Раздел 2. Организация страховой деятельности.

⇐ ПредыдущаяСтр 2 из 2

Тема 2.1. Страховой рынок и его структура

Тема 2.2. Правовые формы страховых организаций

Тема 2.3. Страховые посредники

Тема 2.4. Государственное регулирование страхового дела

Раздел 3. Страховая организация: структура, бизнес-процессы и управление.

Тема 3.1. Страховая организация

Тема 3.2. Бизнес-процессы в страховании

Тема 3.3. Документооборот и делопроизводство в страховой организации

Тема 3.4. Страховой маркетинг и аквизиция

Раздел 4. Актуарные расчеты в страховании.

Тема 4.1. Сущность актуарных расчетов

Тема 4.2. Показатели страховой статистики

Тема 4.3. Структура страхового тарифа

Тема 4.4. Расчет страховых тарифов по рисковым видам страхования

Раздел 5. Договор страхования

Тема 5.1. Договор страхования: содержание и правовые основы

Тема 5.2. Существенные условия договора страхования

Тема 5.3. Порядок заключения, ведения и прекращения договора страхования

Раздел 6. Личное страхование.

Тема 6.1. Общие принципы и организация личного страхования

Тема 6.2. Страхование жизни

Тема 6.3. Страхование от несчастных случаев

Тема 6.4. Обязательное и добровольное медицинское страхование

Раздел 7. Имущественное страхование.

Тема 7.1. Содержание и основные правила имущественного страхования

Тема 7.2. Характеристика основных видов имущественного страхования:

7.2.1. страхование имущества от огня и других опасностей

7.2.2. страхование средств автотранспорта

7.2.3. страхование средств воздушного и водного транспорта

Тема 7.3. Страхование грузов

Раздел 8. Страхование ответственности.

Тема 8.1. Сущность страхования гражданской ответственности

Тема 8.2. Экологическое страхование

Тема 8.3. Страхования гражданской ответственности производителя за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг

Тема 8.4. Страхования гражданской ответственности перевозчика

Тема 8.5. Страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

Тема 8.6. Страхование профессиональной ответственности

Раздел 9. Перестрахование.

Тема 9.1. Основные принципы, виды и формы перестрахования

Тема 9.2. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование

Литература

Правовые акты

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993.

2. Бюджетный кодекс РФ от 31.07.1998 № 145 – ФЗ.

3. Федеральный закон от 16.07.1999 № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования».

4. Федеральный закон от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ».

5. Федеральный закон от 15.12.2001 № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в РФ».

6. Федеральный закон от 24.07.1998 № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

7. Закон РФ от 28.06.1991 № 1499-1 «О медицинском страховании граждан в РФ».

8. Постановление Правительства РФ от 12.02.1994 № 101 «О Фонде социального страхования Российской Федерации».

Учебники и пособия

1. Страховое дело: учебник/ Л.Г.Скамай. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – 343 с. – Серия: Основы наук.

2. Абрамов, В.Ю. Правовое регулирование страховой деятельности в РФ: учебное пособие. – М.: Анкил, 2012.-312 с.

3. Страхование: учебник для бакалавров / под ред. Л.А. Орланюк-Малицкая, С.Ю. Яновой. – М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2013. – 828 с. – Серия : Бакалавр.

4. Основы страхования: учебное пособие / В.Н.Рыбин. – М.: КНОРУС, 2011. – 240 с.

5. Баланова Т.А. Сборник задач по страхованию: учебное пособие.- М.: Проспект, 2012.

6. Гвозденко А.А. Страхование: учебник для вузов. - М.: Проспект, 2012.

7. Малкова О.В. Страховое дело. Практикум. – Ростов н/Д : Феникс, 2007. – 128 с. – (Серия «СПО»).

8. Страхование: учебник для вузов / под ред. В.В. Шахова, Ю.Т. Ахвледиани. 2-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012.

Вопросы и задачи контрольной работы

1. Исторические этапы развития страхового дела в России.

2. История и реформы социального страхования в России.

3. Обязательное

4. Страхование как социально-экономическая категория, функции страхования.

5. Классификация страхования (по форме проведения, по отраслевому признаку, по форме организации).

6. Правовые основы и регулирование страховой деятельности.

7. Содержание и функции государственного страхового надзора.

8. Сущность страховых тарифов и его виды, исчисление.

9. Финансовая основа страхования и тарифная политика.

10. Сущность страхового взноса и его виды.

11. Понятие и характеристика рисков в страховании, и их классификация.

12. Менеджмент в страховании, управление рисками.

13. Формирование страхового фонда.

