ выраже- │

│ │ │ │ │ │ │ нии │

│ │ │ │ │ │ │ (%) │

├──────────────────────────────┼─────────┼────────────┼───────┼────────┼─────────────┼─────────────┤

│Бельгия │ 5,21 │ 5,50 │ 0,95 │ 1,12 │ 3 086 │ 3,57 │

│Канада │ 1,18 │ 1,16 │ 0,56 │ 0,82 │ 1 510 │ 1,75 │

│Франция │ 4,89 │ 5,25 │ 2,54 │ 3,21 │ 6 529 │ 7,56 │

│Германия │ 7,11 │ 8,92 │ 4,64 │ 3,65 │ 7 954 │ 9,21 │

│Гонг Конг │ 1,87 │ 1,72 │ 1,03 │ 2,53 │ 1 359 │ 1,57 │

│Италия │ 2,78 │ 3,12 │ 5,63 │ 3,42 │ 3 014 │ 3,49 │

│Япония │ 2,79 │ 2,44 │ 5,50 │ 3,38 │ 3 220 │ 3,73 │

│Голандия │ 4,12 │ 4,03 │ 1,07 │ 1,31 │ 3 943 │ 4,57 │

│Сингапур │ 1,04 │ 0,97 │ 0,34 │ 2,03 │ 473 │ 0,55 │

│Швеция │ 1,40 │ 1,11 │ 0,30 │ 0,39 │ 1 399 │ 1,62 │

│Швейцария │ 4,25 │ 4,05 │ 4,34 │ 3,27 │ 4 231 │ 4,90 │

│Великобритания │ 14,21 │ 19,83 │ 3,74 │ 5,72 │ 7 633 │ 8,84 │

│США │ 16,08 │ 17,52 │ 4,90 │ 7,80 │ 17 481 │ 20,25 │

│Остальные страны │ 33,06 │ 24,39 │ 64,46 │ 61,34 │ 24 509 │ 28,39 │

│Всего │ 100,00 │ 100,00 │100,00 │ 100,00 │ 86 341 │ 100,00 │

└──────────────────────────────┴─────────┴────────────┴───────┴────────┴─────────────┴─────────────┘

*(1) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 221.

При написании книги были использованы материалы из следующих
источников:

1. Thomas P Fitch. Dictionary of Banking Terms. New York, 1993.

2. Payment and settlement systems in selected countries. Prepared by the Committee on Payment and Settlement Systems of the Group of Ten Countries. April 2003. (CPSS - Red Book - 2003). Bank for International Settlements, Basel, 2003.

3. Statistics on payment and settlement systems in selected countries. Prepared by the Committee on Payment and Settlement Systems of the Group of Ten Countries. Figures for 2003. March 2005. (CPSS - Red Book statistical update, March 2005). Bank for International Settlements, Basel, 2005.

4. Clearing and Settlement Arrangements for Retail Payments in Selected Countries. September 2000. Bank for International Settlements, Basel, 2000.

5. Blue Book. Payment and settlement systems in The European Union. June 2001. European Central Bank, Frankfurt am Main, 2001.

6. Payment and settlement systems in The European Union. Addendum incorporating 2003 figures. August 2005. (ECB. Blue Book Addendum incorporating 2003 figures - EU countries). European Central Bank, Frankfurt am Main, 2005.

7. Statistics Pocket Book. September 2005. European Central Bank, Frankfurt am Main, 2005.

8. Information Guide For Credit Institutions Using TARGET. July 2003. European Central Bank, Frankfurt am Main, 2003.

9. Бюллетень банковской статистики. N 7 (158). Центральный Банк РФ, Москва, 2006.

10. Интернет сайт Центрального Банка РФ www.cbr.ru.

11. Интернет сайт Федеральной резервной системы США www.federal-reserve.gov.

12. Интернет сайт Европейского Центрального Банка www.ecb.int.

13. Интернет сайт Центрального Банка Германии www.bundesbank.de.

14. Интернет сайт Euro Banking Association www.abe.org.

15. Интернет сайт CHIPS www.chips.org.

16. Интернет сайт RTGS Plus www.rtgsplus.de.

17. Интернет сайт Bank for International Settlements www.bis.org.

18. Интернет сайты SWIFTwww.swift.com, www.swift.ru.

19. Интернет сайт CNews www.cnews.ru.

20. Интернет сайт компании UCS (ЗАО "КОКК") www.ucscard.ru.

21. Интернет сайт WebMoney Transfer www.webmoney.ru.

