Что можно отнести к интеллектуальному капиталу?
Личный финансовый план
Здравствуйте, уважаемые участники! Сегодня мы с вами поговорим о том, как грамотно управлять своими финансами.
Почему денег все время не хватает? Многие люди постоянно задаются этим вопросом. Самый частый ответ, независимо от уровня дохода человека, – «мой доход слишком мал». Такой ответ можно услышать как от школьника, получающего карманные деньги от родителей, так и от успешного топ-менеджера c высокой заработной платой. Хотя это не совсем верно. Дело здесь не столько в доходах, сколько в расходах.
Многие люди просто не знают, куда утекают их деньги, потому что не умеют планировать и контролировать свои расходы.
Сегодня мы поговорим не о том, как экономить, а о том, как обеспечить себе лучшее качество жизни и позволить себе большие блага. Ведь только от вас зависит, воплотятся ли ваши мечты в реальность или так и останутся мечтами.
В этом нам поможет финансовое планирование. На первый взгляд может показаться, что планирование, тем более финансовое, не имеет к вам никакого отношения, это что-то очень сложное и далекое. Но на самом деле система финансового планирования касается каждого из нас. Финансовое планирование – это основа финансовой грамотности. Это простая система, построенная на здравом смысле, которая позволит привести финансы в порядок, достичь финансовых целей и быть финансово свободным человеком. Именно этому мы сегодня будем с вами учиться.
|
|
|
Наверно, вы согласитесь, что многие мечтают быть богатыми. Успех в жизни связывают с размером накопленного капитала. А как вы думаете, что такое личный капитал?
Личный капитал – это человеческие, интеллектуальные и финансовые ресурсы, которые мы используем для достижения успеха.
На самом деле каждый человек сказочно богат. Богат, как правило, не деньгами, а данными ему с рождения талантами, способностями, здоровьем, которые со временем могут дополняться знаниями, навыками и опытом.
Автор романа «Робинзон Крузо» Даниель Дефо говорил, что он написал книгу о самом богатом человеке в мире. Не имея практически ничего, он выжил на необитаемом острове. А ведь Робинзон не выделялся ничем особенным. Просто в экстремальных условиях ему пришлось использовать все свои способности и знания. Любая черта человеческой натуры имеет «экономическое» значение, важно лишь правильно ее применить. Робинзон Крузо сумел лучшим образом использовать свой человеческий и интеллектуальный капитал.
Умение петь, играть на музыкальном инструменте, иметь спортивные достижения – все это может стать вашей «фишкой». Не менее важными могут оказаться такие навыки, как умение программировать или работать с базами данных, писать интересные тексты, знать иностранные языки, хорошо разбираться в современных технологиях и так далее.
|
|
|
Наличие у вашей семьи материальных ценностей также можно считать частью вашего личного капитала. Это уже называется финансовый капитал.
Личный капитал, а очень часто понятие объединяют и называют все три составляющие вместе человеческим капиталом, – это то, что можно и нужно конвертировать в деньги.
Если мы все от рождения столь сказочно богаты, то почему же нас не окружают только успешные и состоятельные люди?
1. Требуется многолетняя работа, направленная на поиск своего человеческого капитала и его развитие. Необходимо «Найти себя».
2. Применить свой личный, человеческий капитал и конвертировать его в деньги удается не всем.
3. Даже те, кто нашел применение своему человеческому капиталу, не всегда могут грамотно распорядиться заработанными деньгами.
И чтобы не потерять и приумножить имеющийся капитал, нам нужен личный финансовый план. К примеру, ваш кот не способен на долгосрочное планирование, он может думать только об удовлетворении сиюминутных потребностей.
Сейчас у вас огромные возможности, ресурсы, время и, надеюсь, желание, чтобы преодолеть все эти препятствия и действительно стать состоятельными людьми. У нас всех есть ресурс – время. Необходимо только суметь правильно воспользоваться этим ресурсом.
|
|
|
Лучшие инвестиции – это инвестиции в самого себя! Постигайте новое, развивайтесь, ставьте цели и достигайте их! Не тратьте ваш ресурс понапрасну.
Капитал, как человеческий, так и финансовый можно увеличить двумя способами:
- уменьшать расходы
- увеличивать доходы.
Нужно эффективно использовать все наши человеческие ресурсы, сохранить и увеличить капитал, а также уметь планировать наперед.
Что можно отнести к интеллектуальному капиталу?
А. Деньги, квартира, машина, дача.