14. Общая характеристика страхового рынка и его структура.

15. Современное состояние российского страхового рынка.

16. Методология актуарных расчетов в страховании.

17. Страховая организация, ее роль и место в экономической системе.

18. Государственный надзор за страховой деятельностью.

19. Лицензирование страховой деятельности.

20. Участники страхования, их права и обязанности.

21. Понятие договора страхования и его содержание.

22. Маркетинг как метод управления коммерческой деятельностью страховых компаний.

23. Исследование страхового рынка в системе маркетинга, инструменты сегментации.

24. Реклама в страховании.

25. Характеристика обязательного и добровольного страхования.

26. Необходимость социального страхования, его принципы, функции и виды.

27. Общая характеристика обязательного страхования как организационно-правовой формы социального обеспечения.

28. Экономическое содержание имущественного страхования, классификация.

29. Понятие страхования ответственности, виды и классификация.

30. Обязательное и добровольное медицинское страхование.

31. Понятие личного страхования, его отличительные признаки и классификация.

32. Страхование жизни как один из видов личного страхования.

33. Понятие и функции перестрахования, характеристика его видов.

34. Договоры перестрахования, их виды.

35. Сущность самострахования и сострахования.

36. Аквизиционная деятельность и посредники страхования.

37. Анализ финансовой устойчивости страховой организации.

38. Анализ эффективности каждого канала продаж (виды страховых услуг, операций) в страховании.

39. Понятие и структура страхового продукта, его качество.

40. Страхование в зарубежных странах.

41. Характеристика фонда пенсионного страхования России.

42. Характеристика фонда обязательного социального страхования в РФ.

43. Обязательное медицинское страхование в РФ и его характеристика.

44. Характеристика деятельности и ревизия работы страховых агентов.

45. Документальное оформление страховых операций.

46. Задача.

Рассчитайте и проанализируйте динамику средних показателей страховой статистики по страховому продукту.

Рассчитайте среднюю страховую премию на 1 договор, среднюю страховую сумму на 1 договор, нагрузку на 1 агента по страховым премиям, нагрузку на 1 агента по договорам.

Показатели	9 мес. 2015 г.	9 мес. 2015 г.
Страховая сумма, руб.	5123550	6321460
Количество договоров страхования	3596	3875
Страховые премии, руб.	1098440	1128853
Численность страховых агентов	11	14

47. Задача.

Составьте график погашения кредита на приобретение квартиры (ипотека). Стоимость квартиры 2500000 руб., сумма кредита 720000 руб., срок кредитования 1 год. Годовая процентная ставка 14 %. Проценты начисляются аннуитентным платежом. Одним из условий кредитования является заключение договоров страхования: - договор страхования на случай потери трудоспособности, страховой тариф 0,65%; - договор страхования на случай ущерба имущества, страховой тариф 1,12%.

Задача.

Составьте график погашения кредита на приобретение автомобиля. Стоимость автомобиля 500000 руб., срок кредитования 1 год. Годовая процентная ставка 12%. Проценты начисляются ежемесячно на остаток по кредиту, сумма основного долга возвращается равными суммами каждый месяц. Одним из условий кредитования является заключение договоров страхования: - договор страхования на случай потери трудоспособности, страховой тариф 0,8%; - договор страхования на случай ущерба, угона авто, страховой тариф 5,5%.

Задача.

Рассчитайте страховую премию по страховому продукту ОСАГО

№ п/п	Условия	Персональные данные
1	Собственник ТС	Физическое лицо Петренко В.В.
2	Данные о собственнике ТС	35 лет, стаж 10 лет
3	Количество человек, допущенных к управлению ТС	1 водитель Петренко В.В.
4	ТС, мощность двигателя	Мазда 3 категории В, 149 лошадиных сил
7	Период пользования	12 месяцев
8	Территория использования	Тюмень
9	Срок договора	12 месяцев.

В предшествующем году класс на начало страхования был 3, ДТП не было.

Задача.

Черных А.В. находясь в возрасте 25 лет, заключил договор страхования на дожитие на срок 10 лет. Определить нетто-ставку на дожитие по договору страхования, если норма доходности составляет 2,9 % годовых.

Задача.

Гражданин Сидоров А. И. заключил договор страхования на дожитие в возрасте 22 лет на срок 15 лет. Страховая сумма составила согласно договора 55 000 рублей. Норма доходности 2,7 % годовых.

Рассчитать нетто-ставку на дожитие и размер страхового платежа на 100 рублей страховой суммы.

Задача.

