Лекция 4. Правовые основы государственного регулирования платежной системы РФ
Платежную систему можно определить как совокупность правовых норм, учреждений, программно-технических и других средств, обеспечивающих проведение межбанковских расчетов.
Платежная система России включает несколько платежных систем, которые можно дифференцировать по различным критериям.
В зависимости от масштабов использования можно выделить:
платежную систему Банка России;
частные платежные системы.
Банк России занимает особое место в платежной системе России. В соответствии с Законом о Банке России одной из целей его деятельности является обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Банк России — оператор собственной платежной системы и ее участник. Платежная система Банка России наиболее значима в Российской Федерации; в 2006 г. через нее было проведено 59,9% общего объема платежей, на долю частных платежных систем пришлось 40,1%. Кроме того, Банк России осуществляет надзор за частными платежными системами, определяет критерии их значимости, разрабатывает порядок составления и представления статистической отчетности, характеризующей платежную систему России, в целях повышения ее прозрачности.
Частные платежные системы России динамично развиваются и ориентируются на внедрение современных технологий обработки расчетных документов, предоставление максимально полных и качественных услуг в целях привлечения клиентов.
|
|
|
По способу проведения платежа различают:
платежные системы, построенные на валовой основе, — совершают переводы средств по каждому платежному документу индивидуально;
платежные системы на основе клиринга — проводят платежи между участниками путем взаимного зачета платежей и межбанковского перевода конечного расчетного сальдо.
Платежи на валовой основе совершаются индивидуально и обычно сразу же после получения платежных инструкций. Валовая система расчетов позволяет довольно быстро обнаружить неплатежеспособных участников, поэтому она характеризуется низким системным риском. На ней построено большинство частных платежных систем. На валовой основе передает платежные документы система межбанковских коммуникаций 8\У1РТ.
В Банке России наряду с системами внутрирегиональных электронных расчетов и межрегиональных электронных расчетов функционирует система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России, именуемая системой банковских электронных срочных платежей (система БЭСП). Данная система предназначена для проведения в валюте Российской Федерации срочных платежей Банка России, кредитных организаций (их филиалов), клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями (их филиалами), и обеспечения непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени по мере поступления в систему БЭСП электронных платежных сообщений.
|
|
|
Расчеты через систему БЭСП являются безналичными расчетами, осуществляемыми за счет средств, находящихся на банковских счетах клиентов в Банке России, а также за счет предоставленного кредита.
Клиринговые платежи осуществляют частные платежные системы банков и небанковских расчетных кредитных организаций.
Суть клиринга заключается в том, что денежные претензии участников погашаются их же денежными обязательствами посредством взаимного зачета. Платеж в клиринговых системах проводится индивидуально только по счетам клиентов. Расчеты между участниками клиринга осуществляются одним платежом обычно один раз в день в виде сальдо входящих и исходящих платежей.
В зависимости от срока проведения платежа различают платежные системы, проводящие платежи:
в режиме реального времени;
в рамках многорейсовой системы расчетов;
день в день;
в течение нескольких дней.
В соответствии с положением № 2-П межбанковские расчеты в России осуществляются через следующие платежные системы:
|
|
|
платежную систему Банка России;
платежные системы кредитных организаций по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях;
платежные системы с использованием счетов межфилиальных расчетов, открытых внутри одной кредитной организации.
Лекция 5. Операции банка с ценными бумагами
Понятие ценной бумаги выявляется в результате анализа функций, выполняемых в гражданском и торговом обороте юридическими документами. Документ, который удостоверяет какое-либо субъективное гражданское право, может иметь для него различное значение. Абзац 1 п. I ст. 142 ГК РФ гласит: «Ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении».
Выделяют следующие виды операций кредитных организаций с ценными бумагами: эмиссионные операции кредитной организации, инвестиционные операции кредитных организаций, выпуск кредитными организациями сберегательных сертификатов, операции кредитной организации с векселями и др. В юридической литературе есть разные мнения о природе таких сертификатов. Некоторые авторы высказывали мнения, что это эмиссионные ценные бумаги, - разновидность облигаций. Другие обращали внимание на то, что данные сертификаты не подпадают под все условия выпуска эмиссионных ценных бумаг, а также не являются облигациями, поскольку они удостоверяют вклад. Действительно, исходя из норм Главы 44 ГК РФ, они таковыми не являются.
|
|
|
Сберегательный (депозитный) сертификат (далее - сертификат) - ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка. Сберегательные (депозитные) сертификаты могут быть предъявительскими или именными. В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате банком выплачиваются сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.
Сертификаты могут выпускаться либо разовые, либо сериями. Они могут быть именными или на предъявителя. Именные передаются в порядке цессии. Форма ее совершения приведена в Положении. Сертификаты на предъявителя передаются простым вручением.
Они выпускаются только в рублях. Так предусмотрено Положением. Банк может выпускать сертификаты только в валюте Российской Федерации. Выпуск сертификатов в иностранной валюте запрещен.
Что касается депозитных сертификатов, то их покупка в банке, и выплата денежных сумм по ним при погашении, осуществляются в безналичном порядке. А по сберегательным сертификатам выплаты могут быть как в безналичном порядке, так и наличными денежными средствами.
Владельцами сертификатов могут быть резиденты и нерезиденты в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.
Выпуск сертификатов согласовывается с Банком России в порядке, предусмотренном в указанном нормативном акте. В этом же Положении закреплен порядок регистрации в Банке России выпуска сертификатов.
Для того чтобы банк получил право выпускать эти сертификаты он должен отвечать следующим требованиям. Во-первых, он должен осуществлять банковскую деятельность не менее двух лет. Мы знаем, что право на банковскую деятельность кредитная организация получает с момента, когда ей выдана банковская лицензия. Во-вторых, одно из условий для банка выпускающего сертификат - публикация годовой отчетности (баланса и отчета о прибылях и убытках), подтвержденной аудиторской фирмой. В-третьих, банк обязан соблюдать банковское законодательство и нормативные акты Банка России. Имеется в виду, что на момент решения вопроса о выпуске сертификатов к банку на сей счет не должно быть такого рода претензий. В-четвертых, он должен выполнять обязательные экономические нормативы. В-пятых, у банка к этому времени уже есть в наличии резервный фонд в размере не менее 15 процентов от фактически оплаченного уставного капитала. В-шестых, банк выполняет обязательные резервные требования.
При необходимости, Банк России может проверить операции кредитных организаций со сберегательными (депозитными) сертификатами. Такие проверки проводятся с целью:
- проверки соответствия проводимых кредитной организацией операций с сертификатами действующему законодательству и нормативным актам Банка России, своевременности исполнения кредитной организацией обязательств по данным ценным бумагам;
- подтверждения достоверности отражения кредитной организацией операций с сертификатами в бухгалтерском учете и отчетности;
- проверки правильности оформления выпуска сберегательных (депозитных) сертификатов.
Дата добавления: 2016-01-05; просмотров: 25; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!