Б. Опыт, знания, навыки, кругозор
В. Талант, здоровье, характер.
Правильный вариант - Б. Опыт, знания, навыки, кругозор образуют наш интеллектуальный капитал, который является частью нашего личного, человеческого капитала.
Прежде чем, мы составим свой личный финансовый план, давайте определимся – что такое «планирование». Планирование – это процесс построения модели собственного будущего, процесс определения значимых целей и пути их достижения.Таким образом, составляя план, мы должны четко понимать – чего мы хотим. То есть поставить себе цель.
|
|
|
Целью может быть что угодно: начиная от покупки дорогого автомобиля, заканчивая накоплением на обучение или будущую пенсию, и даже замужество тоже может быть финансовой целью, если мы представим, сколько сейчас стоит организация свадебного торжества. Одни хотят открыть свой бизнес, другие получить докторскую степень, третьи – объехать весь мир и т.д.
Благодаря правильно сформированным финансовым целям, вы можете в процессе их достижения развивать и свои внутренние ресурсы – качества характера, умения, навыки, а достигнутая цель будет способствовать накоплению вашего личного и финансового капитала.
Если вы уже умеете играть на музыкальном инструменте, есть смысл помечтать об организации концерта, выступления или записи на студии.
А если вы в начале пути, то надо начать с уроков игры на гитаре. И это будет вашей финансовой целью. Чтобы ее достичь, нужно конвертировать цель в деньги, определить: какая сумма и к какому сроку вам необходима.
Прежде чем пойти на курсы, мы должны четко понять, какие знания и навыки мы хотим получить. Будем учиться играть на бас-гитаре или хотим быть соло - гитаристами? Сколько часов в неделю мы готовы уделить этому занятию? Нужен ли нам сертификат об окончании курсов? Или мы будем брать уроки у недавнего выпускника или даже студента музыкального училища? Стоимость занятия может существенным образом отличаться. На этом этапе мы с вами должны четко определить характеристики цели. Чем больше лучше мы себе представляем нашу цель, тем больше будет мотивация к ее достижению.
На втором шаге мы должны определить срок достижения цели. В нашем случае определиться, когда я могу начать учиться на курсах, сколько по времени это займет.
На третьем шаге мы определяем стоимость, узнаем, сколько подобная услуга стоит в среднем на рынке.
Наша финансовая цель будет выглядеть следующим образом:
«Хочу с сентября 2020 года пойти на курсы игры на бас-гитаре, продолжительностью 36 часов (два раза в неделю по 1 часу), стоимостью 3200 рублей в месяц».
Теперь абстрактные курсы игры на гитаре получили конкретный денежный эквивалент.
Следует различать реальные и мнимые цели (продиктованы модой, навязаны рекламой, родителями, социальными сетями). Например, миф, что авто нужно менять каждые 3 года, телефон – раз в полгода, что нужно поступить в престижный ВУЗ, а не в тот, где есть специальность мечты.
Для того, чтобы избежать ошибок в выборе цели, рекомендую задать себе вопрос: Что мне даст цель? Как я себя ощущаю, представив, что цель достигнута?
Иногда, мы хотим не материальный предмет, а ощущений, которые связываем с этим предметом.
Например, хочу дорогой смартфон, потому что, хочу, быть заметным, нравиться другим. Но вы понимаете, что функционально, вам достаточно и более дешевой модели с похожими характеристиками.
Кот не в состоянии расставить приоритеты, он находится во власти инстинктов. Человек же в состоянии расставить приоритеты. Вряд ли вы вместе с вашим котом погонитесь за мышкой? Ну а если на месте мышки – новая модель телефона? И вы с ума сходите от желания ею обладать, хотя у вас и предыдущая модель прекрасно работает. Что вы сделаете в такой ситуации? Единственно верного ответа тут нет, но у каждого выбора – свои последствия.
В 70-х годах прошлого века ученые провели эксперимент. Они отобрали 600 детей от 4 до 12 лет и предложили им съесть зефирку сразу или подождать 7 минут и получить еще несколько штук. 90% детей сразу съели зефирку, и лишь 10% детей смогли не поддаться соблазну и получили большую порцию зефира. Дальнейшее наблюдение показало, что дети, поддавшиеся искушению, имели более низкие оценки в школе. Через 40 лет, когда дети превратились во взрослых людей, ученые снова собрали участников эксперимента. Оказалось, что дети, которые смогли подождать и получили больше зефира, достигли в жизни большего успеха.
