Сокращенное наименование банка: Сбербанк России.



Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.

Информация о деятельности Сбербанка России по состоянию на 01 февраля 2007г.
· капитал – 353,2 млрд. руб.; · прибыль – 13,6 млрд. руб.; · чистая прибыль – 11,9 млрд. руб.; · кредитный портфель – 2 714,6 млрд. руб., в том числе кредитование юридических лиц (без МБК) – 1 944,4 млрд. руб.; · остаток средств на счетах физических лиц – 2 028,8 млрд. руб.; · доля Сбербанка в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках (на 1.12.2006г.): o рублевых – 56,6 % o инвалютных – 41,9 %; · остаток средств юридических лиц – 827,3 млрд. руб.; · филиальная сеть, ед.: o территориальные банки - 17 o отделения – 832 o внутренние структурные подразделения – 19 266. Обязательные нормативы, установленные инструкцией Банка России от 16.01.2004г. № 110-И, соблюдаются.

Обязательные нормативы деятельности Сбербанка России
по состоянию на 01 января 2006г.

(с учетом событий после отчетной даты)

· норматив достаточности собственных средств (капитала) банка – Н1 (min 10%) – 12,1;

· норматив мгновенной ликвидности банка – Н2 (min 15%) – 55,6;

· норматив текущей ликвидности банка – Н3 (min 50%) – 63,1;

· норматив долгосрочной ликвидности банка – Н4 (max 120%) – 91,8;

· максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков – Н6 (max 25%) – 23,1;

· максимальный размер крупных кредитных рисков – Н7 (max 800%) – 140,4;

· соотношение совокупной величины кредитов и займов, выданных акционерам (участникам) банка, и капитала – Н9.1 (max 50%) – 0,0;

· отношение совокупной величины кредитов и займов, выданных инсайдерам, к капиталу – Н10.1 (max 3%) – 2,0;

· норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц – Н12 (max 25%) – 0,0.

 

§ 2.2. Виды кредитных операций Сбербанка России.

 

Основными операциями Сбербанка России является предоставление кредитов юридическим и физическим лицам. Рассмотрим виды данного кредитования.

2.2.1 Кредитование юридических лиц.

Сберегательный банк России предоставляет следующие виды кредитов для юридических лиц:

Виды кредитования Сбербанком России юридических лиц представлены и обобщены в диаграмме 2.2.1.


Диаграмма 2.2.1

Единовременный кредит. Используется для единовременной оплаты по договорам покупки имущества, разового пополнения оборотных средств, для расчетов с поставщиками, погашения задолженности по налогам, выплаты заработной платы и др. выдача кредита осуществляется разовым платежом.

Механизм действий единовременного кредита

Невозобновляемая кредитная линия (НКЛ). Кредитные ресурсы предоставляются не всей суммой кредитного договора, а постепенно, частями, траншами по мере необходимости.

При кредитовании в форме невозобновляемой кредитной линии заемщик экономит на процентах по кредиту: величина процентных платежей рассчитывается, исходя из фактического остатка задолженности по кредиту, который увеличивается постепенно.

Механизм действия НКЛ

Возобновляемая кредитная линия. Устанавливается лимит, в пределах которого предприятие может поддерживать ссудную задолженность, исходя из текущей потребности в заемных средствах (лимит задолженности). Подходит для покрытия регулярных разрывов между датами совершения расходных операций и поступления выручки предприятия.

Механизм действия ВКЛ

 

 Овердрафтное кредитование. Предоставляется клиентам, имеющим стабильный оборот по расчетному счету в банке. Эта форма кредитования позволяет оперативно решать проблему своевременного проведения расчетов в период, когда расходы временно превышают поступления денежных средств на расчетный счет. Порядок работы овердрафта аналогичен возобновляемой кредитной линии.

Таблица 2.2.1.     

Условия предоставления кредита.

Обязательное условие

1. Ведение хозяйственной деятельности не менее 6 месяцев

2. Возможность документально подтвердить доходы от ведения бизнеса. 

Цель

Пополнение оборотных средств Пополнение внеоборотных средств

Погашение кредитов в других банках

Срок кредита

До 1,5 лет До 3 лет

Для отдельных проектов возможно увеличение сроков до 7 лет.

Обеспечение

Недвижимость, оборудование, транспорт и др.

Поручительство Уральского фонда поддержки малого предпринимательства, других юридических лиц.

Процентная ставка

Устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от срока кредитования, финансового обеспечения, наличия кредитной истории, количества используемых банковских услуг.

Погашение кредита

Ежемесячно, равными долями;

Ежемесячно, равными долями с предоставлением отсрочки на срок до 6 месяцев;

По индивидуальному графику.