22. ИНТЕРФАКС-Агентство Финансовой и Экономической Информации.

*(1) Thomas R Fitch. Dictionary of Banking Terms. New York, 1993, p. 453.

*(2) Thomas R Fitch. Dictionary of Banking Terms. New York, 1993, p. 659.

*(3) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 157.

*(4) CPSS - Red Book - 2003, p. 436.

*(5) CPSS - Red Book - 2003, p. 436.

*(6) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 157.

*(7) CPSS - Red Book - 2003, p. 438.

*(8) CPSS - Red Book - 2003, p. 439.

*(9) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 159.

*(10) CPSS - Red Book - 2003, p. 439.

*(11) CPSS - Red Book - 2003, p. 439.

*(12) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 161, 162.

*(13) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 161, 162.

*(14) CPSS - Red Book - 2003, p. 440.

*(15) CPSS - Red Book - 2003, p. 439.

*(16) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 159, 160.

*(17) CPSS - Red Book statistical update, March 2005, p. 161, 162.

*(18) CPSS - Red Book - 2003, p. 440.

*(19) По данным Интернет сайта www.federalreserve.gov.

*(20) ABA - American Bankers Association (Ассоциация американских банков).

*(21) По данным интернет сайта www.chips.org.

*(22) New York Clearing House. Historical Perspective, www.chips.org, p. 2.

*(23) По данным интернет сайта www.chips.org.

*(24) По данным интернет сайта www.chips.org.

*(25) ЕСВ. Blue Book Addendum incorporating 2003 figures - EU countries. August 2005., p. 21.

*(26) ECB. Blue Book Addendum incorporating 2003 figures - EU countries. August 2005., p. 21.

*(27) ECB. Blue Book Addendum incorporating 2003 figures - EU countries. August 2005., p. 21.

*(28) ЕСВ. Blue Book Addendum incorporating 2003 figures-EU countries. August 2005., p. 15, 16.

*(29) ECB. Blue Book Addendum incorporating 2003 figures-EU countries. August 2005., p. 15, 16.

*(30) CPSS - Red Book - 2003, р. 85.

*(31) ЕСВ. Statistics Pocket Book. September 2005., p. 35.

*(32) CPSS - Red Book - 2003, p. 90.

*(33) Information Guide For Credit Institutions Using TARGET-July 2003. European Central Bank, 2003, p. 11.

*(34) CPSS - Red Book - 2003, р. 90.

*(35) CPSS - Red Book - 2003, р. 93.

*(36) ЕСВ. Statistics Pocket Book. September 2005, p. 35.

*(37) CPSS - Red Book - 2003, р. 97.

*(38) По данным интернет сайта www.abe.org.

*(39) CPSS - Red Book - 2003, p. 162.

*(40) CPSS - Red Book Statistical update, p. 48, 49.

*(41) CPSS - Red Book - 2003, p. 163.

*(42) По данным интернет сайта www.bundesbank.de.

*(43) CPSS - Red Book Statistical update, p. 48, 49.

*(44) По данным интернет сайта www.bundesbank.de

*(45) По данным интернет сайта www.swift.ru.

*(46) CPSS - Red Book - 2003, р. 455.

*(47) По данным интернет сайта www.swift.ru.

*(48) По данным интернет сайта www.swift.com.

*(49) Поданным интернет сайта www.swift.ru.

*(50) По данным Интернет сайта www.cbr.ru.

*(51) По данным Интернет сайта www.cbr.ru.

*(52) Бюллетень банковской статистики, N 7 (158), с. 117.

*(53) По данным Интернет сайта www.cbr.ru.

*(54) Бюллетень Банковской статистики, N 7 (158), с. 116.

*(55) По данным Интернет сайта www.cbr.ru.

*(56) Бюллетень Банковской статистики, N 7 (158), с. 116.

*(57) Бюллетень Банковской статистики N 7 (158), с. 121.

*(58) По данным Интернет сайта www.cnews.ru.

*(59) По данным Интернет сайта www.ucscard.ru.

*(60) По данным Интернет сайта cnews.ru.

*(61) По данным Интернет сайта www.swift.ru.

*(62) ИНТЕРФАКС - Агентство Финансовой и Экономической Информации. Санкт-Петербург. 13.06.2006.

*(63) ИНТЕРФАКС-Агентство Финансовой и Экономической Информации. Москва. 14.09.2006.

Дата добавления: 2019-09-13; просмотров: 340; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

⇐ Предыдущая 11 12 13 14 15 16 17 18 1920

Мы поможем в написании ваших работ!