Этот тест показывает, что нужно принимать обдуманные решения и расставлять приоритеты, чтобы добиться большего. Не нужно поддаваться соблазнам. Обдуманные решения, планирование, выдержка и умение добиваться большего – это важные характеристики успешного человека.
Ставьте свои цели, выбирайте то, что нужно именно вам!
Давайте поможем нашему герою выбрать правильную финансовую цель.
Молодой человек мечтает быть чемпионом в велоспорте. Горный велосипед определенной модели, с укрепленной рамой, широкими колесами, стоит 15 000 рублей. И нужно приобрести его не позднее июля 2020 года, чтобы летом уже можно было участвовать в соревнованиях.
Он также хочет организовать рок-концерт, и быть в центре внимания, играя на бас-гитаре. Организация такого мероприятия потребует около 50 000 рублей, при этом нашему герою явно не хватает навыков. Да и деньги придется копить довольно долго.
А можно ничего особо и не делать. Родители подарили на день рождения 2 500 рублей. Можно просто пойти и потратить эту сумму с друзьями за один вечер.
Дайте ваш вариант финансовой цели.
Анализируем ответы участников.
На самом деле каждый выбирает для себя и расставляет приоритеты. И сделать правильный выбор и достичь цели ему поможет личный финансовый план!
Успех не является делом случая!
Финансовый успех – это результат того, что вы раз за разом выполняете совершенно определенные, вполне конкретные действия, и повторяете их до тех пор, пока не достигнете столь желанной финансовой цели. Нельзя за один день научиться танцевать или стать мастером спорта. Также и с управлением финансами.
Личный финансовый план — это эффективный способ управлять всеми областями вашей финансовой жизни.
Его можно рассматривать как дорожную карту (навигатор), которая показывает, как сберегать, тратить и инвестировать для того, чтобы самым быстрым образом достичь ваших финансовых целей.
Если у нас нет плана, то мы с вами как будто плывем на корабле без капитана, мы не знаем, зачем вышли из порта, куда плывем, чего хотим достичь.
Деньги, безусловно, являются одним из средств воплощения в жизнь наших мечтаний при условии грамотного управления своими финансами. Можно с уверенностью сказать одно, что успешный человек – это тот, кто умело использует деньги. Либо вы управляете деньгами и контролируете их, либо они начинают управлять вами.
Знаете, что даже те, кто зарабатывал миллионы, умудрились все потерять. Например, бывший чемпион мира по боксу в тяжелом весе Майк Тайсон, который за свою карьеру заработал очень много денег, в итоге стал банкротом. А все потому, что он не пользовался фундаментальными принципами, с которыми вы сейчас знакомитесь. Можно выделить пять важных задач, которые позволяет грамотно сформировать финансовый план.
1) Оценка текущего финансового положения
2) Определение реальных финансовых целей и расстановка приоритетов
3) Распределение денег в зависимости от приоритетов
4) Выбор оптимального пути достижения целей
5) Контроль достижения целей
Оценить финансовое положение – значит понять, какой бюджет у вас преобладает.
Бюджет – это соотношение доходов и расходов.
Личный бюджет, как и бюджет государственный, бывает трех видов:
Дефицитный – расходы превышают доходы.
Сбалансированный – доходы равны расходам.
Профицитный – доходы превышают расходы.
Главное в личном финансовом плане – это контроль и учет расходов. Источников доходов не так уж много, поэтому с ними проще. А вот способов потратить деньги гораздо больше.
Все расходы семьи можно разделить на 2 группы: обязательные и необязательные.
Различие между ними очень простое. Обязательные расходы крайне необходимы, если вы их не совершите, непременно наступят негативные последствия. Например, аренда за квартиру – если это единственное жилье, то платить за съёмную квартиру вы обязаны, иначе придется ночевать под открытым небом, если вы не заплатите за интернет, его отключат. Другие расходы, они так и называются – необязательные – предназначены для исполнения наших желаний.
Мы не любим подсчитывать расходы, потому что в этом момент чувствуем какие - то ограничения, ощущаем себя скупердяями. Но пока вы не контролируете расходы, вы не можете ими управлять. А значит, не приближаетесь к цели, пусть медленно, но верно.
Пропускать этот этап нельзя. Если без финансовой цели вы не будете знать, куда двигаться, то без контроля расходов не узнаете, какую скорость способны развить.
