Структура кредитной организации
Характеристика ОАО «Азиатско — Тихоокеанский Банк»
ОАО «Азиатско — Тихоокеанский Банк» работает на российском рынке 21 год (до 2006 года - «Амурпромстройбанк»). Предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг для физических и юридических лиц. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1810, выданная Банком России 10 мая 2012 года.
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) – один из крупнейших региональных банков России, лидер банковского рынка Дальнего Востока и Сибири. Офисы АТБ работают на территории от Анадыря на востоке страны до Екатеринбурга, а также в Москве. Банк представлен 272 отделениями в 127 населенных пунктах 18 регионов страны. Головной офис АТБ находится в городе Благовещенске Амурской области.
В Республике Саха (Якутия) имеется много филиалов АТБ. В Якутске главным офисом является офис №45. Филиалы в Якутске: операционные офисы №46, №52, №53, №54, №55, №56, операционные кассы вне кассового узла №1 и №2. Также есть филиалы в районах республики: Нерюнгри, Мирный, Бердигестях, Нюрба, Сунтар, Вилюйск, Покровск и т.д.
По данным российских рейтинговых агентств АТБ входит в ТОП-60 крупнейших российских банков страны по основным показателям деятельности. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) – участник Системы страхования вкладов.
Разветвленная филиальная сеть, постоянно обновляющиеся продукты и услуги, улучшение качества обслуживания клиентов позволили Банку значительно повысить свои позиции в отрасли. В Банке создана диверсифицированная клиентская база, для работы на всех направлениях привлечены опытные сотрудники.
|
|
|
Постоянный стабильный рост, стратегический подход к совершенствованию деятельности, внедрение инновационных банковских технологий позволяют банку активно развиваться во всех направлениях банковского бизнеса.
АТБ – универсальный банк, успешно сочетающий традиции и современность, новаторство и здоровый консерватизм, стандарты и индивидуальный подход в обслуживании клиентов.
Финансовая деятельность предприятия
Основные финансовые показатели
Диаграмма1 . Динамика активов, млн рублей
Результаты деятельности АТБ в 2012 году демонстрируют высокую доходность бизнеса.
–ROaE 32,2%
–ROaA 4,3%
И высокую операционную эффективность
–CTI (cost-to-income) 43,4%
–NIM 11,7%
Диаграмма 2. Структура активов на 01.01.2016г.
За 2015 г. активы банка увеличились на 52,3% и составили 92,2 млрд рублей.
Объем ликвидных активов (с учетом портфеля ценных бумаг) составляет 27,3% совокупных активов
Портфель ценных бумаг в основном представлен:
- государственными облигациями (21,3%)
- корпоративными ценными бумагами с рейтингом от BBВ- до BBB+ (52,3%),от BB- до BB+ (9,6%)
|
|
|
Диаграмма 3. Структура обязательств на 01.01.2016г.
Средства клиентов увеличились на 40,6% и составили 80,8% обязательств банка
Структура клиентского фондирования:
–75,3% срочные депозиты
–24,7% средства на текущих счетах
–66,6% средства физических лиц
–33,4% средства юридических лиц
В 2012 г. Банк вышел на рынок публичных заимствований, разместив первый выпуск 3-летних облигаций на российском рынке на 1,5 млрд рублей и осуществив сделку по секюритизации ипотечного портфеля на 2,04 млрд рублей.
Диаграмма 4. Динамика капитала, млн рублей
За 2016 г. капитал увеличился на 32,1 % и составил 11,528 млн. руб.
Диаграмма 5. Динамика чистой прибыли, млн рублей
За период 2016г. чистая прибыль увеличилась на 49% и составила почти 3,3 млрд рублей. Значение норматива Н1 по состоянию на 01.01.2019г. составляет 13,34%.
Анализ финансовой деятельности
Анализ результатов деятельности Банка в 2011 году позволяет признать работу Банка удовлетворительной. Финансовым результатом деятельности Банка за 2011 год является прибыль, размер которой позволяет сделать вывод о рентабельной и перспективной деятельности Банка.
В 2011 году Банк в качестве одного из приоритетных направлений деятельности активно работал над сохранением и совершенствованием клиентской базы и привлечением средств корпоративных и частных клиентов, путем модификации и совершенствования банковских продуктов. Конструктивный диалог, соблюдение интересов клиента, установление долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества, нацеленность на результат в сочетании с индивидуальным подходом, оперативное принятие решений и информационная открытость оставались основными принципами делового сотрудничества с клиентами.
|
|
|
Традиционной услугой для клиентов оставалось расчётно-кассовое обслуживание. Повышение качества и расширение перечня предоставляемых услуг клиентам, активная работа по привлечению новых клиентов обеспечили сохранение и совершенствование клиентской базы, увеличение объёмов расчётно-кассовых операций.
