Нотариальная доверенность, в которой не прописан срок действия, действительна 1 год с даты ее вступления в силу.
Действие доверенности прекращается вследствие:
§ Истечения срока доверенности.
§ Отмены доверенности вкладчиком, выдавшим ее.
§ Смерти вкладчика, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим.
§ Смерти гражданина, которому выдана доверенность, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим.
Банк не несет ответственности за выдачу по доверенности вклада после смерти вкладчика в тех случаях, когда банку не было известно о смерти вкладчика.
Помимо банковской и нотариальной доверенности, существуют доверенности приравненные к нотариально удостоверенным:
1) доверенности военнослужащих и других лиц, находящихся на излечении в госпиталях, санаториях и других военно-лечебных учреждениях, удостоверенные начальником такого учреждения, его заместителем по медицинской части, старшим или дежурным врачом;
2) доверенности военнослужащих, в пунктах дислокации воинских частей, соединений, учреждений и военно-учебных заведений, где нет нотариальных контор и других органов, совершающих нотариальные действия, также доверенности рабочих и служащих, членов их семей и членов семей военнослужащих, удостоверенные командиром (начальником) этих части, соединения, учреждения или заведения;
3) доверенности лиц, находящихся в местах лишения свободы, удостоверенные начальником соответствующего места лишения свободы;
|
|
|
4) доверенности совершеннолетних дееспособных граждан, находящихся в учреждениях социальной защиты населения, удостоверенные администрацией этого учреждения или руководителем (его заместителем) соответствующего органа социальной защиты населения.
4.11. Выдача вклада после смерти вкладчика
Выдача вклада после смерти вкладчика осуществляется банком на основании документов, выданных нотариусом (свидетельство о праве на наследство). Для того, чтобы получить деньги со счета умершего вкладчика, наследникам необходимо обратиться к нотариусу для вступления в право наследования в течение 6 месяцев со дня смерти вкладчика. Нотариус отправляет в банк запрос о наличии, либо отсутствии вкладов на имя умершего. Ответ на запрос подписывается руководителем банка с проставлением печати и направляется к нотариусу в течение месяца. Эта услуга (ответ на запрос) предоставляется банком бесплатно. Затем нотариус составляет свидетельство о праве на наследство, которое наследники предъявляют в банке для получения средств с вкладного счета.
Законодательно закреплена возможность лицу, которое понесло расходы, вызванные болезнью и похоронами вкладчика, получить часть средств с вклада умершего, даже если он не является наследником. Для этого лицо, понесшее такие расходы также обращается к нотариусу с документальным подтверждением потраченных средств, и нотариус готовит распоряжение о выдаче конкретной суммы со счета вклада. То есть в любом случае, после смерти вкладчика все операции по выдаче средств осуществляются через нотариуса.
|
|
|
5. Ставка рефинансирования и ключевая ставка
Ставка рефинансирования - это инструмент денежно-кредитного регулирования, с помощью которого Центральный Банк (ЦБ) РФ воздействует на ставки межбанковского рынка, а также ставки по депозитам юридических и физических лиц. Ставка рефинансирования служит ориентиром для банков при установлении процентных ставок по вкладам.
Ключевая ставка — процентная ставка, по которой Центральный банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам в долг на одну неделю, и одновременно та ставка, по которой ЦБ РФ готов принимать от банков на депозиты денежные средства. Она играет роль при установлении процентных ставок по банковским кредитам и оказывает влияние на уровень инфляции и стоимость фондирования банков. C 09.09.2019 значение ключевой ставки составляет 7,00 %.
|
|
|
C 1 января 2016 года по решению Совета Директоров Банка России от 11.12.2015 года значение ставки рефинансирования приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату и далее её самостоятельное значение не устанавливается. В дальнейшем изменение ставки рефинансирования будет происходить одновременно с изменением ключевой ставки Банка России на ту же величину.
Налог по вкладам физических лиц рассчитывается из процентных доходов, которые вкладчик получил сверх определенных законом норм. Для расчета налога важна только номинальная ставка по вкладу, которая указана в договоре, даже если эффективная ставка по вкладу получается выше установленных законом норм.
Согласно ст. 214.2 Налогового кодекса Российской Федерации, под налогообложение процентных доходов попадают доходы:
— по рублевым вкладам, если процентная ставка по вкладу превышает ставку 12% (ставка рефинансирования ЦБ РФ + 5 п.п.), действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты;
— по валютным вкладам, если процентная ставка по вкладу превышает 9% годовых.
Ставка налога на процентные доходы по вкладам для лиц, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации и получающих такие доходы, составляет 35%; для нерезидентов (фактически находящихся на территории Российской Федерации менее 183 дней в календарном году) — 30%.
|
|
|
Налог уплачивается не со всего дохода по вкладу, а с сумы полученной сверх ставки 12 %
6. Страхование вкладов
В Российской Федерации страхование вкладов осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. Согласно данному закону все денежные средства, размещенные в банках-участниках системы страхования вкладов на основании договора банковского вклада или банковского счета, являются застрахованными.
Страхование вкладов осуществляется в силу указанного Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
В целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов, в январе 2004 года была создана Государственная корпорация – "Агентство по страхованию вкладов".
Финансовой основой системы является Фонд обязательного страхования вкладов. Размер Фонда по состоянию на 01 апреля 2014 года составлял 159,8 млрд. руб.Основными источниками формирования фонда являются:
· страховые взносы банков (80,6%);
· доходы от инвестирования средств фонда (14,1%);
· имущественный взнос государства ( 5,3%).