Проведите анализ эффективности деятельности страховой компании за 2014 год на основании Формы № 2 – страховщик «Отчет о финансовых результатах страховщика» (смотрите приложение к ДКР).

Рассчитайте и сделайте соответствующие выводы по следующим показателям:

- показатель убыточности;

- расходы на ведение дела;

- рентабельность страховой и финансово-хозяйственной деятельности;

- текущую платежеспособность страховой компании.

Задача.

Смирнова О.И. заключила договор страхования на случай смерти на срок 8 лет. Определите нетто-ставку на случай смерти по данному договору, если норма доходности составляет 2,1 % годовых. Ей 35 лет.

Задача.

Гагарина С.В. 40 лет, заключила договор страхования на случай смерти на срок 10 лет. Страховая сумма по договору составила 37000 рублей. Норма доходности – 3,0 % годовых. Рассчитать нетто-ставку на случай смерти по данному договору и размер страхового платежа.

Задача.

Определить объем средств, передаваемых филиалом № 1 территориального фонда обязательного медицинского страхования страховой медицинской организации на оплату медицинских услуг застрахованный за март месяц 2016 г., на основе данных К -1,3; Л -0,9.

1. Численность застрахованных в медицинском учреждении – 13 500 человек, в т.ч.:

-дети от 0-2 – 800 человек;

-дети от 3-15 лет – 990 человек;

-трудоспособное население – 10700 человек;

-старше трудоспособного возраста – 1700 человек;

2. сумма средств, собранных за предыдущий месяц, - 3150 млн. руб.

3. сумма расходов на оказание медицинской помощи за март – 440 млн. руб.

4. расходы на ведение дел – 410 млн. руб.

5. численность населения территории 119 000 человек.

Задача.

АО застраховало имущество сроком на один год. Страховая сумма составила 430000 руб. фактическая стоимость имущества на день заключения договора равна 650000 руб. Ущерб составил 165000 руб. страховой тариф 4,5 %. Рассчитайте страховое взнос и страховое возмещение во всех случаях, т.е. используя разные системы страхования:

А) система пропорциональной ответственности

Б) система первого риска

В) безусловная франшиза, если она в договоре установлена в размере 5%.

Г) условная франшиза, если она в договоре установлена в размере 5%.

Задача.

Определить объем средств, передаваемых филиалом № 1 г. Тюмень ТФОМС страховой медицинской организации на оплату медицинских услуг застрахованным за июль месяц 2016 г. на основе данных:

К -1,2; К -1,1.

1. Численность застрахованных в медицинском учреждении – 18500 человек, в т.ч.:

-дети от 0-2 лет – 759 человек,

-дети от 3-15 лет – 3100 человек,

-трудоспособное население – 15100 человек,

-старше трудоспособного возраста – 1440 человек.

2. сумма средств, собранных за июнь месяц – 5540 млн. руб.

3. сумма расходов на оказание помощи за июнь – 650 млн. руб.

4. расходы на ведение дел – 620 млн. руб.

5. численность населения территории 160 500 человек.

Задача.

Рассчитайте и проанализируйте динамику средних показателей страховой статистики по страховому продукту.

Показатели	9 мес. 2015 г.	9 мес. 2015 г.
Страховая сумма, руб.	6125523	6321460
Количество договоров страхования, ед.	3610	3875
Страховые премии, руб.	1098440	1128853
Численность страховых агентов, ед.	17	14

Задача.

Рассчитайте и проанализируйте динамику средних показателей страховой статистики по страховому продукту КАСКО.

Показатели	9 мес. 2015 г.	9 мес. 2015 г.
Страховая сумма, руб.	4852369	6321460
Количество договоров страхования	3596	3875
Страховые премии, руб.	1098440	1128853
Численность страховых агентов	13	14

Задача.

Проведите факторный анализ уровня выплат по видам страхования

Показатели	2015 год	2016 год
К д (количество договоров)	105884	98839
С п (средняя страховая сумма на 1 договор)	59,53	66,31
К в (количество выплат, т.е. число событий)	1095	1273
С в (средняя страховая выплата на 1 страховое событие)	1052,94	898,31

Рассчитайте:

1. уровень выплат по годам;

2. выявите влияние отдельных факторов на изменение показателя в результате последовательной замены базовых элементов на отчетные;

3. определите уровень выплат по соотношению по годам;

4. сформулируйте вывод по произведенным расчетам.

Задача.

Рассчитайте страховую премию по страховому продукту ОСАГО

№ п/п	Условия	Персональные данные
1	Собственник ТС	Юридическое лицо
2	Количество человек, допущенных к управлению ТС	1 водитель Петренко В.В. 35 лет, стаж 10 лет
3	ТС, мощность двигателя	КИА РИО категории В, 119 лошадиных сил
4	Период пользования	12 месяцев
5	Территория использования	Екатеринбург
6	Срок договора	12 месяцев.