 

 

2.2.2. Кредитование физических лиц.

Кредитование физических лиц так же является одним из основных направлений деятельности Сбербанка России. Суть кредитования и его виды систематизированы в таблице 2.2.2.

Таблица 2.2.2.

Процентные ставки и тарифы по кредитам Сбербанка России.

Вид кредита

Процентная ставка. % годовых.

Единовременный тариф за обслуживание ссудного счета

Руб.

USD, EUR

Кредит на неотложные нужды

До 1,5 лет 15

15.5

3,0 % от суммы кредита по договору, но не более 15 тыс. руб. (по кредитам, предоставляемым индивидуальным предпринимателям без образования юридического лица не более 25 тыс. руб.)

Свыше 1,5 до 3 лет 16

16,5

Свыше 3 до 5 лет 17

17,5

До 1,5 лет необеспеченный 17

17,5

Пенсионный кредит

До 1,5 лет 15

 

-

3 % от суммы кредита по договору, но не более 5 тыс. руб.

Свыше 1,5 до 3 лет 16
Свыше 3 до 5 лет 17
До 1,5 лет необеспеченный 17

Единовременный кредит

По обеспеченным

15

-

3 % от суммы кредита по договору, но не более 5 тыс. руб.

По необеспеченным

17

Возобновляемый кредит

По обеспеченным

15

-

3 % от суммы кредита по договору, но не более 5 тыс. руб.

По необеспеченным

17

Доверительный кредит

 

15

-

3 % от суммы кредита по договору, но не более 3 тыс. руб.

Кредит на недвижимость

До 5 лет

13

13,5

3 % от суммы кредита по договору, но не более 15 тыс. руб.

От5 до 10 лет

14

14,5

От 10 до 20 лет

15

15,5

Ипотечный кредит

До оформления ипотеки До 5 лет

 

13

 

13,5

3 % от суммы кредита по договору, но не более 15 тыс. руб.

От 5 до 10 лет

14

14,5

От 10 до 20 лет

15

15,5

После оформления ипотеки До 5 лет

 

12

 

12,5

От 5 до 10 лет

12,5

13

От 10 до 20 лет

13

13,5

Кредит «ипотечный плюс»

До оформления ипотеки До 5 лет

 

12,8

 

13,3

3 % от суммы кредита по договору, но не более 15 тыс. руб.

От 5 до 10 лет

13,8

14,3

От 10 до 20 лет

14,8

15,3

После оформления ипотеки До 5 лет

 

11,8

 

12,3

От 5 до 10 лет

12,3

12,8

От 10 до 20 лет

12,8

13,3

Автокредит

Покупка нового автомобиля До 1,5 лет

 

11,5

 

12

3 % от суммы кредита по договору, но не более 5 тыс. руб.

Свыше 1,5 до 3 лет

12

12,5

Свыше 3 до 5 лет

13

13,5

Покупка подержанного автомобиля До 1,5 лет

 

12

 

12,5

Свыше 1,5 до 3 лет

12,5

13

Свыше 3 до 5 лет

13,5

14

 

 

 

 

Товарный кредит

До 1,5 лет

15

15.5

3 % от суммы кредита по договору, но не более 5 тыс. руб.

Свыше 1,5 до 3 лет

16

16,5

Свыше 3 до 5 лет

17

17,5

До 1,5 лет необеспеченный

17

17,5

Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство

14

-

3 % от суммы кредита по договору, но не более 5 тыс. руб.

Корпоративный кредит

До 1 года

13

13,5

3 % от суммы кредита по договору, но не более 5 тыс. руб.

Свыше 1 года до 3 лет

13

13,5

Свыше 3 лет до 5 лет

15

15,5

Образовательный кредит

17

-

3 % от суммы кредита по договору, но не более 3 тыс. руб.
Кредит «Народный телефон»

17

-

3 % от суммы кредита по договору, но не более 3 тыс. руб.
Кредит «Под залог ценных бумаг»

15

-

При сроке кредитования до 30 дней, за исключением кредитов, обеспечением по которым является только акции Сбербанка России – 10% от суммы кредита по договору. При сроке кредитования до 30 дней, за исключением кредитов, обеспечением по которым является только акции Сбербанка России – 4 % от суммы кредита по договору. В случае, если обеспечением кредита не являются векселя Сбербанка России – 1 % от суммы кредита по договору. Но не более 5 тыс. руб.
Кредит под залог мерных слитков

15

-


Дата добавления: 2019-07-15; просмотров: 154; Мы поможем в написании вашей работы!

Поделиться с друзьями:






Мы поможем в написании ваших работ!