Банк сохранял активные позиции по привлечению денежных средств клиентов - частных лиц на вклады. С этой целью Банк разрабатывал и предлагал клиентам новые виды вкладов, как в рублях, так и в иностранной валюте.
Важным направлением своей работы с населением Банк считает предоставление услуг физическим лицам – осуществление расчётов с использованием пластиковых карт, в том числе услуги по выпуску и обслуживанию банковских карт Visa.
|
|
|
Банк осуществляет переводы без открытия счёта как внутри России, так и за рубеж в т.ч. и по системам международных денежных переводов.
Банк предлагает организациям и частным клиентам услуги по аренде индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей.
В основу работы с клиентами положен принцип комплексного оказания услуг, включая организацию расчётно-кассового обслуживания, все виды кредитования, проведение операций с ценными бумагами и предоставление прочих услуг.
При проведении активно-пассивных операций Банк уделял пристальное внимание выявлению и управлению соответствующими рисками.
В контексте определенных Банком стратегических задач развитие и совершенствование информационных технологий являлось важным приоритетным направлением. Предпринятые в указанном направлении Банком меры позволили определить перспективы формирования высокотехнологичного кредитного учреждения, с целью повышения эффективности проведения собственных операций, улучшения качества обслуживания клиентов, содействия в совершенствовании качества управления Банком.
Для целей количественной оценки развития, «Азиатско – Тихоокеанский банк» (ОАО) в 2014 году были выбраны основные финансовые показатели, клиентские показатели и операционные, которые дают принципиальное представление о развитии банка.
Так, если в целом активы банков за 2013 г. увеличились всего на 2,4%, то активы АТБ выросли более, чем на 30%.
Банк не увеличил прибыль, но по итогам 2013 г. она, тем не менее, составила 114 млн. руб., а ресурсный результат - 452 млн. руб. При этом банк крайне консервативно подошел к формированию резервов: их объем достиг 2 млрд. 489 млн. руб., что составляет 16,77% от кредитного портфеля (в начале 2016 года резервы составляли 1 млрд. 283 млн. руб. – 12,26% от кредитного портфеля).
Таблица 2. Динамика изменения балансовых средств ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в 2016 году
Несмотря на значительные изменения в структуре пассивов, основной объем привлеченных средств по-прежнему составляют вклады населения (57%). Остаток на счетах граждан увеличился за год почти на 50% до 6482,8 млн. рублей. Стоимость ресурсов физических лиц в 2015 году сложилась на уровне 10,6% годовых.
Средства корпоративных клиентов увеличились на 34% и превысили 4 млрд. рублей. В их структуре на долю расчетных, текущих счетов приходится более 47,7%, на долю депозитов – 41,4%, векселей – 11%. Стоимость ресурсов корпоративных клиентов сложилась на уровне 6,5% годовых.
Высокие темпы расширения клиентской базы юридических лиц обеспечили удешевление общей ресурсной базы Банка, но привели к сокращению средних сроков привлечения средств. В результате дисбаланс структуры активов и пассивов Банка по срокам продолжает сохраняться.
Приоритетным направлением при размещении средств оставалось вложение в ссудную задолженность. Объем кредитного портфеля составил более 88% работающих активов Банка и превысил 10,4 млрд. рублей, в том числе 7,7 млрд. рублей (74%) кредиты населению, 2,5 млрд. рублей (24%) кредиты корпоративным клиентам и 264,6 млн. рублей (3%) МБК.
В отчетном году кредитование населения было одним из самых динамично развивающихся направлений бизнеса Банка. Частным клиентам выдано более 93 тысяч кредитов на сумму почти 7 млрд. рублей, что на 15% выше объема прошлого года. Объем кредитов, предоставленных с использованием пластиковых карт, за 2011 год составил 60 млн. рублей.
Акцент в области потребительского кредитования делался на повышение качества и скорости обслуживания клиентов, развитие альтернативных каналов продаж. Также в прошедшем году Банк отказался от действовавшей практики взимания ежемесячных комиссий при кредитовании физических лиц (кроме единовременных).
Среди кредитных продуктов предлагаемых банком наибольшим спросом пользовались экспресс кредитование и автокредитование.