В предшествующем году класс на начало страхования был 4, произошло одно ДТП, где юридическое лицо признанно виновником ДТП.

Задача.

Рассчитайте и сделайте соответствующие выводы по следующим показателям:

- показатель убыточности;

- расходы на ведение дела;

- рентабельность страховой и финансово-хозяйственной деятельности;

- текущую платежеспособность страховой компании.

Задача.

Рассчитайте страховую премию по страховому продукту ОСАГО

№ п/п	Условия	Персональные данные
1	Собственник ТС	Физическое лицо Петренко В.В.
2	Данные о собственнике ТС	40 лет, стаж 10 лет
3	Количество человек, допущенных к управлению ТС	1 водитель Петренко В.В.
4	ТС, мощность двигателя	Тойота Аурис категории В, 124 лошадиных сил
7	Период пользования	12 месяцев
8	Территория использования	Ишим
9	Срок договора	12 месяцев.

В предшествующем году класс на начало страхования был 3, ДТП не было.

Задача.

Определить брутто-ставку страхового тарифа и размер страховой премии, если заключен договор страхования имущества АО «Весна» на сумму 650000 руб. со страховой компанией.

Данные для расчета:

предположим, что коэффициент a, при вероятности y 0,83, равен 1,9. Средняя страховая сумма на 1 договор 240000 руб. Средний размер на это возмещение по данному виду страхования в страховой компании составил 45800 руб.

Число страховых случаев на 1000 договоров составило:

2013 год – 30

2014 год – 25

2015 год – 26.

Ожидаемое число заключенных договоров 444 единиц.

Нагрузка складывается из:

1. Расходы на ведение дел – 38 %

2. РПМ – 3,5 %

3. Прибыль – 1,3 %.

За отсутствие страховых случаев и выплат страховых возмещений по договорам страхования заключенным с АО «Весна» в предыдущие годы, по настоящему договору предусмотрена скидка к тарифной ставке (брутто-ставке) – 1 %.

Задача.

Проведите анализ достаточности собственного капитала за 2014 год на основании Формы № 1 – страховщик «Бухгалтерский баланс страховщика» (смотрите приложение к ДКР).

Рассчитайте и сделайте соответствующие выводы по следующим показателям:

- отношение собственных средств страховой компании к величине страховых резервов;

- уровень долговой нагрузки страховой компании;

- доля собственного капитала в пассивах.

Задача.

Рассчитайте себестоимость страховых операций за два календарных года и структуру расходов на ведение дела в % к общей сумме РВД. Сделайте соответствующие выводы.

Структура расходов на ведение дела

Показатели	2015 год	2016 год
Общая сумма расходов на ведение дела (РВД), тыс. руб.	3600,12	4223,55
В общей сумме РВД включено:
1. Расходы на оплату труда, тыс. руб.	350,11	440,22
2. Хозяйственные и канцелярские расходы, тыс. руб.	80,23	125,88
3. Командировочные расходы, тыс. руб.	50,63	115,46
4. Другие общехозяйственные расходы, тыс. руб.	60,66	124,17

Структура расходов на ведение дела в % к общей сумме РВД

Показатели	2015 год	2016 год
Общая сумма расходов на ведение дела (РВД), тыс. руб.
Расходы в % к общей сумме РВД
Расходы на оплату труда, % к обшей сумме РВД
Хозяйственные и канцелярские расходы, % к общей сумме РВД
Командировочные расходы, % к общей сумме РВД
Другие общехозяйственные расходы, % к общей сумме РВД

Рассчитайте себестоимость страховых операций (С с.о.), если:

СП - страховые премии (взносы) по виду страхования (или в целом) за 2015 год – 9012,89 руб.

СП - страховые премии (взносы) по виду страхования (или в целом) за 2016 год – 8812,55 руб.

Задача.

АО «Весна» застраховало имущество сроком на один год. Страховая сумма составила 555000 руб. фактическая стоимость имущества на день заключения договора равна 600000 руб. Ущерб составил 147852 руб. страховой тариф 1,75 %. Рассчитайте страховое взнос и страховое возмещение во всех случаях, т.е. используя разные системы страхования:

А) система пропорциональной ответственности

Б) система первого риска

В) безусловная франшиза, если она в договоре установлена в размере 6 %.

Г) условная франшиза, если она в договоре установлена в размере 7 %.

Задача.