Записывать каждую покупку – это здоровая финансовая привычка, а не головная боль! Если у вас есть смартфон, установите приложение для контроля трат. Главное — не ленитесь записывать сразу. Если часто оплачиваете покупки картой, эту работу сделает за вас банк, вам останется только оценить выписку по счету.
Анализ расходов часто дает неожиданные результаты. Скорее вас удивит, как много вы тратите лишнего. И это отдаляет вас от достижения вашей цели, от воплощения мечты в реальность. Статистика: 68 % россиян не ведут учет доходов и расходов.
Постепенно приучайте себя увеличивать доходы и сокращать расходы.
Например, откажитесь от чипсов, сухариков и сладкой газировки, а также других вредных продуктов. Получается двойная польза: во-первых, вы сохраняете своё здоровье, а во-вторых, вы сохраняете деньги, которые можно сберечь и приумножить, приближая себя к финансовой свободе.
В магазине (и это подтверждено учеными), если вы покупаете продукты голодными, то вы тратите на еду (продукты) больше денег, чем в сытом состоянии.
Голодный покупатель покупает в три раза больше продуктов, совершая импульсные покупки.
Поэтому, зная, как работает система продаж, как она воздействует на покупателя в магазине, вы можете отслеживать и управлять своими действиями, делать покупки более осознанными и рациональными. Тем самым сокращая расходы. Самый рациональный покупатель (и, наверное, самый не любимый для магазинов) – это покупатель со списком покупок.
Чтобы достичь поставленных финансовых целей, нужно грамотно распределять имеющиеся доходы.
Так, на начальном этапе следует приучить себя к разделению денежных поступлений на несколько частей: текущие затраты, сбережения и инвестирование.
Текущие расходы: ежедневные расходы - 50%
Накопления: запас денег на будущие нерегулярные расходы и непредвиденные ситуации: путешествия, образование, помощь близким - 25%.
Средства для приумножения: деньги, с помощью которых можно получить дополнительный доход – так называемый пассивный доход (вклады, ценные бумаги, инвестиции в бизнес и т.д.) - 25%
Соотношение распределения этих трех частей ваших доходов может быть иным, но желательно, чтобы все три части в вашем финансовом планировании присутствовали.
Очень важная составляющая часть личного бюджета - сбережения (накопления). Эта категория зависит от финансовых целей. Гораздо легче сберегать и немного ограничивать себя в тратах, если у вас перед глазами предстает во всех деталях ваша цель.
Но помимо финансовых целей, есть еще одна важная категория сбережений, так называемая «подушка безопасности» - это часть средств, которая позволит вам прожить какое-то время, если вы, например, потеряете работу. Эксперты вывели оптимальный размер этой подушки. Ваш финансовый запас должен позволить вам прожить от 3 до 6 месяцев без существенного снижения уровня жизни.
Итак, нашему герою нужно накопить 15 000 рублей на горный велосипед. Как это сделать?
Если мы хотим что-то приобрести, но денег не хватает, то существует всего три варианта:
- взять деньги в долг;
- накопить самому;
- смешанный вариант;
Можно откладывать часть доходов ежемесячно на достижение своей финансовой цели.
Ничего сверхъестественного, просто нужно набраться терпения и быть дисциплинированным.
Как говорится, «Лучший способ экономить деньги заключается в том, чтобы вообще не держать их в руках». Можно сделать так, что часть поступающим вам средств (определенный процент, например, 10% или 25%) сразу переводится на отдельный накопительный счет. Вы можете попросить родителей, договориться с ними, чтобы они часть ежедневных карманных денег, выделяемых вам, сразу отправляли в копилку.
Теперь давайте посмотрим, как выглядит ваш личный финансовый план, который поможет нам быстрее и эффективнее достичь цели.
Анализируя таблицу, предположим ваша финансовая цель – приобретение горного велосипеда - стоимость 15 000 рублей через год.
И каждый учебный день родители дают вам 100 рублей на карманные расходы. А если не тратить их все, а только половину? Тогда у вас получится откладывать ежедневно – 50 рублей, в неделю – 250 рублей, в месяц примерно- 1000 рублей.
И через 12 месяцев, у вас будет на руках 12 000 рублей. С учетом подарков на новый год или день рождения это уже 15000 рублей.
Также при планировании важно предусмотреть действие инфляции на достижение вашей финансовой цели. Пока вы копите, цена на товар может увеличиться, и вам не хватит денег, чтобы купить его.
Через год велосипеда может стоить уже 15 600 рублей, при инфляции 4%. С 14 лет вы имеете право открыть счет в банке и класть деньги на депозит. Дополнительный доход от депозита позволит вам накопить нужную сумму быстрее!