Внесение банков в реестр участников, состоящих на учете в системе обязательного страхования вкладов, осуществляется “Агентством по страхованию вкладов”. Основанием для внесения в реестр является уведомление Банка России о вынесении им положительного заключения о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов, установленным статьей 44 Федерального закона N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
В соответствии с законом о страховании вкладов, страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% от суммы всех его счетов (вкладов) в банке в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1 400 000 руб. в совокупности. Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая и выплачиваются в рублях.
Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке.
Застрахованы:
· срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
· текущие счета физических лиц, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
· средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
· банковские вклады и счета малых и микропредприятий.
НЕ застрахованы:
· вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами (книжками) на предъявителя (за исключением удостоверенных именными сберегательными сертификатами (книжками), выданными до 01.06.2018);
· средства, переданные банку в доверительное управление;
· вклады в зарубежных филиалах российского банка;
· средства на счетах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если эти счета были открыты для осуществления ими предпринимательской и профессиональной деятельности;
· денежные переводы без открытия счета (Western Union и тд.);
· средства на обезличенных металлических счетах;
· электронные денежные средства (Яндекс.деньги и тд.);
· размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми и микропредприятиями или в их пользу.
С января 2019 г. государство страхует банковские вклады и счета компаний малого бизнеса. Действие системы страхования вкладов теперь растпространяется на малые предприятия и микропредприятия.
7. Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам при наступлении страхового случая
Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:
1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
2) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, но не более максимального размера страхового возмещения одному вкладчику в одном банке. Для страховых случаев, которые могут наступить, начиная с 29 декабря 2014 года, максимальный размер возмещения установлен равным 1 400 000 руб. (по ранее наступившим страховым случаям, в зависимости от даты, установлен равным 100 000, 190 000, 400 000, 700 000 руб.).
Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним превышает сумму страховых выплат, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.
Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т.п.), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику. Выплата возмещения по вкладам не означает автоматического прекращения (зачета) встречных требований к вкладчику.
В течение семи дней со дня наступления страхового случая банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан предоставить Агентству по страхованию вкладов реестр обязательств перед вкладчиками банка.
В течение семи дней со дня получения реестра из банка, в отношении которого наступил страховой случай, Агентство по страхованию вкладов опубликовывает в прессе («Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению банка) и вывешивает в банке сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о получении страхового возмещения.
Заявление можно отправить по почте в порядке, указанном в сообщении. Выплаты страхового возмещения могут быть получены почтовым переводом.
В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством или банками-агентами, действующими от его имени, в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При представлении вкладчиком в Агентство документов ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Право получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) может реализовать со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
В случае пропуска указанного срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе.
Представитель вкладчика наряду с вышеуказанными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право данного представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.
Денежные переводы
Денежный перевод — форма перевода денег по банковской или почтовой системе. В структуре денежного перевода всегда присутствует отправитель, получатель и посредник, взимающий за свои услуги определённую плату. Денежные переводы подразделяются на внутренние (в пределах одного государства) и внешние (трансграничные — за рубеж).
В банке «Центр-инвест» используются системы переводов «Western Union», «Золотая корона», «Swift».
Western Union работает с рублями и долларами. В случае перевода за рубеж, получатель перевода может его получить в валюте той страны, в которой он находится. Конвертация денежных средств производится автоматически по внутреннему курсу системы Western Union. Уточнить в какой валюте получатель может получить перевод и в каком количестве, отправитель может у оператора Western Union.
Комиссия за перевод зависит от размеров отправляемой суммы, и от страны, в которую осуществляется перевод. Плата за денежный перевод взимается по тарифам Компании "Western Union" с отправителя перевода.
Данный вид перевода является международным и может быть отправлен в любой город мира за редким исключением.
Перевод "Золотая корона" распространяется на территории стран: Россия, Абхазия, Азербайджан, Беларусь, Грузия, Казахстан, Китай, Киргизия, Молдова, Таджикистан, Турция, Узбекистан. При отправке нужно указать только страну, город и ФИО получателя.
Переводы Свифт
Несмотря на то, что международные системы денежных переводов (МСДП), такие как Вестерн Юнион и Золотая Корона – наиболее популярный способ перечисления денег за границу, в ряде случаев гораздо удобнее использовать систему обмена сообщениями SWIFT (Свифт). Денежные переводы через эту систему намного дешевле и удобнее для оплаты заграничных услуг – таких как учеба, медицинское обслуживание, помощь родственникам, оплата покупок, бронирование номеров в отелях. Используют такие переводы и для оплаты участия в различных конференциях или для перечисления денег на счет родственников, которые находятся за границей. Подойдет этот способ перевода и для регулярных платежей за границу. «Международные переводы SWIFT – удобный способ перевода денежных средств со счета физлица на счет другого физического или юридического лица. Преимуществами является скорость, безопасность и возможность перевести большую сумму в сравнении с международными системами переводов, где действует ограничение в один операционный день.
ИНФОРМАЦИЯ, НЕОБХОДИМАЯ ДЛЯ ПЕРЕВОДА ПО СВИФТ
1. Свифт код /BIC code;– это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который используется при переводе денежных средств из одной страны в другую между банками, участниками системы SWIFT.
2. Наименование банка получателя и адрес
3. Номер счета получателя, для платежей в страны ЕС и Европейской Экономической зоны необходим номер счета в международном формате IBAN, в остальных случаях АССOUNT – в переводе - счет.
4. Наименование получателя BENEFICIARY:-бенефициар (получатель) и адрес получателя
5. В случае если денежные средства переводятся юридическому лицу – подтверждающие документы (счет, договор)
Дата добавления: 2019-09-13; просмотров: 139; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!