Определить брутто-ставку страхового тарифа и размер страховой премии, если заключен договор страхования имущества АО «Оптима» на сумму 445000 руб. со страховой компанией.

Данные для расчета:

предположим, что коэффициент a, при вероятности y 0,9, равен 1,96. Средняя страховая сумма на 1 договор 248000 руб. Средний размер на это возмещение по данному виду страхования в страховой компании составил 33300 руб.

Число страховых случаев на 1000 договоров составило:

2014 год – 33

2015 год – 21

2016 год – 24.

Ожидаемое число заключенных договоров 520 единиц.

Нагрузка складывается из:

- Расходы на ведение дел – 40 %

- РПМ – 4,1 %

- Прибыль – 1,1 %.

Так как в предыдущие годы присутствовали страховые случаи и выплаты страховых возмещений по договорам страхования заключенным с АО «Оптима», то по настоящему договору предусмотрена надбавка к тарифной ставке (брутто-ставке) – 0.9 %.

Задача.

Произведите необходимые расчеты по страховым взносам в ПФ РФ, ФСС РФ и ФФОМС РФ.

Петрова Мария Ивановна является сотрудницей МАДОУ центра развития ребенка – детский сад № 146 города Тюмени. Замужем, воспитывает двоих детей: дочь 19 лет, обучающуюся на дневном отделении вуза и сына 10 лет.

Январь – заработная плата 28450 руб., премия по итогам года 11300 руб.

Февраль – заработная плата 28120 руб., подарок к празднику 2500 руб.

Март – заработная плата 27650 руб.

Апрель – заработная плата 30000 руб.

Май – заработная плата 16050 руб., пособие по временной нетрудоспособности 9885 руб.

Июнь – заработная плата 26540 руб., материальная помощь 5000 руб.

Расчет оформите в таблице.

Задача.

Составьте план продаж на 1 квартал по страховому продукту ОСАГО. На основании задания менеджера агентской группы каждый месяц необходимо продать 4 страховых полиса, средняя цена полиса 7500 руб.

Показатели	4 квартал 2015 г. (Факт)	4 кв. 2016 г. (План)	Отклонения в рублях	Отклонение в процентах
Январь
Февраль
Март
Итого

Задача.

Составьте план продаж на 1 квартал по страховому продукту имущество физических лиц. На основании задания менеджера агентской группы каждый месяц необходимо продать 5 страховых полиса, средняя цена полиса 22400 руб.

Показатели	4 квартал 2015 г. (Факт)	4 кв. 2016 г. (План)	Отклонения в рублях	Отклонение в процентах
Январь
Февраль
Март
Итого

Задача.

Произведите необходимые расчеты по страховым взносам в ПФ РФ, ФСС РФ и ФФОМС РФ. Иванов И.Г., дата рождения 10.05.1969 года имеет следующие доходы:

1) Январь 11450 руб. В январе выдана материальная помощь к юбилейным датам 4000 руб.

2) Февраль 24540 руб.

3) Март 20050 руб.

4) Апрель 10120 руб., больничный лист 9350 руб.

5) Май 22000 руб., доплата за сверхурочные часы 3000 руб.,

6) Июнь 20550 руб., премия 2000 руб.

Расчет оформите в таблице.

Задача.

Структура расходов на ведение дела

Показатели	2015 год	2016 год
Общая сумма расходов на ведение дела (РВД), тыс. руб.	2987,12	3663,55
В общей сумме РВД включено:
1. Расходы на оплату труда, тыс. руб.	387,11	409,22
2. Хозяйственные и канцелярские расходы, тыс. руб.	50,23	125,88
3. Командировочные расходы, тыс. руб.	20,63	99,46
4. Другие общехозяйственные расходы, тыс. руб.	60,66	88,17

Структура расходов на ведение дела в % к общей сумме РВД

Показатели	2015 год	2016 год
Общая сумма расходов на ведение дела (РВД), тыс. руб.
Расходы в % к общей сумме РВД
Расходы на оплату труда, % к обшей сумме РВД
Хозяйственные и канцелярские расходы, % к общей сумме РВД
Командировочные расходы, % к общей сумме РВД
Другие общехозяйственные расходы, % к общей сумме РВД

Рассчитайте себестоимость страховых операций (С с.о.), если:

СП - страховые премии (взносы) по виду страхования (или в целом) за 2015 год – 10553,89 руб.

СП - страховые премии (взносы) по виду страхования (или в целом) за 2016 год – 15423,55 руб.

Дата добавления: 2018-11-24; просмотров: 491; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:

⇐ Предыдущая 12

Мы поможем в написании ваших работ!