На предыдущем слайде мы показали, как может выглядеть личный финансовый план в виде простейшей таблицы.
Кроме того, сейчас есть продвинутые приложения для ваших гаджетов. Каждый может выбрать сам, как ему удобнее вести учет и планировать.
Такие программы делают более простым и удобным выполнение задачи по учету доходов и расходов, контролю за достижением финансовых целей.
При отсутствии контроля, у денег появляется такая способность, как утекание сквозь пальцы.
План нужно контролировать: нужно помнить о своей цели, следить за скоростью продвижения к ней, за соблюдением всех этапов плана. Это не значит, что план нельзя менять в зависимости от обстоятельств, но важно помнить о вашем приоритете.
Наш молодой человек соблюдал все пять правил, и его цель достигнута. Теперь он может насладиться путешествиями на горном велосипеде!
Но важно помнить, что это только начало и у него есть новая возможность поставить для себя следующую финансовую цель, например, организацию рок-концерта, и двигаться к достижению этой цели!
Поэтому, давайте с вами повторим и выделим основные правила успешного финансового плана.
Финансовые решения начинаются с планирования, которое включает анализ текущей ситуации и правильную постановку целей. Определяем, что у нас с нашим бюджетом, оптимизируем расходы и увеличиваем доходы. Планируем свои цели. «Цель без плана – это просто мечта», сказал писатель Антуан де Сент Экзюпери.
Во-вторых, финансовый план всегда можно изменить и улучшить. Дело в том, что существуют внешние факторы, которые могут повлиять на ваш план: желанный велосипед может подорожать, ваш доход может уменьшиться или увеличиться, вам могут понадобиться деньги, чтобы помочь другу. Учитывая новые обстоятельства, вы можете корректировать ваш план.
Откладывайте деньги на непредвиденные расходы.
Важно создавать для себя финансовую защиту – резерв на непредвиденные расходы.
Такой резерв это как подушка безопасности в автомобиле, может ничего не произойти в дороге, но вы всегда уверены, что в сложной ситуации этот резерв вам поможет сохранить уровень жизни, осуществлять ваши текущие расходы без серьезных сокращений, обходиться без долгов.
Каждый день у нас есть возможность для развития и приумножения своего личного и финансового капитала.
Не ставьте перед собой деньги как цель. «Деньги – это одно из воплощений силы. Но еще большей силой обладает финансовое образование». Обучаясь и двигаясь к цели, вы можете гордиться собой, а окружающие вас люди будут относиться к вам с уважением, потому что вы умеете ставить цели и достигать их. Пусть это будет новый практический навык, который приведет вас к увеличению вашего личного и финансового капитала.
А сейчас давайте подведем итоги и повторим, какие важные шаги мы должны предпринимать, чтобы достичь своей финансовой цели? Как правильно вести свой финансовый план?
Правильно ведите свой финансовый план!
Для этого важно помнить и соблюдать правила:
1) Вести учет доходов и расходов
2) Тратить деньги обдуманно
3) Сохранять и копить деньги
4) Приумножать свой капитал
Выполнение этих задач требует дисциплины и ответственности, если данная цель действительно для вас важна и значима, то будьте уверены, что все поставленные задачи выполнимы.
Важнейшим направлением деятельности Банка России является защита прав потребителей финансовых услуг и повышение уровня финансовой грамотности населения.
Финансово грамотный человек всегда следит за появлением новой информации. Конечно, информации очень много, и она постоянно обновляется. Но важно понимать основы и знать, где можно получить полезную, а главное достоверную информацию о финансах.
В качестве первоисточника для получения финансовой информации используйте сайт Банка России: www.cbr.ru.
Читайте статьи и новости на сайте fincult.info. Также можно бесплатно позвонить в колл-центр Банка России и задать вопрос.
При поддержке Центрального банка Российской Федерации в соцсетях «Фейсбук»,
«Вконтакте» и «Одноклассники» созданы группы «Финансовое просвещение». Страницы ориентированы на общение и созданы для обмена опытом и знаниями преподавателей, тьюторов, волонтеров финансового просвещения.
Надеюсь, что вам понравилось наше занятие, и этими правилами и советами вы будете руководствоваться в дальнейшем.
Большое спасибо всем участникам. До свидания, до новых встреч!
Дата добавления: 2020-11-15; просмотров: 84; Мы поможем в написании вашей работы! |
Мы поможем в написании ваших работ!