Высокая величина собственных средств позволила Банку увеличить размер предоставляемых займов, объемы которых отвечают запросам крупнейших предприятий (на территории присутствия банка). Что, несомненно, способствовало появлению в Банке крупных клиентов. В то же время, переход на обслуживание в Банке ряда крупных клиентов привел к значительному увеличению доли крупных кредитов в структуре портфеля, что повышает суммарный риск Банка (размер крупных кредитных рисков (Н7) 78,15%). Объем кредитов, предоставленных корпоративным клиентам составил более 11 млрд. рублей.
Значительные темпы развития банковских операций позволили Банку за отчетный период получить доходы в сумме 6 280,4 млн. рублей, что на 77,9% выше объема доходов за 2014 год.
Наиболее значимым источником доходов для Банка, по-прежнему являлись операции кредитования. Суммарный объем доходов полученных от данных операций по итогам отчетного года составил 2 888,7 млн. рублей, что на 56,3% превышает объем аналогичных доходов за 2014 год. Однако по итогам года их доля в общих доходах сократилась с 52% до 46%, что связано с дифференциацией активов Банка.
За отчетный год расходы Банка составили 6 006,9 млн. рублей и характеризовались более высоким темпом прироста (92%) чем темп прироста доходов.
Структура кредитной организации
Виды кредитных организаций:
· Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
· привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
· размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности,
· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
· Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные 395-1 ФЗ. Допустимые сочетания банковских операций для этих организаций устанавливаются Банком России.
Филиал кредитной организации – это ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ РФ, выданной кредитной организации. В соответствии с 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 02.04.2010 («Инструкция № 135-И»), кредитная организация (филиал) вправе открывать внутренние структурныеподразделения (ВСП) — дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла. Дополнительный офис (ДО) – может осуществлять все банковские операции или их часть, предусмотренные лицензией ЦБ РФ для создавшей ее кредитной организации или филиала. Открывается только на той территории, где располагается сам Банк или его филиал. Операционный офис (ОО) – вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале). Может быть открыт на любой территории. В том случае, если ОО находится вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис, то он не вправе:
· осуществлять операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже иностранной валюты как в наличной, так и в безналичной форме на межбанковском и биржевом валютных рынках;
· осуществлять операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже ценных бумаг и иных финансовых активов, связанные с принятием кредитной организацией финансовых рисков (есть исключение)
· предоставлять займы (кредиты) кредитным организациям, а также размещать депозиты и иные средства в кредитных организациях;
· получать займы (кредиты), привлекать депозиты и иные средства от кредитных организаций;
· открывать и вести корреспондентские счета кредитных организаций (филиалов);
· открывать корреспондентские счета в кредитных организациях (филиалах) для осуществления операций;
· выдавать банковские гарантии;
· осуществлять акцептование и (или) авалирование векселей.
Кредитно-кассовый офис (ККО) — осуществляет операции по предоставлению денежных средств субъектам малого и среднего предпринимательства и физическим лица, а так же по их возврату (погашению кредита), осуществляет кассовое обслуживания юридических и физических лиц, осуществляет прием наличной валюты Российской Федерации и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета (переводы БОС), так же вправе осуществлять операции с иностранной валютой и чеками, установленные п. 3.1 Инструкции Банка России N 136-И. Может быть открыт на любой территории. Осуществляет только те операции из перечисленных, которые предусмотрены положением о филиале. Операционная касса вне кассовогоузла (ОКВКУ) — вправе осуществлять кассовые операции с юридическими и физическими лицами, осуществлять переводы БОС, так же вправе осуществлять операции с иностранной валютой и чеками, установленные п. 3.1 Инструкции Банка России N 136-И. ОКВКУ может быть открыта на любой территории. СОВЕТУЕМ: Если в нормативном документе Банка России написано, что распорядительный документ издает Кредитная организация – то, это значит, что приказ/распоряжение/положение должны разрабатываться и издаваться в ГО для всех его ВСП и Филиалов, если написано, что распорядительный документ издается в Кредитной организации, в Филиале/ВСП, соответственно каждый сам разрабатывает и издает уже у себя. На практике, лучше, чтобы основные Положения и распорядительные документы, касающиеся организации работы в целом, издавать в ГО, в целях единообразия работы. Если же распорядительные документы касаются назначения ответственных лиц, либо определяют составы комиссий, то тут Филиалы и ВСП могут назначать сотрудников самостоятельно.
Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 283; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!